Memulai dengan Benar: Membangun Kredit Bisnis

Bangun Skor Kredit Usaha Kecil Anda

Kredit bisnis adalah salah satu alat terpenting dalam gudang senjata pengusaha mana pun. Kredit bisnis yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit bisnis, pinjaman SBA, dan banyak jenis pendanaan lainnya yang dapat membantu bisnis kecil atau milik minoritas Anda berkembang. Sementara kredit kami mengikuti kami sepanjang masa dewasa, kredit bisnis dimulai ketika Anda mendaftarkan perusahaan baru Anda. Memulai dengan benar sangat penting untuk keberhasilan setiap usaha keuangan yang besar.

Tren keuangan menunjukkan perbedaan dalam akses ke modal antara perusahaan milik kulit putih dan Hispanik. Pemilik bisnis kulit putih cenderung membina hubungan yang lebih dekat dengan bankir mereka. Kedua kelompok memiliki profil risiko dan likuiditas yang serupa, tetapi perusahaan milik kulit putih lebih mungkin untuk mendapatkan pinjaman yang disetujui. Semakin besar pinjaman semakin dalam kesenjangan. Dalam membandingkan perusahaan milik kulit putih dan Hispanik dengan pendapatan tahunan lebih dari $1 juta, 29% bisnis milik Hispanik mendapatkan pinjaman yang mereka minta vs. 76% bisnis milik kulit putih. Terlepas dari tren ini, ada beberapa cara untuk meningkatkan peluang bisnis milik minoritas dalam pendanaan. Membangun kredit sebelum Anda membutuhkannya adalah bagian dari strategi kemenangan.

Selain membuka jalur pendanaan, kredit bisnis yang baik juga dapat memperpanjang jangka waktu kredit perdagangan Anda dengan pemasok, memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar produk dan layanan. Ini juga dapat menurunkan biaya keseluruhan, karena pemberi pinjaman dan perusahaan asuransi terkadang memeriksa kredit bisnis Anda saat menetapkan tarif Anda. Pengusaha yang memahami cara kerja kredit usaha mereka 41% lebih mungkin untuk disetujui untuk pinjaman usaha.

Ingin disetujui untuk pinjaman, kartu kredit, dan asuransi dengan biaya terendah? Berikut adalah beberapa cara untuk membangun kredit bisnis Anda.

Mempersiapkan bisnis Anda

Untuk memulai, pastikan bisnis Anda memiliki nomor pengenal yang ditetapkan oleh Dun & Bradstreet, salah satu agen pelaporan kredit bisnis utama. Nomor DUNS juga diperlukan untuk hibah dan kontrak bisnis saat Anda mendaftar sebagai pemasok untuk platform pengadaan pemerintah atau perusahaan atau mengejar tawaran pemerintah. Ini gratis dan membutuhkan waktu sekitar 4 hingga 6 minggu untuk menerimanya. Pelajari tentang Solusi Bisnis Kecil Dun & Bradstreet, membangun kredit, dan mendapatkan nomor DUNS Anda.

Anda kemudian ingin mengetahui di mana Anda membuka akun Anda. Membuat akun dengan pemasok atau vendor yang melaporkan riwayat pembayaran ke biro kredit bisnis akan membantu Anda membangun kredit Anda.

Kredit vendor umumnya tersedia untuk sebagian besar bisnis dan akan membantu Anda membangun profil kredit bisnis yang kuat dengan cepat. Mitra kami di Nav, platform Manajemen Keuangan Bisnis terkemuka, telah menyusun daftar akun yang mudah didapat dan tidak memeriksa riwayat kredit pribadi. Banyak pemilik usaha kecil dan minoritas mendanai startup mereka dengan dana pribadi dan kartu kredit, yang dapat memengaruhi riwayat kredit Anda dan keluarga jika Anda memiliki masalah pembayaran. Pastikan untuk berkonsultasi dengan akuntan atau mentor SCORE Anda tentang cara terbaik untuk menggabungkan struktur bisnis Anda dan memisahkan akun pribadi dan bisnis Anda untuk melindungi keduanya. Anda mungkin juga dapat memperoleh kredit Anda lebih cepat dengan menggunakan layanan yang memverifikasi dan melaporkan beberapa akun Anda yang lain ke biro kredit bisnis. Layanan ini melaporkan pembayaran pinjaman bisnis, pembayaran sewa tempat tinggal dan bisnis, dan komitmen keuangan lainnya yang terkait secara khusus dengan bisnis, dan bukan kredit pemilik bisnis, jika Anda mau.

Sementara itu, kartu kredit usaha kecil adalah alat yang hebat yang dapat Anda gunakan untuk membangun kredit perusahaan Anda. Karena perusahaan kartu kredit umumnya melaporkan riwayat pembayaran ke biro kredit bisnis, akun tersebut bertindak sebagai referensi kredit. Mengajukan permohonan kartu kredit bisnis pertama Anda dan khawatir Anda belum membuat riwayat kredit perusahaan Anda? Selalu ingat bahwa lembaga keuangan dan perusahaan kartu kredit memperhitungkan skor kredit Anda saat mengevaluasi aplikasi untuk pendanaan bisnis.

Membangun dan mempertahankan skor Anda

Variabel-variabel yang mempengaruhi kredit usaha Anda tidak selalu berhubungan dengan langkah-langkah yang telah Anda lakukan sebagai seorang pengusaha. Industri tempat Anda berada dan kinerja kredit rekan-rekan Anda, misalnya, berperan dalam membangun profil kredit bisnis Anda. Di banyak negara bagian, bisnis di bidang konstruksi (salah satu industri utama untuk demografis Hispanik AS), misalnya, memerlukan surety bond untuk menutupi gangguan atau kerugian finansial dalam proyek-proyek besar yang seringkali bersifat publik. Kontraktor yang lebih kecil sering kali tidak bisa mendapatkan bonding, sehingga mereka bertindak sebagai Tier 2 atau subkontraktor sampai mereka dapat membangun kapasitas bonding mereka.

Meskipun ini mungkin memakan waktu, ada alat yang dapat Anda gunakan untuk membangun kredit bisnis Anda, tetapi hal nomor satu yang dapat Anda lakukan adalah membayar tagihan Anda tepat waktu. Riwayat pembayaran adalah satu-satunya faktor terpenting dalam setiap laporan kredit, terhitung setidaknya setengah dari nilai kredit bisnis Anda. Satu pembayaran terlambat - meskipun hanya terlambat sehari - dapat memengaruhi skor Anda.

Menyiapkan pengingat dan pembayaran otomatis untuk memastikan Anda tidak melewatkan pembayaran dapat membantu menjaga kesehatan kredit bisnis Anda. Sementara itu, membayar tagihan Anda lebih awal dapat, dalam beberapa kasus, membantu meningkatkan skor Anda. Skor D & B PAYDEX, misalnya, memperhitungkan pembayaran awal saat menghitung peringkat kredit bisnis Anda.

Informasi seperti arus kas Anda, pendapatan tahunan Anda, berapa lama Anda menjalankan bisnis, dan jaminan yang tersedia juga dapat dimasukkan dalam profil kredit bisnis Anda.

Setelah Anda memiliki rencana yang ditetapkan untuk membangun kredit bisnis Anda, Anda harus memastikan untuk memantau skor kredit Anda, memeriksa hal-hal seperti penipuan dan pencurian identitas, yang telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Meskipun Anda dapat membekukan kredit pribadi Anda, tidak ada mekanisme seperti itu untuk laporan kredit bisnis. Periksa kredit bisnis Anda setidaknya sebulan sekali sehingga Anda dapat menangkap aktivitas mencurigakan lebih awal. Jika pemantauan kredit Anda terdengar terlalu memakan waktu, Anda juga memiliki pilihan untuk berlangganan layanan pemantauan kredit yang akan melakukannya untuk Anda.

Menciptakan kredit bisnis dan struktur keuangan membutuhkan waktu, tetapi mentor sukarelawan di SCORE memiliki pengalaman puluhan tahun memimpin wirausahawan melalui tantangan membangun bisnis, mulai dari ide hingga peluncuran yang sukses dan keberlanjutan. Mentor kami tahu bahwa kredit bisnis Anda adalah catatan dari semua tindakan keuangan yang telah diambil oleh bisnis Anda - baik dan buruk, dan mereka dapat membantu Anda membangun proses dan gerakan lain untuk memastikan timbangan lebih menguntungkan Anda dalam hal Anda kredit bisnis. Apa yang terbaik, mentor kami dapat bekerja dengan Anda dalam bahasa Spanyol, atau dalam bahasa Inggris.

Dengan kerja keras dan perhatian terhadap detail, setiap pengusaha dapat membangun profil kredit yang sehat dan menuai manfaat yang tak terhitung banyaknya untuk membantu setiap bisnis kecil tumbuh dan berkembang. Bayangkan seberapa jauh Anda bisa pergi dengan bimbingan gratis dari seseorang yang berhasil berjalan di sepatu Anda.