IMPS vs RTGS vs NEFT: Panduan Komprehensif untuk Fungsi Perangkat Lunak Perbankan

Dalam bidang transfer dana elektronik, ada tiga sistem yang paling menonjol – Layanan Pembayaran Segera (IMPS), Penyelesaian Bruto Waktu Nyata (RTGS), dan Transfer Dana Elektronik Nasional (NEFT). Setiap sistem menawarkan keuntungan yang berbeda dan memenuhi kebutuhan yang berbeda, sehingga penting bagi setiap individu untuk memahami perbedaan mereka dan memilih sistem yang tepat untuk transfer dana.

Mari kita lihat analisis komparatif IMPS vs RTGS vs NEFT untuk memahami fungsi, manfaat, dan biaya transaksinya.

Apa sajakah Cara Berbeda untuk Mentransfer Dana Secara Online?

India menyediakan metode berbeda untuk mentransfer uang secara online seperti dompet digital, UPI, dll. Namun, beberapa metode yang paling umum digunakan untuk mentransfer dana secara online disebutkan di bawah ini:

• Transfer Dana Elektronik Nasional (NEFT)
• Penyelesaian Bruto Waktu Nyata (RTGS)
• Layanan Pembayaran Seluler Segera (IMPS)

NEFT dan RTGS pertama kali diperkenalkan oleh RBI (Reserve Bank of India) dan IMPS diperkenalkan oleh National Payments Corporation of India (NPCI). Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembayaran ini.

Apa itu IMPS?

Layanan Pembayaran Seluler Segera adalah jenis sistem transfer bank di mana pembayaran diproses secara real-time. Sistem jenis ini dikelola oleh perusahaan pembayaran nasional India. Transaksi IMPS dilakukan 24/7 sepanjang tahun bahkan pada hari libur bank, tidak seperti RTGS dan NEFT.

Manfaat Menggunakan Layanan Pembayaran Seluler Segera (IMPS)

• Anda tidak memerlukan kode IFSC dan nomor rekening penerima untuk mentransfer dana
• Nasabah dapat memproses transaksi intrabank dan antarbank
• Transfer dana IMPS juga tersedia bagi pelanggan NRI untuk mengirim uang dari rekening NRI ke rekening penduduk India
• Anda dapat mengakses sistem IMPS bahkan pada hari libur bank
• Dengan IMPS, Anda dapat mentransfer dana dalam beberapa detik

Apa itu RTGS?

RTGS adalah singkatan dari Real-Time Gross Settlement yang merupakan jenis sistem transfer dana elektronik yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan sejenis untuk transaksi bernilai tinggi dan bernilai waktu. Dalam sistem ini, dana ditransfer dari satu rekening bank ke rekening lain secara real-time.

Gross dalam RTGS menggarisbawahi bahwa setiap transaksi diselesaikan secara independen dan penuh tanpa netting dan offsetting terhadap transaksi lainnya. Hal ini membantu memastikan dana ditransfer dengan aman dan tanpa ketergantungan pada transaksi lain.

Manfaat Penyelesaian Bruto Real-Time (RTGS)

• Kemungkinan terjadinya default pihak lawan lebih kecil
• Sistem RTGS memungkinkan Anda mentransfer dana dalam jumlah besar
• Dengan dana yang ditransfer secara online melalui RTGS, kemungkinan pemalsuan lebih kecil
• Dana RTGS dapat ditransfer dari mana saja dan kapan saja dengan fungsi 24/7 hari
• Pembayaran penyelesaian bruto secara real-time menghilangkan kebutuhan akan instrumen fisik apa pun seperti cek dan wesel karena sepenuhnya elektronik.

Apa itu NEFT?

Transfer Dana Elektronik Nasional (NEFT) adalah jenis sistem pembayaran yang memfasilitasi transfer dana satu lawan satu. Dengan menggunakan NEFT, Anda dapat mentransfer dana dari satu cabang bank ke cabang bank lain yang menerima pembayaran. Pengiriman uang yang dilakukan melalui sistem NEFT tidak terjadi secara real-time dan diselesaikan dalam waktu 23 setengah jam.

Manfaat Transfer Dana Elektronik Nasional (NEFT)

• Hal ini memungkinkan individu dan organisasi untuk mentransfer dana antar rekening bank yang berbeda secara elektronik
• Transaksi ini diproses secara batch dalam sehari untuk transfer dana yang lebih cepat
• Transaksi NEFT dapat dimulai melalui net banking, mobile banking, dan dengan mengunjungi cabang bank terdekat
• Transaksi ini diamankan melalui otentikasi langkah-langkah keamanan
• Transaksi NEFT adalah pilihan hemat biaya karena tidak membebankan biaya apa pun dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya.

Perbandingan IMPS vs RTGS vs NEFT

Mari kita lihat perbandingan singkat IMPS vs RTGS vs NEFT berdasarkan waktu penyelesaian dana, opsi pembayaran, formulir lengkap, batas transfer minimum dan maksimum.

Bentuk Lengkap IMPS, RTGS dan NEFT

IMPS adalah singkatan dari Layanan Pembayaran Seluler Segera di mana pembayaran diproses secara real-time. RTGS merupakan singkatan dari Real-Time Gross Settlement yang digunakan untuk transaksi bernilai tinggi. NEFT adalah singkatan dari National Electronic Funds Transfer, digunakan untuk mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain.

Biaya untuk IMPS, RTGS dan NEFT

Biaya IMPS, RTGS dan NEFT dapat berbeda-beda tergantung bank yang Anda gunakan dan cara transfer (online atau di cabang). Berikut adalah ikhtisar singkat tentang biaya yang dikenakan oleh sistem pembayaran ini:

NEFT: Berdasarkan NEFT, tidak ada biaya transaksi yang dikenakan untuk transaksi masuk yang dilakukan untuk mengkreditkan uang ke rekening penerima di cabang bank tujuan.

RTGS: Tidak dikenakan biaya untuk transaksi inward dan online. Namun, biaya berlaku untuk transaksi keluar. Anda perlu membayar INR 25 untuk mentransfer dana antara INR 2 hingga 5 lakh. Namun, Anda harus membayar INR 50 untuk transaksi yang melebihi batas INR 5 lakh. Harap diperhatikan bahwa GST juga berlaku untuk biaya yang disebutkan di atas.

IMPS: Dalam sistem IMPS, biaya transaksi IMPS ditentukan oleh masing-masing bank anggota dan PPI (Alat Pembayaran Prabayar).

IMPS, NEFT, atau RTGS Mana yang Lebih Baik?

Pilihan antara IMPS, RTGS, dan NEFT bergantung pada berbagai faktor seperti urgensi transaksi, jumlah, dan kenyamanan. IMPS menonjol karena kemampuan pemrosesan langsungnya, sehingga ideal untuk transaksi yang sensitif terhadap waktu.

RTGS, sebaliknya, digunakan untuk memproses transaksi bernilai tinggi dengan penyelesaian real-time. NEFT menawarkan solusi hemat biaya untuk transaksi yang tidak mendesak namun memiliki waktu pemrosesan yang lebih lama.

IMPS vs RTGS vs NEFT: Pertanyaan yang Sering Diajukan