RBI Floats Makalah Diskusi Tentang Biaya Untuk UPI, Sistem Pembayaran Lainnya
Diterbitkan: 2022-08-18Bank sentral telah meminta masukan dari masyarakat umum di atas kertas hingga 3 Oktober 2022
Makalah diskusi telah mengkategorikan sistem pembayaran di India menjadi dua kategori – transaksi P2P dan transaksi P2M
Bank sentral telah meminta komentar tentang berbagai masalah mulai dari MDR pada transaksi kartu hingga tagihan pada transaksi UPI
Reserve Bank of India (RBI) pada hari Rabu merilis makalah diskusi tentang "Biaya dalam Sistem Pembayaran". Bank sentral telah meminta masukan dari masyarakat umum di atas kertas hingga 3 Oktober 2022.
Dengan makalah tersebut, RBI bertujuan untuk memastikan bahwa India memiliki sistem pembayaran dan penyelesaian 'canggih' yang tidak hanya aman dan terjamin tetapi juga efisien, cepat, dan terjangkau.
Dalam Visi Pembayaran 2025, yang bertujuan untuk memperkuat ekosistem pembayaran elektronik India, RBI mengatakan bahwa menyediakan layanan pembayaran digital memerlukan biaya, seperti biaya peralihan, biaya pertukaran, antara lain, yang harus ditanggung oleh satu atau lebih peserta sistem pembayaran. . Baik biaya diteruskan ke pedagang sebagai tingkat diskonto pedagang (MDR) atau ke pelanggan sebagai biaya pelanggan.
Makalah ini tampaknya menjadi langkah dalam membawa diskusi ke depan.
“Friksi dalam sistem pembayaran dapat muncul antara lain dari infrastruktur, prosedur, atau biaya yang terkait dengan transaksi pembayaran. Melonggarkan friksi semacam itu, sambil juga memastikan kepatuhan terhadap persyaratan undang-undang dan peraturan, telah menjadi fokus intervensi RBI di bidang sistem pembayaran, ”kata makalah diskusi.
Ini telah mengkategorikan sistem pembayaran di India dalam dua kategori:
- Sistem Pembayaran Transfer Dana : Sistem yang memfasilitasi transfer dari satu rekening ke rekening lain yang diidentifikasi oleh nasabah originator (Person-to-Person (P2P) transaksi). Ini termasuk Real Time Gross Settlement (RTGS), National Electronic Funds Transfer (NEFT), dan Immediate Payment Service (IMPS)
- Merchant Payment Systems : Sistem yang memfasilitasi pembayaran untuk barang atau jasa yang tersedia (transaksi Person-to-Merchant (P2M)). Ini termasuk jaringan kartu dan penerbit pembayaran prabayar (PPI).
Ini juga mencakup Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI) dan berbicara tentang bidang-bidang seperti kepemilikan sistem pembayaran, peserta dan penyedia layanan dalam aliran pembayaran, e PSP dan perantara, dan peran khas yang mereka mainkan dalam transaksi pembayaran, MDR, antara lain.
Dokumen tersebut menjelaskan struktur pembebanan biaya dalam sistem pembayaran yang ada, dan bank sentral telah meminta umpan balik di berbagai bidang. Misalnya, umpan balik telah dicari tentang apakah RBI harus menetapkan biaya yang akan dikenakan pada pelanggan atau anggota untuk transaksi RTGS/NEFT atau mereka didorong oleh pasar; jika biaya transaksi IMPS diatur oleh RBI; diantara yang lain.
Direkomendasikan untukmu:
PhysicsWallah Mengakuisisi Edtech Startup FreeCo Untuk Meningkatkan Solusi Pembelajaran
Pengawas Konsumen Mengenakan Penalti INR 1 Lakh Pada Flipkart Untuk Penjualan Sub-Standar...
Platform Data yang Berfokus pada Ekonomi Kreator, Phyllo, Mengumpulkan $15 Juta Untuk Pengembangan Produk...
Konsolidasi Akan Meningkat: Jumlah Kesepakatan M&A Ekosistem Startup India Mencapai 1....
Shiprocket yang Didukung Zomato Menjadi Unicorn ke-106 India Setelah Mengumpulkan $33,5 Juta...
Ya Bank Berinvestasi Dalam Dana Grup Katalis Ventura Untuk Memenuhi Bisnis Teknologi Masa Depan...
“Meskipun ada banyak perantara dalam rantai transaksi pembayaran, keluhan konsumen umumnya tentang biaya yang tinggi dan tidak transparan. Biaya untuk layanan pembayaran harus masuk akal dan ditentukan secara kompetitif bagi pengguna sambil juga memberikan aliran pendapatan yang optimal bagi perantara,” kata Sharat Chandra, Wakil Presiden – Riset & Strategi, EarthID dalam posting LinkedIn.
MDR Dalam Fokus
Kartu debit, kartu kredit, dan PPI merupakan bagian yang signifikan dari instrumen pembayaran yang tersedia di India untuk pembayaran pedagang. India adalah pasar kartu debit yang berat dilihat dari jumlah kartu yang diterbitkan – sekitar 92 crore vis-a-vis sekitar 7,5 crore kartu kredit, per 31 Mei 2022.
Dari segi penggunaan, perputaran kartu debit dan kartu kredit hampir sama. Tren ini khusus untuk India dan sejalan dengan pola pikir warga dalam hal ketergantungan yang lebih rendah pada kredit untuk kebutuhan reguler. Lebih lanjut, fakta bahwa orang India lebih suka membayar iuran kartu kredit mereka lebih awal, daripada menunggu tanggal jatuh tempo, tidak tercermin dalam MDR yang lebih rendah atau skor CIBIL mereka, kata surat kabar itu.
Rezim MDR saat ini untuk kartu debit telah berlaku selama lebih dari empat tahun. Omset INR 20 Lakh untuk pedagang kecil untuk biaya MDR disimpan sesuai dengan persyaratan omset Pajak Barang dan Jasa (GST) pada saat itu. Biaya untuk pedagang kecil untuk menerima transaksi kartu debit telah turun secara substansial. Namun, RBI terus menerima keluhan dari pedagang tentang biaya penerimaan transaksi digital. Banyak dari keluhan ini muncul karena peran yang dimainkan oleh perantara dalam proses akuisisi.
RBI sekarang mencari umpan balik tentang apakah intervensi peraturan diperlukan dalam skenario ini dalam hal mewajibkan biaya pra-transaksi atau untuk mengatur pertukaran.
Selain itu, bank sentral sejauh ini tidak mengeluarkan mandat peraturan atau melakukan intervensi pada MDR untuk transaksi kartu kredit dan biaya untuk pembayaran pedagang berbasis PPI atau transaksi transfer dana. Makalah diskusi telah mencari umpan balik dari industri ini juga.
Apakah Transaksi UPI Juga Akan Dibawa Pemindai?
Sepertinya begitu. Sementara RBI sejauh ini belum mengeluarkan instruksi mengenai biaya untuk transaksi UPI, pemerintah telah mengamanatkan kerangka tanpa biaya untuk transaksi tersebut yang berlaku mulai 1 Januari 2020.
Makalah diskusi melihat "umpan balik umum" seperti dalam konteks biaya nol, adalah mensubsidi biaya alternatif yang lebih efektif; jika transaksi UPI dibebankan, haruskah MDR untuk mereka menjadi persentase dari nilai transaksi atau haruskah jumlah tetap terlepas dari nilai transaksi yang akan dikenakan; atau jika biaya diperkenalkan, apakah biaya tersebut harus diatur (katakanlah, oleh RBI) atau ditentukan pasar; diantara yang lain.
Makalah diskusi juga melihat perantara pembayaran termasuk agregator pembayaran, gateway pembayaran serta bidang-bidang seperti biaya tambahan, biaya kenyamanan, biaya pada transaksi digital vs nilai transaksi, cara pemulihan biaya, antara lain.
Pekan lalu, RBI juga merilis pedoman pinjaman digital yang sangat ditunggu-tunggu berdasarkan rekomendasi dari kelompok kerja untuk mengurangi kekhawatiran seputar ekosistem pinjaman yang berkembang.
Sebelum itu, RBI mengeluarkan pemberitahuan untuk PPI non-bank yang membatasi mereka untuk memuat kredit ke dompet elektronik pengguna, yang memengaruhi startup fintech seperti Jupiter, EarlySalary dan KreditBee yang harus menghentikan transaksi pada kartu prabayar mereka.