Bank Pembayaran Melanjutkan Kerugiannya, RBI Berharap Untuk Break Even
Diterbitkan: 2019-01-02Pembayaran Bank membukukan kerugian konsolidasi untuk tahun kedua di 2018
RBI telah memberikan lisensi untuk 11 bank pembayaran yang enam di antaranya beroperasi
RBI mencabut larangan Bank Pembayaran Paytm pada Desember 2018
Kerugian berkelanjutan dari bank pembayaran karena pengeluaran mereka yang tinggi telah menjadi penyebab kekhawatiran, kata Reserve Bank of India (RBI). Dalam laporan yang baru-baru ini dirilis oleh RBI berjudul 'Tren dan Kemajuan Perbankan Di India 2017-18', bank sentral mencatat bahwa neraca pembayaran konsolidasi bank menunjukkan kerugian bersih selama 2016-17 dan 2017-18.
Bahkan laba operasional bank pembayaran tetap negatif, meskipun pendapatan bunga bersih membaik. “Kerugian bank pembayaran dikaitkan dengan biaya operasional yang tinggi karena pengeluaran modal yang besar harus dikeluarkan dalam menyiapkan infrastruktur awal,” tambah laporan itu.
Saat ini, enam bank pembayaran beroperasi di India: Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank, dan Paytm Payments Bank.
Sebelumnya, pada tahun 2018, RBI juga mengambil tindakan tegas terhadap Bank Pembayaran Paytm, Airtel, dan Fino dan memberikan larangan untuk jangka waktu tertentu di mana mereka tidak dapat menerima konsumen baru. Hal ini terutama disebabkan oleh rendahnya jumlah dana yang disimpan oleh mereka.
Permintaan Hak atas Informasi (RTI) menunjukkan bahwa bank pembayaran di India menyetorkan total $74,5 juta (INR 540 Cr) pada Mei 2018, di mana Airtel Payments Bank menyetorkan jumlah tertinggi — $42,3 juta (INR 306,74 Cr).
RTI lebih lanjut mengungkapkan bahwa Bank Pembayaran Paytm menyetor $26,7 juta (INR 193,68 Cr), sementara Fino Payments Bank dan India Post Payments Bank (IPPB) masing-masing menyetor $5 Mn (INR 37 Cr) dan $191K (INR 1,39 Cr), seperti pada Mei 2018.
Bank Pembayaran: Kemajuan Dan Tren
Dalam laporan barunya, RBI mengatakan bahwa pada akhir Maret 2018, kewajiban lainnya (seperti saldo yang belum dibelanjakan di PPI) dan ketentuan dari lima Bank Pembayaran yang beroperasi menyumbang lebih dari setengah neraca mereka dibandingkan dengan tahun sebelumnya. ketika untuk dua Bank Pembayaran operasional, total modal dan cadangan merupakan bagian utama dari kewajiban.
Laporan tersebut tidak secara eksplisit menyebutkan nama Bank Pembayaran mana pun.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Berikut adalah tren yang diamati RBI:
- Pangsa simpanan meningkat dari 5,7% menjadi 9% antara FY17 dan FY18
- Rugi operasi untuk FY17 dan FY18 masing-masing adalah $34,5 Mn (INR 240,7 Cr) dan $74,84 Mn (INR 522.1 Cr)
- Rugi bersih adalah $34,72 Mn (INR 242,2 Cr) dan $74 Mn (INR 516,5 Cr) masing-masing untuk FY 17 dan FY18
- Pendapatan bunga bersih meningkat dari $21,65 M (INR 151,1 Cr) di FY17 menjadi $44 Mn (INR 30,7 Cr) di FY18
- Total kewajiban/aset naik menjadi $701.1 Mn (INR 4,891.6 Cr) di FY18 dari $171 Mn (INR 1.193,9 Cr) di FY17
- Sekitar 81% bisnis yang dilakukan bank pembayaran adalah karena transaksi masuk dan keluar melalui ponsel dan dompet elektronik
- Selama H1 2018-19, bank pembayaran mengalami kerugian dan mungkin akan terus berlanjut selama beberapa kuartal
- Kinerja bank pembayaran telah meningkat dalam berbagai metrik kinerja seperti NIM dan rasio biaya terhadap pendapatan
“Mungkin perlu beberapa waktu bagi bank pembayaran untuk mencapai titik impas saat mereka memperluas basis pelanggan mereka dengan menawarkan produk perbankan unik mereka,” kata RBI dalam laporan tersebut.
Sejarah Singkat Bank Pembayaran
Pada akhir tahun 2013, komite Layanan Keuangan Komprehensif untuk Usaha Kecil dan Rumah Tangga Berpenghasilan Rendah di bawah RBI merekomendasikan pembentukan kategori baru bank yang disebut Bank Pembayaran. Kemudian pada bulan Juli 2014, RBI merilis rancangan pedoman untuk Bank Pembayaran, mencari komentar untuk entitas yang tertarik dan masyarakat umum. Pada tahun yang sama di bulan November, RBI merilis pedoman akhir untuk Bank Pembayaran.
Bank Pembayaran dapat menerima setoran hingga INR 1 lakh ($ 1,433), menawarkan layanan pengiriman uang, pembayaran seluler atau transfer atau pembelian dan layanan perbankan lainnya seperti kartu ATM / debit, perbankan bersih dan transfer dana pihak ketiga tetapi tidak dapat memajukan pinjaman atau mengeluarkan kredit kartu-kartu.
RBI mengatakan bahwa tujuan utama pendirian Bank Pembayaran adalah untuk memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan inklusi keuangan dengan membuka rekening tabungan kecil dan menyediakan layanan pembayaran/pengiriman uang kepada buruh migran, usaha kecil, rumah tangga berpenghasilan rendah dan entitas lain di sektor yang tidak terorganisir. , dengan menggunakan media digital.
Pada Februari 2015, 41 entitas telah mengajukan lisensi Bank Pembayaran, namun, RBI memberikan lisensi “pada prinsipnya” kepada sebelas entitas untuk meluncurkan Bank Pembayaran. Lisensi prinsip ini berlaku selama 18 bulan, dan sejak itu, tiga entitas terpilih— Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals, dan Tech Mahindra telah menyerahkan lisensi mereka.
Rencana bank pembayaran m-pesa Vodafone juga menjadi tidak pasti ketika Vodafone mendapat saham tidak langsung di bank pembayaran Fino. Selain itu, National Securities Depository Limited (NSDL) masih menunggu persetujuan akhir RBI untuk meluncurkan layanannya.
Secara keseluruhan, Payments Banks, yang diluncurkan dengan ambisi untuk berperan di jalan menuju India yang benar-benar digital, belum diluncurkan. Angka RBI jelas menandakan bahwa masih ada jalan panjang di depan untuk bank pembayaran yang ada. Tapi harapan masih tinggi. Jio Payments Bank akan segera keluar dari fase pengujian beta, dan India Post Payments Bank dengan target ambisius 650 cabang di seluruh negeri, siap untuk mengambil langkah.
Dengan mencabut larangannya pada Bank Pembayaran Paytm setelah enam bulan, RBI telah menetapkan target untuk mencapai 100 Juta pada akhir 2019. Itu juga telah menetapkan tujuan untuk menginvestasikan $500 Juta (INR 3.505 Cr) dalam operasi KYC untuk mencapai 500 juta rekening bank pada tahun 2020.