BaaS che crea spazio per modelli di entrate a più livelli
Pubblicato: 2020-04-18Le banche forniscono sempre più l'accesso API ai loro servizi finanziari
BaaS sta creando nuove opportunità per la monetizzazione dei dati delle banche
Scenario vantaggioso per tutti i consumatori, i fornitori di tecnologia e le banche
L'era digitale ha trasformato radicalmente ogni settore in tutto il mondo, così come il caso delle banche. I clienti stanno passando sempre più all'online e al mobile banking con conseguente declino dei servizi bancari tradizionali.
Inoltre, la proliferazione di app di mobile banking e siti di confronto offre ai consumatori modi innovativi ed efficienti per gestire il proprio denaro.
Immagina i seguenti casi d'uso:
- Anne riceve una notifica dell'accredito del suo stipendio 2 giorni prima del giorno di paga effettivo.
- Hadid è stato in grado di aprire un conto corrente e ricevere cashback utilizzando un'app sul suo cellulare. Successivamente ottiene anche una carta di conto corrente . Tuttavia, non ha mai visitato una banca o non ha dovuto presentare alcun documento .
- Un dirigente di finanza aziendale per un'azienda di abbigliamento in una città d'affari di livello medio, può trasferire pagamenti e ricevere fatture e crediti utilizzando un'app di mobile banking.
Tutto quanto sopra e molti altri vengono realizzati in tutto il mondo mentre leggi questo articolo. Grazie all'universo Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS è un processo end-to-end che consente alle società fintech e ad altre terze parti di connettersi ai sistemi delle banche direttamente tramite API.
Le API esistono da decenni, ma la loro applicazione nel settore bancario è stata limitata fino al recente passato.
Il movimento open source ha spinto i fornitori di software a rendere le API disponibili a chiunque voglia usarle. Di conseguenza, le banche, comprese le nuove banche digitali, stanno fornendo sempre più accesso API ai loro servizi finanziari.
Cambiare il volto dell'attività bancaria tradizionale
L'incursione nello spazio BaaS è stata esplosiva. Non c'è da stupirsi che BaaS venga "definito" come economia API e che le piattaforme tecnologiche bancarie che supportano questi set di API per le offerte delle aziende tecnologiche siano chiamate infrastruttura API .
La parola "digitale" è in gran parte inerente al settore bancario ora. Con il banking che finalmente si unisce alla fusione online e offline, esploriamo come sta cambiando il volto del banking tradizionale.
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- Le autorità di regolamentazione nello spazio bancario chiedono alle banche tradizionali di condividere i dati bancari (con regolamenti) con il mercato aperto
- Le banche stanno creando piattaforme aperte che ospitano API per consentire l'accesso ai dati dei consumatori (in modo regolamentato)
- I fornitori di tecnologia e le aziende fin-tech stanno creando applicazioni basate su piattaforma mobile che forniscono alternative bancarie nello spazio B2B e B2C
- I consumatori, invece di effettuare transazioni direttamente con le banche tradizionali, effettuano transazioni ad alto volume tramite queste applicazioni mobili
Un flusso di opportunità
BaaS sta creando nuove opportunità per la monetizzazione dei dati delle banche e innescando l'espansione dell'attività bancaria indiretta. È uno scenario vantaggioso per tutti i consumatori, i fornitori di tecnologia e le banche. Inoltre, la facilità di operazioni bancarie ha visto un notevole miglioramento.
Se le banche affermate vogliono emergere trionfanti nella rivoluzione new age, devono sviluppare i servizi richiesti dai loro clienti. Pertanto, stanno cercando di formare partnership con organizzazioni fintech, piuttosto che considerarle una minaccia.
BaaS è una grande opportunità per coloro che lo abbracciano, sia in termini di ricavi che di crescita complessiva.
BaaS, che richiede l'alleanza di banche e società fintech, può aprire nuovi flussi di entrate e aiutare le banche a rendere la loro attività a prova di futuro, fornendo al contempo servizi migliori ai clienti
Dopo aver preso d'assalto gli Stati Uniti e l'Europa, il BaaS o l'open banking stanno replicando gli effetti anche in Asia. La Monetary Authority of Singapore (MAS) ha pubblicato un ampio playbook API che fornisce informazioni sulla piattaforma API Design & Architecture.
Molte banche stanno fornendo un portale di sviluppo API interno come quello utilizzato da aziende tecnologiche e sviluppatori di mercato aperto per creare offerte bancarie innovative.
Relativamente, i poteri dell'API banking/BaaS devono ancora essere esplorati nello spazio bancario di economie in crescita come l'India.
Una tipica piattaforma BaaS
Quindi, come appare una tipica piattaforma BaaS o cosa comporta?
- Un insieme di API transazionali/informative esposte dalle banche
- Meccanismi di autenticazione per accedere alle API e crittografie per mantenere i dati al sicuro, ad es. FDIC
- Un livello di analisi/reporting che è facoltativo e facilita il data mining per l'utilizzo delle API
- Un'azienda tecnologica di mercato aperto che ottiene contratti per sfruttare le API della banca e creare servizi bancari, ad esempio conto corrente, anticipo del giorno di paga, visualizzazione del saldo, analisi della spesa rispetto al credito, cashback, trasferimenti globali diretti/locali e così via
Riassumendo
BaaS sta rivoluzionando lo spazio dei modelli bancari B2B e B2C sfruttando così l'infrastruttura API delle banche. A differenza del passato, sempre più consumatori partecipano attivamente alle decisioni bancarie quotidiane.
Consentendo la costruzione di nuovi prodotti finanziari, BaaS è pronto per consentire a banche e clienti di costruire nuove relazioni fondamentalmente diverse e creare una rivoluzione nel campo della finanza.
[L'articolo è scritto da Prabhakar Mishra, Senior Vice President, Financial Services Solutions, Visionet.]