5 modi migliori per consolidare il debito della carta di credito

Consolidare i diversi debiti della carta di credito è una tattica che potrebbe aiutarti a gestire meglio le tue finanze. In realtà, due modi per consolidare il debito della carta di credito potrebbero ridurre lo stress.

Dovrai prima effettuare un pagamento ogni mese invece di quattro o cinque. Inoltre, potresti essere in grado di rifinanziare il tuo prestito a un tasso di interesse notevolmente ridotto, risparmiando denaro.

Se il pensiero di ciò ti dà un senso di sollievo, continua a leggere per saperne di più sui diversi metodi con cui potresti consolidare il debito della tua carta di credito .

Suggerimenti rapidi per consolidare il debito della carta di credito

La pratica di combinare più conti di carte di credito in uno è nota come consolidamento delle carte di credito. Poiché esiste un solo pagamento mensile e una data di scadenza, è più semplice tenerne traccia.

Queste tecniche di consolidamento hanno spesso TAEG inferiori, che riducono gli interessi complessivi addebitati e consentono di estinguere il prestito più rapidamente.

1. Utilizzare una carta di credito per i trasferimenti di saldo

Quando porti l'importo da un'altra carta, una carta di credito per il trasferimento del saldo è un tipo di carta di credito che fornisce un accordo iniziale di 0% APR. Puoi risparmiare centinaia o migliaia di dollari con una carta di trasferimento del saldo che offre fino a 2 anni di interessi gratuiti.

Inoltre, poiché non stai pagando interessi, una parte maggiore delle tue rate mensili viene applicata alla somma principale, rendendo più semplice estinguere rapidamente il tuo debito.

I candidati ideali per le carte di credito per il trasferimento del saldo hanno un credito eccellente o migliore, che è un punteggio FICO di 670 o superiore. Poiché l'importo del debito che puoi trasferire dipenderà dal limite di credito della tua nuova carta, non dovresti avere una quantità significativa di debito in sospeso con carta di credito.

2. Ottieni un prestito per consolidare il tuo debito

Se non sei approvato per una delle migliori carte di credito per i trasferimenti di saldo, pensa a prendere un prestito personale per saldare il tuo debito.

In questi casi, devi decidere se prendere l'intero importo o solo una parte: un prestito di $ 300 o un prestito di $ 1000. Ma prima studia le informazioni e poi prendi una decisione.

In questo momento, molte persone stanno soffrendo a causa dell'aumento dei prezzi. Il consolidamento del debito può far risparmiare tempo e denaro quando sei pronto per iniziare a ridurre la quantità di denaro che stai spendendo per varie carte di credito.

Anche se non otterrai un TAEG dello 0% come faresti con una carta di trasferimento del saldo superiore, molto probabilmente otterrai una tariffa migliore di quella attualmente offerta dalle tue carte di credito. La parte migliore è che potresti ottenere una tariffa fissa.

Il tuo tasso di interesse reale dipenderà dal prestatore e dalla tua solvibilità. Per questo motivo, è fondamentale navigare e confrontare i prezzi.

Affinché il tuo confronto delle tariffe possa qualificarsi come un'unica richiesta anziché più richieste, devi completarlo entro due settimane. Un calo di cinque punti nel tuo punteggio può essere evitato usando questo metodo, motivo per cui è così efficace.

Le società di prestito considerano più del semplice punteggio di credito, proprio come con le carte di credito. Le aziende che forniscono prestiti per il consolidamento del debito, ad esempio, tengono conto del tuo reddito, storia lavorativa, rapporto debito/reddito e record di credito.

Assicurati di guardarti intorno per tariffe migliori anche se il tuo credito non è eccezionale. Non sai mai dove puoi scoprire qualcosa di meglio. È possibile ottenere notevoli risparmi finanziari solo in questo modo.

3. Ottenere un prestito personale

Sebbene i prestiti personali non abbiano TAEG promozionali dello 0%, possono fornire piani di rimborso strutturati, che spesso non sono disponibili con le carte di credito. È possibile ottenere un tasso di interesse più basso su un prestito individuale rispetto a quello che faresti con una carta di credito.

La buona notizia è che non hai bisogno di un credito eccellente per essere accettato. I consumatori con tutti i livelli di credito possono beneficiare di prestiti personali. Ma per ottenere un tasso di interesse sufficientemente basso da essere utile, di solito è necessario un credito eccellente o migliore.

Se non puoi essere accettato per una carta di debito per il trasferimento del debito o se l'aggiunta di più carte al tuo portafoglio ti metterebbe a un rischio troppo grande di spendere troppo, potrebbe valere la pena pensare di ottenere un prestito personale. Se in precedenza sei caduto preda della "trappola del pagamento minimo con carta di credito", un prestito personale potrebbe essere l'opzione migliore per te.

4. Linea di credito o mutuo per la casa

È possibile ricevere un prestito di equità domestica e utilizzarlo per saldare il debito della carta di credito ad alto interesse. Per le persone con un forte credito, i tassi di interesse possono essere piuttosto ragionevoli.

Ottieni una certa somma di denaro e la tua casa funge da garanzia per un mutuo per la casa. Farai un certo numero di pagamenti mensili. Ma rischi di perdere la casa se non sei in grado di effettuare i pagamenti.

Un prestito di equità domestica è distinto da una linea di credito di equità domestica. Le linee di credito revolving sono paragonabili a un HELOC. Prelevi solo il credito di cui hai bisogno rimanendo al di sotto del limite di credito e lo restituisci.

5. Pensa a un piano di gestione del debito

Le società di consulenza creditizia forniscono piani di gestione del debito come metodo sistematico di rimborso. Se hai molti debiti con carta di credito e il tuo credito non è abbastanza forte da considerare altre alternative di consolidamento, questo percorso può essere utile.

Dovresti considerare questa opzione se non puoi controllare i tuoi pagamenti da solo. Dovresti saldare il debito il più rapidamente possibile, ma allo stesso tempo sentirti finanziariamente stabile. Non preoccuparti, non sei solo quello con i prestiti, ma anche un altro 80% degli americani ha debiti al consumo e quasi il 20% non sta risparmiando per la pensione.

Il servizio di consulenza creditizia contatta gli emittenti delle carte di credito e può negoziare tassi di interesse ridotti e pagamenti mensili come parte di un piano di gestione del debito. Successivamente, invierai all'organizzazione un unico pagamento mensile e lo dividerà tra i tuoi numerosi creditori.

I programmi di gestione del debito hanno spesso una durata compresa tra tre e cinque anni e possono avere costi iniziali e continuativi ridotti.

Conclusione

Il valore di tutti i punti, le miglia e il cashback che hai mai guadagnato potrebbe essere rapidamente annullato se ti trovi in ​​una situazione in cui hai troppi debiti con la carta di credito da gestire.

Esistono diversi modi per consolidare il tuo debito e, a seconda delle circostanze, alcune alternative potrebbero essere preferibili ad altre. Fare progressi nel ripagare il tuo debito è ciò che conta di più. La tua capacità di spendere i tuoi soldi come preferisci aumenterà più velocemente ripagherai il debito della tua carta di credito.

Controlla spesso il tuo punteggio di credito per assicurarti che i tuoi sforzi stiano ripagando mentre tenti di consolidare e saldare il debito della tua carta di credito.