Dengan Regulatory Sandbox, RBI Ingin Membuat Lab Uji Inovasi Untuk Fintech
Diterbitkan: 2019-04-19RBI telah merilis kerangka kerja draf untuk kotak pasir peraturan untuk startup fintech
Startup fintech yang diakui DPIIT dapat mendaftar untuk berpartisipasi dalam pengujian kotak pasir
Startup Crypto telah dilarang dari pengujian, bahkan dalam fase draft
Ruang fintech India sedang melalui fase evolusi. Startup Fintech khususnya dalam pembayaran, asuransi dan pinjaman telah membawa layanan perbankan ke ponsel setiap konsumen.
Mengakui inovasi terbaru oleh startup fintech, Reserve Bank of India (RBI) kini telah merilis draf 'Enabling Framework for Regulatory Sandbox' yang akan memungkinkan startup fintech untuk menguji di dalam regulatory sandbox (RS).
Setelah pengujian sandbox yang berhasil, startup fintech mungkin masih memerlukan persetujuan peraturan sebelum produk, layanan, atau teknologi mereka dapat diizinkan untuk aplikasi yang lebih luas, menurut rancangan tersebut.
Langkah tersebut diambil setelah kelompok kerja antar-peraturan menyerahkan laporannya pada Februari 2018 dan menyarankan untuk memperkenalkan kerangka kerja yang sesuai untuk 'Kotak Pasir Regulasi' dalam ruang dan durasi yang ditentukan dengan baik.
Grup ini terdiri dari anggota dari RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), pilih bank dan lembaga pemeringkat yang telah didirikan RBI pada Juli 2016.
Kotak pasir peraturan mengacu pada pengujian langsung produk atau layanan baru dalam lingkungan pengujian terkontrol atau peraturan di mana regulator mungkin (atau mungkin tidak) mengizinkan relaksasi tertentu selama pengujian.
Menurut rancangan tersebut, kotak pasir akan memungkinkan regulator, inovator, penyedia layanan keuangan (sebagai calon penyebar teknologi) dan pelanggan (sebagai pengguna akhir) untuk melakukan uji lapangan dengan tujuan mengumpulkan bukti tentang manfaat inovasi keuangan baru, sementara juga secara hati-hati memantau dan menahan risikonya. Ini dapat memberikan jalur terstruktur bagi regulator untuk terlibat dengan ekosistem dan untuk mengembangkan regulasi yang mendukung inovasi dan responsif untuk produk keuangan.
Dengan RBI ini terlihat untuk menyediakan lingkungan bagi startup fintech untuk pengujian skala terbatas dari produk atau layanan baru sebelum peluncuran skala yang lebih luas.
Siapa yang Bisa Melamar?
Sementara draft 'Enabling Framework for Regulatory Sandbox' akan terbuka untuk komentar hingga 8 Mei, sandbox akan berlaku untuk semua startup fintech yang diakui oleh Departemen Promosi Industri dan Perdagangan Internal (DPIIT).
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Menurut rancangan tersebut, fokus RS adalah untuk mendorong inovasi di mana tidak ada peraturan yang mengatur atau ketika ada kebutuhan untuk melonggarkan peraturan untuk memungkinkan inovasi yang diusulkan atau dalam kasus di mana inovasi yang diusulkan menjanjikan pelonggaran atau mempengaruhi penyampaian jasa keuangan secara signifikan.
Startup yang melamar juga harus memiliki kekayaan bersih minimal INR 50 lakh sesuai dengan neraca terbaru yang diaudit dan harus memiliki CIBIL yang memuaskan atau nilai kredit yang setara dari promotor, direktur, atau entitas.
Startup tersebut akan dianggap sebagai 'Kriteria Fit and Proper untuk seleksi peserta di RS'.
Startup Crypto Dilarang Dari Kotak Pasir Regulasi
Namun, draft tersebut telah mengklarifikasi bahwa startup yang menawarkan solusi crypto dan ICO, tidak akan diizinkan untuk menguji kotak pasir peraturan.
Menurut draf, entitas mungkin tidak cocok untuk pengujian kotak pasir jika layanan keuangan yang diusulkan serupa dengan yang sudah ditawarkan di India kecuali jika pemohon dapat menunjukkan bahwa teknologi yang berbeda sedang diterapkan atau teknologi yang sama sedang diterapkan. dengan cara yang lebih efisien dan efektif.
Produk dan layanan yang masuk dalam daftar negatif RBI adalah:
- Pendaftaran kredit
- Informasi kredit
- Layanan aset Cryptocurrency/Crypto
- Perdagangan/investasi/penyelesaian dalam aset kripto
- Penawaran Koin Awal.
- Layanan pemasaran berantai, dan
- Produk/layanan apa pun yang telah dilarang oleh regulator/Pemerintah India
Namun, RBI akan memungkinkan inovasi berbasis blockchain selain crypto di area tertentu. Dengan kotak pasir peraturan, RBI bertujuan untuk mempromosikan inovasi di bidang:
- Pembayaran eceran
- Layanan pengiriman uang
- Pinjaman pasar
- KYC Digital
- Layanan konsultasi keuangan
- Layanan manajemen kekayaan
- Layanan identifikasi digital
- Kontrak pintar
- Produk inklusi keuangan
- Produk keamanan siber
10-12 Startup Akan Dipilih Untuk Kelompok Pertama
Untuk memulainya, RBI akan memilih hanya 10-12 startup fintech melalui proses seleksi yang komprehensif sebagaimana dirinci dalam kerangka di bawah 'Kriteria Fit and Proper untuk pemilihan peserta di RS'. Daftar pendek dapat diperluas atau dikurangi berdasarkan pembelajaran RBI.
Proses selama 26 minggu telah dibagi menjadi lima fase: penyaringan awal, desain pengujian, penilaian aplikasi, pengujian, dan evaluasi.
Startup Fintech Menyambut Sandbox
Menyambut draf tersebut, Bhavin Patel, salah satu pendiri LenDenClub mengatakan, “Kami menyambut baik proposal RBI ini yang dapat memimpin sektor fintech India menuju revolusi baru. Di Singapura, regulator keuangan telah menggunakan metode tersebut sebagai kesempatan untuk mengeksplorasi produk/jasa yang tidak dapat diterima oleh mereka. Jika terbukti, buat jalan melalui regulasi dan tersedia di pasar terbuka. Dengan cara ini kami pasti akan menemukan inovasi baru dalam domain layanan keuangan.”
Pendiri RupeeCircle Ajit Kumar setuju dengan Patel tetapi menambahkan bahwa rancangan tersebut masih perlu disempurnakan. “RBI datang dengan Regulatory Sandbox untuk mempromosikan sistem 'Learning By Doing' adalah langkah ke arah yang benar untuk ekosistem startup dan fintech pada khususnya.
RBI yang merangkul blockchain adalah langkah inovatif ke arah yang benar. Namun, ada kondisi tertentu dalam draft yang membatasi potensi Regulatory Sandbox. Tapi ini baru draf pertama dan kami akan terus mengawasi perkembangan selanjutnya.”
Gagasan tentang kotak pasir peraturan telah didiskusikan selama dua tahun terakhir. Draf saat ini terbuka untuk diskusi dan perusahaan rintisan di sektor tekfin harus mencermati potensinya jika dan kapan diimplementasikan.