Copertura sanitaria 2023: la tua guida al mercato assicurativo

Pubblicato: 2023-09-28

I mercati assicurativi offrono alle persone un modo conveniente per esplorare varie opzioni assicurative, selezionare la copertura più adatta e richiedere piani sanitari, tutto in un unico posto. Questi mercati garantiscono che tutti abbiano pari accesso a un’ampia gamma di prodotti assicurativi, consentendo agli utenti di stipulare facilmente accordi con gli assicuratori senza la necessità di interazione fisica. I clienti possono confrontare prezzi e servizi offerti da diversi assicuratori e ricevere comodamente le loro polizze assicurative senza dover uscire di casa.

Come funziona il mercato assicurativo?

Un mercato assicurativo è come una porta che collega persone e aziende con aziende che offrono diverse opzioni di copertura sanitaria. Lo scopo principale di questo mercato è facilitare la condivisione delle informazioni e l'automazione del processo di acquisizione dei clienti, valutazione dei rischi e gestione dei sinistri. Attraverso il mercato, le persone possono confrontare i prezzi di vari fornitori e scegliere un piano adatto per l'acquisto. Una volta selezionato un piano, viene pagato un premio mensile e il fornitore scelto coprirà alcuni o tutti i costi sanitari come indicato nel piano. Il sito web del marketplace non solo funge da negozio online in cui è possibile acquistare piani assicurativi, ma offre anche funzionalità come opzioni di pagamento e la possibilità di impostare filtri in base a criteri specifici. Ad esempio, gli utenti possono impostare un intervallo per i costi assicurativi o filtrare in base alle valutazioni degli assicuratori.

La differenza tra l'assicurazione del mercato online e Medicare

Medicare è un programma di assicurazione sanitaria che copre le persone di età pari o superiore a 65 anni. Gli individui più giovani in genere non possono accedere a Medicare e devono invece cercare un piano sanitario attraverso un mercato.

Esplora una varietà di piani assicurativi

Negli Stati Uniti, le persone di età compresa tra 30 e 65 anni hanno una varietà di piani assicurativi tra cui scegliere.

Esistono quattro diversi tipi di piani disponibili sul mercato assicurativo. Il primo si chiama Platinum e coprirà il 90% delle tue spese mediche, lasciandoti solo il 10% del pagamento. La seconda opzione è Gold, che copre l'80% dei costi, richiedendo un pagamento del 20% da parte tua. Se scegli il piano Silver, coprirà il 70% delle tue spese e sarai responsabile del restante 30%. Infine, c'è il piano Bronze che copre il 60% delle tue spese mediche, lasciandoti con un pagamento del 40%.

Per le persone di età inferiore ai 30 anni esiste un piano assicurativo speciale chiamato Catastrofico. Con questo piano, riceverai il pagamento solo dopo aver raggiunto l'importo deducibile più alto, ovvero $ 8.700 nel 2022. Il piano copre tre visite presso i fornitori di cure primarie e include anche un appuntamento gratuito per cure preventive.

I mercati assicurativi sono un evento comune negli Stati Uniti

Negli Stati Uniti, il mercato assicurativo è stato istituito come componente chiave dell’Affordable Care Act, introdotto da Barack Obama nel 2010 con l’obiettivo di aumentare l’accesso all’assicurazione sanitaria per gli americani. Questa legge impone agli Stati di disporre di un mercato in cui i piani sanitari possano essere acquistati e venduti. Ogni stato ha la possibilità di creare il proprio mercato. Ecco alcuni esempi di mercati statali ufficiali:

  1. Il mercato del New Jersey
  2. Colorado
  3. Florida
  4. Texas

Se uno stato decide di non avere un proprio mercato, entrerà a far parte dello scambio federale.

Attualmente negli Stati Uniti esistono oltre 2.000 compagnie di assicurazione sulla vita e circa 8.000 compagnie di assicurazione sulla proprietà. Questi fornitori di assicurazioni possono essere società per azioni o società di mutua assicurazione. Quando si tratta di mercati, offrono tre diversi tipi di opzioni assicurative.

  1. Proprietà
  2. Commerciale
  3. Personale

Questi sono i cinque migliori mercati assicurativi negli Stati Uniti:

  1. Croce Blu Scudo Blu Pro. Il mercato assicurativo ti copre con tutti i piani assicurativi importanti, inclusa la copertura dentale. Con l'assistenza virtuale disponibile, puoi navigare facilmente tra le opzioni. Ci sono 34 aziende locali tra cui puoi scegliere su questo mercato.
  2. Oscar. Sul mercato puoi trovare piani assicurativi argento e bronzo convenienti e un'ampia gamma di programmi di gestione sanitaria. Offrono anche televisite gratuite per la tua comodità. Tuttavia, è importante notare che la copertura dentale non è inclusa nelle opzioni del marketplace.
  3. Kaiser Permanente. Hai la possibilità di pianificare un incontro online tramite il sito Web, tramite telefonata o chat video. Alcuni piani offrono un'assicurazione dentale specificatamente progettata per i bambini. La qualità del servizio di questo mercato assicurativo è molto apprezzata e ha ricevuto una valutazione massima su Healthcare.gov.
  4. Aetna CVS Salute. Il mercato assicurativo offre una vasta gamma di opzioni di piani per i suoi membri. Possono usufruire delle videochiamate per le loro esigenze sanitarie. Tuttavia, è importante notare che la copertura dentale non è disponibile sul mercato. Inoltre, l'azienda ha ricevuto una valutazione media di 3,37 su 5 da Healthcare.gov.
  5. UnitedHealthcare. Alcuni piani offrono copertura per le cure dentistiche, ma prevedono premi più elevati rispetto alle tariffe medie di mercato. Sfortunatamente, i clienti non sono molto soddisfatti di questi piani.

Mercati assicurativi in ​​tutto il mondo

Ecco alcuni ottimi mercati assicurativi provenienti da diverse parti del mondo. Diamo un'occhiata a loro.

Regno Unito

Nel Regno Unito, gli individui possono ottenere un’assicurazione personale da intermediari assicurativi, fondi pensione e società di investimento. Negli ultimi dieci anni, c’è stata una tendenza crescente di persone che optano per piani assicurativi invece di fare affidamento esclusivamente sull’assistenza sanitaria standard. Questo cambiamento è probabilmente influenzato dai cambiamenti nella legislazione sulle pensioni. Le opzioni assicurative disponibili coprono vari ambiti.

  • Proprietà
  • Automobile
  • Marino
  • Aviazione
  • Assicurazione a breve termine

Nel Regno Unito esistono attualmente oltre 400 compagnie assicurative. Ecco le prime cinque aziende del paese:

  1. Ammiraglio Assicurazioni. Admiral Group offre varie opzioni assicurative, tra cui assicurazioni sulla casa, di viaggio, automobilistiche, per animali domestici e finanziarie.
  2. AXA UK/ Una compagnia francese fornisce vari tipi di assicurazioni, come copertura per casa, auto, viaggi e affari.
  3. Age Co. Un'organizzazione di beneficenza, ha una divisione commerciale che offre prodotti assicurativi e servizi finanziari come assicurazioni per auto, casa e viaggi.
  4. AIG o gruppo internazionale americano. Questa compagnia è una grande multinazionale che fornisce assicurazioni sulla vita. Offrono anche copertura per malattie gravi e assicurazioni aziendali.
  5. Allianz: fornitore di servizi finanziari e assicurativi con sede nel Regno Unito, la società internazionale si concentra sull'offerta di un'ampia gamma di prodotti ai propri clienti.

Australia

In Australia, il settore assicurativo può essere classificato in tre tipologie principali: assicurazione sulla vita, sulla salute e generale. Tradizionalmente, i principali assicuratori si sono concentrati su un tipo specifico di assicurazione. Tuttavia, sta emergendo una nuova tendenza secondo cui le aziende offrono servizi più diversificati. Ecco le cinque principali compagnie assicurative attualmente operanti in Australia:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited è una società che fornisce vari tipi di assicurazioni, tra cui auto, casa, CTP e assicurazione aziendale.
  2. AXA: In Australia, questa multinazionale è ben nota per le sue assicurazioni di viaggio e commerciali, a differenza della sua divisione britannica.

Germania

Il mercato assicurativo in Germania è in rapida crescita. I premi aumentano del 10% annuo. Sono disponibili vari tipi di assicurazione tra cui i clienti possono scegliere.

Circa il 37% del mercato assicurativo è costituito da assicurazioni personali. L’assicurazione medica, invece, rappresenta circa il 12% di tutti i premi assicurativi. La quota maggiore del mercato assicurativo tedesco, circa il 51%, è occupata dalle assicurazioni di cose.

Il mercato assicurativo tedesco vanta una selezione di compagnie assicurative degne di nota. Di seguito, presentiamo una raccolta dei cinque principali fornitori di assicurazioni del paese.

  1. Generali Deutschland: la più grande compagnia assicurativa tedesca offre una vasta gamma di servizi tra cui copertura auto, casa, salute, vita, affari e finanza.
  2. Allianz: Un mercato assicurativo molto noto in Germania è una compagnia assicurativa globale. Fornisce diverse tipologie di coperture assicurative per privati ​​e imprese, oltre a servizi di gestione del patrimonio.
  3. Gruppo ARAG: Il mercato assicurativo si trova comunemente nei paesi dell'Unione Europea. Offre vari tipi di coperture assicurative come assicurazioni aziendali, sulla vita e sanitarie.
  4. Gruppo assicurativo ERGO: il mercato assicurativo è presente in più di 30 paesi e offre un'ampia gamma di opzioni assicurative. Questi includono assicurazioni sulla vita, sulla salute, sulla casa e sull'auto, nonché soluzioni assicurative aziendali e servizi finanziari.
  5. Gruppo Hannover Re: una società che offre riassicurazione sulla vita e non sulla vita, servizi finanziari e consulenza aziendale è nota come società di riassicurazione.

India

L’India è classificata come l’undicesimo paese leader nel settore assicurativo a livello mondiale. Attualmente nel paese sono presenti complessivamente 24 assicuratori sulla vita. Di queste, una società è di proprietà statale, mentre le restanti 23 sono joint venture o società private. Per aiutarti a navigare tra le opzioni, abbiamo compilato un elenco dei cinque migliori broker assicurativi in ​​India.

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC): il mercato assicurativo ha una compagnia statale che fornisce una gamma di opzioni assicurative come rimborso, fondo di dotazione, pensione e piani per i bambini. Hanno un tasso di liquidazione dei sinistri elevato pari al 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: è conosciuta come la prima compagnia assicurativa privata in India. Offre vari tipi di assicurazioni e ha un rapporto di liquidazione del 96%.
  3. SBI Life Insurance: una joint venture tra State Bank of India e BNP Paribas, offre una gamma di piani di assicurazione sulla vita. Le opzioni più popolari sono i piani "SBI Life Saral Pension" e "SBI Life Shubh Nivesh". Hanno un tasso di liquidazione dei sinistri elevato, superiore al 95%. HDFC Standard Life Insurance: compagnia privata nota soprattutto per la liquidazione dei sinistri sanitari.
  4. Max Life Insurance: il piano a termine Max Life Smart Secure Plus è l'opzione assicurativa più popolare nel mercato assicurativo, che comprende oltre 200 filiali. Questo particolare piano si distingue perché fornisce vantaggi aggiuntivi insieme alla copertura assicurativa sulla vita.

Conclusione

Abbiamo compilato un elenco di rinomate compagnie assicurative che puoi trovare online. Puoi usarlo come riferimento per creare il tuo mercato assicurativo o semplicemente sfogliare l'elenco delle funzionalità comuni di seguito. Questi sono alcuni suggerimenti su cosa puoi includere nel tuo mercato assicurativo:

  • I clienti possono aprire un dialogo di gestione dei sinistri con i fornitori utilizzando un modulo dedicato. Questo modulo consente loro di tenere traccia di tutte le risoluzioni in un'unica finestra.
  • L’integrazione della tecnologia dell’intelligenza artificiale consente l’analisi del comportamento dei clienti e la fornitura di raccomandazioni personalizzate sui prodotti assicurativi.
  • Il sito Web può disporre di filtri aggiuntivi che semplificano la ricerca di informazioni pertinenti da varie risorse. Questi filtri consentono agli utenti di cercare dettagli specifici in modo conversazionale, rendendo il processo più user-friendly.
  • Mantieni i tuoi clienti informati su eventuali aggiornamenti o novità riguardanti l'inventario del tuo marchio inviando notifiche push . Queste notifiche garantiranno che i tuoi clienti siano sempre aggiornati e abbiano le informazioni più recenti a portata di mano.
  • Puoi fissare una chiamata con il rappresentante della tua azienda fissando un appuntamento virtuale utilizzando un calendario online .
  • Integra i chatbot per garantire risposte tempestive e aumentare il coinvolgimento dei clienti sul tuo sito web. Adottando un approccio conversazionale, puoi fidelizzare efficacemente più potenziali clienti.
  • I fornitori di assicurazioni possono ora fornire consulenze virtuali per condividere la propria esperienza con i clienti che restano a casa.
  • Il mercato assicurativo offre ai fornitori dashboard ricchi di funzionalità . Questi dashboard dispongono di un'ampia gamma di impostazioni che consentono ai fornitori di aggiungere diversi tipi di assicurazioni e fornitori, come società di consulenza o assicurative, nonché consulenti legali o finanziari.

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Analizziamo attentamente ciò di cui i nostri clienti hanno bisogno per progettare la struttura del futuro mercato dell’assicurazione sanitaria. Successivamente lo costruiamo utilizzando gli strumenti e la tecnologia più appropriati, sia che ciò significhi personalizzare una piattaforma esistente o crearne una da zero. Dopo test approfonditi, ospiteremo il mercato su un server. Tutto quello che devi fare è metterti in contatto con il nostro consulente e dirgli di cosa hai bisogno.

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