Kerangka Agregator Akun India Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Melampaui Pinjaman; Begini caranya
Diterbitkan: 2022-03-18Sederhananya, agregator akun memungkinkan pengguna untuk menautkan akun keuangan mereka, menggabungkan semua detail keuangan pengguna di satu tempat untuk akses mudah
Data perbankan yang diperoleh melalui agregator akun bekerja pada poin-poin sulit seperti keaslian data, melewatkan OCR yang membantu pengguna informasi keuangan — sebagian besar perusahaan pemberi pinjaman
Namun selain pinjaman, fitur ini juga akan membantu perusahaan dan pengguna di seluruh fintech, perpajakan langsung dan tidak langsung, asuransi, keuangan pribadi dan keuangan terbuka.
Anda telah mendengar tentang teknologi baru yang akan hadir sebagai bagian dari IndiaStack — Account Aggregator. Premisnya terdengar sederhana, tetapi benar-benar cerdik. Pengguna akhir dapat menautkan akun keuangan mereka, dimulai dengan beberapa bank yang aktif. Mereka selanjutnya dapat membagikan riwayat keuangan mereka dengan bisnis yang memintanya.
Pikirkan setiap kali Anda harus login ke netbanking, lakukan proses generate statement dan kemudian kirimkan atau cetak dan bagikan. Itu sekarang secara resmi menjadi masa lalu untuk proses yang memanfaatkan ekosistem baru ini. Setelah Anda mendengarnya, dan benar-benar mengalami alirannya, Anda akan membenci kembali ke status quo berbagi dokumen.
Jika Anda bertanya-tanya, mengapa Anda belum pernah mendengar atau mengalami teknologi ini sejauh ini, jawabannya agak mengecewakan. Data sekarang cukup banyak digunakan di setiap produk BFSI, mulai dari orientasi pelanggan hingga perjalanan produk yang lengkap. Jadi, orang akan berharap bahwa bahkan hanya pada data perbankan, institusi baik fintech maupun BFSI, akan mengatasi semua ini?
Sayangnya, membuat gajah menari lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Dengan prinsip timbal balik menjadi prinsip dasar yang kuat bagi partisipasi bisnis untuk berbagi dan mengkonsumsi data, para petahana perlu diselaraskan dengan apa motif mereka untuk berpartisipasi dalam ekosistem.
Lebih sering daripada tidak, insentif itu, pada awalnya, adalah pinjaman. Sebagian besar dasar dalam perjalanan peminjaman seputar keterjangkauan, penjaminan emisi, kecenderungan untuk membayar, dan penagihan didorong oleh informasi yang diberikan pelanggan.
Data perbankan yang diperoleh melalui agregator akun bekerja pada poin-poin sulit seperti keaslian data, melewatkan OCR, dan sebagainya. Di situlah sebagian besar Pengguna Informasi Keuangan (FIU) yang berpartisipasi dalam ekosistem AA memulai perjalanan mereka.
Jadi, subset pelanggan yang bank utamanya aktif, dan mereka membeli produk pinjaman dari FIU – yang menggunakan data AA dalam produk tersebut – subset tersebut adalah jumlah yang kecil saat ini. Namun, ini memainkan peran penting dalam membantu bisnis memberi tip sebelum menyelami apa yang mungkin dilakukan dengan Account Aggregator.
Sama pentingnya, bisnis dapat menghitung matematika pada unit ekonomi dan AA, menentukan harga mereka juga.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Seperti Apa Tampilan Deeper-End Of Account Aggregator?
Pertama, dengan peluncuran GeM-Sahay pada protokol OCEN, kita akan melihat data GST masuk. Meskipun itu berkaitan dengan lebih banyak pinjaman, data GST sangat penting untuk ekonomi agunan informasi.
Selanjutnya, banyak perusahaan asuransi seperti Max Life telah menyadari bahwa ekosistem ini dapat mengubah permainan. Meskipun perusahaan asuransi akan menjadi Penyedia Informasi Keuangan (Financial Information Providers/FIPs) dengan berbagi kebijakan dan data ULIP, pertukaran tampaknya sangat berharga bahkan dengan hanya data perbankan untuk mereka. Edisi premium baru telah datar untuk kuartal ini dan telah dalam tren menurun dengan Covid membuat perusahaan asuransi menghindari risiko.
Harapkan bahwa untuk membalikkan sebagai pukulan ganda data keuangan melalui Agregator Akun dan data kesehatan melalui Ayushman Bharat Digital Health Mission mulai datang melalui tahun kalender ini.
Kasus penggunaan pasar massal kritis lainnya yang akan menjadikan Agregator Akun arus utama adalah Personal Finance Management (PFM). Sesuai situs web Sahamati, sembilan penasihat investasi terdaftar seperti Groww dan IndMoney sedang dalam berbagai tahap mengintegrasikan Agregator Akun dalam perjalanan produk mereka.
Jika Anda pernah mengeluh tentang memberikan akses SMS, akses email, mengunggah dokumen, penerusan email, berharap itu menjadi sesuatu dari masa lalu. Jika pinjaman membawa kekakuan dan membuktikan modelnya, PFM akan mengambil arus utama ekosistem AA.
Perusahaan sekuritas yang bersaing untuk rute aplikasi super keuangan akan benar-benar menggandakan Pengumpul Akun. Cross-selling yang relevan dan dipersonalisasi adalah roti dan mentega aplikasi super. Dengan PhonePe juga terjun ke ruang AA dengan lisensi NBFC-AA, harapkan kembang api di bagian depan itu juga.
Dengan sebagian besar bank memiliki entitas kartu mereka di dalam bank mereka (kecuali pasangan seperti Kartu BoB dan Kartu SBI), data transaksi kartu kredit juga akan tersedia untuk dimanfaatkan oleh Pengguna Informasi. Pikirkan hadiah yang dipersonalisasi, wawasan berbagi dompet, dan potensi demokratisasi dari beberapa fitur CRED.
AA Murky Pada Kelas Aset Dematerialisasi
Di satu sisi dengan format seperti NSDL/CDSL CAS telah ada untuk sementara waktu, orang akan berharap mendapatkan data itu akan mudah. Tetapi dengan institusi seperti tempat penyimpanan sebesar itu, saya tidak terlalu yakin dengan kecepatan di mana mereka akan bergerak.
Namun, optimisme dalam diri saya melihat bahwa e-governance NSDL yang memiliki lisensi AA akan menggerakkan jarum di bagian depan itu, jadwalnya tetap kabur. Namun, dengan jatuhnya hal itu, manajemen kekayaan dan portofolio akan berubah secara mutlak untuk selamanya.
Satu area terakhir yang ingin saya bahas dengan musim pajak di tikungan, tentu saja, adalah pengalaman ITR. Jika Anda mengajukan formulir apa pun selain ITR-1, Anda tahu dokumen yang akhirnya Anda bagikan dengan CA atau portal seperti Cleartax dan Quicko.
Pengalaman itu hampir menjadi ritual sekarang di mana saya menghabiskan seminggu penuh mengirim dokumen bolak-balik dengan CA saya berbagi semua bukti investasi, berbagai pernyataan. Ada begitu banyak cara lain yang ingin saya habiskan minggu itu dan mudah-mudahan, kita akan melihat beberapa di antaranya mulai April ini setidaknya dengan hal-hal seperti sertifikat bunga dan laporan mutasi bank.
Secara keseluruhan, masa depan layanan keuangan di India pasca-AA akan benar-benar sesuatu yang menakjubkan, menunjukkan kepada dunia bagaimana Open Finance dilakukan. Cukup banyak individu dan organisasi yang bekerja sepanjang waktu sebagai TSP untuk memungkinkan transformasi ini.