Bagaimana Generasi Milenial dan Gen Z Akan Menemukan Kembali Perbankan?
Diterbitkan: 2020-09-27Nilai finansial kaum milenial terhadap sistem perbankan diperkirakan akan meningkat hampir 80% dalam lima tahun ke depan
Milenial menghabiskan lebih banyak waktu online untuk berbicara dengan orang asing daripada berbicara dengan teman atau keluarga mereka – digabungkan!
Pada tahun 2030, MZ di AS akan melihat peningkatan lima kali lipat dalam kekayaan mereka karena mereka akan mewarisi $68 Tn dari orang tua Baby Boomer mereka
Milenial dan Gen Z adalah kekuatan demografis dan ekonomi paling signifikan di zaman kita. Tahun ini saja, milenium akan membentuk 35% dari angkatan kerja global. Dalam satu dekade, pendapatan agregat mereka akan melampaui empat triliun dolar. Kita berbicara tentang kelompok informasi digital dari 1,8 Miliar orang di seluruh dunia yang akan memerintahkan pendapatan yang lebih besar daripada generasi lain sebelum mereka.
Mereka adalah kelompok yang menghabiskan lebih dari 35 jam seminggu di internet – itu 50% lebih banyak waktu online daripada rata-rata waktu yang dihabiskan oleh semua demografi lainnya digabungkan. Ketika kekuatan sebesar ini bersinggungan dengan ekonomi global yang secara tradisional dijalankan oleh boomer dan Gen X, akan ada pergeseran tektonik dalam sifat inti keuangan seperti yang kita kenal – dan perubahannya sudah terlihat.
Sebuah bank besar di Australia yang mendesain ulang kartu kredit untuk menarik kaum milenial secara khusus menemukan bahwa volume penggunaan tumbuh sebesar 70% dan akun baru sebesar 40%. Demikian pula, di India, pangsa milenium dalam pinjaman baru meningkat sebesar 4,6% antara 2015 dan 2018.
Nilai keuangan milenium ke sistem perbankan diperkirakan akan meningkat hampir 80% dalam lima tahun ke depan menjadi lebih dari $27 Miliar dari pendapatan $15,7 Miliar saat ini yang disumbangkan oleh generasi millennial. Dan ini baru permulaan. Saat ini, milenium adalah salah satu segmen buku ritel yang tumbuh paling cepat bagi bank karena kecenderungan mereka yang lebih tinggi untuk membeli barang tahan lama secara kredit.
Namun empat dari lima milenium belum pernah melihat buku cek, dan meskipun mereka cenderung membeli secara kredit, 63% milenium tidak memiliki kartu kredit. Mereka melanggar tradisi dan membuktikan bahwa DNA MZ pada dasarnya adalah digital dan berbeda.
Milenial menghabiskan lebih banyak waktu online untuk berbicara dengan orang asing daripada berbicara dengan teman atau keluarga mereka – digabungkan! Mereka adalah penduduk asli digital yang telah menerima konektivitas sebagai cara hidup – semuanya digital dan digital adalah segalanya. Bagi milenial dan Gen Z, membayangkan dunia tanpa internet sama dengan meminta seseorang membayangkan dunia sebelum kata-kata tercetak. Mereka adalah vektor perubahan dan diatur untuk menjadi ekonomi yang signifikan yang mendorong demografis.
MZ Ditetapkan Untuk Mewarisi Transfer Kekayaan Terbesar
Pada tahun 2030, MZ di AS akan melihat peningkatan lima kali lipat dalam kekayaan mereka karena mereka akan mewarisi $68 Tn dari orang tua Baby Boomer mereka – salah satu transfer kekayaan terbesar yang terlihat di zaman modern.
Generasi ini akan memiliki tingkat pendapatan yang tinggi dan akses langsung ke segala hal mulai dari kapur hingga pengacara online. Jadi wajar jika mereka diharapkan untuk menuntut hal yang sama, jika tidak lebih baik, dari sistem perbankan.
Jurang harapan hanya melebar!
Bank saat ini menghadapi ancaman persaingan yang lebih luas karena perubahan mendasar dalam perilaku nasabah. Misalnya, pengalaman pelanggan dalam salah satu kategori tunggal memiliki kekuatan untuk mempengaruhi bagaimana mereka mengalami produk dalam kategori lain – sesuatu yang sebelumnya dianggap tidak berhubungan.
Sebagian besar milenium dan Gen Z memandang hubungan mereka saat ini dengan bank sebagai transaksional, dan mereka tidak akan ragu untuk melompat ketika penyedia layanan yang lebih baik datang yang memahami kebutuhan mereka dan dapat memberikan alternatif khusus untuk sistem perbankan tradisional.
Bank perlu menyadari bahwa MZ akan menjadi kunci untuk setiap perubahan, dan mereka harus menjembatani kesenjangan dalam layanan mereka dan harapan MZ. Mereka perlu memahami bagaimana Milenial berbeda, Sementara bank di seluruh dunia mengejar pengembalian untuk bertahan hidup, milenium berbondong-bondong ke neo-bank, non-bank, dan entitas seperti WhatsApp untuk bertransaksi. Apa yang menjelaskan preferensi ini?
Ponsel Adalah Jalannya
Generasi mobile yang tidak suka menunggu
Tiga dari empat milenium lebih memilih mobile banking daripada saluran lainnya. Namun, 38% dari mereka meninggalkan mobile banking ketika terlalu lama. Harapannya jelas – tampil saja tidak cukup; kelincahan juga diperlukan.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Personalisasi > Orang
Mereka adalah mobile native yang tidak suka mengangkat telepon untuk melakukan panggilan. Mereka lebih suka menge-tweet ke bank mereka daripada menulis email – apalagi mengunjungi cabang dan mengenal manajernya.
Tidak Bisa Berpikir Di Luar Digital
61% milenium tidak bisa pergi lebih dari 8 jam tanpa online. Ini adalah habitat alami mereka; mereka lebih mempercayai digital daripada generasi lainnya. Milenial juga dengan senang hati memberikan lebih banyak informasi pribadi untuk menerima pengalaman yang disesuaikan, dan mereka menyukai otomatisasi tugas yang membosankan seperti pembayaran tagihan dan pembaruan asuransi.
Waktu Dan Perhatian Adalah Indikator Loyalitas Milenial – Bukan Uang Mereka
Mata uang milenium adalah waktu, bukan uang. Hanya pengalaman yang paling mendalam yang dapat menarik perhatian mereka. Segala sesuatu yang lain dengan cepat diganti.
Harapkan Layanan Pelanggan Amazon Dengan Kemudahan Uber dan Keluasan Google
Milenial mengharapkan bank untuk mengetahui apa yang mereka inginkan dan butuhkan dan kemudian menyajikannya kepada mereka di atas piring. Mereka menginginkan personalisasi prediktif dari skala di mana pikiran mereka tidak terlibat dalam memikirkan uang karena mereka lebih memilih keuangan mandiri atau mandiri.
Peluang Milenial Dan Gen Z
Mengingat milenium memiliki rentang perhatian yang terbatas dan jendela waktu yang semakin berkurang sebelum mereka beralih ke aplikasi lain, aplikasi perbankan digital harus berevolusi dari sekadar jendela layanan transaksional menjadi memberikan pandangan menyeluruh tentang kesejahteraan finansial. Bank yang dibangun untuk generasi milenial harus mengadopsi keuangan otonom, personalisasi prediktif, dan berfungsi sebagai manajer kesejahteraan keuangan mereka. Gagal menarik milenium dapat membuat entitas apa pun tidak relevan, dan imbalan melayani mereka secara pribadi dapat mendorong pendapatan berlipat ganda.
Pengalaman perbankan yang diinginkan Milenial tidak terasa seperti perbankan saat ini. Milenial akan bank dengan entitas yang paling beresonansi dengan mereka dan mereka yang menawarkan layanan superior. Sudah, milenium lebih memilih non-bank dan serikat kredit ke bank tradisional karena embel-embel seperti rekening giro gratis. Mereka yang gagal beradaptasi dengan kebutuhan milenial akan punah.
Bagaimana Bank Dapat Menarik Dan Mempertahankan Generasi Milenial dan Gen-Z?
Fokus Pada Digital Tapi Tetap Dua Langkah Di Depan
Tumbuh dengan terserap di ranah digital berarti harapan kaum milenial dan Gen-Z dari perbankan sama-sama digital.
Pergeseran mendasar ini menempatkan tanggung jawab pada bank untuk menjangkau di mana pun para milenial berada. Dari memperkuat aplikasi mobile banking dan menawarkan chatbots hingga visibilitas tinggi dan integrasi dengan semua bagian lain dari kehidupan mereka, Bank harus melakukan semuanya.
Bangun Kemampuan Keuangan Otonom
Konsumen Gen-Z 25% lebih mungkin untuk berbagi informasi pribadi dan berinteraksi dengan chatbot untuk memungkinkan perusahaan memberikan pengalaman yang benar-benar dipersonalisasi. Keuangan otonom memungkinkan hal ini.
Menyediakan Platform yang Mendalam dan Immersive Daripada Silo
Bank yang benar-benar milenium kemungkinan akan menawarkan keseluruhan layanan keuangan dan non-keuangan di semua ekosistemnya. Bank perlu mendalami aspirasi nasabah mereka untuk memahami apa yang mendorong asosiasi merek atau produk mereka. Bagi kaum milenial dan Gen-Z, motivator terbesar adalah kecepatan, kenyamanan, dan faktor 'wow' yang mereka yakini membuat sebuah merek atau produk benar-benar unik.
Optimalkan Kesejahteraan Finansial Konsumen Daripada Jumlah Rekening
Keuangan jinak adalah kekuatan kebaikan. Bank yang ingin menciptakan pengalaman yang menyenangkan bagi konsumen mereka cenderung lebih fokus pada pengelolaan siklus hidup konsumen end-to-end daripada hanya rekening giro mereka.
Fintech yang melayani kaum milenial menawarkan contoh luar biasa tentang kemungkinan yang tersedia bagi bank yang diperlukan untuk menciptakan pengalaman perbankan yang benar-benar milenial – mulai dari menggunakan AI untuk menyediakan portofolio investasi yang dikalibrasi otomatis hingga memberikan nasihat keuangan yang luar biasa berdasarkan pendapatan, tahap kehidupan, dan aspirasi seseorang. .
Berpikir Dan Bertindak Seperti Milenial Dan GenZ
Usia rata-rata pemimpin senior di sebuah bank adalah 48 tahun, sedangkan usia rata-rata konsumen bank adalah 28 tahun atau lebih rendah. Selama dekade berikutnya, perbedaan ini hanya akan meningkat.
Kecil kemungkinan bank yang melayani kaum milenial akan dijalankan dengan nilai atau sistem tradisional. Dari teknologi hingga permadani hingga bakat, semua yang ada di bank milenium harus dibuat dengan hati-hati untuk melayani milenium.
Kita semua sadar akan apa yang dilakukan Amazon dan Uber terhadap hidup kita. Namun, kami masih melakukan perbankan dengan cara yang sama seperti yang dilakukan orang tua kami. Generasi muda merasa sulit untuk berhubungan dengan “Bank Ibu dan Ayah”
Sebuah bank yang didesain ulang harus benar-benar customer-centric.
Bank menghadapi tugas berat tidak hanya untuk memenuhi kebutuhan generasi milenial tetapi juga mempersiapkan Generasi Z, yang tidak pernah hidup sehari tanpa internet. Perjalanan transformasi digital bank harus dimulai dengan pemahaman mendalam tentang pikiran dan perilaku milenial sebelum mencoba meretasnya.
Tidak lama lagi, bukan bank, tetapi MZ yang akan menentukan masa depan keuangan dengan pertanyaan ini kedepan – “Apakah ini sepadan dengan waktu saya?”