Bagaimana RBI Menyelesaikan Masalah Pinjaman P2P Dan Kesengsaraan Kredit India
Diterbitkan: 2018-07-31Keputusan RBI untuk mengakui dan mengatur industri pinjaman P2P telah memberikan dorongan yang sangat dibutuhkan untuk penyebab inklusi keuangan dalam ekonomi India
Selama beberapa tahun terakhir, perusahaan keuangan non-perbankan (NBFC) di India telah mengalami transformasi besar untuk mengikuti pertumbuhan permintaan di pasar kredit negara itu.
Setelah kemudahan regulasi, sejumlah NBFC baru didirikan untuk memasok kredit kepada konsumen . Namun, akses ke layanan keuangan hanya terbatas pada segmen kecil konsumen/peminjam dengan riwayat dan profil kredit yang ada.
Di sisi lain, bagian populasi yang tidak memiliki rekening bank, atau mereka yang memiliki eksposur terbatas terhadap kredit institusional tidak banyak terpengaruh oleh perkembangan ini, menemukan diri mereka dalam situasi yang kurang lebih sama seperti sebelumnya.
Namun, dalam lima tahun terakhir , inovasi di bidang TI dan pengembangan alat dan teknologi digital baru telah menyederhanakan cara konsumen mengakses layanan perbankan dan keuangan.
Bersamaan dengan itu, meningkatnya popularitas model kredit alternatif dan produk pinjaman dari seluruh dunia menyebabkan terciptanya platform (sektor) pinjaman peer-to-peer (P2P) online di India.
Sebuah bentuk crowdfunding yang menggunakan platform online untuk mencocokkan pemberi pinjaman dengan peminjam untuk memberikan pinjaman tanpa jaminan, asal pinjaman P2P dapat ditelusuri sejauh 2005 ketika platform pertama di dunia diluncurkan di Inggris.
Bagaimana Pinjaman P2P Menjembatani Kesenjangan Kredit India
Perkembangan teknologi keuangan, atau fintech, dengan mengintegrasikan proses perbankan dengan teknologi informasi telah memungkinkan terciptanya produk dan layanan keuangan yang dapat disampaikan kepada konsumen dalam skala besar, dan dengan biaya yang lebih murah dari bank konvensional dan NBFC.
Sektor pinjaman alternatif memiliki relevansi yang lebih besar di negara seperti India, di mana lebih dari separuh total populasi tidak memiliki rekening bank atau kurang terlayani.
Sebagian besar dari mereka adalah konsumen kredit baru tanpa riwayat kredit atau catatan transaksi dengan perbankan tradisional dan lembaga keuangan.
Tetapi sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) yang benar-benar dapat memperoleh manfaat dari model kredit unik seperti platform pinjaman P2P.
Secara historis, UMKM kurang terlayani oleh sektor perbankan tradisional yang umumnya mengkategorikan perusahaan-perusahaan ini berisiko karena ukurannya yang kecil dan kurangnya data keuangan yang dapat digunakan untuk penilaian kelayakan kredit mereka secara efektif.
Direkomendasikan untukmu:
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Selain itu, biaya yang terlibat dalam memberikan kredit ke segmen ini umumnya lebih tinggi daripada pengembalian yang diperoleh darinya, membuat prospek yang kurang menguntungkan bagi pemberi pinjaman tradisional di negara ini.
Akibatnya, ada lebih dari 50 juta UMKM dengan permintaan kredit yang belum terpenuhi senilai $198 Miliar, menurut Fintech Trends India Report 2018 oleh PWC.
Sektor pinjaman alternatif, termasuk platform pinjaman P2P, mengambil keuntungan dari keterbatasan bank tradisional di India, yang tumbuh pada tingkat yang suram karena kerugian yang meningkat, peraturan yang lebih ketat, dan kurangnya investasi selama bertahun-tahun dalam teknologi dan modernisasi infrastruktur yang ada.
Model peer-to-peer (P2P) lending memungkinkan peminjam dan pemberi pinjaman untuk berinteraksi langsung satu sama lain melalui pasar online yang terbuka dan transparan, tanpa keterlibatan bank atau perantara keuangan.
Peminjam yang terdaftar di platform pinjaman P2P hanya perlu memberikan persyaratan pendanaan mereka bersama dengan detail pribadi dan keuangan mereka yang dapat diakses oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah mereka ingin berinvestasi pada peminjam atau tidak.
Pinjaman peminjam tunggal dapat didanai oleh satu atau lebih pemberi pinjaman pada platform dan pembayaran bulanan harus dilakukan kepada masing-masing pemberi pinjaman individu.
Jadi, dengan menghilangkan perantara dan margin tambahan mereka, peminjam dapat mengakses kredit dengan biaya lebih rendah, sementara pemberi pinjaman dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi atas surplus dan dana menganggur mereka.
Selain itu, dengan perkembangan arsitektur teknologi canggih yang memungkinkan penyebaran produk dalam skala besar, perusahaan pinjaman P2P tumbuh lebih cepat daripada lembaga keuangan tradisional.
Pinjaman P2P berbasis teknologi menghilangkan proses pengiriman yang lama dan memanfaatkan analitik dan otomatisasi untuk mengelola dan menganalisis sejumlah besar data alternatif yang dihasilkan oleh konsumen dan memfasilitasi kredit untuk peminjam secara real time.
P2P Lending Sebagai Perpanjangan Kredit Enabler Untuk RBI
Selama beberapa tahun terakhir, ekonomi global utama seperti Amerika Serikat, Inggris, Kanada, Prancis, Jerman, dan China, telah mengambil langkah-langkah untuk mengatur pinjaman P2P untuk menjadikannya sebagai sektor jasa keuangan utama.
Sejak Oktober 2017 dan seterusnya, industri pinjaman P2P online secara resmi diakui di India sebagai segmen layanan keuangan yang diatur oleh Reserve Bank of India (RBI).
RBI menyusun kerangka peraturan untuk semua perusahaan pinjaman P2P, yang akan dikategorikan sebagai NBFC-P2P, menetapkan NOF (Dana Milik Bersih) minimum, menetapkan berbagai persyaratan peraturan dan kehati-hatian dalam kerangka ini.
Platform pinjaman P2P yang efektif telah diakui sebagai industri NBFC-P2P dengan kredensial dan rasa hormat yang lebih baik di benak Pemberi Pinjaman, Investor, dan Peminjam.
Keputusan RBI untuk mengakui dan mengatur industri pinjaman P2P telah memberikan dorongan yang sangat dibutuhkan untuk penyebab inklusi keuangan dalam ekonomi India.
Mengingat teknologi di balik pinjaman P2P relatif baru dan masih berkembang, langkah RBI berfungsi untuk mengenali nilai dan implikasinya terhadap pertumbuhan ekonomi India.