10 Pinjaman dan Hibah untuk Usaha Kecil Milik Hispanik

Diterbitkan: 2022-09-28

Bisnis milik orang Hispanik tumbuh lebih cepat daripada yang lain, dengan milik Latina menjadi bagian yang paling cepat berkembang dari bisnis milik wanita. Pengusaha Latinx telah bertanggung jawab atas sekitar 50% dari pertumbuhan usaha kecil bersih baru selama dekade terakhir, menurut data dari Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Untuk melanjutkan langkah ini, pengusaha Hispanik dan Latin membutuhkan akses yang lebih mudah ke modal dan sumber daya. Sementara pendanaan dari bank korporat secara tradisional sulit diakses oleh pemilik bisnis Hispanik, beberapa model dan institusi baru membuka pintu mereka untuk peluang pendanaan baru.

Apa yang memenuhi syarat sebagai bisnis kecil milik Hispanik?

Bisnis kecil milik Hispanik adalah bisnis kecil yang merupakan perusahaan nirlaba yang dimiliki dan dikendalikan oleh satu atau lebih orang Hispanik.

Biro Sensus AS mendefinisikan Hispanik atau Latino sebagai "seseorang dari Kuba, Meksiko, Puerto Rico, Amerika Selatan atau Tengah, atau budaya atau asal Spanyol lainnya tanpa memandang ras."

Apa itu pinjaman bisnis minoritas?

Pinjaman bisnis minoritas adalah jenis pinjaman atau pendanaan bisnis yang ditawarkan secara eksklusif kepada bisnis milik minoritas. Sebagian besar program federal akan menggunakan istilah "yang kurang beruntung secara sosial" ketika merujuk pada bisnis minoritas, yang dapat mencakup orang kulit hitam Amerika, Amerika Hispanik, Penduduk Asli Amerika (Penduduk Asli Alaska, Penduduk Asli Hawaii, atau anggota terdaftar dari Suku Indian yang diakui Federal atau Negara Bagian), Asia Pasifik Amerika, Anak Benua Amerika Asia, dan anggota kelompok lain yang ditunjuk dari waktu ke waktu oleh SBA.

Pilihan pinjaman usaha kecil termasuk pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, serta kartu kredit, jalur kredit, dan pinjaman mikro.

5 pinjaman usaha kecil Hispanik

Banyak pinjaman bank tradisional sebagian besar masih tidak dapat diakses oleh pemilik bisnis Hispanik di komunitas yang kurang terlayani, tetapi ada peningkatan jumlah pemberi pinjaman yang ingin mendukung segmen ekonomi negara yang berkembang pesat ini. Penelitian menunjukkan bahwa Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI) secara historis menjadi kunci dalam memberikan dana kepada kelompok-kelompok yang kurang terlayani. Berikut adalah beberapa pinjaman terbuka untuk pengusaha Hispanik dan minoritas untuk memulai pencarian Anda.

1. Pusat Pengembangan Ekonomi Latin

Latino Economic Development Center (LEDC) adalah Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat bersertifikat yang membantu membangun dan mengembangkan bisnis lokal di Puerto Rico serta wilayah metropolitan Washington, DC, dan Baltimore. LEDC menawarkan tiga jenis pinjaman:

  • Pinjaman Pertumbuhan LEDC : Hingga $250k untuk usaha kecil mapan yang telah beroperasi setidaknya selama dua tahun dan sedang mencari modal untuk menumbuhkan atau memperluas operasi.
  • Pinjaman Startup LEDC : Hingga $20k untuk startup yang telah beroperasi kurang dari dua tahun dan sedang mencari modal untuk meluncurkan atau mengkonsolidasikan usaha mereka.
  • Pinjaman Bibit LEDC : Hingga $5k untuk perusahaan rintisan yang telah beroperasi kurang dari satu tahun atau yang memiliki rencana untuk meluncurkan perusahaan dalam waktu tiga bulan setelah menerima dana.

2. Keuangan Camino

Saudara kembar Sean Salas dan Kenny Salas berusia dua belas tahun ketika ibu mereka kehilangan rantai restoran Meksikonya karena kurangnya modal dan sumber daya. Mereka mendirikan Camino Financial dengan misi membantu pengusaha yang terabaikan mendanai impian mereka. Organisasi ini menawarkan tiga jenis pinjaman untuk usaha kecil yang mengalami kesulitan mencari pendanaan di tempat lain:

  • Pinjaman awal: Untuk mendanai pertunjukan sampingan yang membutuhkan modal untuk mencapai tingkat berikutnya.
  • Pinjaman mikro: Dirancang untuk membiayai pengusaha yang kurang terlayani dan pemilik bisnis imigran. Program ini menerima pelamar tanpa riwayat kredit.
  • Pinjaman usaha kecil: Untuk pemilik yang telah beroperasi setidaknya selama sembilan bulan, hasilkan penjualan $30.000, dan ingin berkembang.

3. Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA)

SBA adalah lembaga pemerintah federal yang memperluas pembiayaan untuk usaha kecil melalui jaringan pemberi pinjaman yang disetujui yang memenuhi pedoman tertentu. Meskipun tidak ada program pinjaman SBA khusus untuk pengusaha Hispanik, ada sejumlah pinjaman dan program SBA yang melayani segmen ini. Beberapa di antaranya adalah:

  • 7(a) Pinjaman: Ini adalah program pinjaman SBA yang paling umum, yang mencakup bantuan untuk bisnis dalam keadaan khusus. Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 5 juta.
  • 504 pinjaman: Ini adalah pinjaman jangka panjang dengan suku bunga tetap hingga $5 juta untuk membantu membiayai aset tetap utama yang mendorong pertumbuhan bisnis dan penciptaan lapangan kerja.
  • Pinjaman mikro: Ini adalah pinjaman yang lebih kecil hingga $50.000. Mereka disediakan melalui perantara SBA untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak nirlaba untuk biaya awal dan ekspansi.
  • Program pinjaman Community Advantage: SBA meluncurkan program percontohan ini untuk membantu usaha kecil di pasar yang kurang terlayani. Ukuran pinjaman maksimum adalah $ 350.000 dan tanggal akhir terjadwal program saat ini adalah 30 September 2024.

4. Keuangan Usaha Kecil CDC

CDC Small Business Finance adalah organisasi nirlaba yang telah memberikan lebih dari $ 165.000 dalam pembiayaan kepada minoritas, wanita (termasuk wanita Hispanik) dan veteran. Tidak ada jaminan yang diperlukan untuk pinjaman dari CDC Small Business Finance. Terlebih lagi, mereka menawarkan fleksibilitas untuk mengabaikan beberapa persyaratan untuk bisnis di komunitas berpenghasilan rendah hingga sedang, bisnis baru, dan bisnis yang dimiliki veteran. Dua jenis pinjaman utama yang ditawarkan dari CDC Small Business Finance adalah:

  • Pinjaman usaha kecil: Ini adalah pinjaman bisnis reguler dari $20.000-$350.000 yang dirancang khusus untuk pengusaha dan memiliki tarif tetap dan variabel yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan bisnis.
  • Pembiayaan buta kredit untuk pengusaha kulit berwarna: Meskipun saat ini hanya untuk bisnis milik orang kulit hitam (termasuk Afro-Latino) di Metro Detroit, program percontohan ini menawarkan pinjaman hingga $100.000 dan akan diperluas di masa depan.

5. Dana Peluang Aksi

Accion Opportunity Fund (AOF) juga merupakan pemberi pinjaman nirlaba, dibuat untuk mendukung pengusaha wanita dan bisnis milik minoritas. AOF menawarkan jumlah pinjaman antara $5.000 dan $100.000. Karena tidak ada dua bisnis dan pemilik bisnis yang sama, persyaratan pinjaman kami fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan bisnis Anda yang sedang berkembang. Pinjaman usaha kecil kami meliputi:

  • Southern Opportunity and Resilience (SOAR) Fund: Untuk usaha kecil di selatan dan tenggara yang menjalankan bisnis sebelum September 2019 dan mengalami kesulitan ekonomi akibat pandemi COVID-19.
  • Pinjaman Kemajuan Bisnis Kecil: Jumlah pinjaman $ 5k hingga $ 100k, dalam kemitraan dengan American Express. Persyaratannya fleksibel dan setelah pinjaman disetujui, Anda akan menerima pembaruan berkelanjutan dengan wawasan bisnis baru, saran ahli, dan pemberitahuan acara mendatang.

Setelah Anda mendaftar, kami akan membagikan beberapa penawaran yang dapat Anda pilih dengan jangka waktu yang berbeda, opsi pembayaran bulanan, dan tingkat bunga. Jika kami tidak memiliki opsi yang tersedia untuk Anda, kami akan mencoba dan merujuk Anda ke salah satu mitra kami atau menyediakan sumber daya lainnya.

5 Hibah bisnis kecil Hispanik

Meskipun pinjaman adalah cara yang fantastis untuk mendanai bisnis Anda, mungkin lebih cocok bagi bisnis Anda untuk mengajukan program hibah. Ini terutama benar jika Anda berada di tahun-tahun awal startup Anda atau menghadapi masa-masa sulit dan tidak memiliki arus kas yang stabil dan andal yang Anda perlukan untuk membayar kembali pinjaman. Berikut adalah beberapa peluang hibah untuk dilihat oleh pemilik bisnis Hispanik dan Latinx.

1. Comcast BANGKIT

Comcast RISE bekerja untuk mendukung bisnis kecil, terutama bisnis milik wanita dan bisnis yang dipimpin minoritas, yang terkena dampak ekonomi akibat pandemi. Pada tahun 2021, Comcast mengumumkan akan memberikan hibah tambahan sebesar $11 juta kepada 1.100 bisnis. Selain hibah uang, penerima juga dapat memenangkan konsultasi dengan tim pemasaran dan penelitian Effectv lokal Comcast, dukungan kampanye media, produksi iklan TV berdurasi 30 detik, atau perubahan teknologi. Agar memenuhi syarat untuk hibah, bisnis harus:

  • Setidaknya 51% dimiliki dan dioperasikan oleh seorang wanita atau seseorang yang diidentifikasi sebagai orang kulit berwarna, termasuk pemilik bisnis Hitam, Pribumi, Asia Amerika, dan Hispanik.
  • Dimiliki dan dioperasikan secara independen.
  • Terdaftar di AS
  • Beroperasi lebih dari setahun.
  • Terletak di dalam bisnis Comcast atau tapak area layanan Effectv.

Batas waktu untuk hibah usaha kecil berikutnya adalah 16 Oktober 2022.

2. Dana Semangat Wirausaha oleh SIA Scotch

SIA Scotch diluncurkan pada 2012 di Kickstarter.com oleh Carin Luna-Ostaseski, salah satu pengusaha Hispanik pertama dalam sejarah yang menciptakan merek wiski scotch. Sesuai dengan visi merek untuk menginspirasi orang lain untuk mencapai yang tak terduga dan memberi pemilik usaha kecil warna, termasuk pemilik usaha kecil Hispanik, dengan modal, bimbingan, dan komunitas, SIA Scotch telah menjanjikan $ 110.000 untuk mendukung pengusaha warna dalam makanan dan minuman industri. Sebelas hibah masing-masing sebesar $10.000 akan diberikan kepada bisnis-bisnis tertentu yang mencari keuntungan yang mayoritas dimiliki oleh orang kulit berwarna.

3. Hibah Kuning

Amber Grant dibuat pada tahun 1998 dengan tujuan memberdayakan pemilik bisnis wanita. Meskipun tidak secara khusus ditujukan untuk pelamar keturunan Hispanik, ini adalah peluang besar bagi pemilik bisnis Latina yang mencari hibah bernilai tinggi untuk membantu mereka mencapai tujuan mereka. Dana tersebut saat ini memberikan lebih dari $30.000 setiap bulan kepada berbagai pemenang. Selain hibah bulanan $10.000, ada dua hibah tahunan $25.000, serta hibah khusus industri $10.000 untuk bisnis dalam perdagangan terampil, kesehatan dan kebugaran, makanan dan minuman, keberlanjutan, layanan hewan, seni kreatif, dan banyak lagi. Ada juga beberapa hibah mini senilai $2.000 yang tersedia sepanjang tahun.

4. Asosiasi Nasional untuk Wiraswasta (NASE)

Meskipun tidak eksklusif untuk pengusaha Hispanik, National Association for the Self-Employed menawarkan hibah pengembangan bisnis hingga $4,000 kepada para anggotanya. Hibah Pertumbuhan NASE sejauh ini telah memberikan hampir $1.000.000 dalam pendanaan untuk usaha kecil, dan uang itu dapat digunakan untuk pemasaran, periklanan, perekrutan karyawan, perluasan fasilitas, atau kebutuhan bisnis khusus lainnya.

5. Hibah Bisnis Pedesaan USDA

Bisnis Hispanik dan pemilik bisnis yang tinggal di daerah pedesaan dapat memeriksa hibah dari Departemen Pertanian AS. Uang hibah “harus digunakan untuk proyek-proyek yang menguntungkan daerah pedesaan atau kota-kota di luar pinggiran kota dari kota mana pun dengan populasi 50.000 atau lebih.” Agar memenuhi syarat, bisnis kecil harus memiliki kurang dari 50 pekerja baru dan pendapatan kotor kurang dari $1 juta.

Apakah saya memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil Hispanik?

Kriteria kelayakan untuk setiap program pinjaman individu akan tergantung pada institusi dan pemberi pinjaman, tetapi semakin lama, Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat dan pemberi pinjaman nirlaba lainnya melonggarkan persyaratan mereka ketika harus meminjamkan kepada Hispanik dan pengusaha minoritas lainnya untuk memberi mereka akses permodalan yang sangat dibutuhkan.

Komunitas Latino, termasuk pengusaha Latino, adalah salah satu kelompok yang paling tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank di AS, menurut FDIC. Banyak pemilik bisnis Latin mengatakan mereka tidak mempercayai bank atau kekurangan saldo minimum untuk membuka rekening.

Jika Anda berada dalam posisi ini, carilah program pinjaman yang melihat melampaui nilai kredit untuk menentukan potensi finansial dan kewirausahaan Anda sepenuhnya. Namun, secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman akan meminta calon peminjam untuk informasi berikut:

  • Tujuan pinjaman
  • Detail penting tentang bisnis ini, seperti berapa lama bisnis tersebut telah diperdagangkan
  • Angka keuangan utama, seperti omset, laba, dan arus kas
  • Ringkasan bisnis dan rekening bank
  • Sejarah kredit
  • Rencana bisnis yang terperinci

Sumber pendanaan berharga lainnya untuk bisnis kecil Hispanik

Selain pinjaman dan hibah yang tercantum di atas, berikut adalah beberapa sumber lain di mana Anda dapat menemukan pendanaan untuk bisnis Anda.

1. Grants.gov

Dengan aplikasi seluler, pusat pembelajaran hibah, dan daftar hibah pemerintah yang terus diperbarui dari 26 lembaga federal, Grants.gov adalah toko serba ada untuk menemukan hibah untuk mengajukan permohonan dan sumber daya untuk membantu Anda sepanjang perjalanan Anda. Situs web ini memungkinkan Anda untuk mengajukan hibah melalui portalnya sendiri, memungkinkan Anda untuk melacak aplikasi dan tetap mengikuti tenggat waktu dengan mudah.

2. Kamar Dagang Hispanik AS

Kamar Dagang Hispanik Amerika Serikat (USHCC) mempromosikan pertumbuhan ekonomi, pembangunan, dan kepentingan lebih dari 4,7 juta bisnis milik Hispanik dan Latin di AS. USHCC memiliki jaringan lebih dari 250 kamar lokal dan asosiasi nasional dan bermitra dengan lebih dari 260 perusahaan Amerika. Menghubungi kamar lokal Anda dapat membantu saat mengajukan pinjaman bisnis, karena banyak bab bekerja dengan pemberi pinjaman dan bank untuk mengelola program pinjaman bagi pengusaha Hispanik.

3. Badan Pengembangan Usaha Minoritas (MBDA)

Badan Pengembangan Bisnis Minoritas atau MBDA menawarkan banyak program pendanaan hibah yang dirancang untuk membantu bisnis minoritas tetap bertahan. Pada tahun 2012, agensi tersebut mengatakan bahwa mereka telah mendukung penciptaan 5.787 pekerjaan baru dengan membantu bisnis milik minoritas dalam memperoleh hampir $ 4 miliar kontrak dan modal dalam satu tahun. Badan ini menyimpan daftar kompetisi hibah terbuka di situs webnya.

4. Perpustakaan Sumber Daya Bisnis AOF

Lihat juga Perpustakaan Sumber Daya Bisnis Accion Opportunity Fund, di mana Anda dapat menemukan sumber umum dan khusus untuk usaha kecil Hispanik dalam bahasa Inggris dan Spanyol, termasuk informasi tentang cara mengajukan pinjaman usaha kecil, berbagai opsi pembiayaan yang tersedia untuk bisnis Hispanik, dan praktik terbaik untuk mengakses modal.

Jelajahi opsi pendanaan dengan AOF

Akses ke modal tidak secara eksklusif bergantung pada bank tradisional dan institusi perusahaan yang sangat bergantung pada sejarah kredit untuk membuat keputusan keuangan. Sebagaimana diuraikan dalam artikel ini, ada sejumlah pinjaman usaha kecil dan hibah yang ingin mendukung bisnis Anda dan membantu pertumbuhan dan kesuksesan perusahaan Anda.

Di AOF, kami bekerja secara eksklusif dengan pemilik usaha kecil, yang banyak di antaranya telah ditolak dalam bentuk modal tradisional, untuk memastikan mereka memiliki dana yang mereka butuhkan untuk memulai, mempertahankan, dan mengembangkan bisnis mereka. Mayoritas (80%) klien kami beragam, dan model pinjaman kami yang cepat dan fleksibel memastikan bahwa pemilik usaha kecil minoritas mendapatkan dana yang mereka butuhkan, saat mereka membutuhkannya. Jelajahi opsi pinjaman usaha kecil kami yang tersedia dan ajukan di sini.