Apa Perbedaan Antara Pemberi Pinjaman dan Investor?

Usaha kecil datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, tetapi kesamaan yang mereka miliki adalah kebutuhan untuk mengamankan dana untuk memulai, menumbuhkan, dan meningkatkan skala operasi mereka. Beberapa akan menempuh jalan mendekati lembaga keuangan untuk mendapatkan pinjaman. Yang lain akan mencari investasi untuk mengamankan dana yang mereka butuhkan. Kedua jalur tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Dalam pekerjaan saya sebagai Penasihat Rencana Bisnis, saya membantu bisnis mengembangkan dan menyempurnakan rencana bisnis mereka. Dokumen-dokumen yang tak ternilai ini berfungsi sebagai peta jalan untuk masa depan bisnis, tetapi juga sangat penting dalam mengamankan pembiayaan tahap awal. Banyak pengusaha yang saya ajak bicara tidak yakin apakah pinjaman atau investasi tepat untuk bisnis mereka. Sayangnya, tidak ada jawaban yang mudah dan seringkali tergantung pada keadaan. Untuk membantu memperjelas keputusan Anda, dan membantu Anda memahami pilihan, saya ingin mendiskusikan pilihan Anda dan menyajikan perbedaan utama dan keuntungan dari kedua jalur.

Apa Perbedaan Antara Pemberi Pinjaman dan Investor?

Pemberi pinjaman, seperti Bank atau Credit Union, setuju untuk memberi Anda uang untuk digunakan pada bisnis Anda dengan pemahaman bahwa uang itu akan dilunasi selama jangka waktu tertentu, dengan jumlah bunga yang tetap. Pemberi pinjaman tidak berbagi keuntungan bisnis sehingga mereka hanya peduli dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Tidak masalah bagi pemberi pinjaman apakah bisnis berjalan dengan baik atau tidak, mereka akan menerima jumlah yang sama dalam pelayanan pinjaman.

Jika bisnis Anda berjalan dengan baik, keuntungan Anda tidak dibagi dengan pemberi pinjaman. Satu-satunya cara mereka kalah adalah default bisnis pada pinjaman dan peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran mereka.

Seorang investor memberi Anda uang dengan imbalan persentase tertentu dari bisnis. Jika bisnis berjalan dengan baik, mereka akan mendapat untung dari kesuksesan. Sebaliknya, jika bisnis tidak berjalan dengan baik, mereka tidak berutang apa pun kepada bisnis. Ini berarti mereka berbagi risiko dengan pengusaha, tetapi mereka mendapat untung jika perusahaan berjalan dengan baik.

Apa saja dua jenis Pinjaman yang Tersedia dari Pemberi Pinjaman?

Sebagai permulaan, penting untuk membedakan antara dua jenis pinjaman yang mungkin diberikan oleh pemberi pinjaman. Ini adalah Pinjaman Beragun Aset dan Pinjaman Berbasis Karakter.

Karena pemberi pinjaman ingin menghilangkan sebanyak mungkin risiko dari pinjaman, mereka akan sering meminta jaminan dalam bentuk aset pribadi atau bisnis. Jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman, aset tersebut kemudian dijual untuk membayar hutang. Pinjaman tersebut disebut Pinjaman Beragun Aset.

Setiap pinjaman yang tidak didukung aset disebut sebagai Pinjaman Berbasis Karakter. Pinjaman ini diberikan atas karakter pengusaha. Meskipun lebih baik untuk mendapatkan Pinjaman Berbasis Karakter, mereka lebih berisiko bagi pemberi pinjaman, sehingga cenderung hanya tersedia dalam jumlah yang lebih kecil.

Di British Columbia, VanCity, Futurpreneur, dan WeBC adalah tiga organisasi yang menawarkan jenis pinjaman ini kepada pengusaha.

Apa yang Biasanya Dicari Pemberi Pinjaman dalam Bisnis?

Satu-satunya hal terpenting yang dicari pemberi pinjaman adalah risiko rendah. Mereka menginginkan kepastian dan menghilangkan sebanyak mungkin risiko. Yang penting bagi mereka adalah pinjaman mereka dilunasi. Tidak masalah jika bisnis menghasilkan jutaan dolar, atau hanya impas. Pembayaran mereka tetap sama. Kami akan mengobrol nanti tentang bagaimana Anda dapat mengurangi risiko dan membuat bisnis Anda lebih menarik bagi pemberi pinjaman.

Apa yang Biasanya Dicari Investor dalam Bisnis?

Prioritas investor berbeda dari pemberi pinjaman. Mereka mencari bisnis dengan keuntungan tinggi dan potensi pertumbuhan yang kuat. Sementara mereka mencoba meminimalkan risiko terhadap investasi mereka, mereka lebih toleran terhadap risiko jika ada potensi yang kuat untuk kenaikan dan pengembalian investasi mereka.

Seorang investor akan sering memiliki saham di beberapa bisnis, dan mereka telah memperhitungkan fakta bahwa satu atau dua dari investasi ini mungkin tidak membuahkan hasil. Mereka menggunakan keuntungan yang mereka terima dari investasi bisnis yang sukses untuk mengimbangi kerugian yang mungkin mereka alami.

Seberapa Penting Rencana Bisnis untuk Menarik Pemberi Pinjaman dan Investor?

Rencana bisnis adalah salah satu faktor terpenting dalam menarik dana untuk bisnis – apakah itu pemberi pinjaman atau investor. Semakin banyak informasi yang dapat diberikan oleh pemilik bisnis, semakin besar kemungkinan mereka untuk mengamankan pembiayaan yang mereka butuhkan. Rencana bisnis memungkinkan Anda untuk mengartikulasikan secara rinci apa yang akan dilakukan bisnis dalam jangka menengah hingga panjang, dan tindakan yang akan Anda ambil untuk mencapainya.

Sama pentingnya adalah proyeksi arus kas, yang akan menunjukkan implikasi keuangan dari keputusan ini. Semua pemberi pinjaman, dan sebagian besar investor, perlu melihat rencana bisnis dan arus kas sebelum memberikan pembiayaan.

Tidak hanya itu menunjukkan rencana Anda untuk bisnis. Ini juga menyoroti bahwa Anda rajin dan dapat dipercaya, dan bahwa Anda memiliki pemahaman tentang apa yang ingin Anda lakukan, dan bagaimana melakukannya.

Bagaimana Pemilik Bisnis Dapat Membuat Bisnisnya Lebih Menarik Bagi Pemberi Pinjaman dan Investor?

Fokus pada detail kecil dan benar-benar menunjukkan penguasaan setiap aspek bisnis Anda. Tidak apa-apa untuk mengembangkan versi rencana bisnis Anda khusus untuk pemberi pinjaman dan investor, tanpa mengubah fakta apa pun.

Untuk pemberi pinjaman, tekankan seberapa andal rencana Anda dan seberapa banyak pemikiran yang Anda masukkan ke dalamnya. Mereka mencari bisnis yang paling aman dan paling aman. Mereka idealnya menginginkan yang hampir dijamin akan membayar mereka kembali dengan sedikit keributan.

Untuk investor, fokuslah pada potensi pertumbuhan Anda dan bagaimana Anda berencana untuk mencapai target Anda. Mereka ingin tahu apa yang akan terjadi jika bisnis itu berhasil, dan seberapa besar pertumbuhan yang menurut Anda dapat Anda capai.

Fakta tetap sama, Anda hanya memilih untuk menempatkan kepentingan ekstra pada area yang mereka anggap lebih penting. Mengetahui siapa audiens Anda saat menulis rencana sangatlah penting.

Bisakah Bisnis Menerima Pendanaan dari Pemberi Pinjaman dan Investor?

Pemberi pinjaman dan investor mencari hal yang berbeda dalam bisnis. Seringkali, pinjaman dan investasi akan terjadi di tempat yang berbeda sepanjang siklus hidup bisnis. Untuk bisnis dengan pertumbuhan tinggi tertentu, mereka mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman sejak dini karena dianggap terlalu berisiko. Mereka juga belum menunjukkan jalan menuju profitabilitas, atau mereka belum sepenuhnya mengembangkan produk mereka.

Mungkin masih ada potensi pertumbuhan jangka panjang yang dilihat investor, dan itu menarik mereka masuk. Bisnis yang sama, begitu mereka memulai dan membuktikan diri, kemudian dapat memanfaatkan pinjaman di jalan jika mereka membutuhkannya. Mungkin saja pada tahap bisnis yang berbeda.

Bagaimana Bisnis Memilih Antara Meminjam dan Berinvestasi?

Investor berbagi keuntungan bisnis, sehingga membuat jenis pembiayaan itu berpotensi lebih mahal bagi pemilik bisnis. Oleh karena itu, ada baiknya untuk meneliti pinjaman terlebih dahulu. Anda akan masuk ke pengaturan pinjaman mengetahui berapa banyak Anda harus membayar dalam jangka panjang. Dengan asumsi bisnis Anda berhasil, itu akan menjadi lebih murah secara komparatif. Ketika pinjaman tidak memungkinkan, baik karena terlalu dini, atau dianggap terlalu mahal, saat itulah ide yang baik untuk mempertimbangkan investasi.

Bagaimana Bisnis Kecil BC Dapat Membantu

Penasihat Rencana Bisnis SBBC bekerja dengan para pengusaha untuk membantu mereka mengembangkan dan menyempurnakan rencana bisnis mereka. Dokumen-dokumen ini dapat disajikan kepada pemberi pinjaman atau investor untuk membantu mengamankan modal yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan bisnis Anda. Pelajari tentang Layanan Paket Bisnis kami, dan bagaimana mereka dapat membantu bisnis Anda.