RBI Merilis Panduan yang Sangat Ditunggu-Tunggu Untuk Pinjaman Digital
Diterbitkan: 2022-08-10Kerangka peraturan yang diterbitkan adalah untuk entitas pemberi pinjaman yang diatur oleh RBI dan diizinkan untuk menjalankan bisnis peminjaman
RBI tidak hanya menetapkan persyaratan perilaku bisnis tetapi juga menekankan pada perlindungan data peminjam
Peningkatan batas kredit otomatis tanpa persetujuan eksplisit dari peminjam sekarang akan dilarang, sesuai dengan pedoman
Reserve Bank of India (RBI) pada hari Rabu (10 Agustus) merilis set pertama dari pedoman yang telah lama ditunggu-tunggu untuk pinjaman digital berdasarkan rekomendasi dari kelompok kerja untuk mengurangi kekhawatiran seputar ekosistem pinjaman yang berkembang.
Kerangka peraturan adalah untuk entitas pemberi pinjaman yang diatur oleh RBI dan diizinkan untuk melakukan bisnis pinjaman.
Untuk entitas yang berwenang untuk melakukan pinjaman sesuai dengan ketentuan perundang-undangan/peraturan lainnya tetapi tidak diatur oleh RBI, bank sentral mengatakan bahwa masing-masing regulator dan otoritas pengendali dapat mempertimbangkan untuk merumuskan atau memberlakukan peraturan yang sesuai tentang pinjaman digital berdasarkan kelompok kerja. rekomendasi.
Di sisi lain, kelompok kerja telah menyarankan intervensi legislatif dalam pemberian pinjaman oleh entitas di luar lingkup ketentuan undang-undang/peraturan untuk mengekang aktivitas pinjaman tidak sah.
Bank sentral mengeluarkan pedoman dalam tiga kategori. Beberapa rekomendasi dari kelompok kerja telah diterima untuk segera diimplementasikan, sementara beberapa rekomendasi telah diterima secara prinsip tetapi akan memerlukan pemeriksaan lebih lanjut. Selain itu, bank sentral juga mengatakan bahwa beberapa rekomendasi memerlukan keterlibatan yang lebih luas dengan Pusat dan pemangku kepentingan lainnya karena kompleksitas teknis, pengaturan mekanisme kelembagaan dan intervensi legislatif.
Pedoman Untuk Implementasi Segera
Sesuai dengan pedoman RBI untuk entitas teregulasi (RE) dan penyedia layanan peminjaman (LSP), semua pencairan dan pembayaran pinjaman perlu dilakukan antara rekening bank peminjam dan RE tanpa pass-through/pool account dari LSP atau pihak ketiga lainnya. Selain itu, RE harus membayar biaya dan beban apa pun yang harus dibayarkan kepada LSP dalam proses intermediasi kredit.
LSP dilibatkan oleh RE untuk memperluas berbagai layanan fasilitasi kredit yang diizinkan.
Bank sentral mengatakan bahwa kenaikan batas kredit otomatis tanpa persetujuan eksplisit dari peminjam sekarang akan dilarang. Ini juga menyerukan periode pendinginan atau pencarian untuk peminjam. Selama periode ini, peminjam dapat keluar dari pinjaman digital dengan membayar pokok dan Tingkat Persentase Tahunan (APR) proporsional tanpa penalti, mengingat itu adalah bagian dari kontrak pinjaman.
APR juga akan menjadi bagian dari Pernyataan Fakta Kunci (KFS) standar dan semua biaya pinjaman digital dalam bentuk APR harus diungkapkan kepada peminjam.
Direkomendasikan untukmu:
Policybazaar Q1 Rugi Bersih Melonjak 84% YoY Menjadi INR 204,33 Cr, Pendapatan Operasional Naik 1...
Snapchat Meluncurkan Layanan Berlangganan Snapchat+ Di India, Dengan Harga INR 49/Mont...
Zomato Selesaikan Akuisisi Quick-Commerce Startup Blinkit
Pertimbangan CBIC Membawa Lebih Banyak Aktivitas Crypto Di Bawah GST Net: Laporkan
Saham Delhivery Turun Hampir 7% Setelah Hasil Q1; Broker Downgrade Saham
Bagaimana Bullspree Mendidik Generasi Berikutnya Investor Ritel India
“Sesuai pedoman RBI yang ada, jika ada keluhan yang diajukan oleh peminjam tidak diselesaikan oleh RE dalam jangka waktu yang ditentukan (saat ini 30 hari), dia dapat mengajukan keluhan di bawah Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme (RB-IOS) , ”kata rekomendasi itu.
RE juga harus melapor ke Perusahaan Informasi Kredit (CIC) ketika pinjaman bersumber melalui Aplikasi Pinjaman Digital (DLA). Selain itu, jika RE memperluas produk pinjaman digital baru melalui platform pedagang yang melibatkan kredit jangka pendek atau pembayaran yang ditangguhkan, mereka harus melapor ke CIC.
Selain perilaku regulasi tersebut, pedoman RBI juga berfokus pada perlindungan data pelanggan.
DLA harus mengumpulkan data yang hanya berdasarkan kebutuhan, dengan persetujuan sebelumnya dan eksplisit dari peminjam. Data yang dikumpulkan akan melalui jalur audit yang jelas.
“Opsi dapat diberikan kepada peminjam untuk menerima atau menolak persetujuan untuk penggunaan data tertentu, termasuk opsi untuk mencabut persetujuan yang diberikan sebelumnya, selain opsi untuk menghapus data yang dikumpulkan dari peminjam oleh DLA/LSP,” catat RBI.
Kekhawatiran Tentang Pinjaman Digital
Meskipun masih harus dilihat bagaimana industri bereaksi terhadap perkembangan tersebut, pengenalan kerangka peraturan semacam itu menjadi perlu setelah berulang kali dan banyak keluhan oleh peminjam terhadap berbagai bisnis pemberi pinjaman. Peraturan tersebut juga dapat berdampak pada aplikasi pinjaman dan pemain BNPL seperti ZestMoney, UniCard, dan lainnya.
Seperti yang dikatakan bank sentral dalam rilisnya, kekhawatiran tertentu muncul, yang jika tidak dimitigasi, “dapat mengikis kepercayaan anggota masyarakat terhadap ekosistem pinjaman digital”.
Kekhawatiran terutama berkaitan dengan keterlibatan pihak ketiga yang tidak terkendali, kesalahan penjualan, pelanggaran privasi data, perilaku bisnis yang tidak adil, pembebanan suku bunga yang terlalu tinggi, dan praktik pemulihan yang tidak etis. Baru-baru ini, ada tuduhan yang dibuat terhadap agen pemulihan pinjaman dari aplikasi pinjaman online karena melakukan pelecehan seksual terhadap seorang ibu rumah tangga yang telah mengambil pinjaman dari platform tersebut.
RBI telah membentuk kelompok kerja untuk menyiapkan draft laporan pinjaman digital, termasuk pinjaman melalui platform online dan aplikasi seluler, pada Januari 2021. Laporan yang disampaikan kemudian dibuka untuk komentar dari pemangku kepentingan dan anggota masyarakat. Pedoman yang dikeluarkan telah mempertimbangkan semua masukan, kata RBI.
Sesuai berbagai laporan, pinjaman digital adalah salah satu segmen fintech yang tumbuh paling cepat di negara ini. Pandemi Covid-19 memberikan dorongan lebih lanjut untuk segmen ini. Di tengah hal tersebut, bank sentral tengah mengkaji pengetatan regulasi bagi startup fintech.
Awal tahun ini, RBI juga memperkenalkan pedoman seputar PPI non-bank yang membatasi mereka untuk memuat kredit ke dompet elektronik pengguna, yang mempengaruhi startup fintech seperti Jupiter, EarlySalary dan KreditBee yang harus menghentikan transaksi pelanggan pada kartu prabayar mereka.
Dipatok pada $110 Miliar pada tahun 2019, pasar pinjaman digital diperkirakan akan menyentuh nilai sekitar $350 Miliar pada tahun 2023 .