Bagaimana Layanan Penasihat Robo Mengubah Industri Manajemen Kekayaan India?
Diterbitkan: 2022-07-03Memahami industri manajemen kekayaan di India akan membantu dalam memecahkan kode industri penasihat robo di India
Gangguan dalam pengembangan penasihat robo yang berkomunikasi secara cerdas seperti penasihat manusia ini bisa datang dari mana saja
Menciptakan nilai adalah kunci untuk membangun model bisnis yang layak untuk industri penasihat robo
Memahami industri manajemen kekayaan di India akan membantu dalam memecahkan kode industri penasihat robo di India. Ada tiga faktor penting dan terkait erat yang mendukung kasus robo advisory di India. Tapi pertama-tama, mari kita pahami skenario saat ini .
Memahami Skenario
Demografi
Individu dengan kekayaan bersih ultra-tinggi di India dilayani oleh bank swasta, perusahaan manajemen kekayaan, dan perusahaan kekayaan butik. Mengingat ukuran tiket manajemen kekayaan minimum $1 Mn, mereka memiliki beragam persyaratan yang melampaui produk komoditas.
Kelas menengah India yang menonjol, di sisi lain, dilayani oleh bank-bank sektor publik dan swasta, distributor reksa dana, dan agen asuransi. Industri ini memiliki hambatan masuk yang rendah, dan siapa pun yang lulus ujian dasar memenuhi syarat untuk bekerja di manajemen kekayaan. Kurangnya pengetahuan yang memadai dan margin pendapatan yang rendah pada ukuran tiket yang kecil berkontribusi pada buruknya kualitas layanan konsultasi.
Margin Pendapatan yang Dikurangi
Sebagai distributor reksa dana, seseorang hanya dapat mengelola sejumlah kecil klien. Dengan berkurangnya margin setelah larangan beban masuk dan sekarang struktur biaya SEBI, rasio biaya total menurun seiring dengan peningkatan ukuran dana. Akibatnya, manajer kekayaan berkualitas lebih tinggi (termasuk distributor reksa dana yang lebih terkemuka) kurang tertarik untuk melayani individu dengan ukuran tiket yang sangat kecil.
Suku bunga deposito tetap yang lebih rendah
India secara historis merupakan pasar deposito tetap tradisional. Ketika deposito tetap menawarkan suku bunga tinggi, kebanyakan orang tidak melihat kebutuhan untuk mengejar pengembalian yang lebih tinggi dalam investasi ekuitas. Di masa lalu, uang mengalami tingkat pertumbuhan tahunan 12% dan nilainya berlipat ganda hanya dalam 6 tahun.
Penurunan suku bunga dan inflasi yang lebih tinggi menjadikannya kasus yang menarik bagi individu untuk mulai berinvestasi di pasar saham langsung atau reksa dana ekuitas. Sayangnya, tidak ada distributor atau penasihat reksa dana berkualitas tinggi yang tersedia untuk massa dan orang kaya.
Direkomendasikan untukmu:
Tantangan
Platform penasihat robo mengisi kekosongan dengan sempurna. Setelah serangkaian pertanyaan singkat, mereka menawarkan solusi otomatis kepada pengguna akhir. Satu juga memiliki pilihan untuk melakukan bisnis dari kenyamanan rumah mereka sendiri. Namun, mereka menghadapi banyak tantangan , hingga model bisnis mereka sering dipertanyakan. Beberapa tantangan tersebut antara lain:
- Wabah Ukuran Tiket Rendah: SIP rata-rata per bulan dari platform penasihat robo sangat rendah, menghasilkan pendapatan yang buruk dan periode kehamilan yang diperpanjang. Biaya akuisisi klien seringkali jauh lebih tinggi daripada nilai seumur hidup pelanggan.
Individu dengan ukuran tiket yang sedikit lebih besar lebih suka berkonsultasi dengan penasihat manusia sebelum menginvestasikan uang hasil jerih payah mereka.
- Model Pendapatan Buruk: Mayoritas pengguna penasihat robo adalah investor yang melek finansial atau berpengetahuan luas. Menurut Survei Literasi Keuangan S&P, sebanyak 76% orang India tidak melek finansial. Akibatnya, sebagian besar investor tidak memiliki pendidikan keuangan yang diperlukan untuk menggunakan platform penasihat robo.
Namun, peningkatan kesadaran finansial tidak menyelesaikan masalah. Investor yang terinformasi dan melek finansial lebih memilih untuk berinvestasi dalam skema reksa dana langsung, yang menciptakan masalah pendapatan yang tidak berarti. Akibatnya, banyak platform penasihat robo mulai menyediakan platform reksa dana langsung gratis.
Masa Depan Penasihat Robo
Di masa depan, orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi akan dilayani oleh perbankan swasta dan perusahaan manajemen kekayaan. Sedangkan segmen mass dan mass affluent sudah dilayani oleh robo advisor. Ada kebutuhan mendesak untuk mengatasi dua masalah kritis:
- Untuk meningkatkan ukuran tiket rata-rata
- Buat model pendapatan yang berkelanjutan
Membangun kepercayaan
Mayoritas layanan konsultasi robo saat ini didasarkan pada otomatisasi proses robot. Di masa depan, akan ada penasihat robot yang akan memegang tangan Anda seperti penasihat manusia sejati. Saya percaya bahwa penasihat robo ini akan dikembangkan menggunakan kecerdasan buatan dan data yang telah dikumpulkan selama bertahun-tahun.
Gangguan dalam pengembangan robo advisor yang secara cerdas berkomunikasi seperti penasihat manusia ini bisa datang dari mana saja. Bahkan, di masa depan, penasihat berikut dapat bekerja atas nama Anda: Alexa, Siri, atau Asisten Google. Baik audiens yang terinformasi dan kurang melek finansial akan mendapat manfaat dari ini.
Model bisnis
Perkembangan di atas dapat membantu platform dalam berbagai cara untuk membangun model bisnis yang berkelanjutan dan kuat. Ini akan mendorong pengguna untuk meningkatkan ukuran tiket rata-rata mereka. Selain itu, peningkatan nilai tambah akan memungkinkan distributor reksa dana untuk secara mulus melakukan cross-selling beberapa produk untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan.
Untuk biaya berlangganan, platform reksa dana yang mendistribusikan reksa dana “langsung” dapat menyediakan layanan bernilai tambah ini. Namun, biaya akuisisi klien akan memainkan peran penting dalam membangun model bisnis yang baik dan menentukan titik harga langganan. Menciptakan nilai akan menghasilkan model bisnis yang layak.
“Nilai lebih mahal dari harga.” – Toba Beta.