Membuka Masa Depan Pinjaman UKM Dengan Digital
Diterbitkan: 2020-07-12Teknologi dapat mengubah dan merampingkan proses dan otomatisasi yang terputus-putus
Pandemi yang sedang berlangsung telah memunculkan peraturan keselamatan yang menuntut operasi digital sepenuhnya
Teknologi adalah jembatan yang menghubungkan bank dan UKM untuk memudahkan proses pinjaman melalui masa sulit ini
Usaha kecil dan menengah (UKM) memainkan peran penting dalam pertumbuhan ekonomi bangsa. Mendukung kebutuhan keuangan mereka dengan cepat dan efisien harus menjadi kunci bagi setiap lembaga keuangan. Proses manual dan padat kertas tidak cukup untuk menjawab kebutuhan UKM yang terus berkembang. Bank perlu mengadopsi teknologi untuk mengotomatisasi proses originasi pinjaman end-to-end. Situasi saat ini, ketika jarak sosial adalah kebutuhan saat ini, membuat digital semakin relevan.
Sementara bank menyadari pentingnya pinjaman UKM, berikut adalah beberapa tantangan yang mereka hadapi dalam prosesnya:
- Waktu orientasi yang lama karena proses manual dan sistem lama
- Tidak ada proses yang pasti untuk penilaian kredit dan risiko atau perpanjangan pinjaman
- Pemantauan data dan manajemen portofolio yang tidak efektif
- Kurangnya penyesuaian untuk memenuhi beragam bisnis
- Buang-buang waktu dalam menggabungkan data dari berbagai sumber
- Proses tertutup untuk manajemen dokumen dan originasi pinjaman
- Manajemen manual kebijakan peraturan dan kepatuhan
- Keterlambatan dalam menangani permintaan proses yang tidak terstruktur
Peran Teknologi
Teknologi memungkinkan bank untuk merampingkan proses mereka yang terputus-putus untuk pinjaman UKM dan memberikan nilai kepada pelanggan mereka. Pemberi pinjaman modern mengandalkan solusi yang mengotomatiskan dan merampingkan siklus pinjaman ujung ke ujung untuk rangkaian lengkap jenis pinjaman usaha kecil – mulai dari pencarian calon pelanggan dan originasi hingga penjaminan emisi, pencairan, dan pelayanan.
Lihatlah 15 cara di mana teknologi dapat mengubah proses pinjaman UKM:
- Digitalkan proses orientasi dan izinkan UKM untuk mengunggah dokumen dan mengirimkan informasi secara online untuk pengalaman yang benar-benar tanpa sentuhan
- Manfaatkan kemampuan kode rendah asli untuk penerapan solusi dan teknologi baru yang lebih cepat
- Menjembatani data dan silo proses dengan platform otomatisasi digital terpadu untuk meningkatkan aliran informasi dan komunikasi
- Mengotomatiskan alur kerja untuk mengaktifkan pengambilan data terdistribusi dari berbagai sumber
- Ciptakan teknik underwriting yang akurat dengan memanfaatkan analitik data besar
- Gunakan algoritme yang telah ditentukan sebelumnya untuk mengoptimalkan proses persetujuan pinjaman dan mengurangi waktu pencairan
- Kurangi waktu penyelesaian dan biaya operasional dengan bantuan mesin proses berbasis aturan
- Manfaatkan teknologi yang muncul, seperti kecerdasan buatan, otomatisasi proses robot, dan pembelajaran mesin, untuk mengotomatiskan tugas biasa dan berulang
- Manfaatkan alat pemantauan aktivitas bisnis dengan dasbor waktu nyata untuk melacak siklus hidup pinjaman secara akurat
- Tawarkan jalur kredit melalui saluran digital untuk memberi bisnis akses jarak jauh ke modal
- Cepat memproses pinjaman kecil tanpa jaminan dengan dokumentasi minimal melalui antarmuka virtual tanpa kontak
- Kurangi perbedaan dan bias manusia untuk menilai risiko secara akurat menggunakan teknologi zaman baru
- Mengadopsi teknologi blockchain untuk mendukung transfer informasi terenkripsi tanpa kehilangan integritas data
- Kurangi biaya overhead dengan mengelola siklus pinjaman lengkap secara online, sehingga memaksimalkan fleksibilitas keuangan bank untuk menawarkan suku bunga yang lebih baik kepada UKM
- Memberikan pengalaman pelanggan yang mulus dengan penawaran khusus berdasarkan kebutuhan UKM
Masa Depan Ada Dalam Digital
Sekilas tentang bagaimana bank dapat menggunakan kekuatan digital untuk memberikan pengalaman superior kepada pelanggan UKM mereka:
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Model Digital-Pertama
Pandemi yang sedang berlangsung telah memunculkan peraturan keselamatan yang menuntut operasi sepenuhnya digital. Hal ini menyebabkan pemberi pinjaman memindahkan siklus hidup pinjaman ujung ke ujung ke platform digital. Dari memproses aplikasi awal hingga mencairkan pinjaman, semuanya dapat dilakukan dari lingkungan yang jauh.
Platform Otomatisasi Digital
Platform otomatisasi digital, dengan kode rendah dan kemampuan cloud, dapat membantu lembaga keuangan menjadi cepat, gesit, dan tetap terdepan dengan memungkinkan otomatisasi proses pinjaman ujung ke ujung.
Buka API
Pemberi pinjaman akan dapat memitigasi risiko kredit dengan lebih baik dan mengantisipasi kebutuhan pinjaman dengan menggabungkan API terbuka (antarmuka program aplikasi) dengan data waktu nyata untuk mengontekstualisasikan skor kredit UKM
Kemitraan Fintech
Kemitraan Fintech membantu bank memodernisasi produk mereka dengan menawarkan mereka media untuk secara langsung memasuki pasar pinjaman UKM
UKM dan Covid-19
Pemerintah di seluruh dunia telah mengumumkan langkah-langkah bantuan dan paket stimulus untuk mendukung UKM yang terkena dampak pandemi yang sedang berlangsung. Ini termasuk Program Perlindungan Pembayaran SBA di AS, Skema Jaminan UKM di Australia, dan Solusi Orientasi Pinjaman Cepat CBILS di Inggris. Perangkat lunak originasi pinjaman dapat memungkinkan bank untuk memproses pinjaman ini dengan cepat dan efisien untuk UKM dengan mengotomatiskan proses pencairan dan pengampunan pinjaman ujung ke ujung.
Pinjaman digital sangat penting dalam memberdayakan lembaga keuangan untuk membantu pelanggan UKM mereka pada saat dibutuhkan. Teknologi adalah jembatan yang menghubungkan bank dan UKM untuk memudahkan proses pinjaman melalui masa sulit ini. Sudah waktunya bagi bank untuk mengadopsi pendekatan sistematis untuk mengotomatisasi proses manual dan mendigitalkan tugas-tugas intensif data agar tetap terkini dan kompetitif.