Pembiayaan UMKM Dan Roadmap Tahun 2021
Diterbitkan: 2021-01-01Pemberi pinjaman tradisional seperti bank dan NBFC menjadi semakin menghindari risiko, berdampak buruk pada penyaluran kredit ke bisnis yang kekurangan uang tunai
Reformasi kebijakan dan inovasi infrastruktur pinjaman sangat penting untuk menciptakan ekosistem yang mendorong kemudahan berbisnis dan akses modal tanpa kerumitan
Dengan mengintegrasikan teknologi ke dalam berbagai fungsi bisnis, UMKM dapat mengotomatisasi dan merampingkan proses serta meningkatkan efisiensi operasionalnya
UMKM adalah tulang punggung ekonomi India, memainkan peran penting dalam penciptaan lapangan kerja dan pembangunan yang adil. Tetapi sektor ini tidak dapat membuka potensi sebenarnya karena kurangnya akses ke kredit formal yang tepat waktu dan berbiaya rendah. Tanpa pembiayaan yang memadai, usaha kecil tidak dapat berinvestasi dalam teknologi, meningkatkan keterampilan tenaga kerja, dan meningkatkan infrastruktur.
UMKM juga menjadi salah satu sektor yang paling terpukul dalam pandemi Covid-19 karena krisis likuiditas yang parah dan permintaan yang rendah yang disebabkan oleh penguncian berikutnya, dan perlambatan ekonomi global.
Saat kita bersiap untuk memasuki Tahun Baru, inilah saatnya untuk membentuk peta jalan pemulihan dan pertumbuhan untuk sektor yang dinamis ini, yang penting untuk mencapai visi kemandirian ekonomi India.
Instrumen Pembiayaan Dan Ekosistem
Pemberi pinjaman tradisional seperti bank dan NBFC menjadi semakin menghindari risiko, berdampak buruk pada penyaluran kredit ke bisnis yang kekurangan uang tunai. Dengan tidak adanya riwayat kredit yang memadai dan catatan yang relevan, bank memerlukan agunan yang memadai, yang mungkin tidak dimiliki oleh usaha kecil. Hasil? Pinjaman biaya tinggi atau penurunan aliran kredit.
Pinjaman berbasis arus kas, alternatif untuk kredit berbasis aset, dapat membantu mengurangi kesenjangan kredit, karena dalam model ini, alih-alih aset bisnis, pemberi pinjaman mempertimbangkan proyeksi arus kas masa depan peminjam. Dengan model pinjaman yang inovatif dan mitra tekfin yang tepat, bank dapat menawarkan pinjaman berbasis arus kas, yang akan melayani tujuan ganda yaitu memberikan kredit kepada UMKM sekaligus mengurangi risiko NPA.
Reformasi kebijakan dan inovasi infrastruktur pinjaman sangat penting untuk menciptakan ekosistem yang mendorong kemudahan berbisnis dan akses modal tanpa kerumitan. Ambil contoh Open Credit Enablement Network atau protokol OCEN.
Diperkenalkan untuk 'mendemokratisasi kredit', OCEN adalah seperangkat API yang akan menghubungkan pemberi pinjaman dan pasar dan membantu mereka menawarkan kredit inovatif dan murah secara digital kepada UMKM. OCEN adalah jalur kredit yang akan membentuk protokol umum bagi pemberi pinjaman dan membantu menstandarisasi proses aplikasi pinjaman, menjadikannya lebih cepat dan lancar. OCEN bertujuan untuk mendigitalkan infrastruktur kredit India dan membantu pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tiket kecil.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Inisiatif terobosan lain yang membentuk kembali ekosistem kredit adalah GeM Sahay, salah satu proyek percontohan OCEN. Ini adalah platform e-marketplace pemerintah yang memungkinkan LSP (Penyedia Layanan Pinjaman) menawarkan kredit terjangkau untuk usaha kecil.
Transformasi Digital UMKM
Covid-19 telah menunjukkan perlunya transformasi digital untuk kelangsungan bisnis. Karena pelanggan menuntut layanan yang lebih mulus, bebas kontak, dan aman, bisnis kecil perlu merangkul teknologi dan memikirkan kembali model bisnis mereka. Selama masa lockdown, banyak toko offline yang meluncurkan website atau aplikasinya atau mendirikan toko di layanan online marketplace untuk menawarkan pengalaman belanja online end-to-end dengan fasilitas pembayaran digital.
Digitalisasi menjadi kunci pemulihan, ketahanan, dan daya saing UMKM di era pascapandemi. Kehadiran digital yang kuat membantu UMKM memperluas kehadiran mereka di seluruh geografi dan menawarkan kenyamanan maksimal dan layanan pelanggan tanpa kerumitan. Dengan membangun kehadiran online, UMKM juga menciptakan jejak digital, penting untuk mengakses kredit formal.
Dengan mengintegrasikan teknologi ke dalam berbagai fungsi bisnis, UMKM dapat mengotomatisasi dan merampingkan proses serta meningkatkan efisiensi operasionalnya. Mengadopsi layanan cloud, CRM, akuntansi, dan sistem ERP, dapat membantu mereka memberikan layanan yang ditingkatkan lebih cepat dan dengan biaya lebih rendah. Di masa depan, upaya terpusat diperlukan untuk meningkatkan literasi digital UMKM, meningkatkan pengetahuan teknologi mereka, meningkatkan keterampilan tenaga kerja dan mengkatalisasi adopsi teknologi zaman baru seperti AI, analitik data besar, solusi IoT, dan banyak lagi.
Peran Bank Dan NBFC
Dengan diperkenalkannya Co-Lending Model (CLM) baru, bank sekarang dapat meminjamkan bersama dengan NBFC dan HFC terdaftar untuk memberikan kredit kepada UMKM yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank. Ini adalah potensi win-win untuk semua pihak: bank dapat melayani pasar yang lebih luas tanpa biaya operasional yang besar dengan memanfaatkan jangkauan, skala, kemampuan operasional, dan kemampuan teknologi NBFC yang lebih besar yang memastikan konektivitas jarak jauh yang lebih baik. Di sisi lain, NBFC, yang menghadapi krisis likuiditas, dapat memperoleh manfaat dari likuiditas dan dukungan keuangan yang memadai dari bank.
Adopsi teknologi oleh pemberi pinjaman dapat membuat proses pencairan kredit lebih cepat, aman, dan nyaman sekaligus mengurangi eksposur risiko mereka. Pemberi pinjaman dapat mengurangi kebutuhan interaksi tatap muka dengan membangun antarmuka digital yang menurunkan biaya operasional dan melayani UMKM bahkan di lokasi terpencil.
Pemberi pinjaman digital dapat menggunakan teknologi untuk mengautentikasi peminjam dan menilai kelayakan kredit mereka, menggunakan data dari sumber alternatif, seperti perilaku online. Ini mengurangi ketergantungan mereka pada dokumen data formal dan merupakan keuntungan bagi UMKM file tipis.
Pemberi pinjaman digital juga dapat memanfaatkan kekuatan teknologi yang mengubah permainan seperti AI, ML, analitik Big Data untuk membentuk profil risiko peminjam yang lebih komprehensif serta mendeteksi dan mengurangi risiko penipuan dan default pinjaman. Kerangka kerja manajemen risiko yang lebih baik berarti pengambilan keputusan yang lebih cepat dan berbasis wawasan dalam hal penjaminan pinjaman.
Akses tepat waktu ke modal yang memadai dapat membawa UMKM India ke puncak kesuksesan baru, baik secara nasional maupun global, dan benar-benar memperjuangkan penyebab inklusi keuangan.