Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Diterbitkan: 2022-07-31Kerangka kerja Agregator Akun RBI memungkinkan pelanggan untuk berbagi informasi dengan penyedia layanan keuangan mereka sambil memberi mereka kontrol yang signifikan atas data mereka
Ini dapat mendemokratisasi data dengan menjembatani kesenjangan antara penyedia informasi keuangan (FIP) dan pengguna (FIU) melalui desain persetujuan pelanggan yang dikelola dengan kuat yang memprioritaskan kepentingan pelanggan
Karena semakin banyak pengguna bergabung dengan ekosistem AA, kasus penggunaan pelanggan baru untuk produk dan layanan instan akan muncul
Setiap bisnis bercita-cita menjadi bisnis berbasis data. Di seluruh industri, mayoritas pembeda pasar ditentukan oleh bagaimana mereka menggunakan informasi yang tersedia bagi mereka. Teknologi digital yang saling terhubung memungkinkan penggabungan data dari berbagai sumber untuk hasil yang efisien dan mendorong ROI.
Seiring waktu, harapan konsumen akan kenyamanan, kecepatan, keselamatan, dan keamanan telah berubah di semua industri. Hal ini terjadi, khususnya di sektor jasa keuangan. Harapan konsumen untuk kenyamanan, kecepatan, keselamatan dan keamanan telah berubah di semua industri. Ini merupakan akibat langsung dari teknologi mutakhir dan persaingan sengit dari agregator dan pasar berdasarkan permintaan. Hal ini terutama berlaku di sektor jasa keuangan.
Ekosistem Agregator Akun
Agregasi akun, juga dikenal sebagai agregasi data keuangan, melibatkan pengumpulan informasi keuangan dari berbagai sumber ke dalam satu tempat. Melampaui aset lembaga pemeringkat kredit tradisional seperti pinjaman dan kartu kredit, ia juga mengumpulkan data dari arus kas dan input berbasis investasi. Ini termasuk pendapatan dari berbagai sumber, pengeluaran, faktur, penerimaan, deposito, investasi ekuitas, pengembalian pajak dan banyak lagi.
Kerangka kerja Agregator Akun RBI (AA) memungkinkan pelanggan untuk berbagi informasi dengan lancar dengan penyedia layanan keuangan mereka. Sementara itu, ini memberi pelanggan kontrol yang signifikan, memungkinkan mereka untuk hanya membagikan apa yang mereka butuhkan dan selama yang mereka inginkan.
Ini adalah langkah maju yang progresif untuk membantu pelanggan mendapatkan kendali dan manfaat dari penggunaan data mereka. Pikirkan tentang semua pengalaman frustasi yang Anda alami saat membagikan laporan mutasi bank dan dokumen lainnya dengan bank atau penyedia layanan Anda untuk mengajukan pinjaman atau rekening perantara. Kerangka kerja AA membuatnya lebih mudah!
Menjembatani Kesenjangan Literasi Keuangan
Sistem keuangan formal telah memberi orang akses ke solusi keuangan yang kuat selama beberapa dekade. Berbagai program telah membantu membawa ratusan juta orang yang tidak memiliki rekening bank ke dalam sistem keuangan. Namun, masih ada kumpulan pelanggan yang kurang terlayani dan tidak memiliki rekening bank yang cukup besar.
Sebagian besar profesional jasa keuangan akan setuju bahwa menyediakan produk jasa keuangan kepada pelanggan yang sudah termasuk merupakan hal yang mudah. Mereka memiliki riwayat kredit atau beberapa tabungan/rekening giro yang dapat dikenali, investasi, dan banyak lagi. Namun, ada dua masalah tambahan yang perlu dipertimbangkan: pertama, bagaimana melayani mereka yang secara tradisional kurang terlayani, dan kedua, bagaimana melakukannya dengan cara yang layak secara ekonomi.
Salah satu penghambat ekosistem jasa keuangan inklusif adalah ketersediaan informasi yang andal dengan biaya rendah. Kerangka AA memiliki potensi untuk mendemokratisasikan jalan raya data ini dengan menjembatani kesenjangan antara penyedia informasi keuangan (FIP) dan pengguna (FIU) melalui desain persetujuan pelanggan yang dikelola dengan kuat yang memprioritaskan kepentingan pelanggan.
Kerangka AA diharapkan membawa manfaat efisiensi yang signifikan serta peluang untuk mendorong agenda inklusi keuangan negara. Hal itu akan berdampak pada jalur distribusi kredit serta meningkatkan kemampuan untuk menilai dan menanggung nasabah baru kredit (NTC) dan underbanked. Mirip dengan bagaimana UPI membangun jalur pembayaran masa depan, ada keyakinan yang berkembang bahwa AA akan membangun UDI – Antarmuka Data Universal di masa depan.
Direkomendasikan untukmu:
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Kerangka kerja
Proses di mana bank dan NBFC menyediakan kredit bagi peminjam diatur oleh beberapa faktor — mulai dari regulasi hingga verifikasi identitas hingga penilaian risiko kredit, dan banyak lagi. Sebuah komponen penting adalah sejarah kredit peminjam. Akibatnya, mengamankan kredit yang terjangkau dari sistem perbankan konvensional sulit bagi peminjam pertama kali atau peminjam pinjaman pribadi dengan sedikit atau tanpa riwayat keuangan.
Kerangka kerja agregator akun dapat membantu membangun kepercayaan serta kapasitas pembayaran peminjam tersebut melalui sumber data mapan yang dipercaya pemberi pinjaman. Saat ini, industri bergantung pada laporan bank untuk memahami profil pendapatan peminjam baru. Prosesnya lambat dan rawan kesalahan. Manfaat utama AA adalah menghadirkan data yang dapat dipercaya dan relevan untuk hasil bisnis dan kasus penggunaan tertentu.
Pelanggan yang Kurang Terlayani Dalam Lanskap Kredit
Menurut laporan TransUnion baru di seluruh dunia , “Empowering Credit Inclusion: A Deeper Perspective on Credit Underserved and Unserved Consumers,” lebih dari 160 juta konsumen dewasa India tidak memiliki akses kredit yang memadai pada tahun 2021. Dari 81,4 juta orang yang memenuhi syarat kredit di negara itu, 40,8 juta (hampir setengah) tidak terlayani kredit, sementara 16,4 juta (hampir seperempat) tidak terlayani kredit.
Namun, menurut studi TransUnion CIBIL , klien yang dilayani kredit meningkat secara signifikan dari 91 juta pada tahun 2017 menjadi 179 juta pada tahun 2021. Akibatnya, tingkat layanan kredit yang diharapkan telah meningkat dari 12% menjadi 22% dari populasi orang dewasa. Ini layak untuk dipikirkan kembali — apakah tingkat inklusi ini cukup? Apakah langkah inklusi ini cukup cepat di era ekonomi informasi?
Apa yang telah diberikan biro kredit ke industri adalah data dasar yang dipercaya dan diandalkan oleh para peserta. AA bertujuan untuk mereplikasi dan memajukan janji itu melalui jalur data paling komprehensif di dunia.
Mengatasi Tantangan yang Menyebabkan Rendahnya Literasi Keuangan
Ketika produk keuangan menjadi lebih canggih dan orang-orang memikul tanggung jawab dan risiko yang lebih besar untuk keputusan keuangan, pendidikan keuangan sangat penting untuk memberikan tingkat perlindungan investor dan konsumen yang memadai. Literasi keuangan menjadi pilar yang semakin penting dalam perkembangan sistem keuangan India.
Selama dekade terakhir, kemajuan teknologi dan ekonomi telah memperkenalkan produk-produk inovatif. Namun, sebagian besar produk pertama kali dirancang oleh dan untuk pelanggan tingkat atas. Agar inisiatif Agregator Akun berhasil, penting untuk menghubungkan literasi keuangan pelanggan dengan agenda AA melalui intervensi UI/UX yang bertujuan untuk mendidik dan memberdayakan pada saat yang bersamaan.
Peningkatan literasi keuangan dapat membantu pelanggan dalam mengevaluasi pilihan mereka dan memahami konsekuensi dari berbagai tindakan keuangan dengan memberikan mereka informasi yang diperlukan, pengetahuan inti, dan keterampilan.
Peran AA Untuk Membantu Pelanggan yang Kurang Terlayani
Menurut McKinsey , terlepas dari penyebaran urbanisasi, populasi pedesaan India akan mencapai 63% dari total pangsa pasar pada tahun 2025. Pedesaan India menjadi lebih akrab dengan metode pembayaran digital karena akses seluler dan internet menyebar ke seluruh negeri. Beberapa inisiatif pemerintah dan swasta telah meningkatkan kesadaran dan minat terhadap perbankan digital dan solusi pembayaran, bahkan di daerah pedesaan.
Layanan AA, tertanam dalam pengalaman pengguna yang ada, akan memungkinkan institusi untuk menawarkan fasilitas kredit ke kumpulan yang belum dimanfaatkan ini .
Jalan lurus
Pengguna Informasi Keuangan (FIU) mengantisipasi bahwa AA akan membuat proses penilaian risiko kredit lebih mudah diakses, hemat biaya, dan tepat waktu. Dasbor yang mudah digunakan, satu kerangka kerja digital, berbagi data dengan persetujuan pengguna, kontrol yang mudah, dan keamanan data adalah beberapa cara kerangka kerja ini dapat bermanfaat bagi individu dan pemilik usaha kecil.
Karena semakin banyak pengguna bergabung dengan ekosistem Agregator Akun, kasus penggunaan pelanggan baru untuk produk dan layanan instan akan muncul. Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang mencari pinjaman untuk memperluas bisnis mereka dan meningkatkan siklus operasi mereka akan mendapat manfaat karena pembayaran digital dan hubungan akun mereka dihadapkan pada serangkaian penyedia layanan keuangan yang bersaing untuk bisnis mereka.