Disponibilità al finanziamento delle imprese: una verifica della salute finanziaria per i proprietari di piccole imprese

Pubblicato: 2024-10-18

Sei pronto a portare la disponibilità dei finanziamenti della tua azienda al livello successivo ma non sei sicuro che le tue finanze siano in grado di garantire il capitale di cui hai bisogno? Questo controllo sanitario ti guiderà attraverso come valutare la tua attuale posizione finanziaria e ti aiuterà a determinare se sei pronto per il capitale. Preparati a rivedere il tuo bilancio, le proiezioni finanziarie e i parametri chiave che gli investitori e gli istituti di credito cercano quando valutano le domande.

Incontra l'esperto

Oren Shani

Oren Shani è un program manager e business coach certificato con Accion Opportunity Fund. Oren ha oltre 10 anni di esperienza nella gestione di aziende e nella consulenza ad altri imprenditori. Ha avviato, gestito e ampliato la propria attività, fornendo alloggi per disabili per eventi dal vivo in tutto il Paese. Ora aiuta gli imprenditori ad avviare e far crescere le proprie attività.

Disponibilità al finanziamento aziendale

Uno dei passaggi più importanti e impegnativi in un percorso di crescita aziendale è garantire i finanziamenti per la tua attività. Indipendentemente dal fatto che tu stia cercando finanziamenti da prestiti, sovvenzioni, investimenti o altre forme di capitale, come proprietario di una piccola impresa, devi assicurarti che la tua attività sia impostata per il successo della richiesta. Essere pronti per il capitale significa che: comprendi la tua salute finanziaria, i tuoi documenti finanziari e aziendali sono organizzati e pronti per essere condivisi e hai adottato misure per aumentare le tue possibilità di ottenere con successo finanziamenti aziendali. Questo controllo sullo stato di salute finanziaria ti guida attraverso i passaggi essenziali del percorso verso la preparazione finanziaria per richiedere capitale. Seguire questi passaggi renderà la tua attività più attraente per finanziatori e investitori.

Prima di inviare una richiesta di prestito o investimento, assicurati di aver ricercato ed esaminato tutte le opzioni di finanziamento e di aver identificato l'opzione di finanziamento giusta per la tua attività.

Valutare la posizione finanziaria corrente

Prima di richiedere un capitale aggiuntivo, devi sapere la situazione finanziaria della tua attività. Lo stato patrimoniale, il rendiconto finanziario e il rendiconto profitti e perdite sono i documenti finanziari che dipingono un quadro della salute finanziaria della tua azienda.

Stato patrimoniale: mostra le attività, le passività e il patrimonio netto. Il tuo bilancio è un'istantanea di ciò che la tua azienda possiede e deve.
Rendiconto del flusso di cassa: evidenzia come il denaro entra ed esce dalla tua attività. Il rendiconto del flusso di cassa ti consente di prevedere e comprendere il denaro in entrata nella tua attività (principalmente da vendite o prestiti di capitale) e il denaro che esce dalla tua attività a causa delle spese.
Conto profitti e perdite (P&L): fornisce informazioni dettagliate su entrate, spese e redditività della tua azienda in un periodo specifico.

Analizzando attentamente questi documenti finanziari chiave, puoi determinare se la tua azienda è finanziariamente pronta a cercare finanziamenti. Se, attraverso i tuoi documenti finanziari, sei in grado di dimostrare che le finanze della tua azienda sono solide, stabili e prevedibili, è più probabile che tu abbia successo nella valutazione della preparazione del capitale. I potenziali investitori o finanziatori si aspetteranno di vedere queste dichiarazioni quando valutano la disponibilità del prestito o la disponibilità dell'investimento.

Come prepararsi per il capitale

Una volta che hai un quadro chiaro della tua salute finanziaria, è il momento di preparare la tua azienda per richiedere un finanziamento. Gli investitori e gli istituti di credito calcoleranno parametri e rapporti finanziari specifici che dimostrano la capacità della tua azienda di gestire i debiti e generare profitti. Ricorda, la loro preoccupazione principale è la tua capacità di rimborsare il prestito o ottenere un ritorno sul loro investimento.

Alcuni dei parametri chiave che esaminano includono:

Rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR): misura quanto bene la tua azienda può coprire i pagamenti del debito. Gli istituti di credito generalmente cercano un DSCR compreso tra 1,2 e 1,5 per garantire che la tua azienda possa gestire debiti aggiuntivi. Puoi calcolare il tuo DSCR dividendo il tuo reddito netto mensile per i tuoi obblighi di debito mensili: DSCR = Reddito netto mensile / Obblighi di debito mensili
- Reddito netto mensile = Entrate mensili – Spese mensili fisse
- Obblighi di debito mensili= Totale di tutti i pagamenti mensili del debito
Margini di profitto: gli investitori valuteranno i tuoi margini di profitto per vedere se la tua attività è finanziariamente sostenibile e sostenibile. Guadagni costantemente abbastanza profitti per coprire tutte le tue spese, pagare lo stipendio del proprietario e altro ancora per poterti permettere pagamenti di prestiti o rendimenti per gli investitori?

Oltre a comprendere questi parametri, le candidature selezionate dovrebbero avere un piano chiaro su come verranno utilizzati i finanziamenti per migliorare i profitti dell'azienda.

Dovrai inoltre preparare la documentazione richiesta dai finanziatori e dagli investitori, tra cui:

Dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari: gli istituti di credito spesso richiedono almeno due o tre anni di dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari per dimostrare la stabilità delle entrate e delle spese dell'azienda.
Proiezioni finanziarie realistiche: le proiezioni dovrebbero basarsi su dati storici (se possibile), ricerche sulla concorrenza e ricerche di mercato e dimostrare come si prevede di far crescere l'azienda e generare rendimenti.

Utilizza questi documenti per mostrare la tua disponibilità di capitale e la tua preparazione ai finanziamenti a potenziali finanziatori o investitori. Dimostra che sei pronto per il capitale e che hai pensato a come utilizzarlo.

Passi attuabili per i finanziamenti futuri

Esistono diversi passaggi che puoi intraprendere per migliorare la situazione finanziaria della tua azienda e aumentare la sua attrattiva per i finanziatori. Il modo migliore per prepararsi a richiedere il capitale sarà diverso, a seconda di chi ci si rivolge, finanziatori o investitori:

Finanziatori: si concentrerà sulle 5 C del credito: carattere, capacità, capitale, garanzia e condizioni. Questi fattori aiutano gli istituti di credito a valutare la tua solvibilità e la capacità di rimborsare un prestito.
Investitori: si concentreranno sulla performance finanziaria, sulla redditività e sul potenziale di crescita. Gli investitori cercano aziende che possano fornire un buon ritorno sul loro investimento. Probabilmente dovrai proporre la tua attività a un investitore. Scopri di più su come presentare la tua attività in questo breve corso.

Esistono diverse azioni che puoi intraprendere per migliorare la preparazione finanziaria della tua azienda:

Implementa un sistema contabile affidabile e coerente e assicurati che la tua contabilità sia accurata e aggiornata. Un sistema contabile accurato ti fornirà un quadro chiaro della salute finanziaria della tua azienda attraverso parametri finanziari come entrate, spese e flusso di cassa della tua azienda.
Valuta i tuoi documenti finanziari per assicurarti che siano corretti e riflettano lo stato attuale della tua attività. Le tue finanze raccontano una storia sulla tua attività nello stesso modo in cui lo fanno il tuo marchio o i tuoi social media. Assicurati di comprendere la tua storia finanziaria e di poterla condividere con potenziali investitori o finanziatori.
Aggiorna regolarmente le tue proiezioni finanziarie in base ai dati e alle condizioni di mercato più recenti. Ciò è particolarmente importante per gli investitori.
Rafforza la tua rendicontazione finanziaria per migliorare la tua disponibilità agli investimenti e ai prestiti. Quanto più chiari e accurati saranno i tuoi documenti finanziari, tanto più fiduciosi saranno i potenziali finanziatori nella tua attività.

Suggerimento professionale:

Utilizza una valutazione della preparazione del capitale per valutare quanto è preparata la tua azienda per i finanziamenti. Ciò può aiutarti a identificare eventuali lacune nei tuoi registri finanziari o nelle operazioni aziendali prima di rivolgerti a finanziatori o investitori. Corsi brevi come Access to Capital possono aiutarti a comprendere il processo di accesso al capitale e prepararti a richiedere il capitale.

Monitora la tua performance finanziaria

Dopo aver valutato e migliorato la tua situazione finanziaria, è fondamentale monitorare regolarmente la tua performance finanziaria. Una revisione finanziaria coerente ti aiuta a rimanere aggiornato su eventuali problemi che potrebbero influire sulla tua capacità di ottenere finanziamenti in futuro.

Monitorare il flusso di cassa: la gestione del flusso di cassa è fondamentale per mantenere la flessibilità necessaria per gestire eventuali spese o recessioni impreviste. La gestione attiva del flusso di cassa ti garantisce inoltre di poter pagare tutte le tue spese in tempo, ogni volta.
Conduci ricerche di mercato: confronta regolarmente le tue prestazioni finanziarie con i parametri di riferimento del settore per garantire che la tua attività rimanga competitiva. Questo ti fornirà anche informazioni su come raccogliere fondi per l'avvio o l'espansione di un'impresa.

Mantenere un controllo attento sulle tue finanze ti aiuta a essere sempre pronto per un investimento o una richiesta di prestito quando si presentano opportunità o necessità.

Migliora la tua pianificazione finanziaria

Gli investitori e i finanziatori vogliono vedere che si dispone di un piano solido che affronti i potenziali rischi e dimostri un chiaro percorso verso la crescita. Per garantire i finanziamenti aziendali, è inoltre necessario disporre di un piano dettagliato su come utilizzare i fondi di investimento o di prestito per migliorare la propria attività.

Come migliorare la tua pianificazione finanziaria crea un business plan dettagliato:

Inizia dalle basi: elabora un piano che includa proiezioni finanziarie, analisi del flusso di cassa e una chiara spiegazione di come verranno utilizzati i finanziamenti per far crescere l'azienda.
Personalizza il tuo piano per il tuo pubblico: un piano aziendale per potenziali investitori dovrebbe ricapitolare la storia della tua attività, i tuoi successi e le sfide che hai superato, insieme ai tuoi piani per il futuro, supportati da dati storici e proiezioni ben studiate. Se un potenziale finanziatore sta esaminando un piano aziendale, avrà alcune delle stesse preoccupazioni, ma potrebbe essere più concentrato su parametri finanziari come il rapporto di copertura del servizio del debito.
Stabilisci obiettivi realistici: stabilisci traguardi finanziari per la tua azienda, come obiettivi di fatturato, margini di profitto e piani di riduzione del debito. Dettagliare come intendi raggiungere i tuoi obiettivi è un modo per dimostrare la tua preparazione aziendale e finanziaria.

Considera la possibilità di chiedere consulenza professionale a commercialisti o consulenti finanziari per garantire che il tuo piano finanziario sia accurato e soddisfi le aspettative dei finanziatori.

Considerazioni finali

Seguendo questi passaggi e concentrandoti sulla disponibilità dei finanziamenti aziendali, sarai ben preparato per richiedere prestiti o investimenti per la tua attività. Che tu stia esplorando come finanziare una nuova attività o come finanziare un'espansione aziendale, avere una solida base finanziaria ti darà un vantaggio competitivo. Mentre sviluppi la tua strategia di preparazione agli investimenti, ricorda che garantire i finanziamenti aziendali non è solo una questione di numeri: si tratta di dimostrare di avere un piano per il successo a lungo termine.

Vuoi approfondire le finanze della tua azienda? Impara gratuitamente da imprenditori ed esperti di piccole imprese su Impara con AOF. Ottieni contenuti formativi personalizzati per le tue esigenze aziendali.