Mengapa Startup Perlu Memiliki Banyak Rekening Bank Bisnis

Setiap dolar penting bagi startup.

Hal inilah yang memungkinkan ide-ide kreatif bertransformasi dari konsep menjadi kenyataan.

Sayangnya, hal ini juga merupakan penyebab utama kegagalan, seperti yang ditunjukkan oleh statistik.

Misalnya, laporan CB Insights tahun 2021 terhadap 111 startup mengungkapkan bahwa 38% gagal karena dana tidak mencukupi .

Statistik terbaru yang dibuat oleh Failory berdasarkan wawancara dengan lebih dari 80 startup juga menunjukkan bahwa 16% gagal karena masalah keuangan .

Lewati ke:

• 3 Alasan Utama Startup Membutuhkan Banyak Rekening Bank
• Bagaimana Startup Dapat Menggunakan Banyak Akun Secara Efektif
• Strategi Meminimalkan Biaya Saat Menggunakan Banyak Rekening Bank

Sumber

Untuk menghindari masalah seperti itu, yang terbaik adalah menerapkan strategi perbankan yang tepat sejak dini.

Akun bisnis pada awalnya penting karena memisahkan keuangan pribadi dan bisnis, membantu pembukuan dan manajemen arus kas , dan membangun kredibilitas.

Selangkah lebih maju, mengelola banyak rekening bank bisnis bisa menjadi langkah yang lebih cerdas.

Artikel ini menjelaskan mengapa startup harus mempertimbangkan untuk memiliki lebih dari satu rekening bank bisnis, cara menggunakannya secara efektif, dan tips mengurangi biaya sambil mempertahankan beberapa rekening.

3 Alasan Utama Startup Membutuhkan Banyak Rekening Bank Bisnis

Berikut tiga alasan utama mengapa memiliki banyak rekening bank bisnis itu penting:

1. Peningkatan transparansi keuangan

Jika Anda menggunakan satu akun untuk semua transaksi, kemungkinan besar Anda akan memilah-milah catatan transaksi selama berbulan-bulan untuk mengidentifikasi pengeluaran dan sumber pendapatan yang dapat dikurangkan.

Alternatifnya, dengan beberapa akun bisnis, Anda dapat memisahkan dana untuk biaya operasional, penggajian, tabungan, dan penambahan modal.

Hal ini meningkatkan transparansi keuangan, yang menguntungkan startup di beberapa bidang, termasuk:

• Perencanaan anggaran yang lebih baik melalui gambaran pola arus kas yang lebih jelas. Semakin cepat Anda melihat dari mana uang berasal dan pergi, semakin cepat Anda melihat pengeluaran yang dapat Anda potong.
• Para pendiri startup sering kali menilai terlalu tinggi ide bisnis mereka, terkadang hingga 255% . Artinya, semakin akurat catatan keuangannya, semakin realistis pula penilaian startupnya. Hal ini juga membantu bisnis membuat keputusan yang tepat mengenai strategi pertumbuhan.
• Menyederhanakan urusan perpajakan, dengan mempertimbangkan beragam kewajiban perpajakan seperti pajak penghasilan, pajak penjualan, atau pajak gaji.
• Pencatatan yang transparan dapat meningkatkan peluang startup untuk mendapatkan pinjaman atau menarik investasi.  
• Aliran penjualan adalah salah satu aspek indikator kesesuaian pasar produk. Jika Anda memiliki beberapa produk dan menggunakan akun yang berbeda, Anda mungkin dapat memperoleh penilaian yang lebih baik, lebih mudah, dan lebih cepat mengenai profitabilitas produk atau layanan tertentu.

Sumber

Selain itu, bagi startup internasional yang berurusan dengan berbagai mata uang, hanya memiliki satu rekening dengan satu mata uang dapat menjadi tantangan karena fluktuasi nilai tukar.

Untuk mengoptimalkan pengelolaan dana dan keuntungan, pertimbangkan untuk membuka beberapa akun bisnis untuk mata uang berbeda atau akun multi-mata uang.

2. Arus kas yang lebih baik untuk operasi tanpa gangguan

Anda mungkin terbangun dengan akun bisnis yang dibekukan karena beberapa alasan dan kemungkinan.

Hal ini mungkin terjadi karena Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar yang berbeda dari pola pengeluaran biasanya, melakukan transfer ke atau dari rekening luar negeri, menyelesaikan transaksi dari lokasi asing, atau bahkan sekadar mengalami gangguan sistem.

Menyelesaikan permasalahan seperti ini dengan bank bisa jadi tidak pasti dan memakan waktu.

Waktu yang diperlukan untuk mencairkan akun berbeda-beda; rata-rata, dibutuhkan waktu beberapa hari, dan dalam kasus yang lebih rumit, bahkan bisa memakan waktu lebih dari seminggu atau berbulan-bulan.

Meskipun demikian, hanya memiliki satu akun dapat mengakibatkan masalah arus kas atau gangguan pada operasional Anda.

Misalnya, ketidakmampuan mengakses dana dapat menyebabkan Anda melewatkan pembayaran dengan pemasok atau mitra internasional Anda.

Hal ini dapat mengakibatkan penundaan tambahan sebelum pemasok melanjutkan pengiriman. Dalam iklim pasar yang bergerak cepat saat ini, Anda ingin mengoptimalkan rantai pasokan Anda daripada mengalami penundaan seperti itu.

Menyebarkan dana Anda ke beberapa akun memastikan operasional tidak terganggu karena Anda dapat mengakses dana dari akun lain jika satu akun mengalami masalah.

3. Diversifikasi risiko

Sumber

47% pelanggaran data keuangan ditujukan ke bank , dan industri keuangan mengalami jumlah pelanggaran data tertinggi pada tahun 2023 .

Mengandalkan hanya satu rekening bisnis menimbulkan risiko jika rekening tersebut dibobol atau ditipu, atau dalam kasus yang jarang terjadi, menghadapi kegagalan bank.

Risiko-risiko ini dikurangi dengan melakukan diversifikasi ke beberapa rekening di bank yang berbeda. Pendekatan ini memastikan bahwa dana perusahaan tidak terkonsentrasi pada satu titik akses yang rentan.

Selain itu, menyebarkan pendanaan ke berbagai rekening bank bisnis akan meningkatkan jumlah aset yang diasuransikan, sehingga meningkatkan keamanan finansial secara keseluruhan.

Bagaimana Startup Dapat Menggunakan Banyak Akun Secara Efektif

Untuk startup yang beroperasi dengan banyak rekening bank, manajemen yang efektif sangat penting untuk kesehatan finansial.

Pendekatan yang terputus-putus dapat mengakibatkan biaya yang tidak perlu dan visibilitas arus kas yang buruk, sehingga melemahkan tujuan awal dari memiliki banyak rekening.

Pada bagian ini, kami menguraikan beberapa strategi utama untuk pengelolaan yang efektif.

• Tentukan peran spesifik untuk setiap akun

Sumber

Sebelum membuka akun baru, selalu pastikan akun tersebut memiliki tujuan yang berbeda.

Jika tidak ada tujuan yang jelas, pertimbangkan kembali untuk mendaftar.

Tujuan umum dari akun mencakup pengumpulan pendapatan, biaya operasional, kewajiban pajak, pencairan gaji, dan dana darurat.

• Lacak transaksi

Sumber

Sangat penting untuk melacak dana khusus yang dialokasikan untuk setiap akun berdasarkan tujuan yang ditentukan.

Perangkat lunak akuntansi seperti QuickBooks atau Xero dapat sangat membantu menyederhanakan proses ini.

Alat-alat ini sering kali memfasilitasi pelacakan dan penetapan transaksi ke akun dan kategori pengeluaran tertentu, serta memberikan laporan yang mendalam.

• Tinjau akses akun secara berkala

Sumber

Jika ada banyak orang yang menangani akun bisnis Anda, tetapkan tanggung jawab yang jelas dan tinjau akses secara berkala untuk meningkatkan keamanan dan mencegah aktivitas tidak sah.

Strategi Meminimalkan Biaya Saat Menggunakan Banyak Rekening Bank Bisnis

Beberapa orang mungkin ragu untuk menggunakan banyak akun karena potensi biaya; namun, manfaat menggunakan berbagai akun seringkali lebih besar daripada biayanya.

Meskipun demikian, mencari cara untuk meminimalkan biaya adalah hal yang bijaksana, terutama jika Anda memiliki startup berbiaya rendah . Berikut beberapa strategi untuk membantu Anda berhemat:

• Memilih lembaga keuangan yang tepat

Periksa pengeluaran bank atau penyedia layanan keuangan, khususnya biaya rekening, biaya bulanan, dan ketentuan saldo minimum, untuk memilih salah satu yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Pastikan pengeluaran ini tidak berdampak negatif terhadap keuntungan Anda. Selain itu, nilailah apakah penawaran mereka memberikan manfaat yang Anda butuhkan.

Salah satu tip yang patut dipertimbangkan adalah mempertimbangkan bank online dan neobank. Ini sering kali memberikan rekening giro bisnis gratis dengan biaya lebih sedikit dan menawarkan solusi hemat biaya.

• Menjelajahi opsi pembebasan biaya

Banyak bank membebaskan biaya layanan bulanan jika kondisi tertentu terpenuhi.

Kondisi ini sering kali mencakup menjaga saldo minimum atau menggunakan kartu kredit atau debit bisnis mereka.

Memahami persyaratan ini dapat membantu Anda menghindari biaya tambahan.

Sebaiknya hubungi bank atau lembaga keuangan Anda secara langsung untuk menjajaki kemungkinan tersebut.

• Memanfaatkan fitur akun

Manfaatkan fasilitas akun seperti penggantian biaya ATM, suku bunga tinggi, dan cek gratis.

Menyesuaikan fitur-fitur ini dengan kebutuhan bisnis Anda dapat membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari akun Anda sekaligus menjaga biaya tetap rendah.

Salah satu strateginya adalah menggunakan rekening dengan saldo minimum yang lebih rendah untuk rekening pengeluaran Anda sambil mengarahkan dana untuk proyek jangka panjang, tujuan, atau dana darurat ke rekening tabungan berbunga tinggi dengan saldo minimum lebih tinggi.

• Tetap terinformasi

Melacak dokumen keuangan penting seperti laporan bank, kuitansi, dan faktur membantu bisnis memahami cara mereka menggunakan setiap akun.

Hal ini membantu memutuskan apakah akun tersebut pada akhirnya menguntungkan atau mahal.

Kata-kata Terakhir

Mengelola beberapa rekening bank bisnis dapat memberikan keuntungan penting bagi startup dalam hal transparansi keuangan, operasi tanpa gangguan, dan diversifikasi risiko.

Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan pengelolaan keuangan dan pengambilan keputusan, namun juga memberikan perlindungan terhadap gangguan operasional dan pelanggaran keamanan.

Memilih lembaga keuangan yang tepat, menjajaki opsi keringanan biaya, dan memanfaatkan fitur rekening secara efektif sangat penting untuk lebih mengoptimalkan pengelolaan keuangan dengan rekening bisnis terpisah.