Apa yang Dicari Pemberi Pinjaman dari Pemilik Bisnis

Pinjaman bisnis adalah cara yang terbukti untuk mengamankan keuangan yang dibutuhkan untuk memulai dan menjalankan bisnis. Sebelum Anda dapat mengakses dana yang Anda butuhkan, Anda harus meyakinkan lembaga keuangan bahwa bisnis Anda layak untuk didukung.

Mencapai tujuan ini membutuhkan persiapan tetapi jangan ditunda oleh proses. Sebagian besar pekerjaan persiapan yang diperlukan tumpang tindih dengan uji tuntas yang diperlukan untuk memulai bisnis. Anda harus mempertimbangkan bidang-bidang seperti rencana bisnis Anda, proyeksi arus kas, dan bahkan riwayat keuangan Anda sendiri. Saat bekerja sebagai Business Plan Advisor untuk SBBC, saya mendapatkan pertanyaan umum dari pemilik bisnis tentang proses peminjaman. Mari selami pertanyaan-pertanyaan ini, dan jelaskan apa yang dicari pemberi pinjaman dari pemilik bisnis.

Apa yang dicari pemberi pinjaman ketika memutuskan aplikasi pinjaman?

Pertama dan terpenting, mereka mencari rencana bisnis yang dikembangkan dengan baik. Selain itu, bagian penting lainnya dari teka-teki adalah proyeksi keuangan dua tahun untuk bisnis. Proyeksi keuangan ini harus dua kali lipat. Mereka harus menyertakan perkiraan penjualan dari bulan ke bulan, di samping biaya awal Anda, harga pokok penjualan, biaya operasional Anda, dan pendapatan bersih Anda di akhir bulan. Anda perlu membuktikan bahwa rencana bisnis Anda layak dan menunjukkan bagaimana Anda berencana menggunakan pinjaman untuk meluncurkan atau mengembangkan bisnis Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat rincian dana yang digunakan dan bahwa Anda telah melakukan penelitian tentang berbagai biaya termasuk peralatan, persediaan dan biaya pemasaran, dll.

Di SBBC, kami memiliki Template Rencana Bisnis dan Alat Peramalan Arus Kas yang dapat Anda unduh secara gratis.

Hal lain yang super penting adalah karakter pengusaha yang mencari pinjaman. Sangat penting bahwa Anda dapat menyoroti keterampilan dan pengalaman Anda. Yang terpenting, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki kompetensi untuk menjalankan bisnis ini, dan menjalankannya dengan baik. Ketika saya bertemu dengan klien Rencana Bisnis di sini di SBBC, saya benar-benar mencoba untuk mengesankan mereka perlunya menyoroti orang di balik bisnis. Jangan takut untuk membunyikan klakson Anda sendiri!

Pemberi pinjaman akan melihat aspek-aspek seperti riwayat kredit Anda, nilai kredit Anda, dan kekayaan bersih pribadi Anda, jadi penting untuk memastikan mereka berada di tempat yang baik sebelum Anda memulai prosesnya.

Dokumen apa yang harus disiapkan pengusaha terlebih dahulu saat bertemu dengan pemberi pinjaman?

Jika Anda mencari pinjaman, mereka akan menilai kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman itu. Dalam rencana bisnis Anda, Anda harus menunjukkan bahwa apa yang ingin Anda lakukan dengan bisnis itu layak dilakukan. Mungkin Anda menawarkan produk atau layanan yang telah terbukti – ini akan dipandang baik oleh pemberi pinjaman.

Jika itu bukan produk atau layanan yang terbukti, Anda akan ingin melakukan riset pasar untuk mendukung asumsi Anda. Kelangsungan hidup bisnis terkadang tidak cukup. Anda akan perlu untuk membuat cukup untuk tidak hanya mempertahankan bisnis, tetapi untuk membuat keuntungan yang cukup Anda mampu membayar kembali pinjaman.

Bentuk penting yang akan dicari oleh banyak pemberi pinjaman disebut Pernyataan Urusan Pribadi, atau PSA. Formulir ini membantu mereka menentukan kekayaan bersih Anda, dan memungkinkan mereka menilai aset dan utang Anda. Mereka akan mempertimbangkan berapa banyak yang Anda hasilkan setiap bulan, apa kewajiban bulanan Anda, dan seberapa besar pengaruh Anda dengan utang saat ini.

Hal lain yang ingin mereka ketahui adalah berapa banyak tabungan dan investasi yang Anda miliki; apakah Anda menyewa atau memiliki rumah, dan berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah itu. Semua informasi ini terkandung dalam dokumen PSA itu tetapi perlu disebutkan bahwa PSA hanya berlaku selama 90 hari. Mereka mungkin juga menjalankan skor kredit Anda, tetapi berhati-hatilah agar Anda tidak berbelanja terlalu banyak dan skor itu ditarik terlalu sering, karena hal itu akan merusak skor kredit Anda.

Dokumen lain yang ingin Anda siapkan termasuk pendaftaran bisnis Anda, anggaran dasar (jika Anda berbadan hukum), atau perjanjian kemitraan atau pemegang saham (jika berlaku). Jika Anda berada dalam kemitraan, atau memerlukan penandatangan bersama, rekan atau penandatangan lainnya juga harus melengkapi formulir PSA.

Anda mungkin perlu memberikan salinan Pemberitahuan Penilaian terbaru Anda dari CRA untuk menunjukkan bahwa pajak Anda telah dibayar dan terkini dan Anda mungkin perlu menyertakan setiap penawaran untuk menyewa lokasi (jangan menandatangani perjanjian sewa sampai pembiayaan telah telah disetujui) atau penawaran untuk perbaikan dan/atau peralatan sewa.

Bagaimana saya tahu berapa banyak yang harus diminta dalam pinjaman bisnis?

Ini adalah masalah yang sangat penting untuk dijelaskan, dan semuanya bermuara pada rencana bisnis dan proyeksi arus kas Anda. Bagian dari mengembangkan rencana bisnis yang kuat adalah melihat setiap aspek bisnis. Anda akan menilai area seperti proyeksi penjualan, proyeksi biaya, strategi penetapan harga, dan sebagainya. Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki cukup dana untuk tidak hanya menutupi semua biaya operasional dan harga pokok penjualan, tetapi juga biaya tak terduga.

Semua bisnis adalah siklus. Akan ada bulan-bulan sibuk, tetapi juga akan ada bulan-bulan ramping di mana penjualan Anda bisa turun secara signifikan. Proyeksi arus kas sangat penting karena membantu Anda menentukan kewajiban keuangan Anda saat ini serta merencanakan masa depan. Mereka harus dilakukan setiap bulan selama jangka waktu dua tahun itu. Beberapa pengusaha membuat kesalahan dengan menggabungkan semuanya menjadi satu tahun dan itu tidak realistis.

Ambil restoran sebagai contoh. Biasanya, mereka sangat sibuk dari September hingga akhir Desember. Kemudian Januari tiba, orang-orang harus membayar tagihan dan cuacanya dingin, jadi orang-orang tinggal di rumah dan tidak menghabiskan uang. Ketika penurunan pendapatan itu terjadi, Anda harus memiliki uang tunai untuk membayar kewajiban keuangan berkelanjutan seperti sewa, penggajian, pembayaran pinjaman, dll.

Setelah Anda melalui proyeksi arus kas Anda, termasuk proyeksi skenario konservatif dan skenario terburuk, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik mengenai jumlah pinjaman yang dibutuhkan.

Berapa banyak uang saya sendiri yang harus saya masukkan?

Sangat penting untuk memiliki kontribusi pemilik untuk proyek karena pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda memiliki kulit dalam permainan. Sebagian besar pemberi pinjaman tradisional ingin melihat Anda memasukkan setidaknya 30% dari apa yang Anda minta atau biaya proyek. Beberapa pemberi pinjaman pengembangan mungkin mengharapkan serendah 10% dari biaya awal.

Katakanlah Anda ingin mendapatkan pinjaman $50.000 untuk bisnis Anda. Jika Anda dapat membuat laporan bank yang menunjukkan bahwa Anda memiliki $10-$15k yang bersedia Anda masukkan, itu menunjukkan bahwa Anda serius dan bahwa Anda memiliki keyakinan bahwa Anda akan berhasil.

Bagaimana saya mengetahui syarat dan ketentuan yang tepat untuk bisnis dan situasi saya?

Seperti yang telah kita lihat di berita baru-baru ini, biaya pinjaman meningkat karena kenaikan suku bunga. Tidak pernah lebih penting untuk melakukan pekerjaan rumah Anda pada tingkat, jangka waktu (periode pembayaran) dan kondisi pinjaman sebelum membuat keputusan Anda.

Pemberi pinjaman yang berbeda akan memiliki tingkat bunga yang berbeda. Mereka juga menawarkan pinjaman dengan panjang yang berbeda. Lihat kembali proyeksi arus kas Anda dan masukkan jumlah pembayaran pinjaman bulanan Anda (ini termasuk bunga dan jumlah pokok) dan lihat apakah ini berkelanjutan untuk bisnis Anda.

Lihatlah pemberi pinjaman bisnis khusus seperti Futurpreneur. Saya tahu mereka menawarkan pinjaman hingga $60.000, tetapi yang membedakan mereka adalah bahwa pada tahun pertama, Anda hanya membayar bunga dari jumlah yang Anda pinjam. Pembayaran bunga saja bisa menjadi jumlah yang dikurangi secara signifikan untuk pemilik bisnis awal.

Bank apa yang harus saya dekati untuk pinjaman?

Bank tradisional biasanya akan memiliki tolok ukur yang lebih tinggi dalam hal nilai kredit dan memerlukan agunan untuk mengamankan pinjaman daripada pemberi pinjaman pembangunan. Saat Anda melihat pilihan Anda untuk lembaga mana yang harus didekati, disarankan untuk memulai dengan pemberi pinjaman dan serikat kredit yang dikenal bekerja dengan pengusaha karena mereka dapat memberikan kondisi dan dukungan yang lebih fleksibel. Di BC, itulah VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures, dan BDC – mereka lebih berani mengambil risiko jika Anda memiliki rencana bisnis yang dikembangkan dengan baik dan proyeksi keuangan yang realistis.

Bagaimana Bisnis Kecil BC Dapat Membantu

Penasihat Rencana Bisnis SBBC bekerja dengan para pengusaha untuk membantu mereka mengembangkan dan menyempurnakan rencana bisnis mereka. Dokumen-dokumen ini dapat disajikan kepada pemberi pinjaman atau investor untuk membantu mengamankan modal yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan bisnis Anda. Pelajari tentang Layanan Paket Bisnis kami, dan bagaimana mereka dapat membantu bisnis Anda.