Peran Arus Data Lintas Batas Dalam Melawan Pendanaan Teror
Diterbitkan: 2020-08-23Secara global, pembatasan arus data lintas batas bukanlah konsep baru tetapi telah meningkat secara signifikan dalam dekade terakhir
RUU PDP memberi wewenang kepada Pemerintah Pusat untuk mengklasifikasikan data apa pun sebagai 'data pribadi kritis', yang diamanatkan untuk diproses di dalam negeri
Teknologi peningkatan privasi (PET) telah muncul sebagai salah satu solusi paling efektif untuk tantangan ini
Dalam beberapa dekade terakhir, sifat ekonomi global yang semakin saling terkait telah melihat munculnya perusahaan multinasional dan membawa sistem regulasi internasional ke dalam interaksi yang lebih erat satu sama lain. Dengan peningkatan perdagangan global ini, dunia juga menyaksikan lonjakan signifikan dalam kejahatan lintas batas, yang utama di antaranya adalah pencucian uang dan pendanaan teror.
Setiap tahun, teroris, ahli obat bius, dan penjahat lainnya mencuci antara $2-$3 Tn menurut perkiraan Bank Dunia. Organisasi pengatur dan pemantau global telah melakukan upaya bersama untuk membatasi arus kas ini tetapi ada konsensus bahwa sebagian besar aktivitas ini tidak terdeteksi.
Financial Action Task Force (FATF) adalah organisasi antar pemerintah yang merupakan salah satu badan terkemuka yang memerangi berbagai jenis kejahatan keuangan. Memerangi pendanaan terorisme (CFT) dan peraturan anti pencucian uang (AML) merupakan inti dari mandat FATF. Mereka bertujuan untuk meningkatkan kepatuhan dengan meninjau negara-negara anggota dan mempromosikan kerja sama internasional antara negara dan lembaga pemangku kepentingan terkait.
Ini karena salah satu faktor utama yang mendukung perang melawan pendanaan teror adalah aliran data yang bebas di dalam lembaga keuangan yang hadir di banyak negara. Perusahaan yang terpaksa menyimpan data secara lokal tidak dapat membuat database umum di seluruh lokasi, sangat menghambat kemampuan mereka untuk menganalisis pola data dan mencegah aktivitas kriminal global.
FATF dijadwalkan untuk mengevaluasi tindakan AML India – dan kerangka hukum yang mendasarinya – awal tahun depan. Tinjauan terakhir dilakukan pada tahun 2010 dan dalam konteks inilah rezim AML India akan dibawa ke bawah pemindai. India secara tradisional menjadi negara yang dilanda pencucian uang yang merajalela. Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang (PMLA) mulai berlaku pada tahun 2005 dan merupakan langkah besar oleh pemerintah India untuk mengatasi masalah ini.
India bergabung dengan Financial Action Task Force (FATF) pada tahun 2010 dan beberapa amandemen PMLA kemudian diajukan sebagai pengganti komitmen India untuk mengikuti standar global undang-undang pencucian uang. Amandemen ini, bersama dengan demonetisasi pada 2016, membatasi penghindaran pajak melalui penerapan GST pada 2017, dan Fugitive Economic Offenders Act 2018 merupakan bagian mendasar dari kemajuan yang ingin ditunjukkan India kepada FATF.
Namun, langkah-langkah ini tidak cukup bagi India untuk berhasil menciptakan lingkungan yang aman bagi peraturan AML selama dekade terakhir. Penipuan tingkat tinggi seperti kasus Punjab dan PMC Bank dan investigasi pencucian uang telah membawa peraturan AML di dalam negeri di bawah pengawasan. Meneliti langkah-langkah AML India secara terpisah tidak cukup, dan sebagai gantinya sorotan harus beralih ke kebijakan pelokalan data India yang ketat.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Secara global, pembatasan arus data lintas batas bukanlah konsep baru, tetapi telah meningkat secara signifikan dalam dekade terakhir. Hal ini juga berlaku dalam kasus India, dengan RUU PDP dan kebijakan RBI menandakan dorongan yang jelas terhadap langkah-langkah pelokalan data.
Misalnya, RUU PDP memberi wewenang kepada Pemerintah Pusat untuk mengklasifikasikan data apa pun sebagai 'data pribadi kritis', yang diamanatkan untuk diproses di dalam negeri. Demikian pula, pada tahun 2018 RBI mengeluarkan surat edaran yang mengamanatkan semua penyedia sistem pembayaran untuk menyimpan data secara lokal di dalam negeri. Langkah-langkah ini telah dibenarkan dengan berbagai alasan, yang utama di antaranya adalah penegakan hukum, keamanan nasional, dan perlindungan data pribadi.
Beberapa pandangan yang berlawanan telah diajukan ke aliran pemikiran ini dan ada konsensus yang berkembang bahwa memperkenalkan pembatasan pelokalan data yang ketat bertentangan dengan tujuan memungkinkan pengawasan peraturan dan penegakan hukum. Membatasi pembagian informasi lintas yurisdiksi melemahkan lembaga keuangan dengan menolak mereka sebagai sumber data terintegrasi yang darinya mereka dapat meningkatkan sistem pemantauan dan manajemen risiko mereka.
Selain itu, kita harus mempertimbangkan bahwa pengawasan lembaga global juga dapat terhambat jika otoritas di yurisdiksi masing-masing tidak dapat berbagi informasi yang tepat waktu dan terperinci di antara mereka. Contoh sederhana dari hal ini adalah peningkatan eksposur risiko ke klien internasional yang datanya tidak dapat dikumpulkan lintas batas. Bahkan dalam kasus klien domestik, asumsi bahwa menyimpan data dalam wilayah nasional membuatnya lebih aman sangat dipertanyakan, terutama dalam kasus jasa keuangan yang biasanya sangat terintegrasi dengan ekonomi dunia.
Karena itu, beberapa tujuan kebijakan publik yang disebutkan di atas seperti melindungi data pribadi warga negara berakar pada logika. Teknologi peningkatan privasi (PET) telah muncul sebagai salah satu solusi paling efektif untuk tantangan ini. Teknologi ini dirancang untuk melindungi informasi identitas pribadi dari sumber data. Dengan menggunakan ini, lembaga keuangan dapat bergerak ke arah memerangi pencucian uang sambil juga menjaga privasi data klien.
Solusi menggunakan PET meningkatkan efisiensi kepatuhan AML dan berbagi informasi dengan melindungi informasi pengenal pribadi, mengelola transfer data, dan bahkan menganalisis data terenkripsi. Ini telah memastikan bahwa badan pengatur terkemuka seperti Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) Inggris telah mengintegrasikan PET sebagai solusi potensial untuk mengatasi konflik yang ada antara peraturan AML dan privasi data.
Secara keseluruhan, regulasi CFT dan AML merupakan salah satu tantangan terbesar yang dihadapi sistem keuangan global. Mempertimbangkan tinjauan FATF yang akan datang, penting untuk melihat kemajuan yang telah dibuat India tetapi juga memetakan jalan ke depan. Kebijakan pelokalan data India yang relatif kaku meningkatkan keterpaparan kita terhadap kejahatan keuangan dan secara tidak sengaja mendorong aliran uang ilegal global untuk melewati negara tersebut.
Hal ini berpotensi mempengaruhi integritas dan stabilitas sistem keuangan kita dalam jangka panjang. Langkah ke depan melibatkan penerapan pelokalan data hanya dengan mempertimbangkan tujuan kebijakan tertentu, sambil merangkul pentingnya perjanjian berbagi data bilateral dan multilateral. Mengingat hanya 1% dari arus kas gelap global yang diperkirakan akan ditangkap, jelas bahwa jalan kita masih panjang. Namun, aliran data yang bebas ditambah dengan peningkatan kepatuhan berpotensi membantu mengambil langkah maju yang signifikan dalam perang melawan pendanaan terorisme dan kejahatan keuangan global ini.
[Artikel ini ditulis bersama oleh direktur pendiri Kazim Rizvi, The Dialogue dan Gautam Kathuria, rekan penelitian dan keterlibatan, The Dialogue]