Apa yang Perlu Kita Pelajari dari IPO Startup Fintech
Diterbitkan: 2021-09-14Dengan banyaknya startup fintech paling awal yang melakukan IPO, ini adalah validasi dari model bisnis yang kuat yang membuat perusahaan fintech yang lebih kecil antusias.
Untuk startup fintech tahap awal, sangat menggembirakan melihat bahwa para penentang telah terbukti salah berdasarkan IPO unicorn fintech yang akan datang seperti Paytm, PolicyBazaar, dan Mobikwik
Kekuatan model bisnis dapat dilihat jika kita masuk jauh ke dalam ukuran peluang, keuntungan distribusi yang diperoleh, kelekatan dengan pelanggan dan kemampuan untuk skala ke segmen baru.
Bisnis apa pun dibangun berdasarkan kepercayaan, tetapi untuk layanan keuangan dan startup fintech, itu adalah aspek yang paling penting. Satu dekade yang lalu, ketika "Fintech" muncul sebagai sebuah kategori, ada banyak pertanyaan dan penolakan dari para penentang, pada kenyataannya, banyak skeptis menyuarakan keprihatinan yang sama hari ini:
- Hanya sebagian kecil dari India yang bankable, niche apa yang akan Anda kejar?
- Mengapa pelanggan akan mempercayai Anda?
- Adopsi transaksi online akan rendah untuk segmen ini.
- Perusahaan yang merugi tidak akan bertahan, bagaimana Anda akan menghasilkan uang?
- Membangun merek sangat sulit!
- Akankah banyak start-up bertahan?
- Regulator akan mendukung petahana besar.
Untuk fintech tahap awal seperti saya, sangat menggembirakan melihat bahwa para penentang telah terbukti salah berdasarkan IPO unicorn fintech yang akan datang seperti Paytm, PolicyBazaar, dan Mobikwik. Sementara skeptis akan mengatakan bahwa perusahaan-perusahaan ini tetap tidak menguntungkan, mereka akan kehilangan intinya.
Kekuatan model bisnis dapat dilihat jika kita masuk jauh ke dalam ukuran peluang, keuntungan distribusi yang diperoleh, kelekatan dengan pelanggan dan kemampuan untuk skala ke segmen baru. DRHP dari perusahaan-perusahaan ini membantu kami menjawab pertanyaan tentang model bisnis mereka.
Hanya Sebagian Kecil dari India yang Bankable, Niche Apa yang Akan Anda Kejar?
Yang paling penting adalah bahwa pasar India sangat besar dan belum terlayani secara besar-besaran terlepas dari semua tindakan dalam fintech dan inklusi keuangan. Sebagian besar dari ini terkenal tetapi tingkat di bawah penetrasi mengejutkan dan memotivasi saya setiap kali saya membacanya!
Mengapa Pelanggan Akan Mempercayai Anda?
Ratusan juta konsumen dan bisnis yang kurang terlayani telah mencari solusi yang menyederhanakan keuangan mereka sementara lembaga keuangan tradisional tidak ingin atau tidak mampu memenuhi kebutuhan mereka. Misalnya, UPI dan dompet telah mengubah ekosistem pembayaran.
Salah satu kekuatan super dari startup fintech adalah kemampuan mereka untuk memberikan pengalaman pelanggan yang unggul. Sementara adopsi awal didorong oleh cashback dan gratis, itu dengan cepat berkurang. Saat ini, jarang konsumen membuka aplikasi bank atau situs web mereka untuk pembayaran. Menempatkan pengguna sebagai pusat telah membantu startup fintech memenangkan dan mempertahankan kepercayaan pelanggan.
Adopsi Transaksi Online Akan Rendah Untuk Segmen Ini
Seperti yang terlihat di bawah, hampir 70% pedagang India dengan cepat mengadopsi teknologi pembayaran digital.
Adopsi konsumen terhadap transaksi online juga diperkirakan akan meningkat karena pandemi covid-19.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Perusahaan yang Merugi Tidak Akan Bertahan, Bagaimana Anda Menghasilkan Uang?
Perusahaan fintech yang terikat IPO telah menunjukkan bahwa monetisasi dan profitabilitas akan datang begitu keunggulan kompetitif dibangun di sekitar distribusi. Misalnya, Paytm dimulai sebagai penyedia pembayaran dan membangun roda gila di sekitar pedagang dan pelanggan seperti yang terlihat di bawah ini:
Namun seiring berkembangnya skala, mereka mampu membangun banyak bisnis dan menemukan cara baru untuk memonetisasi, mirip dengan Amazon.
Membangun Merek Sangat Sulit!
Dibutuhkan bertahun-tahun darah, keringat, dan air mata untuk membangun sebuah merek, tetapi para pengusaha telah membuktikan bahwa itu bisa dilakukan! Kutipan dari DRHP Policybazaar ini mengatakan semuanya:
“Kekuatan merek kami juga tercermin dalam fakta bahwa pada Fiskal 2021, 83,0% polis yang dijual di Policybazaar dan 66,0% pinjaman yang berasal dari Paisabazaar adalah untuk Konsumen yang datang ke platform kami secara langsung atau melalui pencarian merek online langsung.”
Selain itu, bukti anekdot menunjukkan bahwa lembaga keuangan tradisional dan cabangnya mengintimidasi nasabah dari segmen berpenghasilan rendah. Oleh karena itu, startup fintech yang akan datang memiliki peluang untuk membangun merek yang dapat didekati untuk segmen yang kurang terlayani.
Akankah Banyak Startup Bertahan?
Mirip dengan industri keuangan mikro di mana ribuan pemberi pinjaman telah berkembang meskipun ada kejutan seperti krisis Andhra Pradesh dan demonetisasi, saya percaya bahwa banyak startup fintech akan hidup berdampingan. Contoh kasusnya adalah IPO Mobikwik dan Paytm yang akan datang, keduanya bersaing secara langsung dalam ruang pembayaran.
Startup yang lebih baru telah melihat peluang tumbuh karena bank-bank besar dan pemain lama menyadari bahwa mereka akan lebih baik berkolaborasi dengan start-up yang gesit untuk menjangkau segmen baru.
Startup Fintech hanya perlu fokus untuk memberikan pengalaman pelanggan terbaik dan menargetkan jutaan orang India dan menghilangkan kebisingan tentang persaingan.
Regulator Akan Menguntungkan Petahana Besar
RBI memantau dengan cermat kualitas teknologi dan keamanan data di bank seperti yang ditunjukkan oleh larangan HDFC Bank dan American Express. Dalam pandangan saya, ini adalah tanda yang jelas bahwa lingkungan peraturan yang berubah akan menguntungkan perusahaan berdasarkan kecakapan teknologi mereka. Menciutkan Co-Founder Flipkart, usaha Sachin Bansal sebagai kandidat untuk lisensi Bank Universal adalah tanda lain bahwa RBI mungkin mendukung startup fintech.
IPO fintech yang akan datang telah meredakan kekhawatiran para penentang dan memvalidasi bahwa banyak orang India yang kurang terlayani sedang menunggu solusi keuangan yang lebih baik. Startup fintech berbasis teknologi memiliki posisi terbaik untuk menangkap peluang ini karena fokus mereka pada pengalaman pelanggan dan munculnya ekosistem di mana perusahaan besar ingin bermitra dengan perusahaan fintech sementara regulator ingin mendorong lebih banyak persaingan.
Yang terbaik belum datang untuk startup fintech dan saya senang menjadi bagian darinya!