Apa saja Jenis Gerbang Pembayaran?

Diterbitkan: 2023-11-23

Ringkasan: Mari temukan berbagai jenis gateway pembayaran, fitur dan manfaat uniknya. Ini akan membantu Anda membuat pilihan berdasarkan informasi yang selaras dengan kebutuhan bisnis Anda. Baik Anda retailer online, layanan berlangganan, atau platform e-commerce global, opsi gateway pembayaran ini sangat penting untuk pengalaman pemrosesan pembayaran yang lancar, aman, dan efisien.

Menurut Statista, hampir separuh pembayaran E Commerce dilakukan secara online. Selain itu, jumlah pembayaran online diperkirakan akan tumbuh sebesar 54 persen pada tahun 2026. (Sumber)

Data di atas cukup untuk memahami bahwa transaksi non-tunai hampir mendominasi pasar pembayaran digital. Oleh karena itu, gateway pembayaran telah muncul sebagai keajaiban di balik pembayaran online yang lancar.

Gerbang pembayaran telah menjadi bagian penting dari kehidupan digital kita. Namun tahukah Anda bahwa ada berbagai jenis gateway pembayaran? Di blog ini, kami akan memberi Anda gambaran mendalam tentang berbagai jenis gateway pembayaran dan fitur uniknya, sehingga Anda dapat memilih gateway pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Daftar isi

4 Berbagai Jenis Gerbang Pembayaran di E Commerce

Gerbang pembayaran seperti kasir digital yang membantu Anda membayar barang secara online dengan aman. Ini adalah teknologi yang mentransfer uang Anda dengan aman dari rekening bank Anda ke penjual saat Anda membeli sesuatu di internet.

Gerbang pembayaran menawarkan transaksi digital yang aman, pembayaran online yang mudah, dan mengurangi biaya COD untuk bisnis. Jadi, jika Anda berpikir untuk menggunakan gateway pembayaran untuk situs web Anda, Anda harus memikirkan kebutuhan, infrastruktur, dan jenis gateway pembayaran di eCommerce. Ada 4 jenis gateway pembayaran di eCommerce, yaitu: Hosted, Self-Hosted, API Hosted, dan Local Bank Integrated.

Perbedaan utama antara keempat jenis gateway pembayaran online ini adalah bagaimana mereka diintegrasikan ke dalam situs web Anda. Sekarang, mari kita lihat secara mendalam semua jenis gateway pembayaran tersebut untuk memahaminya sepenuhnya.

1. Gerbang Pembayaran yang Dihosting

Gerbang pembayaran yang dihosting bergantung pada sistem pembayaran situs web pihak ketiga. Ini mengarahkan pelanggan ke halaman PSP (Penyedia Layanan Pembayaran) yang sebenarnya. Misalnya, pelanggan akan meninggalkan website Anda dan kembali setelah menyelesaikan pembayaran di halaman web PSP.

Bagaimana Cara Kerja Gerbang Pembayaran yang Dihosting?

Ketika pengguna memulai pembayaran (klik tombol “Beli Sekarang”), gateway pembayaran memulai proses transaksi di server mereka sendiri, dan menangani semua detail terkait pembayaran seperti Nomor Kartu, ID Pelanggan, Nama, dll. Setelah pembayaran selesai atau ditolak, statusnya akan dikirim ke situs web atau aplikasi pedagang.

Fitur Gerbang Pembayaran yang Dihosting

  • Keamanan dan kepercayaan tinggi, karena jenis pemroses pembayaran ini akan menjadi bank atau dompet yang Anda pilih.
  • Berbagai opsi pembayaran untuk pelanggan
  • Pembayaran responsif seluler
  • Alat dasbor pedagang

Kapan Menggunakan Gerbang Pembayaran yang Dihosting?

Anda dapat memilih gateway pembayaran yang dihosting untuk kemudahan orientasi, integrasi, keamanan tinggi, dan kepatuhan. Apalagi jenis gateway pembayaran ini cukup memudahkan penerimaan pembayaran secara online atau di perangkat seluler.

Pro dan Kontra dari Gateway Pembayaran yang Dihosting

Kelebihan
  • Sesuai dengan PCI DSS
  • Penyiapan yang mudah dan mudah, tidak memerlukan pengetahuan teknis yang mendalam
  • Dikelola oleh penyedia layanan
Kontra
  • Ada sedikit atau bahkan tidak ada ruang untuk branding yang disesuaikan
  • Dapat mempengaruhi pengalaman pengguna jika ada masalah server

Di manakah Gateway Pembayaran yang Dihosting Paling Banyak Digunakan?

Gerbang pembayaran yang dihosting sebagian besar digunakan di toko online, situs pemesanan online, dan pembayaran tagihan.

2. Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri

Tidak seperti gateway pembayaran yang dihosting, gateway pembayaran yang dihosting sendiri memberi Anda kendali penuh atas proses pembayaran Anda. Dengan pendekatan pembayaran ini, pedagang dapat dengan mudah mengelola dan memulai proses transaksi di situs web atau infrastruktur mereka sendiri untuk pengalaman pembayaran yang aman dan disesuaikan. Bisnis dapat menyesuaikan proses pembayaran sesuai dengan tujuan dan persyaratan branding spesifik mereka.

Bagaimana Cara Kerja Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri?

Saat pengguna memulai pembayaran, gateway yang dihosting sendiri memulai proses transaksi di situs web pedagang. Bisnis dapat mengumpulkan semua rincian pembayaran dan mengirimkannya ke penyedia pembayaran untuk menerima atau menolak transaksi.

Fitur Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri

  • Bisnis memiliki kendali dan kepemilikan penuh atas data pengguna
  • Pemrosesan pembayaran yang disesuaikan
  • Integrasi yang mudah dengan situs web

Kapan Menggunakan Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri?

Ini adalah pilihan tepat ketika Anda ingin menjaga identitas merek dan mengelola transaksi secara mandiri. Jenis gateway pembayaran ini sering digunakan oleh perusahaan besar dan platform e-commerce.

Pro dan Kontra dari Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri

Kelebihan
  • Biaya lebih rendah dibandingkan dengan penyedia pihak ketiga
  • Peningkatan kepercayaan pelanggan
  • Fleksibilitas yang lebih besar dalam branding dan penyesuaian
Kontra
  • Membutuhkan keahlian teknis untuk menyiapkannya
  • Bisnis memiliki tanggung jawab besar untuk menjaga data pengguna

Di Mana Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri Paling Banyak Digunakan?

Jenis gateway pembayaran online ini banyak digunakan di platform eCommerce, layanan berbasis langganan, platform crowdfunding, dll.

3. Gerbang Pembayaran yang Dihosting API

Gerbang pembayaran berbasis API memungkinkan pelanggan menyelesaikan pembelian mereka tanpa meninggalkan situs web pedagang dengan memproses pembayaran melalui Antarmuka Program Aplikasi (API).

Stripe adalah contoh gateway pembayaran yang dihosting API. Ini menyediakan serangkaian API yang dapat digunakan pengembang untuk mengintegrasikan fitur pemrosesan pembayaran ke situs web atau aplikasi mereka sendiri. Melalui API ini, pedagang dapat memproses pembayaran dengan aman tanpa perlu membangun dan memelihara infrastruktur pembayaran mereka sendiri.

Bagaimana Cara Kerja Gerbang Pembayaran yang Dihosting API?

Saat pelanggan memulai pembayaran, gateway pembayaran yang dihosting API dengan aman mengirimkan informasi pembayaran ke pemroses pembayaran. Pemroses kemudian mengirimkan kembali status transaksi untuk mengonfirmasinya di situs web atau aplikasi.

Fitur Gerbang Pembayaran yang Dihosting API

  • Berbagai metode pembayaran
  • Keamanan dan kepercayaan yang tinggi
  • Pengoptimalan seluler
  • Jangkauan global

Kapan Menggunakan Gerbang Pembayaran yang Dihosting API?

Anda dapat menggunakan solusi gateway pembayaran yang dihosting API untuk situs web e-commerce Anda. Jenis gateway pembayaran ini memastikan pemrosesan pembayaran yang aman dan efisien. Dengan pendekatan ini, pelanggan Anda menikmati transaksi yang lancar sementara bisnis Anda menerima pembayaran cepat.

Pro dan Kontra Gerbang Pembayaran yang Dihosting API

Kelebihan
  • Pembayaran ditangani di situs web pedagang saja
  • Pengalaman pembayaran yang lancar bagi pelanggan
  • Mendukung mata uang internasional
Kontra
  • Biaya platform yang dihosting API lebih tinggi dibandingkan yang lain

Di manakah Gerbang Pembayaran yang Dihosting API Paling Banyak Digunakan?

Gerbang pembayaran yang dihosting API digunakan di berbagai industri seperti ritel, perhotelan, layanan berlangganan, dan banyak lagi. Ini biasanya digunakan oleh bisnis yang lebih besar atau sudah mapan.

4. Bank Lokal Terintegrasi

Gerbang pembayaran terintegrasi bank lokal adalah platform yang memungkinkan perusahaan berintegrasi dengan bank lokal untuk menawarkan pembayaran online. Ini memastikan kelancaran pemrosesan transaksi khusus untuk setiap wilayah.

Bagaimana Cara Kerja Gateway Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal?

Saat pelanggan melakukan pembayaran, gateway integrasi bank lokal mengirimkan informasi pembayaran ke bank pelanggan. Bank kemudian memproses pembayaran dan mengirimkan hasilnya kembali ke website.

Fitur Gerbang Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal

  • Melakukan pembayaran menggunakan metode pembayaran lokal
  • Terintegrasi dengan bank lokal
  • Mengamankan transaksi

Kapan Menggunakan Gerbang Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal?

Jika bisnis Anda adalah platform e-niaga multinasional yang berfungsi di berbagai negara, Anda dapat mengintegrasikan gerbang integrasi bank khusus untuk setiap wilayah yang Anda layani. Ini akan meningkatkan pengalaman pengguna dan menumbuhkan kepercayaan.

Pro dan Kontra Gerbang Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal

Kelebihan
  • Platform ini menawarkan proses pembayaran yang lebih tepercaya karena terintegrasi dengan bank lokal
  • Pengalaman pengguna yang mulus
  • Biaya transaksi rendah
Kontra
  • Platform ini mungkin tidak mendukung pembayaran berulang atau berbasis langganan
  • Masalah downtime di bank lokal

Dimana Gerbang Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal Paling Banyak Digunakan?

Gerbang pembayaran terintegrasi bank lokal banyak digunakan dalam bisnis ritel online. Ini telah menjadi solusi tepat bagi banyak bisnis e-commerce untuk transaksi online yang aman dan efisien.

Apa Batasan Gerbang Pembayaran?

Gateway pembayaran penting bagi bisnis e-commerce yang ingin menerima pembayaran online. Namun, hal tersebut juga memiliki keterbatasan yang harus diwaspadai oleh bisnis dan pelanggan. Berikut adalah beberapa batasan gateway pembayaran:

  • Opsi Pembayaran Terbatas: Meskipun banyak gateway pembayaran menawarkan beberapa opsi pembayaran, mereka biasanya tidak menerima pembayaran lokal dari wilayah atau negara tertentu. Misalnya, PayPal adalah pemimpin global dalam hal pembayaran online, namun tidak menerima pembayaran UPI.
  • Masalah Keamanan: Salah satu kekhawatiran utama gateway pembayaran online adalah kelemahan keamanan. Selalu ada kemungkinan pelanggaran data, malware, penipuan, dll.
  • Biaya Transaksi: Gerbang pembayaran biasanya membebankan biaya transaksi untuk memproses pembayaran. Biaya ini dapat bertambah untuk bisnis dengan volume transaksi yang tinggi, sehingga dapat berdampak pada margin keuntungan.

Tabel Perbandingan Jenis Gateway Pembayaran

Berikut tabel perbandingan empat jenis gateway pembayaran di E Commerce berdasarkan berbagai fiturnya:

Fitur Gerbang Pembayaran yang Dihosting Gerbang Pembayaran yang Dihosting Sendiri Gerbang Pembayaran yang Dihosting API Gerbang Pembayaran Terintegrasi Bank Lokal
Kepemilikan dan Kontrol Kontrol rendah, dihosting secara eksternal oleh pihak ketiga. Kontrol tinggi, dihosting di server pedagang. Kontrol sedang, dihosting secara eksternal, tetapi dengan akses API. Bergantung pada infrastruktur bank lokal.
Kustomisasi Opsi penyesuaian terbatas Kustomisasi tingkat tinggi untuk branding unik dan pengalaman pengguna. Opsi penyesuaian moderat dengan beberapa fleksibilitas Opsi penyesuaian terbatas.
Integrasi Mudah diintegrasikan, biasanya dengan beberapa baris kode atau plugin. Integrasi memerlukan beberapa keahlian teknis. Pengetahuan teknis yang diperlukan tentang API untuk menghubungkan gateway ke situs web atau aplikasi. Integrasi mungkin memerlukan kolaborasi dengan bank lokal dan memenuhi persyaratan mereka.
Jangkauan Global Cocok untuk bisnis global, karena sering kali mendukung berbagai mata uang dan negara. Dapat digunakan secara global namun mungkin memerlukan kepatuhan tambahan dan upaya lokalisasi. Cocok untuk bisnis internasional, karena mereka menawarkan akses API untuk integrasi khusus. Biasanya melayani pasar lokal atau regional, mungkin tidak mendukung transaksi internasional.
Keamanan Penyedia pihak ketiga menangani keamanan Tanggung jawab keamanan berada di tangan pedagang. Keamanan dibagi antara penyedia gateway dan pedagang. Langkah-langkah keamanan bergantung pada standar bank lokal.

Kesimpulan

Tidak mengherankan jika gateway pembayaran adalah jalur kehidupan ekonomi digital kita. Namun, seperti yang kita ketahui bahwa ada berbagai jenis gateway pembayaran yang tersedia, penting untuk mengetahui semuanya. Saat kita akan menyimpulkan topik ini, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

  • Maraknya e-commerce menjadikan pembayaran online semakin penting, dengan transaksi nontunai yang mendominasi pasar.
  • Gerbang pembayaran sangat penting untuk memfasilitasi pembayaran online yang aman.
  • Ada empat jenis gateway pembayaran utama dalam e-commerce: Hosted, Self-Hosted, API Hosted, dan Local Bank Integrated.
  • Gerbang pembayaran yang dihosting mengarahkan pelanggan ke halaman penyedia layanan pembayaran pihak ketiga untuk memproses transaksi.
  • Gerbang pembayaran yang Dihosting Sendiri memberikan kontrol penuh kepada pedagang, memungkinkan penyesuaian dan pengelolaan proses pembayaran di situs web mereka sendiri.
  • Gerbang pembayaran yang dihosting API memungkinkan pembayaran diproses tanpa meninggalkan situs web pedagang melalui API.
  • Gerbang pembayaran Terintegrasi Bank Lokal terintegrasi dengan bank lokal untuk memastikan pemrosesan transaksi yang lancar dan spesifik untuk setiap wilayah.

FAQ

  1. Apa saja jenis gateway pembayaran yang berbeda?

    Ada empat jenis gateway pembayaran yang berbeda: Hosted, Self-hosted, API-hosted, dan Local Bank Integrated Payment Gateway.

  2. Apa contoh gateway pembayaran?

    Razorpay, PayPal, Paytm, dan Stripe adalah beberapa contoh gateway pembayaran. Mereka menyediakan API yang memungkinkan pengembang untuk mengintegrasikan fitur pemrosesan pembayaran ke situs web atau aplikasi mereka.

  3. Manakah gateway pembayaran yang bagus?

    Gerbang pembayaran yang baik bergantung pada kebutuhan dan tujuan spesifik bisnis Anda. Anda dapat memeriksa faktor-faktor seperti tingkat kontrol, penyesuaian, dan keamanan yang diperlukan, serta target audiens dan wilayah yang Anda layani. Namun, beberapa gateway pembayaran yang populer adalah Cashfree, PayPal, RazorPay, Stripe, dll.