Bagaimana Pemerintah India Menjembatani Kesenjangan Keuangan Dan Transaksi Dalam Industri UMKM
Diterbitkan: 2018-02-23Pertumbuhan India Sebagai Kekuatan Ekonomi Global Didorong Oleh Sektor UMKM
Anita Roddick, seorang pengusaha Inggris dan pendiri The Body Shop , pernah mengutip, "Jika saya telah belajar lebih banyak tentang bisnis sebelumnya, saya akan dibentuk untuk percaya bahwa itu hanya tentang keuangan dan manajemen kualitas."
Dia menjabarkan dua faktor kunci yang mendorong pertumbuhan bisnis bagi pengusaha dan pemahaman tentang 'keuangan' menjadi yang pertama. Faktor pertumbuhan lainnya seperti manajemen kualitas, strategi, orang, operasi, manajemen risiko, sentrisitas pelanggan, dll., mungkin juga relevan.
Namun, dalam artikel ini, kami akan fokus pada pentingnya keuangan dan transaksi sebagai alat untuk pertumbuhan yang berkelanjutan dan menguntungkan.
Tantangan Terkait Keuangan Yang Dihadapi UMKM
Bisnis tidak dapat berkembang pesat tanpa modal yang memadai , bentuk dukungan keuangan yang tepat, dan pada waktu yang tepat. Keuangan diperlukan untuk pendirian bisnis dan untuk menjalankan operasi bisnis sehari-hari. Modal diperlukan untuk membeli pabrik, tanah, bangunan, perabotan, mesin, dll., yang disebut sebagai aset tetap.
Dana juga diperlukan untuk pembelian bahan baku, pemeliharaan persediaan yang memadai, pembayaran gaji atau upah, kredit kepada pembeli, untuk memenuhi pengeluaran rutin dll, dan disebut sebagai modal kerja.
Pertumbuhan India sebagai kekuatan ekonomi global telah didorong oleh sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM).
Ini menyumbang sekitar 8% dari PDB India, 45% dari output manufaktur, 40% dari ekspor dan mempekerjakan hampir 40% dari total tenaga kerja kita. Deepali Pant Joshi, Direktur Eksekutif, Reserve Bank of India , berbicara pada peluncuran model penilaian kredit untuk UMKM oleh Canara Bank pada 8 Mei 2017 mengatakan bahwa sektor ini dengan elastisitas lapangan kerja yang tinggi telah mengurangi pertumbuhan dan potensinya untuk menciptakan lebih banyak pekerjaan. Perlambatan di sektor ini telah ditandai dan merupakan penyebab keprihatinan besar.
Salah satu masalah utama adalah UMKM dijalankan sebagai entitas yang tidak terorganisir atau bisnis keluarga yang mungkin belum tentu mempertahankan standar kepatuhan yang ketat. Bisnis ini tidak memiliki dokumentasi yang memadai dan memanfaatkan pembiayaan modal kerja mereka dari rentenir lokal, yang menyebabkan sejarah kredit tidak mencukupi, sehingga menghambat upaya mereka untuk memanfaatkan pembiayaan dari pemodal formal.
Praktik penjaminan emisi tradisional dengan biaya administrasi/transaksi yang tinggi telah mencegah mereka dari penjaminan secara efektif segmen-segmen ini yang mengarah pada biaya bunga yang lebih tinggi.
Langkah Yang Diprakarsai Pemerintah
Penerapan Pajak Barang dan Jasa (GST), bagaimanapun, membantu memperkenalkan UMKM ke dalam bisnis formal dan menciptakan jejak digital.
Misalnya, UMKM yang terdaftar di bawah GST mengajukan dokumentasi yang mengungkapkan lintasan penjualan, sumber pendapatan, inventaris yang terjual, siklus kredit, dll. Langkah terbaru seperti mendirikan bank pembiayaan kecil (SFB) seperti Ujjivan, Equitas, AU, dll., akan menyediakan perbankan dasar pelayanan penerimaan simpanan dan pinjaman kepada bagian perekonomian yang tidak dilayani oleh bank lain, seperti unit usaha kecil, petani kecil dan marjinal, industri mikro dan kecil dan entitas sektor yang tidak terorganisir.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Pemberi pinjaman Fintech zaman baru seperti Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies dll., memanfaatkan teknologi untuk memulai pinjaman dan untuk penilaian kredit, sanksi dan pencairan menghadapi banyak tantangan.
Pemerintah telah menetapkan UMKM sebagai sektor prioritas dan selanjutnya memberikan target penyaluran kredit UMKM kepada bank. Bank menjadi semakin tertarik untuk mencapai target ini tanpa mengeluarkan biaya operasional yang tinggi. Bank bersama dengan Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC) juga menyadari kesenjangan kredit yang besar di pasar dan ingin mendiversifikasi buku pinjaman mereka dengan menambahkan berbagai jenis UMKM ke basis klien mereka.
Pemberi pinjaman SFB dan Fintech memiliki produk keuangan yang disesuaikan, keahlian dan teknologi untuk membantu bank komersial terjadwal mencapai tujuan ini. Kolaborasi di antara mereka menjadi hasil yang jelas.
Tantangan Lain Di Depan
Meskipun demikian, terlepas dari insentif dan target pinjaman sektor prioritas, masih ada kesenjangan kredit yang cukup besar yang perlu dijembatani .
Akses ke kredit yang tepat waktu dan memadai dari bank sangat penting untuk sektor ini. Kemampuan UMKM (terutama yang melibatkan inovasi dan teknologi baru) untuk mengakses sumber modal alternatif seperti pembiayaan ekuitas, dana malaikat/modal risiko sangat terbatas.
Tujuan nasionalisasi bank oleh pemerintah pada tahun 1969 adalah untuk memastikan pemberian kredit yang memadai kepada perusahaan-perusahaan kecil. Misalnya, perusahaan besar menyumbang 58% dari total kredit bank sebesar INR 65,47 Tn pada Maret 2016 . Oleh karena itu, sekitar 50 tahun kemudian, kita perlu memastikan penyebab penyimpangan dari niat mulia kita.
Dengan Non-Performing Assets (NPA) yang besar, banyak penipuan keuangan, moral karyawan yang rendah, gaji yang buruk dan infrastruktur yang ketinggalan zaman, dll., bank sektor publik (sekarang mengendalikan sekitar 70% dari kredit perbankan) memiliki sedikit insentif untuk menawarkan kredit kepada UMKM . Kredit merupakan input penting untuk mendorong pertumbuhan khususnya, sektor UMKM, mengingat aksesnya yang terbatas ke sumber-sumber pembiayaan alternatif.
Saat ini, aliran modal ekuitas ke sektor ini hampir dapat diabaikan meskipun kehadiran khusus dari pemerintah seperti Small Industries Development Bank of India (SIDBI). Hal ini menimbulkan tantangan serius bagi pengembangan industri berbasis pengetahuan, terutama yang dipromosikan oleh wirausahawan generasi pertama dengan keahlian dan pengetahuan yang diperlukan.
Dengan tidak adanya sumber pembiayaan alternatif, ketergantungan UMKM pada pembiayaan utang sangat tinggi . Ketergantungan yang tinggi pada utang, dikombinasikan dengan biaya kredit yang tinggi berdampak buruk terhadap kelangsungan keuangan perusahaan baru, terutama di tahun-tahun awal, sehingga mengancam kelangsungan hidup dan keberlanjutan jangka panjang mereka.
Apa yang dibutuhkan?
Berbagai perkiraan ketersediaan kredit untuk sektor UMKM, bagaimanapun, menunjukkan kesenjangan kredit yang serius. Mereka juga perlu mengakses beragam pilihan keuangan , termasuk pinjaman non-bank. Skalanya kecil saat ini tetapi mereka harus, dari waktu ke waktu, membawa pilihan tambahan dan persaingan yang lebih besar bagi pemberi pinjaman sehingga secara struktural menurunkan biaya keuangan untuk UMKM. Ini perlu ditangani sedini mungkin sehingga India dapat melanjutkan perjalanan pertumbuhannya yang luar biasa.
Transaksi juga penting untuk mendorong pertumbuhan . Ini dapat mencakup aliansi dalam bentuk hubungan pemasok yang kuat dan kredit preferensial. Selain itu, seiring pertumbuhan bisnis, merger dan akuisisi dapat menawarkan potensi untuk mencapai langkah perubahan dalam pertumbuhan, atau memfasilitasi masuk ke pasar geografis baru atau area layanan pelengkap.
Mulai dari investasi hingga dimulainya bisnis, keuangan mengambil peran dominan dalam skenario bisnis. Kesadaran akan berbagai pilihan penggalangan dana dan biaya terkaitnya merupakan hal yang sangat penting bagi pengusaha. Keuangan adalah darah kehidupan bisnis apa pun, terlepas dari ukuran bisnis, apakah itu kecil, menengah, besar atau ekstra besar. Memahami esensinya dalam kaitannya dengan bisnis sangat penting untuk kesuksesan bisnis.