Menghindari Terlalu Banyak Pertanyaan Kredit: Yang Perlu Anda Ketahui

Diterbitkan: 2024-06-22

Memahami Pertanyaan Kredit

Sebagai pemilik usaha kecil, memahami bahaya dari terlalu sedikit rekening dan terlalu banyak pertanyaan kredit keras sangat penting untuk kesuksesan bisnis. Membiasakan diri dengan laporan kredit Anda dan cara meminimalkan pertanyaan kredit serta dampaknya terhadap nilai kredit Anda. Strategi-strategi ini akan memungkinkan Anda mempertahankan laporan kredit yang sehat dan mengamankan pembiayaan yang Anda perlukan untuk mengembangkan bisnis Anda.

Apa itu Pertanyaan Kredit?

Penyelidikan kredit terjadi ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit memeriksa laporan kredit Anda untuk menilai kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Anda mengotorisasi cek ini, dan dalam beberapa hari atau minggu, cek tersebut akan dicatat dalam laporan kredit Anda sendiri pada satu atau beberapa biro kredit. Banyak pertanyaan dapat menurunkan skor kredit Anda, mempersulit persetujuan pinjaman dan batas kredit di masa depan. Pertanyaan sulit terjadi ketika pemberi pinjaman meninjau laporan kredit Anda pasca pengajuan, yang berpotensi menurunkan skor Anda untuk sementara. Pertanyaan ringan, seperti memeriksa laporan Anda sendiri, biasanya tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Permintaan kredit baru dapat merusak skor FICO Anda dengan memberi kesan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda mencari lebih banyak kredit, yang berpotensi menandakan tekanan finansial atau utang yang berlebihan. Persepsi ini dapat menurunkan skor Anda, sehingga lebih sulit mendapatkan kredit di masa depan.

Berbagai Jenis Pertanyaan Kredit

Ada dua jenis pertanyaan kredit: skor kredit keras dan skor kredit lunak secara online.

Pertanyaan sulit: Ini terjadi saat Anda mengajukan kredit baru, seperti pinjaman atau kartu kredit, dan dapat menurunkan skor FICO Anda untuk sementara.
Pertanyaan ringan: Ini terjadi ketika Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri atau mendapat persetujuan awal untuk pinjaman dan tidak memengaruhi skor FICO Anda.

Bahayanya datang dari banyaknya pertanyaan kredit keras. Berbagai pertanyaan sulit dalam waktu singkat dapat menurunkan nilai kredit Anda, mempersulit mendapatkan pinjaman, dan meningkatkan biaya pinjaman.

Dampak Skor Kredit

Bagaimana pertanyaan Kredit mempengaruhi nilai kredit Anda?

Permintaan kredit yang sulit biasanya mengurangi skor kredit Anda sekitar lima poin.
Dampak dari beberapa pertanyaan sulit pada nilai kredit Anda bergantung pada riwayat kredit individu Anda.
Mereka yang memiliki riwayat kredit yang panjang dan banyak rekening dapat mengharapkan penurunan yang lebih sedikit dibandingkan mereka yang memiliki riwayat kredit pendek dan sedikit rekening kredit.

Nilai Belanja vs. Kredit Shotgunning

Nilai Belanja

Praktik membandingkan suku bunga dan persyaratan dari beberapa pemberi pinjaman atau biro kredit sebelum memilih produk pinjaman atau kredit disebut rate shopping. Praktik ini memungkinkan Anda menemukan penawaran terbaik berdasarkan situasi dan kebutuhan keuangan Anda. Penting untuk melakukan semua rate shopping Anda dalam waktu singkat untuk meminimalkan dampaknya terhadap nilai kredit Anda.

Proses aplikasi ini melibatkan penelitian; menghubungi bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online untuk mengumpulkan informasi; dan membandingkan persyaratan dan tarif. Belanja tarif membantu Anda menghindari bahaya terlalu banyak pertanyaan kredit dengan:

Meninjau harga yang kompetitif
Menerima opsi pinjaman yang lebih baik
Membandingkan suku bunga yang lebih rendah
Menemukan istilah yang fleksibel
Mengurangi risiko pada nilai kredit Anda
Tingkatkan peluang Anda untuk menemukan persyaratan yang menguntungkan

Belanja tingkat memiliki banyak keuntungan. Anda dapat membandingkan harga dan menemukan penawaran terbaik untuk produk kredit, memastikan harga yang kompetitif. Ini membantu Anda menemukan opsi pinjaman yang lebih baik daripada yang mungkin ditawarkan oleh pemberi pinjaman tunggal dan meminimalkan dampak terhadap nilai kredit Anda. Dengan membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman, Anda dapat memperoleh suku bunga dan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Selain itu, model penilaian kredit membantu Anda menemukan pinjaman dengan jangka waktu pembayaran fleksibel yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa pertanyaan dari rate shopping biasanya diperlakukan sebagai satu peristiwa oleh model penilaian kredit, sehingga tidak akan merugikan nilai kredit Anda. Pada akhirnya, rate shopping memungkinkan Anda membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi yang memenuhi tujuan unik Anda.

Kredit Senapan

Kredit shotgunning, di sisi lain, mengajukan beberapa produk kredit (seperti pinjaman bisnis, hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan kartu kredit baru) semuanya dalam waktu singkat. Hal ini dapat menimbulkan beberapa konsekuensi negatif:

Skor kredit lebih rendah karena banyak pertanyaan sulit
Peningkatan risiko penolakan atau kenaikan suku bunga
Tingkat hutang yang lebih tinggi, mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit dan kesehatan keuangan Anda
Hutang yang tidak dapat dikelola
Dampak negatif pada riwayat kredit Anda
Peningkatan risiko pencurian identitas karena berulang kali membagikan informasi pribadi

Permohonan kredit yang terburu-buru dapat merusak nilai kredit Anda. Berbagai pertanyaan sulit dapat menurunkan skor Anda dan mempersulit persetujuan kredit atau pinjaman di masa depan. Pemberi pinjaman mungkin melihat hal ini sebagai tanda ketidakstabilan keuangan, yang menyebabkan penolakan atau kenaikan suku bunga. Hal ini juga dapat meningkatkan tingkat utang Anda, sehingga berdampak negatif pada rasio pemanfaatan kredit dan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Mengelola hutang ini bisa membuat stres, dan dampaknya terhadap riwayat kredit Anda dapat menghambat persetujuan di masa depan. Selain itu, banyak aplikasi dapat meningkatkan risiko pencurian identitas karena informasi pribadi Anda dibagikan berulang kali.

Tinjauan Laporan Kredit

Cara Memeriksa laporan kredit Anda untuk Pertanyaan

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis dengan Borrowell untuk meninjau pertanyaan kredit Anda.
Pertanyaan ringan, seperti memeriksa laporan kredit Anda sendiri, tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.
Pertanyaan sulit dapat dilihat oleh siapa pun yang berwenang untuk memeriksa file kredit Anda.

Meminimalkan Dampaknya

Strategi untuk meminimalkan dampak permintaan kredit

Untuk meminimalkan dampak terhadap laporan kredit Anda, lakukan belanja tarif Anda dalam jangka waktu yang ditentukan saat mengajukan pinjaman atau batas kredit. Manfaatkan pengecualian periode belanja bunga untuk hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi. Skor FICO mempertimbangkan waktu antara pertanyaan untuk membedakan antara pertanyaan pinjaman tunggal atau pertanyaan skor kredit gratis dan beberapa pertanyaan sulit atau pencarian batas kredit. Tempatkan permohonan kartu kredit Anda untuk menghindari banyak pertanyaan sulit dalam waktu singkat. Selain itu, tinjau laporan kredit Anda secara teratur untuk mengidentifikasi kesalahan apa pun. Jika Anda belum siap untuk mengajukan pinjaman pribadi penuh, jangan biarkan pemberi pinjaman mengakses laporan kredit Anda.

Perlindungan Skor Kredit

Tips untuk melindungi nilai kredit Anda dari pertanyaan berlebihan

Latihlah kebiasaan kredit yang baik seperti selalu membayar tagihan Anda tepat waktu dan lunas.
Hindari mengajukan beberapa kartu kredit atau pinjaman dalam jangka waktu singkat.
Pertimbangkan rate shopping untuk pinjaman dalam jangka waktu singkat untuk meminimalkan dampak dari berbagai pertanyaan sulit.
Pantau laporan kredit Anda secara teratur untuk mendeteksi kesalahan atau aktivitas penipuan.

Garis bawah

Membawa pergi

Terlalu banyak pertanyaan kredit pada laporan kredit Anda dapat membuat Anda tampak lebih berisiko bagi pemberi pinjaman.
Usahakan untuk menjaga jumlah pertanyaan kredit keras di bawah enam.
Permintaan kredit baru hanya menyumbang 10% dari nilai kredit Anda.
Mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik seperti selalu membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh akan berdampak lebih besar pada nilai kredit Anda secara keseluruhan.