RPA dalam Asuransi: Panduan Utama Anda

Diterbitkan: 2022-07-01

Apakah Anda akan puas jika Anda mempekerjakan dan membayar empat orang tetapi hanya tiga yang muncul untuk benar-benar melakukan pekerjaan itu?

Namun, banyak pengusaha melakukan hal itu. Menurut McKinsey, seorang pekerja rata-rata menghabiskan 1,8 jam setiap hari untuk mengumpulkan dan menggabungkan data, tugas yang berlebihan dan tidak berdampak langsung pada kesuksesan bisnis, dan, yang terpenting, dapat dengan mudah diotomatisasi.

Apakah perusahaan asuransi Anda mencari cara untuk membebaskan karyawan Anda dari beban rutin ini sambil memotong biaya dan meminimalkan kesalahan? Jika demikian, Anda dapat berkonsultasi dengan perusahaan otomasi proses robotik untuk membangun atau menyesuaikan solusi RPA khusus untuk kebutuhan Anda.

Tapi sebelum itu, di mana Anda bisa menggunakan RPA dalam asuransi? Dan bagaimana mempersiapkan implementasinya — baik dalam proses tertentu atau di seluruh perusahaan?

Apa itu RPA, dan bagaimana RPA dapat melayani sektor asuransi?

Dalam industri asuransi, otomatisasi proses robot (RPA) mengacu pada bot perangkat lunak berbasis aturan yang dapat melakukan tugas manual berulang, seperti mengekstrak data klaim, menggabungkan informasi klien dari berbagai sumber internal dan eksternal, dan melakukan pemeriksaan latar belakang.

Jika kita melihat statistik implementasi RPA, sektor asuransi, bersama dengan ritel, adalah penerima manfaat utama dari teknologi ini.

Dengan popularitas ini, Juniper Research memperkirakan bahwa hampir setengah dari sektor asuransi akan berinvestasi di RPA pada tahun 2024. Dan McKinsey percaya bahwa mereka yang telah mengadopsi teknologi akan dapat mengotomatiskan 25% dari proses manual mereka pada tahun 2025.

Menerapkan RPA di sektor asuransi membawa manfaat berikut:

Memfasilitasi integrasi dengan sistem lama. RPA dapat berfungsi sebagai jembatan antara perangkat lunak modern, seperti solusi ERP, dan program dan perangkat lama yang masih penting bagi bisnis. Terkadang menerapkan RPA dalam asuransi dapat menggantikan sistem warisan sama sekali. Misalnya, sebuah Asuransi Amerika Utara, Security Benefit, menghemat 40.000 jam kerja dalam satu tahun dengan mengotomatiskan proses warisan.

Mengurangi pekerjaan manual. Ada banyak contoh kehidupan nyata ketika mengadopsi RPA dalam asuransi mengambil beban berlebihan dari punggung karyawan dan memberi mereka lebih banyak waktu untuk tugas-tugas bernilai lebih tinggi. Misalnya, Asuransi Encova menyelamatkan pekerjanya 25 jam seminggu dengan mengotomatiskan proses retensi pelanggan mereka, sementara Australian Unity menyelamatkan karyawannya 22.493 jam kerja manual selama delapan bulan berkat RPA.

Menurunkan tingkat atrisi. Ketika karyawan tidak kewalahan dengan tugas-tugas rutin yang membosankan, kepuasan kerja mereka meningkat. Sebuah grup asuransi besar yang berbasis di Hong Kong biasa mendelegasikan pekerjaan administrasi rutin kepada staf junior, yang membuat kesalahan yang mengakibatkan pergantian karyawan yang tinggi. Perusahaan melaporkan tingkat gesekan yang lebih rendah setelah mengotomatisasi 80% dari proses ini.

Memotong biaya. Menyebarkan RPA dalam asuransi memang membutuhkan investasi awal, tetapi ini membantu perusahaan menghemat uang dalam jangka panjang. Misalnya, penyedia asuransi global menghemat £140.000 dalam enam bulan setelah menggunakan hanya 13 robot RPA.

7 kasus penggunaan asuransi otomatisasi proses robot teratas

Penjaminan

Penjamin emisi harus menganalisis informasi dari berbagai sumber untuk menilai risiko dan menemukan tarif dan opsi kebijakan terbaik untuk klien mereka. Di ceruk asuransi jiwa, misalnya, tugas ini bisa memakan waktu hingga empat minggu. Penjamin emisi menghabiskan rata-rata 40% dari waktu mereka untuk pengumpulan dan entri data.

Bot dapat mengumpulkan dan memproses data dari situs internal dan eksternal dan menampilkannya di dasbor untuk pengambilan keputusan yang lebih cepat dan nyaman. Menurut McKinsey, menggunakan RPA dalam asuransi dapat mengurangi waktu pemrosesan data hingga 34%. Selain itu, ditingkatkan dengan AI, bot dapat melakukan tugas-tugas berikut:

  • Isi bidang yang sesuai di sistem internal
  • Analisis riwayat klaim klien dan sarankan harga
  • Verifikasi apakah orang tersebut sudah memiliki kebijakan
  • Menilai kerugian berjalan
  • Identifikasi risiko kesehatan, seperti memeriksa apakah orang tersebut merokok
  • Ekstrak peringkat kredit klien dari sumber pihak ketiga, seperti Experian

Ketika RPA mengambil alih tugas-tugas sepele, penjamin emisi manusia dapat memfokuskan upaya mereka untuk merampingkan kasus yang lebih kompleks.

Perusahaan asuransi Tier 1 AS beralih ke Accenture untuk mengotomatiskan ekstraksi data dari sistem polis yang berbeda dan memberikan klien 360 derajat dan risikonya kepada penjamin emisi. Sebelum kerjasama ini, penjamin emisi membuang banyak waktu untuk melakukan tugas ini secara manual. Dan sekarang mereka dapat menggunakan waktu ini untuk melayani pelanggan dengan lebih baik.

Perbaikan proses bisnis

Sektor asuransi penuh dengan proses kertas-intensif, yang membuatnya menantang untuk menilai efisiensi operasional dan mengidentifikasi area untuk perbaikan. Saat bot otomatisasi mengambil alih, menjadi mungkin untuk melacak alur kerja mereka dan merekam setiap langkah. Setelah itu, selama audit, perusahaan dapat meninjau log dan mengukur parameter, seperti kecepatan pemrosesan dan jumlah intervensi manual yang diperlukan, untuk mengidentifikasi kandidat untuk pengoptimalan proses.

Bahkan dengan hanya mengotomatisasi suatu proses, efisiensi meningkat dalam hal kecepatan dan tingkat kesalahan.

Untuk mencapai hal ini, banyak organisasi memasukkan RPA asuransi ke dalam alur kerja mereka. Cattolica Assicurazioni, sebuah perusahaan asuransi Italia, beralih ke UiPath untuk mengotomatisasi proses mereka. Mereka menyelidiki proses rekonsiliasi keuangan dan menemukan bahwa itu mengandung sangat sedikit pengecualian dan hampir sepenuhnya dapat didigitalkan. Mereka menggunakan bot RPA untuk melakukan tugas yang membosankan, seperti mencocokkan 20.000 baris angka. Departemen keuangan mengalokasikan enam bulan untuk menyelesaikan proyek ini. Dengan RPA mengotomatiskan 90% dari proses, perusahaan menyelesaikan tugas ini hanya dalam dua bulan dengan tingkat kesalahan nol.

Manajemen klaim dan deteksi penipuan

McKinsey melaporkan bahwa otomatisasi mengurangi jumlah pekerjaan manual hingga 80%.

Seperti yang Anda lihat dari statistik, ini adalah kasus penggunaan asuransi otomasi proses robotik utama. Ketika pendaftaran klaim dilakukan secara manual, mengakibatkan kesalahan, layanan lambat, dan pengalaman pelanggan yang tidak menyenangkan. Memasukkan RPA dalam asuransi dapat merampingkan seluruh proses dari First Notice of Loss (FNOL) hingga penyelesaian:

  • Integrasikan data klaim dari berbagai sumber, seperti rekam medis untuk RPA di asuransi kesehatan, foto kendaraan yang rusak, dll.
  • Memproses klaim kertas yang dipindai dengan mengklasifikasikannya dan memasukkannya ke dalam sistem dengan benar
  • Membantu dalam verifikasi klaim dan klaim penipuan olahraga
  • Identifikasi informasi yang hilang dan bawa masalah ini ke perhatian petugas yang bertanggung jawab

Penyedia manajemen klaim Kanada, SCM Insurance Services, entri data otomatis sepenuhnya untuk FNOL, yang memungkinkan klaim diselesaikan 80% lebih cepat. Dan perusahaan asuransi properti dan korban besar AS, EXL, dapat mengurangi waktu penanganan klaim kompensasi pekerja sebesar 60% dalam empat bulan pertama penerapan RPA dalam pemrosesan klaim asuransi.

Administrasi dan pembatalan kebijakan

Meskipun paket perangkat lunak saat ini untuk administrasi kebijakan menghemat banyak tenaga kerja, mereka masih menyertakan navigasi yang kompleks melalui beberapa aplikasi, menyebabkan inefisiensi dan membuka ruang untuk kesalahan.

Solusi otomatisasi proses robot asuransi, didukung oleh pembelajaran mesin dan pemrosesan bahasa alami, dapat menerima email dari pemegang polis, mengekstrak data, membuat perubahan yang diperlukan, seperti mandat bank dan perubahan alamat, dan mengirim konfirmasi. Teknologi ini dapat menangani pemeringkatan kebijakan, penerbitan, pengesahan, pembaruan, dan pembatalan, di antara tugas-tugas lainnya.

Zurich Insurance Group menyebarkan solusi otomatisasi yang dibangun oleh Capgemini berdasarkan perangkat lunak BluePrism. Ini melibatkan robot RPA di awal penanganan kebijakan saat mereka memasukkan detail kebijakan ke dalam sistem, mengeluarkan faktur, dan menyusun dokumen kebijakan yang dapat ditinjau oleh petugas. Baik klien Zurich dan perusahaan asuransi sangat diuntungkan dari pendekatan ini. Raffaele Nutriati, Head of Robotic Process Automation at Zurich Commercial Insurance, mengatakan, “Mereka tidak hanya menerima polis dengan kualitas lebih tinggi daripada yang diproses secara tradisional, namun juga terjadi penurunan yang signifikan dalam jumlah email dan panggilan telepon untuk mengklarifikasi informasi dengan meja dukungan kami.”

Kepatuhan terhadap peraturan

Sektor asuransi bergantung pada beberapa standar kepatuhan, seperti undang-undang pajak dan aturan privasi HIPAA, untuk memandu dokumentasi dan proses. Petugas diharapkan untuk memantau dan menindaklanjuti setiap perubahan peraturan. Mereka perlu menyelaraskan jenis klaim dengan yurisdiksi yang sesuai secepat mungkin, dengan risiko pelanggaran peraturan.

Bot otomatisasi dapat mengambil alih tanggung jawab ini dengan memantau peraturan, memvalidasi data pelanggan yang sesuai, menyimpan log perubahan, dan membuat laporan peraturan. Misalnya, satu kasus penggunaan kepatuhan yang populer adalah Tinjauan Peringatan Penyaringan Nama untuk Sanksi pada orang yang terpapar secara politik (PEP). Sistem penyaringan dapat menghasilkan ribuan peringatan setiap hari, dan memverifikasi kesalahan positif secara manual akan melelahkan. RPA dalam asuransi dapat melakukan pra-proses peringatan ini, secara signifikan membatasi jumlah positif palsu yang tersisa untuk verifikasi manual.

Pelayanan pelanggan

Seperti yang kami tetapkan di atas, menerapkan RPA dalam asuransi mempercepat layanan yang dihadapi klien dan hampir menghilangkan tingkat kesalahan, menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih baik. Dengan banyaknya perusahaan asuransi, klien selalu memiliki pilihan untuk meninggalkan satu penyedia ke penyedia lainnya. Menurut survei Deloitte, 41% responden telah meninggalkan perusahaan asuransi mereka setelah mengalami layanan pelanggan yang buruk.

Selain itu, otomatisasi memungkinkan perusahaan untuk melakukan analitik tingkat lanjut untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang harapan pelanggan dan memberikan penawaran yang dipersonalisasi. Misalnya, klien telah memposting di media sosial tentang perjalanannya yang akan datang. Asisten RPA memperhatikan informasi ini, dan ketika klien menghubungi agen asuransi tentang, katakanlah, asuransi rumah, asisten cerdas akan memberi tahu agen tentang liburan, memungkinkan agen menghasilkan penawaran khusus yang mencakup semua kebutuhan klien .

Pendekatan seperti itu akan memberi Anda keunggulan kompetitif karena 88% klien mengeluh tentang kurangnya personalisasi dalam produk asuransi.

Pemrosesan kueri

Sektor asuransi menerima permintaan broker dan pelanggan dalam jumlah besar yang menuntut penyelesaian cepat. Pemrosesan kueri manual dapat rawan kesalahan dan melelahkan bagi karyawan, sementara menggunakan bot asuransi RPA akan menjamin hasil yang lebih cepat dan akurat.

Hollard Group berhasil memfasilitasi komunikasi broker melalui otomatisasi 98% proses penanganan email. Hasilnya, mereka mengurangi waktu eksekusi hingga 600%, menghemat 2.000 jam waktu karyawan per bulan.

Jalan menuju keberhasilan penerapan otomatisasi proses robot dalam asuransi

Berikut adalah lima langkah yang dapat Anda ambil untuk mempersiapkan diri dan perusahaan Anda untuk proyek otomatisasi yang akan datang:

  • Identifikasi proses kandidat untuk otomatisasi. Pilih proses yang terstruktur dengan baik, berbasis aturan, dan tidak memiliki banyak pengecualian. Ini juga merupakan praktik yang baik untuk memilih proses yang sering digunakan karena akan meningkatkan manfaat dan mempercepat pengembalian investasi. Menurut Gartner, kandidat RPA yang ideal tidak boleh mencakup lebih dari 20 langkah atau melibatkan lebih dari tiga aplikasi.
  • Optimalkan proses sebelum otomatisasi. Analisis proses terlebih dahulu dan hilangkan langkah-langkah yang tidak penting. Selain itu, meskipun setiap karyawan melakukan tugas secara berbeda, buatlah versi proses standar untuk otomatisasi.
  • Libatkan karyawan Anda sejak awal. Ini akan membantu orang menghargai manfaat RPA, memberikan saran perbaikan, dan akan membuat mereka umumnya termotivasi untuk menggunakan sistem baru.
  • Pilih platform RPA Anda. Ada empat vendor RPA yang sudah mapan, yaitu UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere, dan WorkFusion.
  • Temukan vendor yang akan membantu Anda menggabungkan alat asuransi RPA yang dipilih ke dalam sistem Anda yang ada. Kemungkinan besar, Anda masih perlu menyesuaikan solusi RPA pilihan Anda untuk memenuhi semua kebutuhan Anda dan sesuai dengan alur kerja Anda. Perusahaan otomatisasi proses robot yang berpengalaman akan memastikan integrasi yang mulus.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang tantangan adopsi RPA dan cara mengatasinya di artikel terbaru kami.

Apa selanjutnya untuk RPA dalam asuransi?

Menyebarkan otomatisasi proses robot di industri asuransi dapat mempercepat operasi, menurunkan biaya, dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Tapi ini hanyalah awal dari jalan menuju otomatisasi proses cerdas (IPA), yang akan memberdayakan bot RPA untuk mengambil alih tugas yang biasanya disediakan untuk manusia. Dengan bantuan teknologi kognitif, seperti AI, pengenalan emosi, dan pengenalan karakter optik, RPA dapat memaksimalkan kontribusinya di seluruh rantai nilai asuransi.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang otomatisasi cerdas dari artikel terbaru kami yang membandingkan IPA dengan RPA. Kami juga menyusun panduan komprehensif tentang cara memulai dengan otomatisasi perusahaan dan berapa biaya untuk menerapkan solusi RPA. Akhirnya, Anda dapat menemukan lebih banyak tentang RPA di bidang keuangan dengan mengunjungi blog kami.

Ingin meningkatkan efisiensi dan memangkas biaya dengan mengotomatiskan beberapa proses asuransi manual Anda? Jatuhkan ITRex satu baris! Pakar RPA mereka akan membantu Anda memilih platform otomatisasi yang tepat dan akan menyesuaikan solusi untuk memenuhi kebutuhan unik Anda.


Awalnya diterbitkan di https://itrexgroup.com pada 24 Juni 2022.