Panduan Lengkap Pengembangan Aplikasi Seluler Fintech

Industri teknologi keuangan, biasa disebut FinTech, mengalami pertumbuhan pesat, dengan pasar FinTech global yang diproyeksikan mencapai $460 miliar pada tahun 2025 . Munculnya perbankan digital, pembayaran seluler, dan layanan FinTech lainnya telah membuat transaksi keuangan lebih cepat, lebih mudah diakses, dan lebih nyaman dari sebelumnya.

Jika Anda berpikir untuk mengembangkan aplikasi FinTech, penting untuk memahami proses dan langkah-langkah yang terlibat. Artikel ini akan memberikan panduan lengkap untuk mengembangkan aplikasi FinTech, mulai dari pembuatan ide hingga peluncuran.

Kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui, termasuk riset pasar, desain pengalaman pengguna, pemilihan tumpukan teknologi, pengembangan fitur, pengujian, dan penerapan. Baik Anda seorang pendiri startup, manajer produk, atau pengembang, panduan ini akan memberi Anda pengetahuan dan alat yang Anda perlukan untuk membuat aplikasi FinTech yang sukses.

Jadi, Mari Selami Dan Jelajahi Cara Mengembangkan Aplikasi Teknologi Fin!

Apa itu Aplikasi Fintech?

Aplikasi seluler Fintech menyediakan layanan keuangan seperti perbankan online, manajemen investasi, alat penganggaran, dan pembayaran digital. Aplikasi Fintech memanfaatkan teknologi dan inovasi cerdas untuk menawarkan cara yang lebih nyaman dan mudah diakses bagi individu dan pemilik bisnis untuk mengelola keuangan mereka. Aplikasi ini dapat diakses melalui smartphone, tablet, atau perangkat seluler lainnya dan biasanya menawarkan fitur seperti saldo akun real-time, riwayat transaksi, dan wawasan keuangan. Aplikasi Fintech menjadi semakin populer karena antarmuka yang ramah pengguna, biaya rendah, dan kemampuan untuk menghemat waktu dan uang bagi pengguna.

Apa itu Pengembangan Aplikasi Fintech ?

Pengembangan aplikasi Fintech adalah proses pengembangan aplikasi seluler yang menyediakan layanan keuangan kepada pengguna. Pengembangan aplikasi Fintech melibatkan kombinasi rekayasa perangkat lunak, desain pengalaman pengguna, dan keahlian keuangan untuk membuat aplikasi fungsional dan ramah pengguna yang memenuhi kebutuhan pengguna. Proses pengembangan biasanya mencakup hal-hal berikut:

• Menentukan tujuan aplikasi.
• Merancang antarmuka pengguna.
• Mengembangkan infrastruktur backend.
• Menguji aplikasi untuk fungsionalitas dan keamanan.

Pengembangan aplikasi fintech dapat melibatkan berbagai teknologi yang sedang tren seperti blockchain, kecerdasan buatan, dan pembelajaran mesin untuk memungkinkan transaksi keuangan yang aman dan efisien. Pengembangan aplikasi Fintech bertujuan untuk membuat aplikasi yang menawarkan pengalaman pengguna yang mulus dan nyaman sambil memastikan keamanan dan privasi data keuangan pengguna.

Jenis Aplikasi Seluler Fintech

Fintech terdiri dari teknologi dan sektor keuangan seperti blockchain, platform perbankan, dan aplikasi penganggaran. Jika Anda ingin pengembangan Anda memahami ide Anda, Anda harus menentukan nilai suatu produk bagi konsumen. Ada berbagai jenis aplikasi yang terlibat dalam Fintech:

1. Aplikasi Seluler Asuransi

Seperti namanya, aplikasi ini ditujukan untuk industri asuransi guna mempercepat proses klaim, dan administrasi polis, serta mengurangi aktivitas penipuan. Bahkan bisa menjadi CRM dasar untuk situs web asuransi. Beberapa fitur umum dari aplikasi asuransi adalah pemrosesan pembayaran, pengajuan klaim, kutipan, kebijakan, pencarian kebijakan sesuai parameter yang berbeda, dll. Beberapa kategori yang dapat Anda gunakan untuk mengembangkan aplikasi asuransi adalah:

• Asuransi Jiwa atau Asuransi Pribadi
• Asuransi Mobil
• Asuransi rumah
• Asuransi properti
• Asuransi Kelautan
• Asuransi kebakaran
• Asuransi
• Jaminan Asuransi
• Asuransi pendapatan cacat
• Asuransi kesehatan
• Asuransi mobil
• Asuransi Penyewa
• Perlindungan pencurian identitas

Berikut Beberapa Referensi Bagus yang Dapat Anda Pertimbangkan untuk Mengembangkan Aplikasi Asuransi:

Ponsel Geico

Ini adalah aplikasi asuransi mobil dengan fitur inti seperti kartu ID digital untuk menilai polis asuransi, asisten virtual untuk menjawab polis atau pertanyaan lain, pencari lokasi parkir yang dapat menemukan tempat parkir untuk pengguna dan memungkinkan mereka membuat reservasi.

Limun

Aplikasi Lemonade dikurasi khusus untuk pemilik rumah dan penyewa. USP-nya adalah dibutuhkan biaya maksimum untuk menjalankan bisnis di atas premi apa pun yang didistribusikan di antara badan amal yang berbeda selama setahun.

2. Aplikasi Seluler Investasi – Untuk Perdagangan Saham, Reksa Dana & Mata Uang Kripto

Aplikasi ini sebagian besar digunakan di pasar saham. Dengan menggunakan aplikasi ini, pengguna tidak hanya dapat meneliti aset dan berinvestasi di dalamnya, tetapi juga dapat meningkatkan efisiensi investasi. Jika Anda ingin membuat aplikasi investasi, Anda harus menyertakan fitur inti seperti multi-mata uang, tabungan, manajemen kredit, perbandingan aset, pemberitahuan waktu nyata, dan dukungan klien. Beberapa ide untuk aplikasi investasi adalah:

Robin Hood

Robinhood adalah aplikasi perdagangan dengan fitur-fitur seperti akses cepat ke halaman stok, perdagangan cepat dimulai dengan pengiriman instan dari $1000 pertama yang disetorkan ke akun, dan saluran blog berita.

Basis kekayaan

Ini adalah salah satu aplikasi game terbaik di pasar saham. Ini menggabungkan pengambilan saham dan media sosial, sehingga Anda dapat melihat umpan saham yang dipilih oleh kerabat atau kerabat Anda.

Baca Juga: Cara Mengembangkan Aplikasi Perdagangan Saham

3. Aplikasi Seluler Perbankan & Pengelolaan Uang .

Aplikasi perbankan memungkinkan pengguna mengelola rekening bank mereka dengan cepat dan memeriksa transaksi keuangan tanpa harus pergi ke lokasi bank. Secara umum, aplikasi seluler menjadi pilihan pertama bank karena orang lebih suka menggunakan ponsel untuk transaksi keuangan.

Anda dapat menggunakan sistem pembayaran seperti Google Pay, Apple Pay, atau Paypal di aplikasi perbankan. Referensi terbaik untuk aplikasi ewallet adalah:

Jalak

Di Starling, nasabah dapat membuka rekening tanpa biaya apapun dan tanpa dokumen apapun. Mereka dapat mengelola cerukan, dan tabungan, membuat anggaran, dan mentransfer dana ke rekening lain.

Monese

Aplikasi berbasis di Inggris ini untuk mantan yang baru saja pindah ke Inggris. Mereka dapat membuka akun dari mana saja di benua Eropa dan Inggris, bahkan jika mereka tidak memiliki alamat Inggris, riwayat kredit, dan pendapatan tetap.

4. Aplikasi Regtech

Regtech adalah singkatan dari Teknologi Regulasi. Aplikasi ini digunakan oleh perusahaan untuk memenuhi kepatuhan terhadap hukum yang ditetapkan oleh badan pengawas. Mereka dapat memantau tugas, perubahan peraturan, transaksi, mengurangi peringatan ketidakpatuhan palsu, dan membuat laporan. Dalam jenis aplikasi ini, Anda harus memperhatikan untuk menyertakan kemampuan identitas dan manajemen risiko, serta identifikasi kejahatan keuangan. Berikut adalah contoh aplikasi Regtech terbaik yang bagus:

6 Klik

6 klik mengotomatiskan dan mengelola identifikasi, penilaian, dan analisis risiko dari semua pemangku kepentingan dari siklus hidup manajemen risiko.

Paspor

Passfort mengikuti Prinsip KYC (Kenali Pelanggan Anda) untuk mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan. Ini memungkinkan Anda untuk mengubah proses CLM (Closed Loop Marketing) menjadi tugas onboarding otomatis digital.

5. Aplikasi Peminjaman – Aplikasi Seluler Peminjaman Uang

Aplikasi pinjaman memungkinkan Anda meminjamkan uang tanpa keterlibatan bank tradisional atau credit union. Anda hanya bisa meminjamkan uang dengan duduk di kursi Anda. Mereka telah menjadi salah satu teknologi paling trending di dunia Fintech. Tidak ada partisipasi perantara seperti broker pinjaman, bank, atau lembaga keuangan lainnya. Karena tidak ada perantara, suku bunga tidak terlalu tinggi dan investor mendapat lebih banyak keuntungan. Mereka memiliki fitur seperti skor kredit, formulir aplikasi pinjaman, penagihan, pembayaran, dll.

Contoh Aplikasi Pinjam Uang Yang Populer Adalah :

Hasilkan

Earnin membebankan biaya yang sangat rendah dan itulah mengapa ia menjadi pemimpin dalam industri Fintech. Aplikasi ini menonjol karena tidak membebankan biaya apa pun saat Anda meminjam uang.

PaySense

Di aplikasi ini, para profesional gaji bisa mendapatkan pinjaman pribadi jangka pendek dalam waktu 5 jam setelah mengajukan pinjaman. Suku bunga sangat terjangkau dengan EMI yang sangat nyaman.

6. Aplikasi Keuangan Konsumen – Aplikasi Seluler Penganggaran & Keuangan Pribadi

Aplikasi ini tidak selalu dilengkapi dengan layanan pemrosesan pembayaran. Aplikasi ini membantu pengguna mengelola pengeluaran mereka, menghemat uang, dan memperkirakan pengeluaran di masa mendatang sehingga mereka tidak akan membelanjakan lebih dari yang direncanakan. Fitur umum dalam jenis aplikasi ini adalah penetapan tujuan keuangan, pelacakan pengeluaran dan tagihan, analisis investasi, peringatan penipuan, dll.

Berikut adalah beberapa pertimbangan untuk aplikasi pembiayaan konsumen:

daun mint

Aplikasi ini gratis untuk digunakan dan memungkinkan penganggaran, pelacakan pembayaran, dan pendaftaran. Anda dapat menyinkronkannya dengan kartu kredit, rekening bank, dan PayPal.

Patroli Uang

Aplikasi ini memungkinkan Anda mengelola transaksi, tabungan, dan akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang bijak, mengungkap transaksi penipuan, dan banyak lagi.

7. Aplikasi Penganggaran

Aplikasi fintech penganggaran adalah aplikasi seluler yang dirancang untuk membantu pengguna & usaha kecil mengelola anggaran mereka. Aplikasi ini biasanya memungkinkan pengguna untuk melacak pendapatan dan pengeluaran mereka, menetapkan tujuan dan batas pengeluaran, dan menerima peringatan ketika mereka mendekati atau melampaui anggaran mereka.

Aplikasi tekfin penganggaran mungkin menawarkan fitur tambahan, seperti kemampuan untuk mengkategorikan pengeluaran, melihat tren pengeluaran dari waktu ke waktu, dan menghasilkan laporan yang memberikan wawasan ke mana uang dibelanjakan.

Secara keseluruhan, aplikasi tekfin penganggaran dirancang untuk membantu pengguna mendapatkan kontrol yang lebih besar atas keuangan mereka dengan memberikan gambaran yang jelas tentang pendapatan dan pengeluaran mereka dan membantu mereka untuk tetap berpegang pada anggaran.

Beberapa Aplikasi Penganggaran Fintech Populer adalah:

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

YNAB adalah aplikasi penganggaran yang berfokus untuk membantu pengguna hidup sesuai kemampuan mereka dengan menetapkan setiap dolar ke kategori tertentu, seperti sewa atau bahan makanan. Aplikasi ini menyediakan pembaruan waktu nyata dan pelacakan sasaran untuk membantu pengguna tetap di jalur.

Modal Pribadi

Personal Capital adalah aplikasi manajemen keuangan komprehensif yang menawarkan penganggaran, pelacakan investasi, perencanaan pensiun, dan banyak lagi. Aplikasi ini juga menyediakan akses ke penasihat keuangan dengan biaya tertentu.

8. Aplikasi Akuntansi.

Aplikasi akuntansi Fintech adalah aplikasi seluler yang membantu usaha kecil mengelola akun keuangan dan proses pembukuan mereka. Aplikasi ini menyediakan berbagai fitur, termasuk pembuatan faktur, pelacakan pengeluaran, pengelolaan tanda terima, rekonsiliasi bank, dan persiapan pajak.

Aplikasi akuntansi Fintech biasanya mengotomatiskan banyak proses manual yang terkait dengan manajemen keuangan, seperti entri data dan kategorisasi transaksi. Ini menghemat waktu dan mengurangi risiko kesalahan, memungkinkan pemilik usaha kecil untuk fokus pada aspek lain dari bisnis mereka.

Beberapa Aplikasi Akuntansi Fintech Populer adalah:

QuickBooks

QuickBooks adalah aplikasi akuntansi bisnis kecil yang paling populer. Ini menyediakan berbagai fitur, termasuk pembuatan faktur, pelacakan pengeluaran, rekonsiliasi bank, dan persiapan pajak.

Xero

Xero adalah aplikasi akuntansi berbasis cloud yang menyediakan berbagai fitur, termasuk pembuatan faktur, pelacakan pengeluaran, rekonsiliasi bank, dan pemrosesan penggajian. Ini juga menawarkan aplikasi seluler untuk manajemen keuangan saat bepergian.

FreshBooks

FreshBooks adalah aplikasi akuntansi yang mudah digunakan dengan faktur, pelacakan biaya, pelacakan waktu, dan fitur manajemen proyek. Itu juga terintegrasi dengan alat manajemen keuangan lainnya seperti sistem pemrosesan pembayaran.

Fitur Pengembangan Aplikasi Fintech

Fitur Umum

1. Pendaftaran

Pendaftaran adalah fitur penting untuk aplikasi tekfin, karena memungkinkan pengguna untuk membuat akun dan mengakses fitur dan layanan aplikasi. Proses pendaftaran harus sederhana dan ramah pengguna sekaligus memastikan keamanan dan kepatuhan terhadap peraturan keuangan.

2. Akun Pribadi

Fitur akun pribadi adalah komponen penting dari aplikasi tekfin, karena memungkinkan pengguna untuk mengelola keuangan mereka, melacak transaksi mereka, dan mengakses layanan keuangan lainnya.

3. Gerbang Pembayaran

Ini memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi yang aman. Ini bertindak sebagai perantara antara pengguna dan pemroses pembayaran, yang memungkinkan mereka untuk mentransfer dana dari rekening bank mereka ke rekening penerima.

4. Manajemen Keuangan

Dengan mengintegrasikan fitur ini ke dalam aplikasi fintech Anda, Anda dapat memberi pengguna solusi manajemen keuangan yang komprehensif, memberdayakan mereka untuk mengendalikan keuangan mereka dan mencapai tujuan keuangan mereka.

5. Menghubungkan atau Membuat Kartu Bank

Dengan fitur ini, pengguna dapat dengan mudah menautkan kartu debit atau kredit yang ada ke akun fintech mereka, memungkinkan mereka untuk mengakses semua informasi akun mereka di satu tempat.

6. Pemberitahuan

Fitur notifikasi aplikasi Fintech dirancang untuk memberi pengguna pembaruan dan peringatan waktu nyata terkait dengan transaksi keuangan dan aktivitas akun mereka. Dengan fitur ini, pengguna dapat menerima notifikasi instan di perangkat seluler mereka terkait berbagai transaksi keuangan seperti setoran, penarikan, pembayaran, dan pembelian.

7. Riwayat Transaksi dan Interaksi

Fitur ini menyimpan catatan semua transaksi dan interaksi keuangan yang dilakukan pengguna melalui aplikasi, memberikan gambaran lengkap tentang riwayat keuangan mereka. Fitur ini memungkinkan pengguna melihat transaksi sebelumnya, termasuk setoran, penarikan, pembayaran, dan pembelian. Mereka juga dapat melihat tanggal, waktu, dan jumlah setiap transaksi serta saldo rekening sebelum dan sesudah transaksi.

8. Sistem Onboarding

Fitur Onboarding System membantu aplikasi Fintech dengan cepat dan efisien untuk memasukkan pengguna baru dan membuat mereka mulai menggunakan layanan keuangan aplikasi.

9. Chatbot

Menggunakan fitur chatbot di aplikasi tekfin dapat membantu lembaga keuangan memberikan dukungan pelanggan yang lebih baik, mengurangi biaya, dan meningkatkan pemahaman mereka tentang kebutuhan dan perilaku pelanggan.

Fitur lanjutan

1. Pemindaian biometrik

Menggabungkan fitur pemindaian biometrik dapat meningkatkan keamanan dan pengalaman pengguna aplikasi tekfin, mencegah penipuan, memastikan kepatuhan, dan menyediakan data berharga untuk analisis dan peningkatan.

2. Otentikasi dua faktor

Fitur ini dapat diimplementasikan melalui berbagai metode, memungkinkan pengguna untuk memilih opsi yang paling sesuai dengan preferensi mereka.

3.KYC

Fitur ini juga membantu perusahaan tekfin untuk lebih memahami kebutuhan dan preferensi pelanggan mereka, memungkinkan mereka menawarkan layanan dan produk yang dipersonalisasi.

4. Uang kembali

Fitur ini membantu dalam menyediakan pelanggan dengan persentase dari harga pembelian kembali sebagai hadiah untuk menggunakan aplikasi untuk melakukan pembelian. Fitur ini mendorong pelanggan untuk menggunakan aplikasi untuk transaksi keuangan mereka dan dapat meningkatkan loyalitas pelanggan.

5. Pemindaian Kartu

Fitur pemindaian kartu adalah alat yang berguna untuk mengembangkan aplikasi tekfin yang memungkinkan pelanggan dengan cepat dan mudah menambahkan kartu pembayaran ke akun mereka.

6. Pelacakan Biaya

Fitur ini juga dapat memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi kepada pelanggan berdasarkan pola pengeluaran mereka, memungkinkan mereka membuat keputusan keuangan yang lebih tepat.

7. Sistem Rujukan

Fitur sistem rujukan juga dapat meningkatkan keterlibatan dan retensi pelanggan, karena menciptakan rasa komunitas di antara pengguna dan mendorong mereka untuk lebih sering menggunakan aplikasi.

Persyaratan Utama Pengembangan Aplikasi Fintech

Seperti yang sudah kita ketahui, ekosistem Fintech cukup kompleks; dengan demikian, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan fitur-fitur yang akan membantu Anda berhasil dalam startup Anda. Berikut adalah fitur penting dari Pengembangan Aplikasi Fintech:

1. Keamanan

Dalam industri Fintech, keamanan adalah perhatian utama. Jika pengguna menghadapi masalah keamanan sekali pun, mereka tidak akan berkedip saat mencopot pemasangan aplikasi Anda. Beberapa fitur penting yang akan meningkatkan keamanan di aplikasi Fintech Anda adalah:

• autentikasi 2 faktor
• Keamanan Sidik Jari atau Pemindaian Wajah
• Masuk melalui OTP
• Kode CVV2 Dinamis

Anda harus melakukan pengujian penetrasi aplikasi untuk memastikan keamanan sistem. Anda akan mengetahui bagaimana peretas dapat membobol aplikasi Anda, dan kemudian memikirkan langkah-langkah untuk mencegahnya. Selain itu, Anda harus memperbarui, memelihara, dan memeriksa keamanan aplikasi.

Ingat, ada peraturan tertentu di industri Fintech. Jika Anda telah memutuskan untuk mengembangkan aplikasi Fintech, maka Anda harus mematuhi aplikasi tersebut dengan langkah-langkah peraturan seperti PCI-DSS, PSD2, FCA, dan undang-undang privasi seperti CCPA, GDPR, atau PIA. Teknik keamanan harus diimplementasikan pada tahap awal pengembangan aplikasi Fintech.

2. Integrasi

Blok dasar membangun aplikasi fintech adalah API. Antarmuka Pemrograman Aplikasi atau API dapat menautkan aplikasi atau portal yang berbeda satu sama lain. Di industri Fintech, API dapat mengeluarkan perintah kepada pekerja layanan pihak ketiga.

API juga hemat biaya. Misalkan Anda menggunakan Plaid API di aplikasi Anda, maka perusahaan teknologi Fintech ini akan mengizinkan menghubungkan aplikasi ke rekening bank. Dengan demikian pengguna dapat berinteraksi dengan rekening bank mereka, memeriksa saldo, melakukan pembayaran, dan banyak lagi.

API bertanggung jawab atas kelancaran pembayaran, proses checkout di industri e-commerce juga. Anda dapat mengintegrasikan aplikasi Fintech Anda dengan metode pembayaran seperti PayPal, Braintree, Stripe, dll. sehingga pelanggan dapat berbelanja dari sudut manapun di dunia.

3. Kesederhanaan

Jika Anda ingin aplikasi Fintech Anda berhasil, buatlah sederhana dengan desain yang ramah pengguna. Pengguna Fintech tidak perlu mempelajari banyak hal untuk menggunakan aplikasi Anda. Ide pengembangan aplikasi fintech adalah membuat alat analisis untuk mengumpulkan data keuangan dan membuat program keuangan dengan antarmuka yang sederhana.

Ada analitik dan statistik waktu nyata yang selalu ditampilkan sehingga pengguna atau perusahaan dapat dengan mudah mengetahui pendapatan, pengeluaran, tabungan, dll. Untuk menarik lebih banyak audiens, aplikasi Fintech harus sederhana dan dapat dipahami.

4. Dukungan

Seluruh industri Fintech melibatkan penggunaan data yang sangat rahasia. Dengan demikian, Anda tidak dapat mengandalkan layanan pelanggan pihak ketiga mana pun, melainkan Anda harus memiliki konsultan untuk menangani pertanyaan pelanggan. Mereka harus dilatih secara teknis untuk beroperasi di bawah aturan dan persyaratan keselamatan yang sangat ketat.

Jika Anda tidak dapat menyewa tim yang tersedia 24 x 7, buatlah chatbot. Dengan demikian, pengguna dapat mempercayai aplikasi Anda dan dapat mengetahui tentang keuangan atau penawaran bank mereka.

Tahapan Pengembangan Aplikasi Fintech

Untuk mengembangkan aplikasi Fintech, Anda memerlukan pengetahuan teknis yang sangat tinggi. Anda harus menyewa perusahaan pengembang aplikasi seluler yang memiliki keahlian dalam membuat aplikasi semacam itu. Mari kita ketahui tentang tahapan utama yang terlibat dalam pengembangan aplikasi Fintech. Tahapannya adalah:

• Pilih ceruk Fintech
• Berurusan dengan Kepatuhan
• Fitur Pertimbangan
• Buat tim proyek
• Buat Desain Aplikasi
• Kembangkan MVP
• Analisis Kualitas

Mari kita ketahui tentang setiap tahap secara mendetail.

1. Pilih Ceruk Fintech

Pertama, Anda harus memutuskan ceruk Fintech mana yang ingin Anda masuki. Anda dapat mulai dengan menganalisis target pasar, lalu memutuskan apakah Anda ingin mengembangkan solusi Fintech dari awal atau meningkatkan solusi Fintech yang sudah ada seperti peningkatan UX, menambahkan fungsionalitas baru, dll.

Jika Anda ingin bertahan di dunia Fintech yang kompetitif, akan lebih baik untuk mengembangkan solusi Fintech yang kompleks. Anda harus unik. Setelah memutuskan ceruk, Anda harus melegalkan aplikasi.

2. Berurusan Dengan Kepatuhan

Seperti yang kami sebutkan di atas, ada banyak legalitas Fintech yang harus Anda pertimbangkan sejak tahap pertama aplikasi Anda. Sistem perlindungan keuangan seperti KYC, AML dirancang untuk melacak kepatuhan. Anda juga harus mematuhi undang-undang privasi (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) untuk memastikan bahwa data keuangan pengguna terlindungi dan memiliki akses terbatas.

Pilihan undang-undang privasi bergantung pada wilayah Anda, bahkan di beberapa negara tidak ada badan pengatur khusus. Anda harus mempertimbangkan persyaratan per wilayah audiens target Anda. Misalnya, tidak ada regulator Fintech di AS, tetapi Anda harus mematuhi banyak undang-undang negara bagian dan federal. Persyaratan hukum bukanlah sesuatu yang dapat Anda ambil dengan santai, jika terjadi pelanggaran, Anda akan bertanggung jawab untuk diinterogasi.

3. Pertimbangan Fitur

Fitur aplikasi Fintech bergantung pada jenisnya. Analisis persyaratan audiens target Anda. Anda dapat membuat aplikasi Fintech berdasarkan solusi yang ada dan mempertimbangkan cara memperbaikinya. Namun, beberapa fitur umum yang dapat Anda pertimbangkan:

• Login Sangat Aman: Pengenalan sidik jari, wajah atau suara
• Pemberitahuan Dorong
• Pelacakan anggaran dan tabungan
• Operasi keuangan seperti mentransfer uang, pembayaran digital, memeriksa saldo, dll.
• Pemindaian nomor kartu dan kode QR
• Asisten virtual atau Chatbot bertenaga AI
• Layanan keuangan yang tidak konvensional seperti membeli kartu hadiah, sumbangan, dll.
• Cashback, Penawaran, dan Penawaran

4. Buat Tim Pengembangan

Secara umum, cara pengembangan aplikasi Fintech yang terbaik dan paling bermanfaat adalah melakukan outsourcing karena tidak hanya menghemat waktu dan uang Anda, tetapi Anda juga akan mendapatkan tim pengembang yang sangat berpengalaman. Mereka akan menjawab semua pertanyaan Anda dan memenuhi semua persyaratan ruang lingkup yang ditentukan.

Ukuran tim akan bergantung pada waktu, teknologi, dan ukuran proyek. Misalnya, untuk mengembangkan aplikasi Fintech lintas platform untuk platform iOS dan Android, Anda memerlukan pengembang Flutter atau React Native. Proses pengembangan akan memakan waktu lebih lama tetapi Anda akan mendapatkan 2 aplikasi untuk dua platform berbeda sekaligus.

Tim pengembangan aplikasi Fintech terdiri dari ini

• 2 Pengembang (Frontend dan Backend)
• Analis Bisnis
• Manajer proyek
• Perancang
• Spesialis QA

Saat merekrut tim untuk mengembangkan aplikasi Anda, periksa pengalaman perusahaan di industri fintech, tarif per jam, dan pengalaman pengembang. Komunikasi dengan manajer proyek sama pentingnya, sehingga kelancaran bahasa juga penting.

5. Merancang Aplikasi Fintech

Setelah keamanan, desain akan berperan besar dalam menarik pengguna dan mempertahankannya di aplikasi Anda. Buat desain yang menarik namun sederhana sehingga pengguna memiliki pengalaman kegunaan yang lancar.

Misalnya, jika Anda ingin membuat aplikasi perbankan, jangan membuat formulir besar yang akan sulit diisi oleh pelanggan untuk membayar tagihan. Selain itu, harus ada opsi di mana pengguna tidak perlu memasukkan detail pembayaran untuk mentransfer uang atau membayar tagihan.

6. Kembangkan MVP

Minimum Viable Product atau pengembangan MVP akan menjadi keputusan yang baik untuk mengidentifikasi apakah ide Anda akan berhasil di pasar atau tidak. MVP terdiri dari fitur dasar aplikasi dan pengembangan tanpa biaya tambahan dan menghemat uang. Jika berhasil di pasaran, Anda dapat memasukkan fitur-fitur canggih di aplikasi.

7. Analisis Kualitas

Setelah peluncuran aplikasi Anda, semuanya tidak berhenti. Anda harus melakukan tahap pengujian A/B untuk memeriksa ulasan pengguna Anda, berdasarkan mana Anda akan menyertakan fitur lanjutan baru dan menyempurnakan yang sudah ada.

Jika Anda ingin tertinggal jauh dari pesaing Anda, maka aplikasi Fintech Anda harus berjalan lancar, aman, dan mudah beradaptasi untuk pengguna.

Baca Juga: Biaya Pengembangan Aplikasi Seluler

TechStack Digunakan Untuk Mengembangkan Aplikasi Fintech

1. Stack Teknologi untuk Aplikasi Fintech Android:

• Bahasa pemrograman: Java atau Kotlin
• Lingkungan Pengembangan Terintegrasi (IDE): Android Studio atau Eclipse
• Basis data: MySQL, PostgreSQL, MongoDB, atau Cassandra
• Platform cloud: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure, atau Google Cloud Platform
• Gateway pembayaran: PayPal, Stripe, atau Braintree

2. Tech Stack untuk Aplikasi Fintech iOS:

• Bahasa pemrograman: Swift atau Objective-C
• Lingkungan Pengembangan Terintegrasi (IDE): Xcode
• Basis data: MySQL, PostgreSQL, MongoDB, atau Cassandra
• Platform cloud: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure, atau Google Cloud Platform
• Gateway pembayaran: PayPal, Stripe, atau Braintree
  

Tren Pengembangan Aplikasi Fintech Teratas di 2023

Berikut adalah beberapa tren pengembangan aplikasi tekfin teratas yang diperkirakan akan membentuk industri pada tahun 2023:

1. Integrasi dengan Teknologi Blockchain

Teknologi Blockchain dapat digunakan untuk meningkatkan keamanan dan transparansi dalam aplikasi fintech, dan lebih banyak aplikasi diharapkan untuk mengintegrasikan blockchain di tahun-tahun mendatang.

2. Personalisasi dan Fitur Berbasis AI

Aplikasi Fintech diharapkan menjadi lebih dipersonalisasi dengan bantuan fitur berbasis AI seperti chatbots dan asisten virtual yang dapat memberikan nasihat keuangan yang dipersonalisasi.

3. Perluasan Open Banking

Perbankan terbuka memungkinkan pengembang pihak ketiga untuk mengakses data keuangan. Lebih banyak aplikasi fintech diharapkan menggunakan API perbankan terbuka untuk memberikan lebih banyak layanan bernilai tambah.

4. Peningkatan Penggunaan Biometrik

Metode otentikasi biometrik seperti pengenalan wajah dan pemindaian sidik jari menjadi lebih umum di aplikasi tekfin, memberikan peningkatan keamanan dan kenyamanan bagi pengguna.

5. Pertumbuhan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)

Keuangan terdesentralisasi bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan tanpa perantara, dan lebih banyak aplikasi fintech diharapkan untuk merangkul DeFi di tahun-tahun mendatang.

6. Fokus pada Keberlanjutan:

Karena masalah lingkungan terus tumbuh, lebih banyak aplikasi fintech diharapkan memasukkan keberlanjutan ke dalam model dan layanan bisnis mereka.

7. Perluasan Neo-Bank:

Neo-bank, yang merupakan bank khusus digital, diperkirakan akan terus tumbuh popularitasnya, menyediakan layanan perbankan yang lebih nyaman dan dapat diakses oleh pelanggan.

Dengan mengikuti tren ini, pengembang aplikasi tekfin dapat tetap menjadi yang terdepan dan memberikan solusi inovatif yang memenuhi kebutuhan pengguna yang terus berkembang.

Bagaimana Aplikasi Fintech Menghasilkan Uang?

Strategi monetisasi untuk aplikasi fintech dapat bervariasi tergantung pada jenis aplikasi dan audiens targetnya. Berikut adalah beberapa strategi monetisasi umum yang digunakan oleh aplikasi fintech:

• Model Berlangganan – Beberapa aplikasi tekfin menawarkan model berbasis langganan, di mana pengguna membayar biaya bulanan atau tahunan untuk mengakses fitur atau layanan premium.
• Model Freemium – Di bawah model freemium, aplikasi ditawarkan secara gratis, tetapi beberapa fitur atau layanan hanya tersedia untuk pengguna yang meningkatkan ke versi berbayar.
• Biaya Transaksi – Aplikasi Fintech dapat memperoleh pendapatan dengan membebankan biaya transaksi untuk pemrosesan pembayaran, valuta asing, atau layanan manajemen investasi.
• Periklanan – Aplikasi Fintech dapat memperoleh pendapatan melalui iklan dengan menampilkan iklan bertarget kepada pengguna berdasarkan aktivitas dan preferensi keuangan mereka.
• Program Rujukan – Beberapa aplikasi tekfin menawarkan program rujukan, di mana pengguna dapat memperoleh hadiah karena merujuk teman atau anggota keluarga ke aplikasi tersebut.
• Monetisasi Data – Aplikasi Fintech dapat memonetisasi data pengguna dengan menjual wawasan atau analitik ke perusahaan pihak ketiga.

Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Fintech

Biaya pengembangan aplikasi tekfin dapat bervariasi tergantung pada beberapa faktor, seperti kompleksitas aplikasi, fitur dan fungsionalitas yang diperlukan, platform pengembangan, dan lokasi tim pengembangan.

Biaya pengembangan aplikasi fintech dapat berkisar dari $50.000 hingga $500.000 atau lebih. Aplikasi sederhana dengan fitur dasar mungkin harganya lebih murah, sedangkan aplikasi yang lebih kompleks dengan fitur lanjutan bisa jauh lebih mahal.

Biaya pengembangan juga dapat bervariasi tergantung pada lokasi tim pengembangan. Misalnya, pengembang di Amerika Utara atau Eropa mungkin mengenakan tarif yang lebih tinggi daripada pengembang di Asia atau kawasan lain.

Penting untuk diingat bahwa biaya pengembangan hanyalah satu bagian dari keseluruhan biaya pembuatan aplikasi tekfin. Biaya lain, seperti pemeliharaan dan pembaruan berkelanjutan, pemasaran, dan dukungan pelanggan, juga harus dipertimbangkan.

Untuk mendapatkan perkiraan biaya pengembangan aplikasi tekfin yang lebih akurat, disarankan untuk berkonsultasi dengan pengembang berpengalaman dari tim kami dan mendapatkan proposal proyek terperinci yang menguraikan ruang lingkup, garis waktu, dan biaya yang diperlukan.

Mengapa Memilih Emizentech?

Emizentech, perusahaan pengembang aplikasi seluler terkemuka di Asia Tenggara, memiliki pengalaman dalam mengembangkan aplikasi Fintech terkemuka selama hampir 10 tahun. Kami selalu menandatangani NDA yang terstruktur dengan baik dengan klien kami sehingga tidak dapat berbagi tentang proyek kami yang ada.

Kami memiliki pengembang aplikasi seluler yang sangat berbakat dan berpengalaman, manajer proyek, analis QA, desainer, dan anggota tim lainnya yang akan mengembangkan aplikasi Fintech yang menakjubkan dan membantu Anda dalam konsultasi bisnis awal. Beri tahu kami kebutuhan Anda.