Akankah Linkage Dengan UPI Menjadi Game-Changer Untuk Kartu Kredit?
Diterbitkan: 2022-06-09Reserve Bank of India pada hari Rabu mengusulkan memungkinkan menghubungkan kartu kredit dengan UPI
Sampai saat ini, hanya kartu debit yang diizinkan untuk dihubungkan dengan UPI. Langkah ini diperkirakan akan mengarah pada peningkatan transaksi kartu kredit
RBI mengatakan akan memulai fasilitas hanya dengan kartu kredit Rupay. Namun, dampak yang lebih besar akan terlihat ketika fasilitas diperluas ke Visa dan Mastercard juga
Adopsi Pembayaran Antarmuka Terpadu (UPI) yang tumbuh cepat akan segera mendapat dorongan karena Reserve Bank Of India (RBI) telah mengungkapkan rencana untuk menghubungkan kartu kredit dengan UPI.
Dalam 'Pernyataan Kebijakan Pembangunan dan Regulasi', yang dirilis setelah pertemuan Komite Kebijakan Moneter pada hari Rabu, RBI mengusulkan untuk menghubungkan kartu kredit dengan UPI. “Untuk memulainya, kartu kredit Rupay akan diaktifkan dengan fasilitas ini. Pengaturan ini diharapkan dapat memberikan lebih banyak kemudahan dan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan pembayaran melalui platform UPI,” kata bank sentral.
Namun, fasilitas tersebut hanya akan tersedia setelah pengembangan sistem yang diperlukan selesai, kata RBI, seraya menambahkan bahwa instruksi yang diperlukan akan diberikan kepada National Payments Corporation of India (NPCI) secara terpisah.
Akankah Ini Menyebabkan Pemanfaatan Kartu Kredit Lebih Tinggi?
Menurut Aashay Choksey, asisten wakil presiden, peringkat sektor keuangan di ICRA, langkah tersebut dapat menyebabkan beberapa pengeluaran di muka dari tabungan/giro beralih ke kartu kredit.
Pada akhirnya, ini akan mendorong tingkat pemanfaatan kartu yang lebih tinggi. Selain itu, juga akan meningkatkan pengeluaran per kartu untuk bank yang mengoperasikan porsi kartu Rupay yang lebih tinggi, tambah Choksey.
Dari semua media transaksi, kartu kredit memiliki tingkat penetrasi terendah (5,55%) di India, menurut data RBI. Ada total 7,36 Cr kartu kredit di negara itu pada Maret 2022. Selanjutnya, volume total transaksi kartu kredit sedikit di atas INR 1 Lakh Cr.
“Untuk lebih memperdalam jangkauan dan penggunaan UPI sambil menjaga preferensi konsumen di pusatnya, RBI telah menawarkan solusi inovatif untuk memungkinkan penautan kartu kredit ke platform UPI. Ini tidak hanya akan mendorong konsumen untuk terus melakukan pembayaran melalui UPI tetapi juga memberikan manfaat kredit jangka pendek yang diberikan kartu kredit,” kata Ramesh Narasimhan, CEO perusahaan layanan pembayaran Worldline India.
UPI mencatat pertumbuhan bulan-ke-bulan 6% di bulan Mei untuk mencatat transaksi 595 Cr senilai INR 10,4 Lakh Cr. Sistem pembayaran real-time saat ini memiliki 323 bank yang terhubung dengannya.
Menurut Deepti Sanghi, salah satu pendiri dan CEO penyedia kartu korporat Kodo, ini adalah situasi yang saling menguntungkan untuk kartu kredit dan UPI. “Infrastruktur penerimaan untuk kartu kredit dapat meningkat secara dramatis karena pedagang akan dapat menerima pembayaran kartu kredit melalui akun UPI mereka,” tambah Sanghi.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Banyak pelanggan kartu korporat Kodo telah meminta kemampuan untuk menautkan kartu mereka ke UPI agar dapat melakukan semua jenis pembayaran yang terkait dengan pengeluaran perusahaan mereka dengan lancar, tambah Sanghi.
Namun, fasilitas tersebut juga perlu diperluas ke Visa dan Mastercard untuk mencakup sebagian besar konsumen. “Ini juga akan menambah keamanan dengan data kartu yang aman di tangan pengguna sekarang dan membuat Kode QR ada di mana-mana untuk kartu debit/rekening serta pembayaran berbasis kartu kredit di masa mendatang,” Dewang Neralla, CEO, NTT DATA Layanan Pembayaran India, kata.
Akan Meningkatkan Penerimaan Kartu Kredit Di Kota Kecil
Bagi Shashank Kumar, CTO dan salah satu pendiri, Razorpay, ini adalah langkah signifikan untuk usaha kecil di kota-kota tingkat II dan seterusnya. Jumlah terminal point of sales (POS) di kota-kota tersebut kurang dari 10% dari total jumlah kode QR, katanya.
“Jika ini berhasil, kami akan memiliki 10x pedagang yang menerima kartu kredit di India dalam beberapa tahun. Ini tidak hanya memiliki potensi untuk memberikan dorongan besar pada ekosistem kartu tetapi juga memungkinkan bank untuk memanfaatkan infrastruktur UPI untuk memperluas dan menyebarkan adopsi kartu di India, ”kata Kumar.
Ram Rastogi, ketua, Asosiasi Fintech untuk Pemberdayaan Konsumen (FACE), juga sependapat dengan pandangan Kumar. Jika di tempat terpencil di mana POS tidak tersedia, pengguna kartu kredit akan kesulitan untuk menggunakan kartu tersebut. Namun, dengan bantuan UPI, mereka dapat dengan mudah memanfaatkan fasilitas kredit dengan menggunakan kode QR. “Ini adalah langkah cerdas RBI untuk memperluas ekosistem akuisisi pedagang,” kata Rastogi.
Namun, itu hanya akan menambah aliran pendapatan baru bagi perusahaan kartu kredit jika pengguna gagal membayar, tambah Rastogi. Sementara penerbit kartu kredit menghasilkan uang ketika pengguna gagal bayar pada tanggal pembayaran, mereka juga memperoleh melalui tingkat diskonto pedagang (MDR) dari pedagang.
Kembali pada tahun 2020, biaya MDR untuk penggunaan kartu debit di UPI dibebaskan. Namun, belum jelas apakah MDR akan dikenakan biaya untuk penggunaan kartu kredit melalui UPI.
Akankah BNPL Menghadapi Tantangan Baru?
Inisiatif ini juga menimbulkan pertanyaan apakah langkah bank sentral ini akan merugikan pemain Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL). Menurut Rastogi, hal itu akan mengurangi jumlah transaksi kartu kredit yang seiring waktu akan pindah ke BNPL untuk kenyamanan.
Namun, ia juga menambahkan, karena model bisnis yang berbeda dan ketersediaan pinjaman BNPL yang mudah, para pelaku BNPL tidak akan menghadapi tantangan yang berarti.
“Karena produk BNPL lebih menyasar ke pengguna yang bukan pengguna kartu kredit, mungkin tidak ada pengaruhnya di sana. Namun, 10-15% tumpang tindih akan selalu ada,” kata Bhavin Patel, salah satu pendiri dan CEO LenDenClub.
Bergabunglah dengan kami dan arahkan penurunan dengan 1% pemimpin fintech dan BFSI India teratas di Fintech Summit 2022 oleh Inc42.
Daftar sekarang