Bagaimana Pengumpul Data Menggunakan Blockchain Untuk Memberdayakan Pemain Fintech
Diterbitkan: 2020-03-01Teknologi Blockchain dapat memainkan peran kunci dalam membantu agregator data mengelola data keuangan konsumen
Dua protokol blockchain yang menjanjikan di area ini termasuk enkripsi homomorfik dan komputasi multi-pihak yang aman
Bank yang tidak yakin apa yang harus dilakukan dengan agregator data lima tahun lalu melihat mereka sebagai mitra yang berharga hari ini
Orang-orang tahu bank mereka dan aplikasi fintech favorit mereka. Namun, konsumen umumnya tidak mengetahui agregator data seperti Plaid dan Finicity, yang mengumpulkan data konsumen dari bank, mengolahnya, dan memasukkannya ke aplikasi fintech. Teknologi Blockchain dapat memainkan peran kunci dalam membantu agregator data mengelola data keuangan konsumen sambil mematuhi peraturan dan memberdayakan konsumen.
Agregasi Data
Pengumpul data menggunakan dua metode untuk mengakses informasi keuangan masyarakat. Metode pertama (sekarang sebagian besar sudah ketinggalan zaman) adalah screen scraping, di mana seseorang memberikan nama pengguna dan kata sandi perbankan mereka sebagai imbalan untuk menggunakan aplikasi fintech. Metode kedua (dan lebih disukai) adalah akses API, di mana bank dan agregator data berbagi informasi melalui umpan langsung yang didukung teknologi.
Setelah agregator data mengumpulkan informasi keuangan seseorang dari rekening bank, kartu kredit, dan rekening investasi yang berbeda, mereka memproses dan memformatnya sehingga dapat diumpankan ke aplikasi fintech. Hal ini memungkinkan seseorang untuk membagi tagihan dengan teman atau menetapkan tujuan keuangan.
Agregator data memberdayakan perusahaan fintech di bidang-bidang seperti perencanaan keuangan pribadi, investasi, pembayaran peer-to-peer, pinjaman, dan valuta asing.
Peran Blockchain
Selain menjaga kepercayaan bank dan perusahaan fintech, agregator data harus menavigasi lingkungan peraturan yang kompleks untuk menangani data keuangan konsumen yang sensitif. Teknologi Blockchain dapat membantu agregator data mengelola data di empat bidang utama: keamanan, privasi, analisis, dan kemampuan audit.
Blockchains menyimpan data dengan cara yang terdesentralisasi dan tidak mudah rusak, sehingga meningkatkan keamanannya. Ketika dikonfigurasi dengan benar, blockchain memperkuat privasi dengan memungkinkan data disimpan, dibagikan, dan dianalisis tanpa mengungkapkan isinya.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Dua protokol blockchain yang menjanjikan di area ini termasuk enkripsi homomorfik (yang memungkinkan analisis data terenkripsi tanpa mengetahui konten data) dan komputasi multi-pihak yang aman (yang memungkinkan pihak-pihak untuk saling percaya dan menganalisis data satu sama lain tanpa mengungkapkan kontennya). data). Protokol blockchain ini dapat membantu agregator data mencapai tujuan mereka menganalisis data sensitif dari berbagai sumber sambil menjaga keamanan dan privasinya.
Solusi berbasis Blockchain juga memiliki potensi auditabilitas instan, memungkinkan setiap pihak yang bertransaksi untuk dengan mudah memverifikasi kepatuhan terhadap peraturan keuangan dan privasi terbaru.
Rezim peraturan yang kompleks dan lancar untuk data keuangan konsumen mencakup undang-undang federal seperti Dodd-Frank, undang-undang negara bagian, dan standar industri. Pengumpul data berpendapat bahwa mereka harus diatur sebagai agen konsumen, yang menghadapi pengawasan peraturan yang lebih sedikit daripada banyak pelaku lain dalam layanan keuangan.
Namun, bahkan ketika peraturan tidak secara langsung berlaku untuk agregator data, bank sering meningkatkan kepatuhan mereka sendiri terhadap peraturan dengan mewajibkan agregator data untuk masuk ke dalam perjanjian berbagi data sebagai syarat untuk mengakses data konsumen.
Riwayat transaksi berbasis blockchain, anti-gangguan, dan dapat diaudit, dikombinasikan dengan aturan yang telah diprogram sebelumnya untuk memastikan bahwa transaksi baru sesuai dengan peraturan saat ini, dapat sangat menyederhanakan kepatuhan peraturan untuk agregator data dan membantu mereka mempertahankan kepercayaan bank dan perusahaan fintech.
Kematangan Industri Dan Perbankan Terbuka
Meskipun agregator data merupakan industri yang relatif baru dalam layanan keuangan, ada tanda-tanda bahwa industri ini semakin matang. Bank yang tidak yakin apa yang harus dilakukan dengan agregator data lima tahun lalu melihat mereka sebagai mitra yang berharga hari ini. Sementara agregator data mengalami pertumbuhan besar-besaran dan menarik minat investor yang berkelanjutan selama beberapa tahun terakhir, ada juga tanda-tanda konsolidasi industri.
Tanda lain dari kematangan industri adalah pembentukan Financial Data Exchange (FDX) pada tahun 2018. Saat ini, keanggotaan FDX mencakup agregator data, lembaga keuangan, perusahaan fintech, dan perusahaan konsultan global. Tujuan FDX adalah untuk mempromosikan Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) dan standar untuk transparansi, keamanan, dan kegunaan yang membuat pelanggan mengendalikan informasi keuangan mereka.
Anggota FDX termasuk perusahaan yang secara aktif mengeksplorasi potensi teknologi blockchain untuk membuat pelanggan mengendalikan data mereka. Misalnya, tim peneliti di Visa baru-baru ini mengenali potensi blockchain untuk membantu berbagi data pelanggan dengan aplikasi fintech. Rencana Visa untuk mengakuisisi Plaid sebesar $5,3 miliar dapat memposisikan Visa sebagai pemimpin dalam agregasi data dan blockchain.
Merebut Peluang
Agregator data, yang telah mapan sebagai lapisan antara bank dan aplikasi tekfin, kini berada di posisi yang tepat untuk menambah nilai bagi bank dengan menganalisis data mereka dan memungkinkan pelanggan untuk mengontrol data mereka sendiri. Teknologi Blockchain akan membantu keduanya mencapai tujuan ini sambil menjaga agar regulator tetap senang.