Crea un'applicazione di Mobile Banking sicura: caratteristiche, vantaggi e costi

I servizi di sviluppo di applicazioni di mobile banking coprono la creazione e l'implementazione di app che consentono agli utenti di inviare denaro, ricevere denaro e gestire altre transazioni finanziarie tramite dispositivi mobili. Entro il 2024 , 2,5 miliardi di persone avranno utilizzato attivamente i servizi bancari online, rispetto a 1,9 miliardi .

Sei arrivato nel posto giusto se stai cercando informazioni sullo sviluppo di app per dispositivi mobili bancari che si collegheranno al pubblico o identificheranno un requisito utente specifico che richiede servizi mobili. Scoprirai molte altre cose, oltre alle numerose funzionalità dello sviluppo di applicazioni finanziarie.

Panoramica del Mobile Banking online

Il settore bancario è costantemente passato a una forma di pagamento tecnicamente più avanzata, sicura e avanzata a causa dell'ampio utilizzo di Internet negli ultimi dieci anni. La possibilità di svolgere attività bancarie a portata di mano è diventata una realtà. Tutto ciò che serve è uno smartphone con una connessione a Internet per l'online banking.

Il mobile banking offre l'accesso gratuito a vari servizi, tra cui il pagamento delle bollette per le utenze, i controlli del saldo del conto e i trasferimenti tra diversi profili. I telefoni cellulari vengono utilizzati per eseguire operazioni di mobile banking, un sottoinsieme dell'online banking. Questo sistema ha semplificato la vita delle persone, facendo loro risparmiare denaro, tempo e lavoro non necessario. Tutto ciò che vogliono è una connettività Internet affidabile e uno smartphone. Attraverso una semplice app per smartphone, hai il potere su tutta la banca.

Scopo dell'app mobile per l'online banking

Le banche riducono i costi operativi, aumentano le vendite di prodotti per cliente e aumentano l'acquisizione e la fidelizzazione degli utenti. Le startup generano, in totale, il 10-15% del denaro investito annualmente quando vendono a istituti bancari o diventano banche. Devi avere un'applicazione bancaria sul tuo cellulare e i seguenti sono alcuni motivi per cui:

• Nel 2019, il traffico mobile rappresenterà il 63,4% di tutto il traffico, mostrando una tendenza ancora maggiore rispetto all'utilizzo del desktop. – Statistiche .
• Secondo il 36% degli utenti, il mobile banking rimane la loro attività preferita. Statista indica che ogni terza persona in possesso di uno smartphone controlla, deposita o invia denaro.
• Le app mobili sono spesso utilizzate più frequentemente dai Millennial rispetto alle generazioni precedenti. Dovresti prestare attenzione se le tue soluzioni sono rivolte ai giovani.
• Secondo il 33% dei partecipanti, l'utilizzo dell'esperienza utente di una banca attuale è il motivo principale per cui si attiene ad essa.

Questo è tutto, quindi se lavori nel settore, lo capisci già meglio. E le unioni di credito e le banche minori si impegnano in un gioco di recupero per mantenere i clienti. Tutti questi sono validi motivi per creare un'app di mobile banking.

Tendenze che trasformano il Mobile Banking nell'industria Fintech

Quali sono i punti di forza delle applicazioni di mobile banking? Ecco i risultati che seguono il nostro studio che esamina le migliori app mobili sul mercato:

1. Assistente a tutti gli effetti

Le applicazioni di mobile banking ora forniscono ai consumatori così tante funzioni da prendere il posto di un viaggio in un istituto bancario;

2. Per utenti più esperti

Le società finanziarie possono fornire ai clienti una personalizzazione molto maggiore e un'ampia gamma di funzionalità di app per l'amministrazione e la gestione perché i millennial sono così interessati alle app bancarie;

3. Pagamento senza contatto

L'applicazione deve fornire un metodo di pagamento rapido come QR code Scanner e NFC.

Esempio:- durante un'epidemia come il covid-19 il pagamento contactless era d'obbligo; l'utente può pagare senza entrare in contatto diretto con le proprie app mobili fintech.

4. Miglioramento della sicurezza informatica

Una tendenza in via di sviluppo nel mercato offre agli utenti sofisticati la verifica a due fattori e altre procedure di sicurezza nelle applicazioni bancarie, come il riconoscimento facciale e i pagamenti vocali. Questa funzione può essere migliorata per l'elaborazione dei pagamenti grazie all'uso diffuso del riconoscimento vocale;

• Chatbot: i clienti scelgono sempre più spesso di utilizzare i chatbot per ricevere risposte alle loro preoccupazioni piuttosto che chiamare l'assistenza clienti ogni volta che si verifica un problema;
• Interoperabilità con servizi di terze parti- Infine, puoi fornire un sistema personalizzabile di premi ai clienti che utilizzano le soluzioni dei tuoi associati.

Funzionalità dell'app Mobile Banking

Se inizi da zero, le tue idee per le app soddisfano meglio le esigenze dei clienti. Inoltre, hanno avuto molto tempo per svilupparli. Le seguenti caratteristiche fondamentali sono ciò che la persona media si aspetta da un moderno conto bancario.

1. Transazioni e saldo

Le caratteristiche principali di un'app mobile prodotta dalla banca sono i saldi che possono essere visti a colpo d'occhio e le transazioni precedenti. Mostrare agli utenti ciò che possiedono e semplificare l'individuazione e il riconoscimento delle transazioni è in genere il primo elemento che desiderano dopo l'installazione di un'app.

2. Pagamenti

Dal momento che i pagamenti mobili, tutti si divertono con le operazioni bancarie dal proprio divano. Entra in contatto con diversi fornitori di servizi per consentire ai tuoi consumatori di saldare debiti, pagare i costi giornalieri e inviare denaro a parenti e amici. Dovrebbero essere in grado di pagare qualsiasi cosa, in linea di principio.

3. Paga un assegno

Un'altra utile funzione evita che il tuo cliente debba recarsi in banca per depositare un assegno. Invece, approvano l'assegno, scattano uno snapshot da entrambe le estremità e lo inviano utilizzando l'app.

4. Utilizzo delle notifiche push

Nessuno vuole perdere questi avvisi. Gli avvisi possono anche richiedere l'autorizzazione per un'attività programmata, che i consumatori possono fornire con un semplice tocco oltre a fornire rapporti sullo stato finanziario. Questo è il metodo ideale per incoraggiare qualcuno a registrarsi per i pagamenti automatici preprogrammati.

5. Carte di controllo

Gli utenti dovrebbero avere accesso a tutte le funzionalità consentite dalle loro banche, inclusa la disabilitazione del metodo di pagamento, l'assegnazione a un altro account, l'impostazione di restrizioni, la modifica del PIN e altro ancora.

6. Verifica biometrica

Soprattutto quando si tratta di finanze personali, la sicurezza è tutto. Fai sentire i tuoi consumatori al sicuro e a proprio agio nel momento esatto introducendo la funzionalità per le impronte digitali e l'accesso di fronte. E tutti preferiscono toccare o scansionare rapidamente il proprio telefono per accedere.

A differenza di altre applicazioni, il design del mobile banking richiede una forte enfasi sulla protezione della privacy. La fase di sicurezza dovrebbe quindi essere incorporata nella procedura.

7. Gestione delle spese

La maggior parte delle popolari applicazioni bancarie per smartphone visualizza grafici o bolle che classificano la spesa dell'utente. Al contrario, se hai appena iniziato, è improbabile che i tuoi consumatori lo richiedano.

8. Caratteristiche innovative

Supponiamo che tu voglia progettare un'app di mobile banking che si distingua dalla concorrenza. In tal caso, pensa ad alcuni tratti distintivi che potrebbero aggiungere valore. E se hai intenzione di salire in cima, almeno, considera di includere le seguenti capacità.

9. Utenti ATM senza carta

È una cosa enorme poter prelevare contanti se lasci le carte nel tuo veicolo. Alcune applicazioni ti permetteranno di utilizzare gli sportelli bancomat anche se non avresti una carta utilizzando codici QR o un altro metodo di comunicazione.

10. Utilizza più interessi bancari

Puoi ottenere il massimo valore per cliente accedendo facilmente al resto delle offerte della banca tramite un'app mobile. Allo stesso tempo, i clienti non hanno bisogno di recarsi in un vero ufficio; possono richiedere un prestito immediatamente in quel momento.

11. Un assistente vocale o un chatbot

Un potente chatbot o un assistente virtuale potrebbero essere la ciliegina sulla torta per la tua app. Secondo le loro statistiche, solo l' 1% degli oltre 27 milioni di clienti mobili di Bank of America disattiva erica, la chat abilitata all'intelligenza artificiale e l'assistenza vocale dell'azienda.

12. Avvisi personalizzati

È possibile migliorare l'applicazione con notifiche che si attivano in base a determinati parametri e messaggi ricorrenti che notificano ai clienti la maggior parte delle transazioni effettuate e la condizione del saldo. Tali avvisi verranno visualizzati quando determinate transazioni superano i limiti di spesa giornalieri o mensili.

Elenco delle parti interessate per un'app di e-banking

In che modo il Mobile Banking aiuta le istituzioni finanziarie?

Il mobile banking sarebbe un'opzione finanziaria sicura e decentralizzata a vantaggio dei clienti e delle organizzazioni finanziarie. Parliamo di come il mobile banking sta assistendo le organizzazioni finanziarie.

• Protegge il sistema: le tecnologie di sicurezza biometriche come i comandi vocali, l'identificazione facciale e i blocchi delle impronte digitali salvaguardano il sistema finanziario. Di conseguenza, solo i proprietari di banche approvati potranno accedere ai loro conti, impedendo l'accesso non autorizzato al sistema.

• Meno lavoro per i lavoratori: – Il personale ha un carico di lavoro ridotto quando vengono digitalizzate più procedure del settore finanziario. Di conseguenza, diventano più efficaci e produttivi.

Le banche possono utilizzare meno risorse e risparmiare denaro utilizzando tecnologie come blockchain, ML e AI. I chatbot abilitati all'intelligenza artificiale (AI) e altre funzionalità riducono la domanda di professionisti dell'assistenza clienti.

Soluzioni moderne per transazioni in un'app bancaria?

Esistono diverse categorie di software di Mobile Banking.

1. Near Field Interaction (NFC)

Le società bancarie possono ora utilizzare lo smartphone di un utente per condurre transazioni senza contanti grazie a questa tecnica relativamente nuova. Per autenticare la transazione, il sistema operativo ITS richiede anche l'impronta digitale del cliente;

2. Portafogli digitali

I portafogli digitali salvano le informazioni sulla carta di credito di un utente, annullando l'obbligo di utilizzare le copie fisiche di tali carte. Tipicamente, sono combinati con le tecnologie NFC Quick Reply (QR).

3. Scanner di codici QR

Utilizzando uno scanner di codici QR per smartphone, è possibile eliminare gli articoli nei negozi fisici e pagare le bollette in base all'elenco di articoli prodotto;

4. Transazioni Internet

Il sistema di pagamento mobile è disponibile attraverso le piattaforme smartphone della maggior parte delle banche, che consentono pagamenti online utilizzando processori di pagamento affidabili come PayPal o Stripe. Questo tipo di software di banca virtuale offre agli utenti il ​​controllo completo su tutte le transazioni relative alle carte bancarie. Pertanto, in genere non è necessario un viaggio in banca.

Guida passo passo per la creazione di un'app mobile bancaria

Creare un'app bancaria per smartphone è essenzialmente la stessa cosa che creare qualsiasi altro prodotto, fatta eccezione per la necessità di prestare maggiore attenzione alla sicurezza. Di seguito sono descritte alcune procedure per la creazione di un'app di mobile banking online. Cercali.

1. Ricerca

Consigliamo di concentrarci sull'elemento culturale, sulla psicologia e sui comportamenti degli utenti durante lo sviluppo del mobile banking. Ad esempio, abbiamo scoperto che il 70% degli americani possedeva almeno una carta di credito quando abbiamo sviluppato un'app di mobile banking per il mercato americano. Pertanto, la questione se fornire un'opzione di credito non è mai emersa. Piuttosto, era una caratteristica necessaria. Pertanto, sii consapevole degli aspetti culturali del mercato in cui stai entrando.

L'esito della fase di ricerca è il seguente:

• Persona per gli utenti
• Ricerca di mercato
• Quota del settore
• Usanze di mercato
• Proposta di valore.

2. Istituire la Fondazione per la sicurezza

I clienti desiderano il massimo livello di sicurezza, che tu sia un banchiere convenzionale o una startup che mira a rianimare il mobile banking. Dopotutto, stanno affidando al programma i loro soldi. Pertanto, è necessario creare un'app mobile sicura per il mobile banking.

Un recente studio condotto da Good Innovations per molte grandi banche sui rischi e le falle presenti nei sistemi di mobile banking ha portato alla pubblicazione dei loro risultati. Hanno imparato che:

• Gli aggressori possono accedere alle informazioni degli utenti dal lato client in 13 app su 14.
• Il 76% delle vulnerabilità può essere sfruttato senza ulteriore accesso agli strumenti.

Sarebbe utile istruire i clienti (e il personale) sugli standard di qualità della sicurezza informatica e sulla protezione dell'applicazione e del lato server. Alla fine dell'app, dovresti pensare a quanto segue:

• L'offuscamento del codice sorgente per impedire agli hacker di decompilare un'app ed estrarre dati per l'hacking
• La rimozione dei nomi delle classi e dei metodi dal codice sorgente
• l'aggiunta di salvaguardie contro l'esecuzione di codice e il repackaging
• Utilizzo di comunicazioni crittografate a 256 bit e SSL

Le misure di sicurezza di prim'ordine che aumentano la sicurezza di un'app per il mobile banking comprendono:

• Modifiche frequenti della password
• Identificazione a due fattori,
• E conferma della transazione con un breve codice fornito tramite notifica push.

Inoltre, tieni presente la comodità dell'utente e incorpora funzionalità di sicurezza e usabilità:

• Consente codici pin rapidi per l'ingresso e supporta l'autorizzazione
• I clienti devono cambiare frequentemente i loro pin per i dati biometrici e FaceID.

3. Creare e testare un prototipo

Abbiamo scoperto una cosa sulla gestione della filiera: il numero di contatti con un prodotto ne determina l'efficacia. Uno di questi è la creazione di prototipi.

Considera il modello di lavoro come una forma più snella dell'oggetto finito. Dovrebbe contenere quanto segue:

• Strategia dell'app
• Logica
• E design

Per migliorare la precisione, la durata e l'aspetto, il prototipo rimane lontano dall'oggetto finito. Ti permette di verificare la tua ipotesi. Consegnalo a persone reali, ottieni il loro feedback, determina cosa funziona e cosa no e apporta i miglioramenti necessari.

4. Migliora l'app grazie alle integrazioni

Ci sono ulteriori soluzioni di terze parti che potresti integrare nella tua app e Plaid. Questa interfaccia di programmazione dell'applicazione consente alle app finanziarie di interagire con i fondi fiduciari dei clienti (con il loro consenso).

Zelle è un esempio lampante. Molte applicazioni finanziarie ora forniscono questa funzionalità per semplificare i fondi di trasferimento interbancario.

Indipendentemente dalla banca utilizzata da una persona, può inviare denaro a parenti e amici di Zelle.

DocuSign è un servizio aggiuntivo che potresti trovare utile. Può essere semplice progettare contratti ottimizzati per i dispositivi mobili che i consumatori possono firmare direttamente dai loro telefoni. Facci capire cosa speri di ottenere ulteriormente con la soluzione bancaria che hai in mente e ti suggeriremo i fornitori che possono aiutarti.

5. Sviluppa UX e UI

Il team di progettazione si rimbocca le maniche e lavora utilizzando i dati acquisiti durante le fasi preliminari, i casi di utilizzo e le revisioni del modello.

Come notato in precedenza, i design dell'interfaccia utente (UI) user-friendly delle app di mobile banking rappresentano un vantaggio. Ecco perché è necessario impegnarsi molto. Le persone hanno paura di commettere un errore quando hanno a che fare con qualsiasi cosa che coinvolga i loro soldi. La mia esperienza personale me lo ha insegnato. Ogni volta che sposti una grossa somma di denaro o ti registri per una carta di credito.

Pertanto, scegli uno sviluppatore UX&UI competente in grado di creare un design semplice, comprensibile e accogliente.

6. Crea l'app

Sarà utile scegliere il modello di sviluppo all'inizio della fase. Qui, tutto è abbastanza evidente.

Consigliamo di scegliere le applicazioni mobili native rispetto a React Native se stai creando un'app di mobile banking Android o iOS poiché è più sicura. Le applicazioni di mobile banking su iOS richiedono i seguenti stack tecnologici:

• Veloce
• Codice X
• SDK Apple

Queste sono le risorse di opzione se ti stai chiedendo come progettare un'applicazione finanziaria per Android:

• Java/Kotlin
• Google Play Studio
• SDK per Android

7. Aggiorna e mantieni

Deve essere la parte più soddisfacente dell'intero viaggio. Solo quando hai il fornitore di software ideale puoi guidarti attraverso il difficile labirinto dell'Application Store e il processo di esame di Google Play. Inoltre, non dimenticare di sottoporre a stress test i tuoi sistemi per assicurarti che gli utenti non li interrompano il giorno del rilascio.

8. Migliora e modernizza

Il programma può essere migliorato con nuove funzionalità man mano che l'attività del cliente si espande e le richieste del mercato cambiano. Potresti scoprire quali componenti dell'applicazione potrebbero essere migliorati con l'uso di nuove analisi di mercato. Quindi, è possibile pensare all'intero processo di creazione del software come ciclico.

Quali sono i vantaggi del Mobile Banking?

A causa del tempo e dell'energia che costa, il mobile banking sarebbe una strategia bancaria particolarmente efficace. Puoi quasi completare qualsiasi attività relativa alla banca con l'aiuto di tali società. Nel complesso, riduce la tua dipendenza dagli altri e migliora la tua gestione finanziaria. Puoi trarre molto vantaggio da questa piattaforma di streaming utilizzando abitudini sicure.

1. Risparmia tempo

La tua dipendenza dalle banche per le transazioni quotidiane viene eliminata dal mobile banking, che fornisce servizi finanziari rapidi e immediati. Desideri trasferire rapidamente denaro o controllare il tuo conto bancario e i dettagli di pagamento recenti? Per iniziare, devi solo scaricare l'app di mobile banking dalla tua banca.

2. Servizi bancari in linea

Hai intenzione di viaggiare all'estero o in un'altra città? Tutto ciò di cui hai bisogno, ovunque tu vada, è una potente rete a banda larga e smartphone e una connessione Internet affidabile. Grazie ai servizi finanziari mobili, puoi effettuare molti tipi di transazioni da qualsiasi parte del mondo.

3. Traccia le Transazioni

Puoi tracciare le tue operazioni monetarie utilizzando il mobile banking, che è un altro vantaggio. Entrando nella tua app di banking per smartphone, puoi facilmente monitorare i tuoi saldi bancari e contestare attività fraudolente.

4. Accesso semplice

È possibile utilizzare i pagamenti mobili per trasferire denaro, controllare conti e fatture finanziarie o effettuare richieste di prestito, tra le altre cose. Utilizzando l'app di mobile banking del tuo smartphone, puoi ordinare libretti degli assegni, registrarti per carte di debito e carte di credito, creare depositi singoli e regolari e altro ancora.

Le banche forniscono servizi di assistenza clienti per assistere i consumatori che hanno problemi nell'utilizzo di un'app. I clienti possono contattare il team del servizio clienti tramite telefono, chat o e-mail. Puoi notificare le frodi durante acquisti discutibili e vietare la tua carta di debito.

5. Rimuove gli ostacoli linguistici

Molti istituti bancari forniscono applicazioni mobili che possono essere scaricate in molti dialetti. La maggior parte dei consumatori ora trova più semplice utilizzare i pagamenti mobili in modo indipendente. Per questo motivo, non sarai così confuso come potresti essere. A causa dell'uso attivo di queste applicazioni bancarie in più lingue tra le popolazioni rurali, la nazione sta diventando sempre più centrata sul settore bancario.

6. Accessibilità continua

I pagamenti mobili sono come avere la tua banca sempre con te, sette giorni su sette. Puoi avviare un trasferimento di denaro in qualsiasi momento tramite l'app bancaria per smartphone, contattare le linee di assistenza del servizio clienti e ottenere rapidamente informazioni finanziarie.

7. Servizi bancari 24 ore su 24

Uno dei principali vantaggi del mobile banking è questo. In qualità di titolare di un conto, puoi richiedere immediatamente trasferimenti o prelievi di denaro. Le piattaforme Internet come i pagamenti mobili sono estremamente importanti in questa situazione. Non è necessario rivolgersi a un istituto bancario, fare la fila o rimandare una transazione cruciale. Attraverso il tuo cellulare, puoi farlo subito. Anche pagare le bollette è sempre possibile.

8. Servizi a valore aggiunto

Con il mobile banking basato su app, sono possibili sistemi di pagamento dei servizi, uso del telefono, acquisto di piani assicurativi, ecc. Puoi creare un conto pensione, pagare le tasse, acquistare FASTag e aprire conti bancari per attività finanziarie, tra le altre cose.

Tecnologia necessaria per creare app bancarie online sicure

A seconda del tuo tipo, potresti dover utilizzare i metodi più recenti per presentare una domanda bancaria.

Come scegliere uno stack tecnologico per lo sviluppo di un'app mobile

Costo per lo sviluppo di app di mobile banking

Pochi milioni di dollari con un team interno e $ 300.000 – $ 500.000 con un team esterno di appaltatori. Questa è una stima approssimativa del costo della creazione di un'app bancaria interamente da zero. Per ottenere un MVP funzionante, la spesa per la creazione della tua app dovrebbe essere compresa tra $ 110.000 e $ 240.000 quando sei una società finanziaria che mira a rispondere a una specifica domanda del cliente.

Per i due tipi, il mantenimento annuale corrisponderà a circa $ 100.000 e $ 45.000 . Tuttavia, il piano finanziario a lungo termine per questo tipo di app deve avere un valore base minimo di $ 1 milione . Il tempo necessario per creare il tuo software dipenderà dal gruppo che ci lavora e dalle sue funzionalità. Tuttavia, richiede dai tre ai sei mesi, in base alla sua particolare funzionalità.

A titolo illustrativo, si consideri il caso di Step. Questa recente società di mobile banking ha raccolto 3,8 milioni di dollari in un round preliminare prima di ricevere 22,5 milioni di dollari tramite Stripe e iniziare a sviluppare un'app di mobile banking con una raccolta completa.

Come trovare i migliori sviluppatori e designer di app mobili

Ci sono due possibili alternative quando si selezionano i migliori programmatori per il proprio progetto di app di internet banking: assumere esperti come lavoratori a tempo pieno o scegliere la strategia di crescita dell'outsourcing.

In caso di programmazione in outsourcing, l'intero progetto può essere gestito previo accordo da una società di progettazione specializzata. Sia il personale interno che i liberi professionisti o gli appaltatori indipendenti devono soddisfare le seguenti condizioni: devono avere un'esperienza adeguata nella tecnologia bancaria, avere le stesse convinzioni e ambiente di lavoro ed essere a conoscenza della tecnologia più recente. Ogni strategia, però, ha vantaggi e svantaggi.

Esternalizzando i servizi di sviluppo, potresti acquisire le migliori competenze per lo sviluppo di app di mobile banking a prezzi ragionevoli. Inoltre, il coinvolgimento di un consulente esterno aiuta le risorse umane e il personale di gestione a evitare molti problemi. Indipendentemente da ciò, la scelta definitiva dovrebbe basarsi sulle qualità distintive della tua attività, su qualsiasi vincolo di tempo o finanziario e sulla complessità totale dell'app.

Conclusione

La creazione dell'applicazione per il mobile banking rappresenta un enorme miglioramento delle richieste dei clienti. Negli Stati Uniti, iOS ha una quota di mercato del 59% , rispetto al 41% di Android . Le preferenze del cliente influenzeranno la decisione che prendi su come creare un'app di mobile banking. A differenza di altre applicazioni, il design del mobile banking richiede una forte enfasi sulla protezione della privacy. La fase di sicurezza dovrebbe quindi essere incorporata nella procedura. Influenza la funzionalità che includi e produce nuove difficoltà.

Tuttavia, ciò che ci entusiasma nello sviluppo di applicazioni di mobile banking è quando le nostre funzionalità e i nostri design interagiscono per elevare l'intera esperienza del cliente.