Membuka Kunci Modal: Strategi Pendanaan Inovatif untuk Pengusaha

Menemukan dana untuk mendorong pertumbuhan bisnis Anda tidak selalu berarti mengambil jalur perbankan tradisional. Ada banyak pilihan pembiayaan kreatif yang tersedia bagi pemilik usaha kecil seperti Anda. Jelajahi metode pendanaan inovatif, mulai dari crowdfunding hingga pembiayaan berbasis pendapatan, dan pelajari cara memanfaatkan solusi kreatif ini untuk memanfaatkan bisnis Anda secara efektif. Solusi pembiayaan kreatif dapat memastikan keberlanjutan dan pertumbuhan tanpa mengorbankan kesehatan keuangan Anda.

Temui Para Ahlinya

John Bay

John Bay bergabung dengan PayPal untuk menjadi Direktur Global Merchant Lending 2 tahun lalu setelah menjadi Eksekutif di Bank of America. Dengan hampir 20 tahun pengalaman di bidang jasa keuangan yang berfokus pada usaha kecil, memberikan solusi inovatif di seluruh produk keuangan (deposito, kartu kredit, jalur kredit, pinjaman berjangka), ia berupaya membantu usaha kecil mencapai tujuan mereka.

Penny Mickey

Dr Penny Mickey adalah pemilik dan operator bisnis popcorn gourmet yang berbasis di Memphis, Mickey's Popcorn. Penny bekerja bersama suaminya untuk menciptakan bisnis yang memadukan dunia nirlaba dan nirlaba. Selain rasa yang luar biasa seperti Oreo dan Kentucky Bourbon Caramel, Penny memiliki pengalaman langsung dalam mempersiapkan bisnisnya untuk musim liburan.

Chad Patterson

Chad Patterson adalah seorang eksekutif bisnis dan visioner strategis, dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di bidang keuangan, penjualan, dan pemasaran. Chad telah berhasil mendirikan tiga usaha dan bersemangat membantu pemilik usaha kecil dan pengusaha meningkatkan usaha mereka. Chad juga merupakan penasihat bisnis di Pusat Pelatihan Accion Opportunity Fund.

Solusi Pendanaan Inovatif untuk Pemilik Usaha Kecil

Pemilik usaha kecil menghadapi banyak tantangan saat menjalankan bisnis mereka, mulai dari perekrutan, pembukuan, hingga operasional sehari-hari. Salah satu tantangan tersulit yang harus diatasi oleh pemilik bisnis agar berhasil dan berkembang adalah menemukan modal yang diperlukan untuk meluncurkan, mempertahankan, dan mengembangkan usaha mereka. Pilihan pendanaan tradisional seperti pinjaman bank atau tabungan pribadi bukanlah pilihan bagi semua pemilik bisnis, karena sejarah dan keadaan pribadi mereka. Bahkan ketika pilihan tradisional tersedia bagi pemilik bisnis, solusi ini sering kali gagal. Jadi pemilik usaha harus mempertimbangkan sumber pendanaan yang inovatif dan alternatif untuk bisnisnya. Setelah pemilik bisnis memahami metode pembiayaan alternatif yang ada di pasar saat ini dan perbedaannya, mereka dapat mengambil keputusan yang tepat untuk mendorong pertumbuhan bisnisnya.

Mitos Pembiayaan Alternatif

Ada banyak mitos dan kesalahpahaman tentang pilihan pembiayaan alternatif yang ada di pasaran saat ini. Mari kita jelajahi keyakinan ini dan pelajari kebenarannya.

• Apakah Pembiayaan Alternatif Aman? Banyak pemilik bisnis berasumsi bahwa pembiayaan alternatif selalu disertai biaya tersembunyi atau praktik predator. Tentu saja beberapa pemberi pinjaman non-tradisional memanfaatkan pemilik usaha kecil yang membutuhkan uang tunai cepat. Penting untuk mengidentifikasi pemberi pinjaman yang berpotensi menjadi predator sebelum Anda mengambil pinjaman dari mereka. Meskipun benar bahwa beberapa pemberi pinjaman kurang transparan, ada banyak jenis opsi pembiayaan alternatif yang memiliki reputasi baik untuk pinjaman usaha kecil termasuk crowdfunding, hibah, CDFI seperti Accion Opportunity Fund, beberapa penyedia pembiayaan berbasis pendapatan, dan pinjaman peer-to-peer.
• Seberapa Sulitnya Mendapatkan Pembiayaan Alternatif? Hal ini tergantung pada jenis pembiayaan yang Anda upayakan dan seberapa terorganisir keuangan Anda, cerita Anda, dan jaringan Anda. Misalnya, jika Anda memiliki cerita yang berkembang dengan baik untuk bisnis Anda, rencana tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang yang Anda ajukan, dan dokumen keuangan Anda siap digunakan, mengajukan pinjaman atau hibah bisnis harusnya memakan biaya yang relatif rendah. mengangkat. Pinjaman crowdfunding dan peer-to-peer biasanya mengharuskan Anda memasarkan diri dan bisnis Anda kepada calon penyandang dana di jaringan Anda secara luas, yang berarti banyak berjejaring dan bercerita. Itu semua tergantung pada kekuatan Anda dan tim Anda, serta tingkat organisasi keuangan dan pemasaran Anda.
• Bagaimana Saya Tahu Saya Siap Mencari Pembiayaan untuk Bisnis Saya? Pengusaha sering meremehkan organisasi keuangan dan persiapan yang diperlukan untuk mengakses pendanaan alternatif. Tergantung pada jenis pembiayaan alternatif yang Anda ajukan, Anda mungkin diminta untuk memberikan pengembalian pajak pribadi dan bisnis, laporan keuangan bisnis Anda, rencana bisnis atau rencana penggunaan modal, proyeksi keuangan, presentasi bisnis tertulis atau rekaman, foto, dan materi pemasaran lainnya. Selain mempersiapkan dokumen-dokumen ini sebelum Anda mengajukan permohonan, Anda perlu memahami laporan kredit Anda, kelebihannya, dan kelemahannya. Bersiaplah untuk menceritakan kisah bisnis Anda dari berbagai sudut, termasuk kisah orang-orangnya, produk atau layanan, pelanggan, sejarah, dan keuangan.

Menjelajahi Opsi Pendanaan Inovatif

Ada ratusan cara untuk mendanai bisnis, namun ini adalah pilihan pendanaan kreatif yang paling umum bagi pemilik usaha kecil. Mari kita jelajahi kelebihan dan kekurangannya untuk membantu Anda menentukan cara kerjanya untuk bisnis Anda. Sebelum Anda memulai perjalanan pembiayaan alternatif, pastikan Anda mengetahui pertanyaan yang harus diajukan kepada pemberi pinjaman atau platform penggalangan dana untuk memahami sepenuhnya proses pembayaran, biaya, jangka waktu, dan APR.

Penggalangan dana

Platform crowdfunding memungkinkan Anda mengumpulkan dana langsung dari pendukung yang menyumbang untuk kampanye Anda. Upaya crowdfunding yang sukses biasanya memiliki cerita menarik yang menarik pendukungnya. Banyak kampanye yang memberi insentif pada donasi dengan menawarkan imbalan atau ekuitas sebagai imbalan atas kontribusi.

• Terbaik Untuk : Bisnis dengan kisah merek atau daya tarik komunitas yang kuat.
• Kunci Sukses : Promosi yang jelas, visual profesional, pembaruan kampanye yang konsisten, jaringan pribadi dan profesional yang besar, rencana pemasaran kampanye yang kuat.
• Contoh: Platform crowdfunding populer termasuk Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Pembiayaan Berbasis Pendapatan (RBF)

Pembiayaan berbasis pendapatan adalah jenis pinjaman yang unik karena cara pembayarannya. Anda menerima modal dimuka sebagai imbalan atas persentase pendapatan atau penjualan di masa depan. Berbeda dengan pinjaman tradisional, pembayarannya disesuaikan berdasarkan arus kas.

• Terbaik Untuk : Perusahaan dengan pendapatan tetap melalui pemroses pembayaran (penjualan kartu kredit) tetapi jaminan terbatas. Biasanya paling cocok untuk bisnis yang memiliki hubungan kuat dengan pemroses pembayarannya.
• Kunci Sukses : Menunjukkan penghasilan yang konsisten melalui pemroses pembayaran Anda.
• Contoh: PayPal dan banyak Sistem Point of Sales (POS) atau pemroses pembayaran menawarkan pembiayaan berbasis pendapatan, juga dikenal sebagai pinjaman arus kas atau uang muka pedagang.

Hibah untuk Usaha Kecil

Hibah adalah jenis pendanaan yang tidak memerlukan pembayaran kembali. Sebagian besar hibah mempunyai tema atau persyaratan khusus seperti kelompok atau jenis usaha tertentu seperti usaha milik perempuan atau usaha yang dipimpin minoritas, jenis industri seperti restoran; atau daerah seperti Kota Atlanta.

• Terbaik Untuk : Bisnis apa pun yang bersedia meluangkan waktu yang diperlukan untuk mencari dan mengajukan hibah.
• Kunci Sukses : Memenuhi kriteria kelayakan, menceritakan kisah bisnis yang menarik, dan mematuhi tenggat waktu.
• Contoh: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, organisasi industri, dan lembaga pemerintah daerah.

Pinjaman Peer-to-Peer

Platform online menghubungkan pemilik usaha kecil dengan investor individu yang bersedia mendanai pinjaman dengan harga yang dinegosiasikan.

• Terbaik Untuk : Pengusaha dengan riwayat kredit yang kuat dan kebutuhan pendanaan yang moderat.
• Kunci Sukses : Menyajikan rencana pembayaran yang jelas dan kelangsungan bisnis.
• Contoh: Kiva.org, Pemula.

Memilih Opsi yang Tepat untuk Bisnis Anda

Sebelum Anda mengajukan permohonan modal apa pun, pastikan Anda telah memilih opsi yang tepat untuk bisnis Anda. Setiap bentuk pembiayaan wirausaha mempunyai kelebihan dan kekurangannya masing-masing, sama halnya dengan setiap bisnis yang mempunyai kebutuhan uniknya masing-masing. Saat memutuskan jalur pendanaan inovatif mana yang akan diambil, pertimbangkan strategi berikut:

• Analisa Kebutuhan Anda : Berapa jumlah dana yang Anda perlukan, dan untuk apa dana tersebut digunakan? Apakah Anda mencari modal pertumbuhan jangka panjang atau bantuan arus kas jangka pendek? Pertimbangkan untuk membuat matriks keputusan untuk menganalisis opsi pembiayaan versus kebutuhan bisnis Anda.
• Teliti Pilihan Anda : Bagaimana cara kerja masing-masing pilihan modal bisnis Anda? Apakah Anda merasa nyaman dengan detail, persyaratan, dan proses setiap opsi? Pastikan Anda memahami pro dan kontra dari semua opsi pendanaan sebelum melanjutkan.
• Evaluasi Struktur Bisnis Anda : Apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk menerima hibah yang terkait dengan struktur tertentu, seperti wirausaha sosial atau model hibrida?
• Menilai Keberlanjutan : Pastikan opsi pendanaan mendukung kesehatan keuangan jangka panjang daripada menciptakan utang jangka pendek yang tidak berkelanjutan.
• Hitung Potensi ROI Anda (Pengembalian Investasi): Apakah manfaatnya layak untuk diperas? Pastikan bahwa setiap peluang hibah atau pinjaman berpotensi memberikan pengembalian yang signifikan atas investasi waktu dan uang Anda untuk menyelesaikan permohonan tersebut. Lihatlah kiat-kiat berikut dalam menyusun permohonan pinjaman dan hibah yang menarik.

Tantangan Umum dalam Penerapan Pendanaan

Anda mungkin harus mengatasi beberapa rintangan saat berupaya mendapatkan pendanaan inovatif untuk bisnis Anda. Berikut beberapa tip untuk mengatasi tantangan umum ini:

Tunjukkan Kredibilitas Finansial

Pemberi pinjaman dan investor menggunakan aplikasi Anda untuk menentukan kemungkinan Anda akan membayar kembali pinjaman mereka. Anda dapat memperkuat kredibilitas keuangan Anda dengan:

• Tingkatkan skor kredit pribadi dan bisnis Anda.
• Mengatur catatan dan perkiraan keuangan yang akurat.
• Ajukan permohonan jumlah pinjaman yang dapat Anda bayar dengan nyaman.
• Kembangkan rencana pembayaran atau pertumbuhan yang jelas.

Ciptakan Kisah Kemenangan

Bercerita sangat penting untuk mendapatkan berbagai bentuk pendanaan alternatif, seperti crowdfunding atau permohonan hibah. Narasi yang menarik harus mencakup:

• Misi dan nilai-nilai Anda. Pastikan untuk membagikan kisah atau anekdot pribadi yang relevan.
• Cara-cara tertentu pendanaan akan mendorong dampak atau pertumbuhan. Beri tahu mereka bagaimana Anda akan melayani pelanggan, investor, atau pendukung dengan lebih baik dengan pendanaan ini.
• Sentuhan pribadi autentik yang terhubung dengan audiens Anda. Video dan foto, jika diizinkan, adalah cara yang bagus untuk melengkapi cerita Anda.

Ceritakan Kisah keuangan Anda

Berbagi sejarah bisnis Anda saja tidak cukup. Anda juga harus siap menceritakan kisah keuangan bisnis Anda melalui dokumen keuangan seperti pengembalian pajak, proyeksi keuangan, rencana penggunaan dana, dan laporan keuangan Anda. Pahami dokumen-dokumen ini, bahkan jika Anda memiliki seorang akuntan. Anda mungkin harus menjawab pertanyaan tentang dokumen Anda sebagai bagian dari permohonan hibah atau pinjaman.

Bersikaplah Gigih

Permohonan hibah, khususnya, dapat bersifat kompetitif dan memakan waktu. Simpan materi lamaran sebelumnya sehingga Anda dapat menyempurnakan dan menggunakan kembali promosi Anda seiring waktu. Ini akan membuat aplikasi di masa depan lebih mudah dalam jangka panjang.

Tip Praktis untuk Aplikasi yang Berhasil

Jika Anda ingin berhasil dalam permohonan pendanaan Anda, Anda harus fokus dan mempersiapkan diri dengan baik. Ikuti langkah-langkah berikut untuk meningkatkan peluang Anda:

Ketahui Nomor Anda

• Pahami arus kas, proyeksi pendapatan, dan kebutuhan pendanaan Anda.
• Siapkan pertanyaan spesifik, misalnya, “Saya memerlukan $10.000 untuk berinvestasi pada mesin otomatis yang akan meningkatkan produksi sebesar 20%.”

Atur Dokumen Anda

• Jaga agar laporan keuangan, catatan pajak, dan rencana bisnis mudah diakses.
• Perbarui informasi secara berkala agar selaras dengan tujuan saat ini.

Personalisasi Aplikasi

• Sesuaikan setiap aplikasi dengan audiens tertentu. Bersikaplah efisien dengan menggunakan kembali materi dari lamaran sebelumnya, jika Anda memilikinya, namun pastikan lamaran Anda sesuai dengan tujuan organisasi tempat Anda melamar.
• Tekankan bagaimana bisnis Anda selaras dengan tujuan program atau pemberi pinjaman.

Ambil Langkah Pertama Menuju Pembiayaan Kreatif

Strategi pendanaan bisnis yang tepat untuk bisnis Anda tidak selalu jelas. Namun jika Anda melakukan riset dan mempertimbangkan pilihan serta kebutuhan bisnis Anda, Anda akan menemukan pilihan terbaik untuk Anda. Opsi pendanaan inovatif dapat memberikan solusi khusus yang selaras dengan tujuan dan nilai bisnis Anda. Baik Anda menjajaki crowdfunding, hibah, atau pembiayaan berbasis pendapatan, persiapan dan ketekunan adalah kunci kesuksesan.