Teknologi Telah Merevolusi Cara India Membeli Asuransi
Diterbitkan: 2020-12-25Dengan dimulainya Insurtech, seluruh pengalaman membeli asuransi di India menjadi sangat dinamis
Kemajuan teknologi juga telah menemukan penerapannya di berbagai aspek bisnis asuransi termasuk penjualan, klaim, penjaminan emisi, serta layanan pelanggan.
Berikut adalah empat peluang utama di Insurtech untuk tahun 2021.
Industri asuransi India telah berubah dari pasar penjual menjadi pasar pembeli selama dua dekade terakhir. Sektor asuransi memulai debutnya di ruang digital pada tahun 2005, hanya 15 tahun yang lalu dan hari ini diperkirakan akan menghasilkan omset US$280 miliar pada akhir tahun 2020, menurut Laporan Analisis Industri Asuransi India IBEF baru-baru ini. Angka ini cukup menonjol mencerminkan disrupsi positif yang disebabkan oleh digitalisasi industri asuransi India.
Dengan dimulainya Insurtech, seluruh pengalaman membeli asuransi di India telah menjadi sepenuhnya dinamis dan mencakup perjalanan pelanggan ujung ke ujung dengan layanan yang sangat disesuaikan dan relevan. Saat ini, interaksi asuransi telah menjadi “phygital” – perpaduan antara fisik dan digital, meskipun semakin condong ke sisi digital. Perusahaan asuransi sedang menjajaki pilihan di luar lembaga perbankan tradisional untuk persyaratan asuransi mereka dan bank bermitra dengan perusahaan fintech untuk memberikan layanan lebih cepat dan dengan biaya lebih rendah. Cara pelayanan baru ini menguntungkan perusahaan asuransi serta bank karena mereka mempertahankan pelanggan sementara konsumen mendapatkan layanan pelanggan yang lebih baik dari perusahaan tekfin.
Kemajuan teknologi juga telah menemukan penerapannya di berbagai aspek bisnis asuransi termasuk penjualan, klaim, penjaminan emisi, serta layanan pelanggan. Dengan bantuan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin, penyedia asuransi saat ini dapat menawarkan paket asuransi yang disederhanakan kepada konsumen akhir, sehingga mengembangkan tingkat kepercayaan yang lebih tinggi dengan mereka. Selain itu, layanan penjaminan yang didukung data telah memungkinkan perusahaan asuransi dan agregator web asuransi untuk menawarkan penawaran premi yang dipersonalisasi kepada konsumen mereka. Cara lain, di mana teknologi berdampak positif pada sektor asuransi adalah otomatisasi layanan klaim yang membuat proses klaim lebih cepat dan mudah bagi konsumen.
Menurut data dari InsureDekho, pada tahun 2025 asuransi diharapkan tumbuh hingga penetrasi 5% dengan CAGR 10% sementara industri diperkirakan bernilai $196 Miliar. Ini adalah peluang besar bagi startup untuk mendorong inovasi di sektor ini. Berikut adalah empat peluang utama yang dapat dieksplorasi pada tahun 2021.
Penjualan Asuransi yang Diaktifkan secara Digital
Penetrasi asuransi di India saat ini di bawah 4%, sangat rendah dibandingkan dengan bagian lain dunia. Ini terlepas dari populasi yang besar, pendapatan yang meningkat dan urbanisasi yang cepat di negara ini yang membuatnya cukup kondusif untuk asuransi. Ini menjadikannya segmen yang menarik bagi startup yang akan datang untuk meluncurkan layanan Insurtech yang ditargetkan untuk menyiapkan saluran distribusi yang luas di seluruh negeri melalui model phygital. Pengaturan digital ini dapat dioperasikan dengan kantor jarak jauh di seluruh negeri, memberdayakan agen untuk menjual asuransi melalui sarana digital tetapi pada saat yang sama mempertahankan antarmuka manusia.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Rencana yang Tepat Untuk Orang yang Tepat
Asuransi adalah produk yang sangat personal. Dengan menggunakan algoritma dinamis dan profil pelanggan, startup Insurtech dapat mengidentifikasi produk asuransi yang sesuai dengan pelanggan yang berbeda. Proses penawaran yang dipersonalisasi dapat dibantu dengan penggunaan modul obrolan berbasis Natural Language Processing (NLP) untuk membahas kebutuhan pelanggan dan manfaat paket asuransi.
Proses Penyelesaian Klaim Berbasis AI/ML
Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin telah membuat proses analitik lebih akurat dari sebelumnya. Dengan Artificial Intelligence (AI)/ Machine Learning (ML), perusahaan rintisan Insurtech dapat menilai kerusakan dan memperkirakan biaya perbaikan untuk menganalisis dan menentukan klaim penyelesaian secara otomatis, efisien, dan lebih cepat. Misalnya, algoritme AI yang dapat mengotomatiskan seluruh proses validasi klaim dan menilai bagian luar kendaraan dan berbagi rekomendasi tentang tindakan selanjutnya, dapat membantu menghemat ratusan jam kerja dan jutaan dolar yang digunakan sebagai biaya servis klaim. Proses tersebut diharapkan muncul sebagai game-changer dari industri Insurtech India.
Penjaminan Dinamis
Selama pandemi, Insurtech telah terintegrasi dengan aplikasi seluler/perangkat yang dapat dipakai yang menganalisis pembacaan kesehatan dan gaya hidup calon pelanggan. Dengan menganalisis perilaku mengemudi pengguna akhir, detak jantung, kebiasaan kebugaran, insurtech dapat memberikan skor yang lebih baik dan akurat dan membantu dalam meningkatkan presisi underwriting dan dengan demikian mengurangi premi bagi konsumen.
Di Luar Industri Asuransi
Industri asuransi India memberi startup Insurtech peluang ekspansi yang cukup. Namun, ada peluang di luar industri asuransi yang dapat dijelajahi oleh perusahaan rintisan Insurtech, yang pada akhirnya menawarkan layanan yang lebih baik kepada pelanggan. Beberapa produk asuransi inovatif telah dimanfaatkan. Misalnya, produk asuransi mikro seperti menginap di hotel, perjalanan kereta api, dan naik taksi mengamankan penumpang dari pembatalan perjalanan. Namun, ada banyak peluang di mana perusahaan rintisan asuransi dapat bekerja sama dengan perusahaan rintisan lain untuk menambah nilai ekosistem.
Jalan di depan
Industri insurtech di India siap untuk transformasi dan mendukung operasi bisnis serupa. Ini memiliki potensi untuk memainkan peran katalis dalam menjembatani kesenjangan asuransi di India di seluruh konsumen dan bisnis dan membuat dampak pada seluruh ekosistem. Bahkan, di masa-masa sulit saat ini ketika pandemi yang dinyatakan Covid-19 telah membuat dunia terhenti, layanan asuransi yang ramah teknologi telah memungkinkan semua orang, bahkan orang-orang di pelosok dunia, untuk terus memanfaatkan layanan asuransi sepenuhnya online, dari kemudahan rumah mereka. Dan diharapkan dapat lebih memudahkan dan membuat proses pembelian asuransi di India menjadi pengalaman yang lebih menyenangkan.