Covid-19: ruolo della tecnologia nel rilancio delle piccole imprese in India
Pubblicato: 2020-08-09Oltre alle riforme del governo, la tecnologia ei servizi abilitati alla tecnologia possono aiutare le PMI a creare condizioni di parità
Con la tecnologia, le istituzioni finanziarie possono ridurre gli ingombranti processi di richiesta di prestito e sanzione del passato
Grazie a India Stack, c'è stata anche una rapida crescita dell'ecosistema dei pagamenti digitali in India
La pandemia di Covid-19 non solo ha innescato un'emergenza sanitaria globale, ma ha anche sconvolto l'economia mondiale e ha rappresentato una grave minaccia per la sopravvivenza delle piccole imprese. In India, fattori come la bassa domanda dovuta alla perdita di posti di lavoro e ai tagli salariali, la crisi di liquidità, l'interruzione della catena di approvvigionamento, i successivi blocchi, la mancanza di finanziamenti e manodopera e un generale senso di incertezza hanno influito negativamente sulle MSME.
Anche le piccole imprese stanno lottando sotto l'onere di tasse elevate, rimborsi di prestiti e pagamenti di interessi. Molte aziende stanno affrontando serie sfide per la continuità aziendale, mentre altre sono già crollate sotto il peso paralizzante del rallentamento economico.
In questa crisi senza precedenti, il governo, i leader del settore e altre parti interessate chiave possono svolgere un ruolo fondamentale nell'aiutare le PMI a superare questa crisi e rilanciare le piccole imprese. È stata annunciata una serie di misure per il rilancio delle MSME, come prestiti privi di garanzie reali INR 3 Lakh Cr, supportati da una garanzia del governo sia sul capitale che sugli interessi, rendendo più facile per i canali di prestito altrimenti avversi al rischio come le banche fornire credito sostegno alle piccole imprese.
Oltre alle riforme del governo, la tecnologia ei servizi abilitati alla tecnologia possono aiutare le PMI a condizioni di parità fornendo loro le risorse e le opportunità per adattarsi alla nuova normalità. Diamo un'occhiata ai numerosi modi in cui la tecnologia può aiutare a rianimare le piccole imprese in India.
In che modo l'implementazione della tecnologia può aiutare a guidare la crescita delle PMI in un mondo post-Covid ?
Le MSME sono davvero uno dei settori più colpiti dal Covid-19. Le piccole imprese, in particolare i negozi fisici, stanno lottando per operare, a causa del continuo blocco pan-indiano e delle misure di distanziamento sociale. In questo scenario, queste aziende devono abbracciare la trasformazione digitale e spostare il proprio business online. Devono inoltre integrare la tecnologia in tutte le aree critiche della funzione, come gestione dell'inventario, vendite e marketing, contabilità, servizio clienti e altro, per ottimizzare le prestazioni aziendali, massimizzare l'efficienza e guidare la crescita aziendale.
Ma la trasformazione digitale richiede investimenti significativi. In un momento in cui quasi tutte le piccole imprese stanno lottando con la crisi di liquidità, gli istituti di credito come banche e NBFC, i responsabili politici e altri stakeholder possono fare un'enorme differenza adottando una tecnologia che può aiutare le aziende a ricevere capitali senza i fastidi di interminabili attese.
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Con la tecnologia, le istituzioni finanziarie possono ridurre gli ingombranti processi di richiesta di prestito e sanzione del passato, digitalizzando l'intero processo. Soluzioni innovative basate sulla tecnologia possono aiutare ad automatizzare la valutazione del rischio delle piccole imprese, accelerando enormemente i processi di prestito.
I prestatori possono sfruttare i dati per creare profili di credito completi per potenziali mutuatari e identificare potenziali rischi. Soluzioni come AI e ML possono aiutare a ricavare informazioni dettagliate come previsioni del flusso di cassa, comportamento di rimborso del prestito, comportamento di pagamento digitale e così via per i mutuatari, in particolare quelli senza un punteggio di credito formale.
I finanziatori devono anche implementare tecnologie avanzate come l'analisi dei flussi di cassa basata sul riciclaggio, che può aiutarli a differenziare i flussi di cassa prima e dopo il Covid, per valutare meglio l'affidabilità creditizia delle PMI. Ciò renderà più efficienti i processi di richiesta di prestito e di erogazione, riducendo drasticamente le pratiche burocratiche e burocratiche. Proteggerà gli interessi dei prestatori e ridurrà il tasso di insolvenza fornendo un facile accesso al credito per le imprese bisognose. Ciò è particolarmente utile per le PMI che hanno difficoltà ad accedere al credito dai canali di prestito formali.
Inoltre, è incoraggiante vedere gli sforzi intrapresi dal governo, dai leader del settore e da altre parti interessate chiave per sostenere le PMI vulnerabili e dare loro una possibilità di combattere creando un ecosistema imprenditoriale basato sulla tecnologia. Iniziative come la realizzazione di video KYC, come approvato dalla RBI, hanno notevolmente aiutato gli istituti di credito a offrire servizi di onboarding remoto rapidi e facili ai proprietari di piccole imprese.
Un'iniziativa governativa rivoluzionaria che rivoluziona l'infrastruttura di prestito digitale indiana è l'India Stack. Parte dell'iniziativa Digital India, può aiutare i prestatori a fornire credito ai mutuatari, in particolare alle piccole imprese, attraverso autenticazioni rapide e senza problemi basate su Aadhar, riducendo la dipendenza da documenti finanziari normalmente richiesti come estratti conto, dichiarazioni dei redditi, dichiarazioni GST , storia creditizia e così via. India Stack ha anche aperto la strada all'introduzione dell'aggregazione degli account che facilita la raccolta e la condivisione di dati finanziari basati sul consenso tra clienti e fornitori di servizi finanziari per una due diligence dei clienti più semplice e sicura.
Grazie a India Stack, c'è stata anche una rapida crescita dell'ecosistema dei pagamenti digitali in India, con sempre più aziende che adottano soluzioni di pagamento digitale. Pertanto, i tempi sono maturi per i canali di prestito per investire nella trasformazione digitale delle piccole imprese o collaborare con le giuste piattaforme fintech per aiutare le PMI a rimanere competitive.
Oltre alle innovazioni tecnologiche che possono migliorare la facilità di fare affari per le MSME, nel prossimo futuro misure come programmi più basati su garanzie sovrane e aumento della liquidità per NBFC di piccole e medie dimensioni da parte del governo possono aiutare gli investitori a fornire finanziamenti dell'ultimo miglio per incassare - MSME affamate.
L'industria delle MSME costituisce la spina dorsale della nostra economia, generando occupazione per oltre 100 milioni di persone, contribuendo per circa il 29% del PIL indiano, che è destinato a raggiungere il 50% entro il 2025. La trasformazione digitale, insieme alle riforme politiche, è la necessità del momento per consentire alle PMI di riprendersi dalla crisi economica causata dalla pandemia di Covid, nonché per sbloccare il loro potenziale e aiutarle a prosperare diventando più agili, efficienti e resilienti. Pertanto, la tecnologia rappresenta un'enorme opportunità per guidare la crescita delle PMI in India e non è mai stato un momento migliore per utilizzarla al meglio per rendere la nostra economia veramente autosufficiente.