The Rise of Insurtech: Bagaimana Teknologi Merevolusi Industri Asuransi

Bayangkan waktu, tenaga, dan sumber daya yang digunakan untuk penjaminan emisi dan pemrosesan ratusan dan ribuan klaim setiap hari! Sekarang gandakan faktor 'waktu' mengingat waktu tunggu klaim yang akan diproses bisa memakan waktu berbulan-bulan.

‍

Sementara sebagian besar sektor bisnis beradaptasi dengan teknologi baru, industri asuransi secara bertahap mengejar ketinggalan. Ini adalah sektor yang sangat bergantung pada dokumen. Namun, dengan meningkatnya insurtech, industri ini mengalami revolusi. Faktanya, sesuai laporan, AI di pasar asuransi akan bernilai USD 6,92 miliar pada tahun 2028. Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda sudah ikut-ikutan.

Artikel ini menceritakan semua tentang bagaimana AI membentuk kembali industri asuransi yang akan membantu Anda menyadari apakah ini saat yang tepat bagi Anda untuk menggabungkan AI. Mari kita langsung saja.

1. Pengalaman pelanggan yang ditingkatkan

Salah satu alasan utama menggunakan teknologi adalah untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih personal dan nyaman . Apakah Anda seorang toko online yang menargetkan ulang audiens Anda untuk menciptakan pengalaman belanja yang disesuaikan atau perusahaan asuransi, penyesuaian tidak terbatas pada domain bisnis.

‍

Penyesuaian mencakup penawaran penawaran online, memungkinkan pelanggan untuk membeli polis secara online dan menyediakan portal layanan mandiri agar pelanggan dapat mengelola polis dan klaim mereka. Menggunakan data pelanggan untuk membuat pengalaman yang dipersonalisasi dapat dilakukan dengan cara berikut:

‍

• Menyematkan AI di sepanjang perjalanan pelanggan untuk memandu mereka melalui seluruh proses.
• Memperkenalkan alur kerja cerdas
• Temui pelanggan di saluran yang tepat pada waktu yang tepat dengan pesan atau konten yang dipersonalisasi

‍

Melakukan hal itu memungkinkan perusahaan asuransi untuk membawa hubungan pelanggan mereka ke tingkat berikutnya di luar hubungan transaksional. Menjaga pelanggan sebagai inti membantu mengubah perusahaan asuransi menjadi penasihat tepercaya, yang mendorong loyalitas pelanggan dan keputusan pembelian. Bot AI dan asisten virtual lainnya juga menawarkan saran dan dukungan yang dipersonalisasi kepada pelanggan tergantung pada kebutuhan dan preferensi mereka.

‍

Cara lain AI membantu perusahaan asuransi menawarkan pengalaman yang dipersonalisasi adalah dengan memberikan harga dan diskon yang disesuaikan tergantung pada data pelanggan. Menganalisis kebiasaan mengemudi pelanggan, keamanan, atau tindakan lain dan menawarkan harga yang disesuaikan dengan profil risiko pelanggan.

2. Penetapan harga yang efektif untuk asuransi truk komersial

Industri asuransi sangat besar. Ini memiliki sektor medis, mobil, dan bisnis lainnya di bawah payungnya. Mengenai asuransi angkutan truk, banyak pemilik mempertimbangkan untuk pindah negara bagian, mengingat tarif asuransi truk komersial menurut negara bagian berbeda. Oleh karena itu, pemilik armada, lebih dari siapa pun, akan mendapat manfaat dari bisnis asuransi yang menangani semua hal yang termasuk dalam mendapatkan asuransi angkutan truk.

‍

Jika Anda mendapatkan asuransi truk dari perusahaan seperti Coverwallet, Anda bisa mendapatkan manfaat berikut:

‍

• Dapatkan penawaran online gratis dalam hitungan menit
• Terhubung dengan pakar untuk dukungan satu-satu
• Asuransikan bisnis angkutan truk Anda
• Unduh sertifikat asuransi dalam sehari

‍

AI juga membantu asuransi truk dengan menggunakan telematika. Telematika menggunakan sensor untuk memantau dan melacak kinerja kendaraan dan perilaku pengemudi. Melalui data ini, perusahaan memahami risiko yang terkait dengan asuransi untuk pengemudi tertentu atau satu set truk. Hal ini mengarah pada penetapan harga polis asuransi yang lebih efektif dan pengembangan model risiko yang lebih akurat.

‍

Secara keseluruhan, AI membantu industri asuransi angkutan truk menjadi lebih efisien dan efektif. Melalui penggunaan teknologi canggih, perusahaan asuransi dapat membuat keputusan yang lebih baik dengan mengelola risiko, mengurangi kerugian, dan menawarkan layanan pelanggan yang lebih baik.

3. Pemrosesan klaim yang disederhanakan

Memproses klaim tidak diragukan lagi merupakan proses yang rumit. Agen perlu menilai beberapa polis dan memahaminya dengan detail setiap menit untuk mengidentifikasi jumlah pasti yang akan diterima pelanggan untuk klaim tersebut. Memproses satu klaim bisa menjadi tugas yang membosankan karena ada banyak tugas standar yang berlebihan yang harus dilakukan.

‍

Inilah saat pembelajaran mesin mengotomatiskan tugas berulang untuk mengurangi kesalahan dan mengambil lebih sedikit waktu untuk memproses klaim . Perusahaan Insurtech menggunakan analitik data tingkat lanjut untuk memahami kebijakan risiko dan harga dengan lebih akurat, yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan polis khusus kepada pelanggan mereka tanpa risiko kerugian underwriting. Faktanya, penggunaan AI di industri asuransi menimbulkan risiko otomatisasi pekerjaan sebesar 32,2%.

‍

AI membantu merampingkan pemrosesan klaim dengan cara berikut:

‍

• Mengotomatiskan tugas biasa dalam proses klaim, seperti mendokumentasikan, memasukkan data, dan mengelola dokumen.
• Identifikasi klaim dengan data yang salah memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyelidiki klaim lebih lanjut
• Analisis data klaim seperti jenis klaim, jumlah, riwayat penggugat, dll., untuk membantu perusahaan asuransi membuat keputusan yang lebih hati-hati.
• Bantuan real-time melalui bot untuk membantu pelanggan menelusuri klaim dengan mudah.

‍

Banyak perusahaan mengadopsi teknologi seperti Internet of Things (IoT). Konektivitas antara bantuan rumah pintar, telematika, perangkat perawatan kesehatan yang dapat dikenakan, dll membantu perusahaan asuransi mengumpulkan data komprehensif secara otomatis. Mereka dapat memasukkan data ini ke dalam proses underwriting dan tugas manajemen klaim yang akan membantu meminimalkan risiko dan membuat keputusan yang lebih baik.

‍

Jadi, penyederhanaan klaim akan menghemat banyak waktu dan mengurangi risiko dan biaya, yang pada akhirnya meningkatkan efisiensi keseluruhan proses.

4. Deteksi dini dan pencegahan penipuan

Sumber

‍

Mencegah selalu lebih baik daripada mengobati. Pernyataan itu juga berlaku dalam konteks ini.

Mari kita pahami caranya.

‍

Saat mengisi formulir secara manual, pemohon adalah satu-satunya sumber data dan kebenaran.

‍

Anda tidak akan pernah tahu apakah datanya akurat, meskipun itu berasal dari pelamar. Proses penjaminan sangat bergantung pada data yang diberikan oleh pemohon yang mengisi formulir secara manual. Jadi selalu ada kemungkinan pelamar tidak jujur ​​atau melakukan kesalahan saat mengisinya. Hal ini dapat dengan mudah menyebabkan penilaian yang tidak akurat.

Dengan perangkat IoT dan peningkatan konektivitas, perusahaan asuransi dapat mengambil kumpulan data yang lebih besar dengan informasi yang akurat. Pada saat yang sama, Natural Language Processing (NLP) memungkinkan perusahaan asuransi menilai sumber daya abstrak dan membawa data atau informasi yang tidak akurat yang dapat menimbulkan risiko pada fase manajemen klaim yang akan datang.

Manfaat AI dalam asuransi khususnya dalam underwriting antara lain:

• Memodelkan pasar potensial secara akurat
• Meningkatkan peluang penerimaan kasus
• Menghasilkan pengurangan waktu throughput sepuluh kali lipat saat penjaminan emisi
• Menganalisis kumpulan data besar yang mencakup informasi pemegang polis, rekam medis, riwayat klaim, dan aktivitas media sosial.
• Membangun model yang memprediksi kemungkinan kasus penipuan berdasarkan analisis data historis.

Total biaya penipuan asuransi diperkirakan lebih dari 40 miliar dolar per tahun. Angka yang mengkhawatirkan cukup menjelaskan tentang waktu, sumber daya, dan uang yang akan digunakan untuk berinvestasi dalam setiap kasus penipuan. Selain itu, tidak ada jaminan bahwa penipu akan tertangkap setelah penyelidikan.

Oleh karena itu, mencegah penipuan adalah satu-satunya cara untuk membangun kepercayaan di antara pelanggan sehingga mereka mengalami kelancaran transaksi. Ini hanya mungkin bila Anda mengambil bantuan dari teknologi. Jika Anda belum mempertimbangkan untuk membuat proses bisnis Anda pintar, anggap ini sebagai isyarat untuk mulai memikirkannya!

5. Peningkatan penghematan biaya

Bekerja cerdas menjadi solusi hemat biaya secara otomatis.

‍

Ketika perusahaan asuransi memanfaatkan teknologi untuk merampingkan operasi, mereka secara otomatis mengurangi biaya. Manfaat mengotomatiskan proses bisnis tidak terbatas. Menggunakan alat digital dan analitik data mengoptimalkan proses bisnis dan menghemat waktu dan uang.

‍

Misalnya, saat ini, perusahaan asuransi telah menghadirkan premi berbasis penggunaan alih-alih faktor risiko tradisional. Melakukan hal itu hanya mungkin karena data pelanggan dan analisisnya.

‍

Sederhananya, insurtech mengubah industri asuransi, meningkatkan pengalaman pelanggan, meningkatkan efisiensi, dan memperkenalkan model bisnis baru. Semua faktor ini secara kumulatif menghasilkan peningkatan penghematan biaya dan waktu. Seiring dengan kemajuan teknologi yang terus muncul, kami berharap dapat menyaksikan lebih banyak inovasi dan disrupsi dalam industri asuransi di masa depan.

Saatnya merevolusi bisnis Anda

Artikel tersebut mencantumkan bagaimana AI membentuk kembali sektor asuransi. Meskipun Anda mungkin sudah mengetahui manfaat AI, Anda masih belum mengambil langkah pertama untuk memanfaatkannya. Biarkan artikel ini mendorong Anda untuk berpikir tentang menggunakannya dalam bisnis Anda. Ketahui bidang-bidang utama yang mungkin mendapat manfaat dari AI dan periksa kelayakan untuk menggabungkannya ke dalam sistem manajemen saat ini.

Akhirnya, memutuskan apakah Anda ingin merangkul revolusi ini sepenuhnya terserah Anda. Saatnya mencari tahu alasan Anda memilih rute AI atau tidak. Namun, ingatlah bahwa tidak ada kata terlambat untuk beradaptasi dengan suatu kemajuan, mengingat hal itu dapat mengubah seluruh industri ! Jadi tunggu apa lagi?