Bagaimana Membiayai Bisnis Start-up Anda

Jika Anda berencana memulai bisnis, Anda perlu mempertimbangkan cara membiayainya. Mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk memulai dan menjalankan bisnis hingga mencapai titik impas sangatlah penting. Berikut adalah beberapa pertimbangan utama ketika mencari tahu bagaimana membiayai bisnis start-up Anda.

Bertanya pada diri sendiri

• Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk memulai bisnis ini?
• Berapa banyak uang Anda sendiri yang Anda miliki untuk bisnis ini?
• Apakah Anda sudah memiliki aset yang diperlukan untuk memulai bisnis ini?
• Apakah Anda memiliki keluarga, teman, kenalan, atau orang lain yang bersedia dan mampu berinvestasi di bisnis ini?
• Apakah Anda memiliki peringkat kredit pribadi atau jalur kredit yang kuat?

Investasi Ekuitas

Ekuitas berarti kepemilikan. Dengan investasi ekuitas, investor menyediakan uang sebagai imbalan atas kepemilikan saham dalam bisnis. Jika Anda menggunakan investasi ekuitas, pertimbangkan berapa banyak kepemilikan yang ingin Anda serahkan dan berapa harganya. Begitu Anda menjual 51 persen saham Anda, Anda kehilangan kendali atas perusahaan Anda.

Investasi ekuitas mencakup uang dari individu, termasuk Anda sendiri, atau perusahaan lain dalam bisnis Anda. Uang ini mungkin berasal dari tabungan pribadi, warisan, pinjaman pribadi, teman, saudara, mitra bisnis, atau pemegang saham. Dana ini tidak dijamin pada aset bisnis Anda.

Sebelum melakukan hal ini, penting untuk mengetahui undang-undang BC yang berlaku untuk perusahaan atau entitas lain mana pun yang mengumpulkan uang dari investor. Lihat Mencari Investasi Ekuitas? Ketahui Aturannya untuk informasi lebih lanjut.

Tabungan pribadi

Sebagai bentuk investasi ekuitas yang paling umum, kebanyakan orang mendapatkan dana untuk memulai usaha mereka dari tabungan pribadi, warisan, teman, atau keluarga. Anda harus berusaha mendanai 25 hingga 50 persen bisnis Anda dari kantong Anda. Hal ini menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman dan investor bahwa Anda secara pribadi bersedia menanggung risiko dan berkomitmen terhadap kesuksesan bisnis Anda. Ini juga merupakan persyaratan bagi banyak pinjaman usaha kecil, biasanya dijamin atau didukung oleh aset.

Cobalah untuk mempertahankan investasi pribadi minimal 25 persen dalam bisnis Anda untuk meningkatkan ekuitas dan leverage Anda. Semakin banyak ekuitas yang dimiliki perusahaan Anda, semakin menarik bagi Anda untuk mencari bank yang dapat memberi Anda pinjaman.

Pembiayaan Hutang

1. Pendanaan Pemerintah

Hibah pemerintah adalah jenis pembiayaan yang paling banyak dicari karena merupakan dana gratis yang tidak perlu Anda bayar kembali. Namun, sebagian besar hibah ditujukan untuk industri atau kelompok masyarakat tertentu, seperti pemuda, perempuan, atau pemilik bisnis masyarakat adat.

Sebagian besar program pendanaan pemerintah berbentuk pinjaman, di mana Anda harus membayar jumlah pokok ditambah bunga.

Temukan informasi lebih lanjut tentang program pendanaan pemerintah gratis:

• Pencari Manfaat Bisnis – Daftar program pemerintah yang tersedia di seluruh Kanada.
• Hubungi asosiasi industri Anda untuk mengetahui apakah mereka mengetahui adanya hibah yang mungkin berhak Anda terima.

Karena proses aplikasi berbeda-beda di setiap program, Anda harus menghubungi koordinator program yang Anda minati untuk mengetahui persyaratan dan proses aplikasi spesifik.

2. Pinjaman Komersial

Pinjaman komersial atau pribadi dari lembaga keuangan merupakan bentuk pembiayaan kedua yang paling umum. Mendapatkan pinjaman adalah keputusan besar. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan apakah pinjaman pribadi atau bisnis paling cocok untuk Anda.

• Pinjaman jangka panjang – Gunakan pinjaman jangka panjang untuk pengeluaran atau aset tetap yang lebih signifikan yang ingin Anda gunakan selama lebih dari setahun. Ini mungkin termasuk properti, bangunan, kendaraan, mesin, atau peralatan. Aset baru, aset bisnis fisik lain yang tidak terbebani, dana pemangku kepentingan tambahan, atau jaminan pribadi umumnya menjamin pinjaman ini.
• Pinjaman jangka pendek – Pinjaman jangka pendek biasanya berjangka waktu satu tahun atau kurang dan dapat mencakup jalur kredit atau kartu kredit yang bergulir. Ini umumnya digunakan untuk membiayai pengeluaran sehari-hari seperti inventaris, penggajian, dan barang-barang tak terduga atau darurat. Namun, hal ini sering kali dikenakan tingkat bunga dasar yang lebih tinggi.

Mendapatkan Pinjaman Anda Disetujui

Apa yang Dicari Calon Pemberi Pinjaman?

Banyak pemberi pinjaman akan mencari Empat C dalam Pemberian Pinjaman ketika mengevaluasi permohonan pinjaman:

1. Arus kas – Kemampuan Anda untuk membayar kembali uang tunai yang Anda pinjam. Ini diukur menggunakan perkiraan arus kas yang Anda buat untuk rencana bisnis Anda.
2. Agunan – Nilai aset yang ingin Anda gadaikan sebagai jaminan bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman Anda. Jumlah dolar yang ditempatkan pada aset ini akan dibandingkan dengan jumlah pinjaman yang Anda minta.
3. Komitmen – Jumlah uang yang Anda komitmenkan untuk bisnis Anda. Anda hanya bisa berharap mendapatkan pinjaman dengan memberikan kontribusi yang adil.
4. Karakter – Nilai kredit dan riwayat Anda dengan lembaga keuangan. Peringkat atau skor kredit Anda dihitung dari riwayat peminjaman dan pembayaran kembali pinjaman bank, kartu kredit, dan jalur kredit pribadi Anda. Dengan peringkat kredit yang baik, prospek pinjaman Anda tetap tinggi.

Pemberi pinjaman mungkin menentukan berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada Anda dengan mengevaluasi arus kas, jaminan, dan komitmen Anda. Mereka kemudian akan mengurangi hutang Anda yang ada untuk mendapatkan jumlah akhir. Perhatikan bahwa pemberi pinjaman melihat batas kartu kredit Anda, bukan jumlah yang Anda gunakan saat ini.

Biasanya, perusahaan rintisan tidak kaya akan aset, jadi Anda mungkin diharuskan mengamankan pinjaman bisnis Anda dengan jaminan pribadi seperti rumah atau kendaraan.

Perbedaan antara pemberi pinjaman swasta dan program pemerintah terletak pada pentingnya keempat hal tersebut. Bank mungkin lebih mementingkan agunan dan komitmen, sedangkan program pemerintah sering kali dapat mengurangi kebutuhan akan hal tersebut dengan memberikan jaminan pemerintah kepada pemberi pinjaman.

Membuat kesan yang baik

Anda dapat meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman dengan:

• Memiliki manajemen dan staf yang kuat
• Menunjukkan potensi pertumbuhan bisnis yang stabil
• Menampilkan proyeksi arus kas yang andal
• Menawarkan jaminan
• Memiliki peringkat kredit pribadi yang kuat
• Selalu melakukan pembayaran pinjaman dan bunga tepat waktu dan tidak pernah melewatkan pembayaran

Bagaimana Bisnis Kecil BC Dapat Membantu Bisnis Anda

SBBC adalah pusat sumber daya nirlaba untuk usaha kecil berbasis BC. Apa pun gagasan sukses Anda, kami siap memberikan dukungan dan sumber daya holistik di setiap langkah perjalanan Anda. Lihat rangkaian webinar bisnis kami, Pendidikan E-Learning berdasarkan permintaan , Saran Bicara dengan Ahli kami , atau telusuri artikel bisnis kami .