RPA di Perbankan: Naik Kereta Sebelum Menjadi Terlalu Cepat

Otomasi adalah fokus dari banyak industri, dan perbankan pasti salah satunya. Bank secara aktif menerapkan Robotic Process Automation (RPA) yang dapat menangani tugas-tugas yang membosankan. Bayangkan seberapa cepat dan efisien pekerjaan Anda, bahkan jika Anda hanya mengotomatiskan pembuatan laporan — laporan P&L harian, laporan penutupan bulanan, laporan kepatuhan untuk transaksi penipuan, dll.

Penelitian McKinsey mengungkapkan bahwa di bidang keuangan, hanya 16% tugas yang tidak dapat diotomatisasi menggunakan teknologi saat ini. Sisanya dapat dengan aman diserahkan kepada RPA.

Dalam artikel ini, kami meninjau proses dan operasi sektor perbankan, di mana penerapan teknologi ini dapat memberi Anda manfaat paling besar.

Bagian dari inisiatif penghematan biaya atau langkah menuju strategi transformasi digital bank? RPA adalah sekutu Anda bagaimanapun juga

Jika Anda tidak ingin memulai transformasi digital skala penuh, Anda masih dapat memanfaatkan otomatisasi proses robotik di perbankan. Manfaat utama RPA untuk industri apa pun adalah bahwa ini adalah solusi invasif minimal. Tidak perlu membangun infrastruktur TI baru dan membentuk kembali bisnis Anda sepenuhnya untuk memanfaatkan berbagai keuntungan RPA dalam operasi perbankan, seperti biaya yang lebih rendah, produktivitas yang ditingkatkan, dan kemungkinan kesalahan manusia.

Ada empat bidang utama dalam industri perbankan di mana otomatisasi proses robot dapat digunakan: pelaporan dan audit, risiko dan kepatuhan, operasi pinjaman dan hipotek, dan layanan pelanggan. Mari kita selidiki secara detail dan temukan kasus penggunaan RPA di perbankan.

Pelaporan dan audit

Menyederhanakan seluruh pendekatan pemrosesan dokumen adalah masalah utama bagi industri perbankan karena pelaporan yang akurat sangat penting untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi dengan baik. Setiap bank terus-menerus menangani segudang dokumen yang berasal dari CRM, ERP, dan sistem lainnya. Selain itu, dokumen mungkin tidak berkorelasi satu sama lain, formatnya berbeda, dan seiring dengan penyelesaian masalah ini, karyawan harus mengawasi keamanan. Ketika dilakukan secara manual, memproses dokumen yang tidak terstruktur, mengkategorikan jenis dokumen yang berbeda, memvalidasi beberapa titik data, dll. membuat staf kewalahan. Dengan pendekatan ini, sangat sulit untuk menghindari ketidakakuratan dokumen yang mengakibatkan kerugian finansial. Rata-rata, kesalahan manusia di sektor perbankan menelan biaya $878.000 per tahun.

Apa yang dapat Anda capai dengan mengadopsi RPA di perbankan? Mari kita lihat bagaimana otomatisasi proses robot membantu meringankan beban karyawan Anda yang sudah memiliki banyak pekerjaan manual.

Teknologi ini memberdayakan Anda dengan pemrosesan dokumen ujung ke ujung. Bot RPA, yang mengekstrak data dari berbagai dokumen dan menafsirkannya menggunakan teknologi Optical Character Recognition (OCR), dapat memindai sekumpulan dokumen dalam hitungan detik dan mengidentifikasi celah dan inkonsistensi.

Begini tampilannya:

Selain pemrosesan dokumen, operasi hukum dan audit mencakup aktivitas pengendalian. Penelitian Digital Workforce mengungkapkan bahwa lebih dari 90% kontrol internal, seperti ekstraksi data dari sistem TI yang berbeda, masih dilakukan secara manual meskipun ada kemungkinan untuk mengotomatisasi hingga 90% operasi dengan mudah dengan bantuan RPA.

Risiko dan Kepatuhan

Perbankan adalah salah satu industri yang paling diatur, di samping sektor kesehatan. Tidak heran kompatibilitas dengan banyak persyaratan kepatuhan adalah salah satu prioritas utama untuk jenis organisasi ini. Menerapkan RPA bermanfaat untuk:

1. Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Pelaporan Aktivitas Mencurigakan (SAR)

KYC adalah standar wajib di sektor perbankan yang dirancang untuk menetapkan identitas nasabah dan memahami sifat aktivitas mereka untuk mencegah ancaman seperti pencucian uang. Mungkin diperlukan waktu hingga satu minggu agar KYC disetujui oleh Badan Registrasi KYC.

Bagian lain dari proses mitigasi risiko adalah proses investigasi AML (Anti-Money Laundering) yang membutuhkan waktu 30-40 menit untuk setiap kasus dan menguras waktu karyawan Anda jika dilakukan secara manual. Pada saat yang sama, tugas ini dengan mudah mengikuti aturan dan membuka ke dalam algoritme, dan hanya membutuhkan waktu tiga menit untuk menyelesaikannya dengan RPA. Teknologi ini bekerja sesuai dengan prinsip 'jika-maka'. Jika beberapa aktivitas di profil pelanggan terlihat seperti ancaman potensial, seperti melakukan banyak transaksi dalam waktu singkat, bot akan menandainya dan melaporkannya sebagai aktivitas mencurigakan (SAR) ke departemen terkait. Dengan pendekatan ini, staf bank hanya menginvestasikan waktu untuk memeriksa dan menyelidiki rekening yang mencurigakan. Berikut adalah sistem yang menunjukkan keuntungan menggunakan RPA di bidang perbankan dan keuangan.

2. Kepatuhan terhadap peraturan

Saat menyelaraskan praktik bisnis dengan peraturan dan memelihara catatan agar siap diaudit, RPA di perbankan korporat berguna untuk tugas-tugas seperti:

• Mengotomatiskan pembuatan laporan audit untuk badan pengatur . Bot memusatkan pengumpulan data dan membuat laporan dalam format yang diperlukan, sekaligus menghilangkan pengaruh kesalahan manusia. Bot dapat melakukan 6-7 jam pekerjaan manual dalam satu menit, menghemat waktu untuk staf.
• Memeriksa apakah data sesuai dengan peraturan. Manfaatkan bot RPA untuk melacak pembaruan peraturan secara real-time dengan membandingkan notifikasi. Dalam hal ini, Anda dapat bereaksi dengan cepat terhadap perubahan persyaratan, menghindari hukuman yang dapat menguji kedalaman kantong Anda.

Operasi pinjaman dan hipotek

Mayoritas operasi hipotek memiliki potensi otomatisasi yang tinggi. Berkat RPA, bank dapat meringankan beban staf dan membebaskan mereka untuk menangani tugas dan operasi yang lebih rumit yang tidak dapat ditangani tanpa keterlibatan manusia.

Sedangkan untuk pinjaman, penerapan RPA di perbankan dapat mengurangi waktu lingkaran (circle time) pinjaman hingga setengahnya.

Mari kita lihat lebih dekat proses pinjaman. Salah satu tahap awalnya adalah ekstraksi input dari dokumen pinjaman yang dibuat oleh petugas pinjaman. Dibutuhkan 5 menit per formulir bila dilakukan secara manual. Dan jika Anda membiarkan RPA menangani operasi ini, itu akan dilakukan sepuluh kali lebih cepat.

Ada lagi yang akan datang. Contoh RPA Radius Financial Group di perbankan mengungkapkan bagaimana Anda dapat mencapai hasil positif berkat teknologi bahkan dalam kondisi pasar yang tidak menguntungkan, seperti pandemi. Sebelum implementasi RPA, karyawan dapat mengurus 30 pinjaman di saluran mereka dan merasa kewalahan dan stres. Adopsi teknologi memungkinkannya melipatgandakan jumlah pinjaman yang diproses — mencapai 50 tanpa mempengaruhi kesejahteraan staf dan, pada saat yang sama, memangkas biaya operasional hingga 70%.

Pinjaman hipotek rumit baik dalam hal pembukaan dan penutupan. Yang terakhir tampaknya lebih menantang bagi staf perbankan. Rata-rata, menutup pinjaman hipotek membutuhkan 45 sampai 60 hari. Butuh waktu cukup lama, karena sebelum menyetujui aplikasi, staf bank harus memeriksa pekerjaan klien, kelayakan kredit, dll. Bahkan kesalahan ketik kecil dalam pengiriman data di sisi pelanggan atau bank dapat menyebabkan penundaan, belum lagi lainnya. komplikasi dalam memproses aplikasi. Bank yang menggunakan RPA dapat menghilangkan kemacetan seperti ini dan memangkas waktu pemrosesan pinjaman hingga 80%.

Layanan Pelanggan

Pendekatan customer-centric tidak lagi hanya diinginkan tetapi penting jika Anda ingin sukses di sektor perbankan. Pada akhirnya, bahkan transformasi digital adalah proses yang mengutamakan pelanggan, bukan yang mengutamakan teknologi.

Berikut adalah dua contoh otomatisasi proses robot di perbankan untuk layanan pelanggan:

• Klasifikasi otomatis email dan pengaturan balasan otomatis. Membuka, menyalin dan menempelkan konten, dan menganalisis 60 email membutuhkan 90 menit waktu karyawan Anda. Dengan RPA, mereka dapat menyelesaikan tugas ini 15 kali lebih cepat.
• Antarmuka otomatisasi tunggal. Staf Anda tidak perlu membuka aplikasi dengan tangan, memotong dan menempelkan data pelanggan dari aplikasi yang berbeda, dan melakukan perhitungan dasar secara manual — Kasus penggunaan RPA dalam layanan keuangan menunjukkan bahwa semua operasi ini dapat dengan mudah dialihkan ke teknologi. Selain itu, bot menyelesaikan tugas ini empat hingga lima kali lebih cepat daripada manusia, yang berdampak positif pada pengalaman pelanggan.

Tingkatkan upaya karyawan Anda dengan teknologi RPA untuk mencapai hasil yang luar biasa lebih cepat

Menurut McKinsey, industri perbankan kini mengalami otomatisasi gelombang kedua. Tetapi pertimbangkan bahwa RPA bukanlah peluru perak — itu hanya akan berguna jika Anda memperbaiki proses yang tidak terstandarisasi atau rusak sejak awal. Otomatisasi harus dilakukan dengan bijak untuk memberdayakan karyawan Anda dan meningkatkan produktivitas dan keuntungan organisasi Anda. Beberapa bank mulai menerapkan RPA tanpa rencana jangka panjang dan pemahaman tentang kemampuan dan sumber daya mereka. Yang lain membuat rencana, tetapi bisa berubah menjadi salah paham. Itu sebabnya bank berakhir dengan ratusan bot yang seharusnya mengotomatiskan banyak tugas berulang, tetapi statistik mengatakan bahwa 30-50% proyek RPA gagal menjadi efektif. Sebaliknya, jika tidak yakin tentang bagaimana menerapkan RPA dengan benar, yang terbaik adalah beralih ke spesialis RPA yang mahir dalam teknologi dan proses yang diperlukan untuk mendapatkan hasil yang nyata.

Artikel ini awalnya diterbitkan di sini.