Empat Peluang Terbesar Di Depan Pemberi Pinjaman Digital Saat Ini
Diterbitkan: 2021-09-26Di tengah keadaan yang paling menguntungkan dari rezim tanpa kontak dan meningkatnya adopsi digital, industri BNPL diproyeksikan tumbuh sebesar 65,5% menjadi $ 11,57 Miliar pada tahun 2021
Beberapa titik kontak data sedang digunakan seperti media sosial, aktivitas telekomunikasi, pola pengeluaran, demografi, dan sifat psikografis yang memungkinkan pemberi pinjaman digital melakukan evaluasi profil pelanggan yang efektif
Porsi pinjaman pribadi kurang dari INR 50.000 ukuran tiket telah meningkat hampir lima kali lipat dalam rentang 2 tahun, sesuai laporan CRIF baru-baru ini
Inklusi keuangan mendapatkan momentum yang serius, di tengah pandemi. Keadaan yang mengerikan mengakibatkan krisis keuangan antara individu dan badan usaha. Untuk memenuhi kebutuhan modal yang dinamis dan bervariasi, ada kebutuhan untuk produk kredit yang ditambah dan pengiriman yang efisien. Ini telah beresonansi dengan baik dengan pernyataan misi menyeluruh dari perusahaan fintech.
Karena pengaturan tradisional seperti bank / NBFC menjadi penghindar risiko dan konservatif, pemberi pinjaman digital telah muncul sebagai media yang signifikan untuk menjembatani kesenjangan kredit. Sementara pinjaman digital telah menyaksikan pertumbuhan yang luar biasa, kami baru mulai menyadari potensi sebenarnya.
Dengan kemampuan operasional yang berkembang pesat, integrasi teknologi dan adopsi digital, pemberi pinjaman menatap banyak peluang, untuk lebih meningkatkan pengiriman kredit dan bekerja menuju tujuan inklusi keuangan yang lebih besar.
Berikut adalah beberapa peluang yang selanjutnya dapat mendorong revolusi keuangan.
Pelanggan Baru-Untuk-Kredit (NTC) yang belum dimanfaatkan
Pemberi pinjaman digital telah muncul sebagai pemangku kepentingan yang menonjol dalam hal memberikan kredit kepada segmen yang belum terlayani dan yang kurang terlayani. Pengaturan tradisional biasanya menolak untuk melayani pelanggan NTC karena kurangnya dokumentasi formal dan biaya operasional yang tinggi.
Dengan infrastruktur teknologi yang kuat dan kemampuan operasional yang ditingkatkan, pemberi pinjaman digital telah mulai melayani ceruk ini. Namun, masih ada sebagian besar individu dan bisnis yang tidak memiliki akses kredit. Ada tambahan segmen pelanggan milenial termasuk Gen Z dan milenial, dengan demografi seperti bergaji dan wiraswasta. Persyaratan kredit mereka dapat dipenuhi dengan produk yang disederhanakan dan disesuaikan dengan memanfaatkan kemampuan teknologi secara efektif.
Pemanfaatan Data Alternatif
Kegunaan data oleh pemberi pinjaman digital telah diperluas dari menilai profil risiko peminjam hingga merancang dan melayani persyaratan kredit yang disesuaikan dengan demografi yang sangat beragam. Dengan kondisi yang dinamis, yang dirangsang lebih lanjut oleh pandemi, telah disadari kebutuhan untuk pengiriman kredit tanpa kontak dan cepat. Hal ini, ditambah dengan peningkatan penetrasi seluler dan tarif internet murah telah memberikan peluang besar bagi pemberi pinjaman inovatif untuk memanfaatkan kemampuan analitik data mereka yang didukung oleh AI/ML untuk menyediakan akses ke kredit formal kepada peminjam yang kurang terlayani.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Ada beberapa titik kontak data yang digunakan seperti media sosial, aktivitas telekomunikasi, pola pengeluaran, demografi, dan sifat psikografis yang memungkinkan pemberi pinjaman digital melakukan evaluasi profil pelanggan yang efektif.
Telah berspekulasi bahwa lebih dari 90% dari data yang pernah dihasilkan telah dihasilkan dalam 2-3 tahun terakhir. Ini hanya akan meningkat seiring dengan pertumbuhan jejak digital yang semakin memungkinkan pemberi pinjaman digital untuk menggunakannya untuk mempromosikan inklusi keuangan. Data ini akan membantu pemberi pinjaman dalam merancang skema pinjaman berdasarkan ukuran tiket rata-rata pelanggan yang berbeda, lintas sektor. Selanjutnya, parameter seperti niat untuk membayar, variasi pendapatan dan arus kas masa depan telah memberdayakan mereka untuk secara akurat menanggung peminjam.
Inovasi Produk
Produk kredit keuangan telah banyak berubah dari berbasis kemewahan menjadi berbasis utilitas. Seiring berkembangnya segmen pelanggan lama/baru, menjadi keharusan bagi pemberi pinjaman digital untuk secara tepat mengidentifikasi berbagai jenis kebutuhan kredit peminjam, dengan berbagai ukuran tiket dan tingkat urgensi. Dengan memanfaatkan lebih lanjut keahlian dan otomatisasi AI/ML, pemberi pinjaman perlu merancang produk keuangan yang disesuaikan untuk melayani peminjam secara efektif. Kustomisasi dan personalisasi produk diterima dengan antusias oleh pelanggan yang sadar teknologi.
Salah satu contoh utama adalah penawaran Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL). Populer di kalangan Gen Z dan milenial, sebagian besar dari mereka lebih memilih pembiayaan BNPL saat berbelanja. Di tengah keadaan yang paling menguntungkan dari rezim tanpa kontak dan meningkatnya adopsi digital, industri BNPL diproyeksikan tumbuh sebesar 65,5% menjadi $ 11,57 miliar pada tahun 2021.
Meningkatnya pentingnya customer-centricity telah memungkinkan pemberi pinjaman untuk memperkenalkan produk seperti pinjaman sachet, pembiayaan EMI, dan berbagai bentuk pinjaman tiket kecil. Karena keefektifannya, produk-produk ini telah menjadi sangat dicari oleh pelanggan. Pangsa pinjaman pribadi kurang dari Rs 50.000 ukuran tiket telah meningkat hampir lima kali lipat dalam rentang 2 tahun, sesuai dengan laporan CRIF baru-baru ini.
Keamanan data
Peningkatan adopsi digital telah menyerukan penguatan norma keamanan siber untuk bisnis. Pemberi pinjaman digital menggunakan analitik data untuk mengumpulkan, menyimpan, dan menganalisis beragam kantong data. Dengan rangkaian aktivitas penting ini, mereka memiliki peluang luar biasa untuk meningkatkan kekokohan arsitektur keamanan data, untuk mendapatkan manfaat yang sesuai dari integrasi digital dan teknologi.
Kerentanan ada dalam bentuk risiko keamanan cloud, Keamanan aplikasi, kata sandi yang lemah yang dapat menciptakan peluang untuk pelanggaran data, serangan malware, phishing, dan vishing. Dasar-dasar utama yang perlu dipertimbangkan saat merancang arsitektur keamanan data adalah pencadangan reguler data mereka, enkripsi informasi pengenal pribadi dan titik data sensitif lainnya untuk menghentikan insiden kehilangan data, penerapan otentikasi multi-faktor, dan penggunaan layanan VPN.
Selanjutnya, penting untuk sering melakukan Audit Keamanan Informasi, untuk memastikan bahwa setiap kesalahan yang tidak disengaja ditangani dengan cara yang sangat gesit. Semakin pentingnya metodologi DevSecOps menghasilkan integrasi keamanan siber dalam jalur produksi, termasuk desain arsitektur, pengkodean, dan fase pengujian. Hal ini, pada gilirannya, meningkatkan ketahanan produk dan layanan TI organisasi sekaligus memungkinkan penyampaian layanan menjadi efisien dan cepat.
Ada tindakan yang diambil di tingkat regulasi, saat RBI membentuk kelompok kerja untuk meninjau ekosistem pinjaman digital. Grup tersebut sekarang sedang mempertimbangkan struktur di mana entitas yang diatur oleh RBI akan bertanggung jawab jika aplikasi seluler pihak ketiga melanggar norma pinjaman. Peraturan menyeluruh, jika selaras dengan struktur keamanan pemberi pinjaman digital, akan terbukti bijaksana untuk menciptakan ekosistem kredit yang sehat.
Karena inklusi keuangan semakin dibutuhkan, pemberi pinjaman digital kini menatap lautan peluang dengan kombinasi inovasi produk dan integrasi teknologi. Upaya yang sesuai oleh masing-masing pemangku kepentingan akan mengantarkan inklusi keuangan yang lebih besar.