5 Punti Assolutamente Essenziali della Gestione del Flusso di Cassa

"Il denaro governa tutto ciò che mi circonda..." - Vecchio proverbio hip hop

Il flusso di cassa è ogni dollaro che entra o esce da un'azienda. È l'essenza del modo in cui le aziende rimangono operative; la linfa vitale.

Pensa al flusso di cassa come al sistema circolatorio. Il sangue che scorre nelle tue vene è denaro che si fa strada attraverso la tua azienda, il cuore pompa il sangue in tutto il corpo per farlo andare avanti. Il cuore è i tuoi clienti e quindi invia il sangue alle estremità per aiutare a gestire l'azienda: il corpo in questa metafora.

È tutto connesso e ogni parte dipende l'una dall'altra per svolgere bene il proprio lavoro (o almeno adeguatamente).

Devi prenderti cura del tuo corpo, mangiare bene, fare esercizio e dormire. Una corretta manutenzione e considerazione sono importanti perché se mangi troppa carne rossa, perdi troppo sangue o inizi a fumare, il tuo cuore alla fine inizierà ad avere un momento sempre più difficile a fare il suo lavoro fino a quando non potrà più.

Le aziende hanno bisogno di un sano flusso di denaro in ogni parte funzionale della fornitura di un prodotto ai clienti, dal marketing alle operazioni, all'esperienza del cliente e oltre.

Tutto questo può sembrare un gioco da ragazzi, ma ci sono concetti essenziali di gestione del flusso di cassa che vengono meglio compresi quando vengono insegnati. È accettabile non saperlo, ma non è accettabile non apprendere questi principi di base come imprenditore o chiunque sia responsabile del budget e delle decisioni aziendali in un'organizzazione di qualsiasi dimensione.

Ora che ne hai abbastanza di essere letteralmente rimproverato, ecco cinque cose che dovresti sapere sulla gestione del flusso di cassa (ora senza metafore!):

1. Che cos'è la gestione del flusso di cassa?

La gestione del flusso di cassa tiene traccia e regola la quantità di denaro che entra e esce dalla tua attività. Il flusso di cassa è la quantità di denaro e/o credito che fluisce in entrata e in uscita dall'azienda tramite profitti e perdite. Il flusso di cassa può misurare il successo di un'azienda.

Per affermarlo chiaramente, vuoi sempre più denaro in entrata che in uscita.

2. Contabilità clienti vs contabilità fornitori

I crediti sono ciò che i clienti devono alla tua azienda. Potresti esserti imbattuto nella situazione in cui tu o qualcuno del tuo team dovete rintracciare i clienti e addebitare loro il saldo dovuto. I crediti ti consentono di riscuotere e monitorare le entrate in modo affidabile.

I debiti verso fornitori sono ciò che la tua azienda deve a fornitori di servizi o fornitori. È qui che le cose cambiano e la tua azienda potrebbe spesso voler estendere il periodo di tempo a disposizione per pagare le fatture in sospeso per evitare ammanchi.

Le carenze sono essenzialmente dovute a più contanti di quanto la tua azienda abbia a disposizione per pagare. Le aziende hanno spesso accordi di pagamento a termine netto che consentono loro di ricevere un servizio o un bene e pagarlo in un secondo momento.

Termini netti (Net-30 vs Net-60)

Esistono due periodi di fatturazione a termine netto comuni, net-30 e net-60. Sebbene entrambi abbiano i loro vantaggi e svantaggi, entrambi offrono alle aziende la possibilità di reindirizzare il flusso di cassa verso funzioni aziendali come la pubblicità o altre aree dell'azienda che generano entrate, dandoti l'opportunità di aumentare le entrate nel frattempo.

Lo svantaggio dei termini netti è che sono una scommessa se dipendi dal flusso di cassa gratuito perché ciò potrebbe essere sintomatico di problemi più profondi e questo potrebbe probabilmente esagerarli.

Alcuni fornitori hanno anche commissioni per i ritardi, quindi assicurati che i tuoi pagamenti siano puntuali. Un altro svantaggio è che se la tua azienda/azienda esaurisce improvvisamente i soldi, potresti danneggiare il rapporto che hai con i tuoi fornitori, che a sua volta può danneggiare ulteriormente la tua attività.

Sebbene essere responsabile nel monitorare il flusso di cassa sia un dato di fatto, Brex, una società di servizi finanziari, sta scuotendo le cose e facendo finanziamenti in modo leggermente diverso offrendo una carta di credito aziendale senza interessi a condizioni nette 60, a differenza della maggior parte delle istituzioni che riscuotono Intervalli di 30 giorni.

Soluzioni come questa sono sviluppate specificamente per le aziende di e-commerce che hanno bisogno di un po' di spazio in più per operare prima che inizino le vendite.

Conosci i tuoi numeri e prendi la decisione giusta per la tua azienda. Non possiamo offrire consulenza finanziaria, ma questo è solo buon senso.

Un buon indicatore di avere un flusso di cassa sano è battere il tuo pareggio.

3. Calcola il tuo pareggio

Qual è il tuo pareggio?

Il pareggio è il punto in cui le entrate della tua azienda eguagliano le sue perdite.

Il metodo standard per calcolare il tuo pareggio è dividendo i costi fissi totali per il prezzo unitario sottratto dal costo variabile per unità (che è la quantità di denaro che costa produrre l'articolo/servizio. Questo numero può variare a seconda del volume dei prodotti e dei costi dei materiali, ecc.).

Trova il totale. Ecco quante unità devi vendere per raggiungere il tuo punto di pareggio.

Riserve

Qualsiasi cosa al di sopra del tuo pareggio è profitto. Da lì, tutto ciò che metti in banca sono le tue riserve o il tuo fondo per i giorni di pioggia.

Questo denaro può essere fatto affidamento nei casi in cui la tua azienda sta vivendo una sorta di problema come una caduta temporanea del mercato, un aumento dei prezzi dei fornitori, ecc. Ciò ti consente di concentrarti sul flusso di cassa invece di preoccuparti delle carenze.

In genere si consiglia di avere abbastanza soldi per durare circa 3-6 mesi. Le riserve sono spesso critiche nei periodi di difficoltà.

4. Incentivare le vendite

È qui che puoi diventare creativo e galvanizzare la tua infrastruttura di vendita mentre ti connetti davvero con i tuoi clienti. È la tua opportunità per renderlo personale.

Offri bonus ai tuoi venditori o al tuo responsabile pubblicitario per aver raggiunto e superato i loro obiettivi o avere l'annuncio con il miglior rendimento; non devono essere monetari. Offri loro un viaggio o un'avventura in un hotspot locale.

Crea un programma di riferimento affinché i clienti traggano vantaggio dall'introduzione della loro rete nel tuo marchio.

Premia la fedeltà dando ai clienti di ritorno qualcosa in più.

Esistono diversi modi per aumentare le tue entrate incentivando le persone e i clienti. Fatto correttamente, ciò aumenterà il flusso di cassa e creerà nuove opportunità per vendite future.

5. Tracciamento

Tieni sempre traccia con precisione di tutti i flussi di denaro in entrata e in uscita dalla tua attività. Non posso sottolineare abbastanza questo. Sopra o sottostimare le tue carenze o il pareggio potrebbe lasciare la tua attività in cattive condizioni.

Tenere traccia del flusso di cassa nel modo giusto ti lascerà in una posizione migliore per capire come allocare meglio le tue risorse e persino fare previsioni su spese e guadagni futuri. La precisione è fondamentale.

Questi sono alcuni principi di base della gestione del flusso di cassa. Il minimo indispensabile. Interiorizzali e rendi una buona pratica considerare sempre questi punti quando prendi decisioni di spesa.

Continua ad imparare e ad affinare le tue conoscenze su come impostare la tua attività per avere successo finanziario.