Bagaimana Startup India Memanfaatkan Teknologi Untuk Menjembatani Kesenjangan Dalam Pinjaman UKM
Diterbitkan: 2022-04-17Mewakili sekitar 90% dari semua bisnis dan lebih dari 50% lapangan kerja di seluruh dunia, UKM formal berkontribusi hingga hampir 40% dari PDB di negara berkembang
Untuk memastikan stabilitas sistemik dan perlindungan UKM terhadap eksploitasi monopoli, ada kebutuhan yang berkembang untuk memudahkan proses kredit
Startup pinjaman UKM zaman baru menawarkan berbagai aset digital untuk memperluas jangkauan mereka ke populasi yang lebih besar dari perusahaan mikro yang kurang terlayani dengan memanfaatkan AI/ML dan analitik data
Mempertimbangkan sebagian besar bisnis di seluruh dunia, UKM merupakan kontributor penting untuk penciptaan lapangan kerja serta pembangunan ekonomi global. Mampu merangsang kepemilikan swasta dan keterampilan kewirausahaan, mereka mampu dengan cepat beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.
Mewakili sekitar 90% dari semua bisnis dan lebih dari 50% lapangan kerja di seluruh dunia, UKM formal berkontribusi hingga hampir 40% dari PDB di negara berkembang. Menurut perkiraan Bank Dunia, ada 600 juta pekerjaan yang akan dibutuhkan pada tahun 2030 untuk menyerap tenaga kerja global yang berlipat ganda. Hal ini membuat pengembangan UKM menjadi prioritas utama bagi pemerintah di seluruh dunia.
Untuk memastikan stabilitas sistemik dan perlindungan UKM terhadap eksploitasi monopoli, ada kebutuhan yang berkembang untuk memudahkan proses kredit. Startup dan UKM membutuhkan akses kredit yang cepat dan mudah. Sementara pinjaman usaha kecil dapat menjadi hal terbaik untuk usaha kecil dan mikro, lembaga pemberi pinjaman tradisional menghindar dari segmen ini. Ini karena pemberi pinjaman tradisional memandang mereka sebagai faktor risiko karena ketidakstabilan yang terlibat.
Pemberi pinjaman tradisional menawarkan pinjaman berdasarkan agunan, yang merupakan permintaan yang sulit bagi UKM. Di sinilah startup pemberi pinjaman UKM era baru masuk. Startup ini membawa proses NBFC tradisional ke arah yang sama sekali baru dengan penggunaan deeptech seperti kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin (ML) dan analitik data.
Startup ini memahami peran suku bunga dalam menentukan biaya modal. Ketika tingkat suku bunga ekonomi diatur dengan benar , mereka dapat membantu mendorong tabungan dan merangsang pengeluaran investasi, yang pada gilirannya mendorong pertumbuhan di segmen tersebut. Mari kita mempelajari lebih dalam dan memahami bagaimana suku bunga dapat memengaruhi cara bisnis beroperasi.
Apa Dampak Suku Bunga Terhadap UKM?
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
- Kenaikan Suku Bunga Perdana: Suku bunga utama digambarkan sebagai yang terendah di mana bank akan meminjamkan uang. Jika ada kenaikan suku bunga, maka prime rate cenderung naik juga. Ketika hal seperti itu terjadi, pemberi pinjaman akhirnya akan meningkatkan suku bunga kartu kredit dan suku bunga pinjaman. Hal ini membuat jauh lebih mahal bagi bisnis untuk dapat meminjam dana yang mereka butuhkan .
Ini berarti bahwa sebagai pemilik bisnis, Anda akan membayar lebih untuk melunasi hutang Anda. Selanjutnya akan menjadi jauh lebih sulit untuk mengambil pinjaman jangka pendek, membayar pengeluaran tak terduga, atau memperluas bisnis Anda.
- Arus Kas: Usaha kecil yang beroperasi dengan arus kas terbatas paling terpengaruh oleh suku bunga tinggi. Umumnya, pemilik usaha kecil perlu menyisihkan lebih banyak uang untuk membayar utang yang secara efektif dapat mengurangi pendapatan yang tersedia bagi mereka. Suku bunga yang lebih tinggi juga dapat menurunkan biaya aset, yang mempersulit penjualannya untuk modal.
- Penurunan Pendapatan Konsumen: Jika ada kenaikan suku bunga, konsumen berakhir dengan pendapatan diskresioner yang lebih sedikit. Ini berarti kemampuan mereka untuk membeli produk dan layanan berkurang, yang mengakibatkan bisnis menderita karena penurunan penjualan. Ketika suku bunga tinggi, bank juga mengeluarkan lebih sedikit pinjaman. Ini tidak hanya mempengaruhi konsumen tetapi juga bisnis, yang harus mengurangi pengeluaran untuk peralatan.
Seringkali, usaha produk dan jasa mewah menjadi yang paling terpukul, karena ini adalah pengeluaran pertama yang dihilangkan konsumen ketika pendapatan mereka berkurang.
- Kesulitan Dalam Memperoleh Pinjaman: Untuk bisnis, operasi bisnis keuangan sehari-hari mereka dipengaruhi dalam dua cara ketika ada kenaikan suku bunga. Pertama, setiap hutang jangka panjang menjadi lebih mahal, terutama jika pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga yang bervariasi. Karena pinjaman menjadi lebih mahal, itu akan memakan waktu lebih lama untuk melunasi. Hal ini menyebabkan peningkatan biaya pembiayaan dan pendapatan yang lebih rendah.
Pinjaman jangka pendek menjadi lebih mahal juga dengan tingkat bunga yang tinggi. Artinya, usaha kecil lebih sulit memenuhi kewajiban keuangannya, terutama jika terjadi peningkatan pengeluaran tak terduga. Jika bisnis tidak memiliki arus kas yang memadai, mereka mungkin mengalami kesulitan dalam menjalankan operasinya.
Selain kesulitan mendapatkan pinjaman, sebagian besar UKM India tidak nyaman bertransaksi online. Jadi bagaimana para pemain fintech meningkatkan jangkauan mereka untuk melayani pelanggan UMKM di tempat-tempat terpencil di India? Jawabannya terletak pada data!
Startup memilih cara lain untuk menjembatani kesenjangan manusia-digital. Mereka menawarkan berbagai aset digital untuk mendukung produk pinjaman. Mereka berharap dapat memperluas jangkauan mereka ke populasi yang lebih besar dari perusahaan mikro yang kurang terlayani dengan memanfaatkan AI/ML di luar kasus penggunaan deteksi penipuan, penjaminan emisi, dan operasi backend saat ini. Masa depan untuk startup fintech di India mungkin hanya kasus penggunaan deeptech yang bervariasi — merancang algoritme ML, mengotomatiskan persetujuan kredit, kemampuan pemrosesan gambar, dll.
Selanjutnya, kebijakan pemerintah yang memaksa klien komersial untuk melonggarkan peraturan yang membatasi dan menawarkan lebih banyak fasilitas kredit kepada UKM adalah kebutuhan saat ini. Anggaran baru-baru ini melihat pengumuman berbagai kebijakan untuk menjembatani kesenjangan ini. Dari menghubungkan portal UMKM yang ada, hingga dana modal campuran NABARD, dan perpanjangan ECLGS — semuanya berharap dapat membantu dalam fasilitasi kredit ke sektor UMKM. Memberdayakan mereka dengan akses kredit dari bank komersial akan membantu mereka mengembangkan kemampuan mereka dan menjadi layak kredit.
Untuk membawa perubahan yang berarti bagi industri pinjaman kredit UKM, sangat penting untuk memanfaatkan teknologi untuk keberlanjutan dan pertumbuhan sektor UKM India di masa depan.