Servizi di sviluppo DeFi: casi d'uso, sfide e futuro

 Tutti dobbiamo pagare per giocare.

La finanza decentralizzata, o DeFi, è un fenomeno che potrebbe sembrare sconcertante per i non informati. Sono coinvolte criptovalute o NFT? È una tecnologia finanziaria? O la frase si riferisce alle istituzioni finanziarie che implementano la tecnologia blockchain? DeFi è una parola ombrello per i servizi e i prodotti finanziari tradizionali costruiti e duplicati da un'infrastruttura blockchain decentralizzata e non controllata. La finanza decentralizzata opera con criptovaluta ma esclude istituzioni finanziarie e governi. In un certo senso, assomiglia a un'iniziativa di crowdsourcing (il numero di utenti DeFi in tutto il mondo dovrebbe essere di qualche milione) in cui tutto ciò che serve per accedere ai servizi finanziari è una connessione Internet. È un mercato emergente con una piccola percentuale del mercato totale delle criptovalute.

La finanza decentralizzata (DeFi) è un sistema finanziario emergente basato sulla tecnologia blockchain. Questo metodo utilizza programmi automatizzati che svolgono il lavoro tradizionale delle banche nella finanza tradizionale o TradFi. La DeFi sostituisce la TradFi, offrendo agli utenti un maggiore controllo sulla liquidità. Il controllo è disperso tra gli stakeholder del sistema, al contrario di quello centralizzato, che si riferisce a un'unica organizzazione (come una banca) responsabile. L'accessibilità praticamente a chiunque disponga di una connessione Internet, tariffe economiche e l'accesso a servizi finanziari come prestiti e prestiti sono ulteriori vantaggi della DeFi. Non è necessario essere un trader esperto di criptovalute per utilizzare i programmi DeFi, purché tu abbia familiarità con i fondamenti.

Questo tutorial per principianti di DeFi copre i passaggi iniziali per aiutarti a iniziare con la DeFi. Diamo un tutorial completo ma conciso sulla finanza decentralizzata, che troverai senza dubbio utile mentre esplori il cripto-verso.

Immergiamoci!

Il nuovo modo: finanza decentralizzata

La finanza decentralizzata, spesso nota come DeFi, è una forma di finanza che gestisce le transazioni finanziarie con l'aiuto di criptovalute e tecnologia blockchain. Le relazioni peer-to-peer in grado di fornire una gamma completa di servizi finanziari, compreso tutto, dalle operazioni bancarie quotidiane, prestiti e mutui a complesse relazioni contrattuali e trading di asset, sono al centro dell'iniziativa DeFi, che mira a democratizzare finanziare sostituendo le istituzioni legacy e centralizzate con tali relazioni. Dalla sua introduzione nel 2018, il mercato finanziario decentralizzato è diventato rapidamente uno dei mercati secondari più redditizi nel settore delle criptovalute.

Gli scambi peer-to-peer consentono alla DeFi di minacciare l'attuale sistema finanziario centralizzato rimuovendo il potere detenuto da guardiani e intermediari e assegnandolo a persone normali.

Rafael Cosman, CEO e co-fondatore di TrustToken ha commentato: "La finanza decentralizzata è una separazione della finanza tradizionale", afferma. Ha inoltre aggiunto "La DeFi prende gli elementi chiave del lavoro svolto da banche, borse e assicuratori oggi, come prestiti, prestiti e trading, e li mette nelle mani di persone normali".

Cosa costituisce la finanza decentralizzata (DeFi)?

Tradizionalmente, qualsiasi transazione finanziaria deve essere condotta attraverso un'organizzazione accreditata come una banca, dall'acquisto di una tazza di caffè all'ottenimento di un prestito. Verificano che il tuo account esista e che tu rispetti i requisiti della transazione. Le finanze decentralizzate alterano questa equazione. Invece delle banche che tengono e controllano le tue finanze, memorizzi le tue risorse digitali (criptovalute, token e NFT) in un portafoglio crittografico che è interamente sotto il tuo controllo. Ciò implica che chiunque può aprire un conto e nessuno può congelare i tuoi fondi o punirti per non aver mantenuto un importo minimo.

Le dApp, o applicazioni decentralizzate, sviluppate sulla blockchain, supportano le transazioni peer-to-peer tramite contratti intelligenti o codice autoeseguibile che garantisce una transazione equa. Gli smart contract sono fondamentali per la DeFi. I contratti intelligenti assicurano che il tuo account contenga fondi sufficienti per condurre una transazione, proprio come una banca. Ad esempio, se volessi prendere in prestito $ 50 di token, il contratto intelligente conterrebbe i termini per ricevere quei fondi, inclusi il tasso di interesse e le garanzie necessarie per prendere in prestito la criptovaluta. Il codice, all'atto dell'esecuzione, assicura il rispetto delle predette condizioni e successivamente rilascia il prestito. E una volta che il prestito è stato rimborsato, il codice verrà rieseguito e restituirà le attività collaterali al mutuatario. In sostanza, funziona come una terza parte che governa le transazioni peer-to-peer e infonde fiducia in esse.

Come viene utilizzato Defi ora?

La DeFi sta guadagnando terreno in una serie di attività finanziarie semplici e complesse. È alimentato da applicazioni decentralizzate note come "dapps" o altri programmi noti come " protocolli. Le transazioni in Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH) vengono gestite tramite applicazioni e protocolli decentralizzati (ETH).

Mentre Bitcoin è la criptovaluta più popolare, Ethereum è notevolmente più adattabile a una più ampia gamma di scopi. Quindi la maggior parte delle dapp e dei protocolli utilizza la tecnologia basata su Ethereum.

Ecco alcune delle attuali applicazioni di Dapps e protocolli:

1. Transazioni finanziarie tradizionali

La DeFi è già utilizzata per pagamenti, negoziazione di azioni e assicurazioni, nonché per prestiti e prestiti.

2. Mercati decentralizzati (DEX)

Attualmente, la maggior parte degli investitori in criptovalute utilizza scambi centralizzati come Coinbase e Gemini. I DEX facilitano le transazioni finanziarie peer-to-peer consentendo agli utenti di mantenere la proprietà dei propri fondi.

3. Portafogli elettronici

Gli sviluppatori DeFi stanno costruendo portafogli digitali che possono funzionare indipendentemente dai principali scambi di criptovaluta e fornire agli investitori l'accesso a qualsiasi cosa, dalle criptovalute ai giochi basati su blockchain.

4. Monete stabili

Le monete stabili cercano di mantenere il loro valore collegandole ad asset non di criptovaluta, come il dollaro USA.

5. Raccolta del raccolto

La DeFi, che è stata soprannominata il "carburante per missili" delle criptovalute, consente agli investitori speculativi di prestare criptovalute e potenzialmente guadagnare ingenti profitti quando le piattaforme di prestito di monete proprietarie DeFi li compensano per aver acconsentito al rapido apprezzamento del prestito.

6. Token non fungibili (NFT)

Gli NFT costruiscono risorse digitali da risorse che non sono generalmente commerciabili, come filmati di schiacciate o il primo tweet su Twitter. Le NFT mercificano ciò che fino a quel momento era incommodificabile.

7. Prestiti flash

Si tratta di prestiti in criptovaluta in cui i soldi vengono presi in prestito e rimborsati in un'unica transazione. Suona controintuitivo? Ecco come funziona: i mutuatari hanno l'opportunità di guadagnare stipulando un contratto inscritto sulla blockchain di Ethereum — senza bisogno di avvocati — che prende in prestito fondi, esegue una transazione e rimborsa istantaneamente il prestito. Se la transazione non può essere completata o subirà una perdita, il prestito viene rimborsato automaticamente. Se realizzi un profitto, puoi mantenerlo dopo aver dedotto eventuali interessi o commissioni. I prestiti flash sono analoghi all'arbitraggio decentralizzato.

8. Oracoli/mercati previsionali

Gli oracoli trasmettono dati fuori catena e del mondo reale alla blockchain tramite un fornitore di terze parti. Gli oracoli hanno aperto la strada ai mercati di previsione sulle piattaforme crittografiche DeFi, dove gli utenti possono scommettere sul risultato di una varietà di eventi, dalle elezioni alle fluttuazioni dei prezzi, con pagamenti gestiti da una procedura automatizzata guidata da contratti intelligenti.

9. Livello 1

Il livello 1 simboleggia la blockchain su cui gli sviluppatori costruiranno. È qui che vengono installati i protocolli e le app DeFi. Come notato, Ethereum è la soluzione di livello 1 predominante nella finanza decentralizzata, ma ci sono concorrenti, come Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB e Cosmos (ATOM). Con l'evoluzione dell'ecosistema DeFi, queste soluzioni interagiranno inevitabilmente.

Il mercato DeFi misura l'adozione misurando quello che viene chiamato valore bloccato, che calcola quanto denaro sta attualmente lavorando in diversi protocolli DeFi. Al momento, il valore totale bloccato nei protocolli DeFi è di quasi $ 43 miliardi. L'adozione della DeFi è alimentata dalla natura onnipresente della blockchain: nello stesso momento in cui una dapp viene codificata sulla blockchain, è disponibile a livello globale. Mentre la maggior parte degli strumenti e delle tecnologie finanziari centralizzati si implementano lentamente nel tempo, regolati dalle rispettive norme e regolamenti delle economie regionali, i dapp esistono al di fuori di queste regole, aumentando la loro potenziale ricompensa e anche aumentando i loro rischi.

Grandi miti su Defi

Il successo di DeFi deriva in parte dalla sua indipendenza dai sistemi bancari consolidati e dalla sua reputazione di anonimato e sicurezza, tuttavia, non è sempre così. Poiché l'attività bancaria decentralizzata continua a crescere, è importante esaminare i miti che circondano la tecnologia e i fatti dietro di essi.

MITO # 1 La DeFi avrà successo nelle banche.

Le banche ei sistemi finanziari tradizionali possono essere una seccatura, soprattutto quando si tenta di accedere ai servizi di prestito. C'è anche la possibilità che il tuo account possa essere bloccato per il più banale dei motivi. Tuttavia, l'idea che la DeFi segnerà la morte delle banche è infondata. La crisi dei mercati finanziari del 2008 ha dato origine al Bitcoin e l'accettabilità transfrontaliera delle criptovalute rende la DeFi attraente, ma è dubbio che possano detronizzare le banche. La tecnologia blockchain alla base dell'ecosistema DeFi non è esclusiva della DeFi e le banche sono libere di adottarla o copiarla. Le banche sono in genere resistenti al cambiamento, ma sembra improbabile che consentiranno alla DeFi di mandarle all'estinzione se riusciranno a replicare la tecnologia.

MITO # 2 La DeFi è più sicura della finanza convenzionale

Si afferma comunemente che la finanza decentralizzata è il sistema finanziario più sicuro. La probabilità di errore umano è trascurabile e gli utenti hanno un'interazione diretta con lo smart contract. Inoltre, ci sono numerose salvaguardie in atto per verificare e registrare le transazioni. Al contrario, i sistemi finanziari centralizzati consentono errori e manipolazioni umane. Tuttavia, la DeFi presenta i propri rischi specifici, alcuni dei quali sono irreversibili.

Occasionalmente, i protocolli e le applicazioni DeFi vengono compromessi e il denaro degli utenti viene rubato. In molti casi, gli utenti perdono permanentemente questi fondi. Esistono leggi normative che richiedono ai sistemi centralizzati di rimborsare parzialmente o completamente gli utenti. Tali assicurazioni sono rare, se non inesistenti, nella DeFi. Al contrario, l'unica protezione fornita da molti sistemi DeFi sono le informazioni di accesso univoche necessarie per accedere all'account dell'utente. In altri casi, sono richiesti solo login e password. Se gli hacker sono in grado di ottenere queste informazioni, possono spazzare via istantaneamente l'intero importo della vittima. Sfortunatamente, questo è esattamente ciò che è successo di recente con l'exchange di criptovalute Coinbase, lasciando alle vittime poche possibilità di recuperare i loro beni rubati e nessuna supervisione del settore per fornire supporto.

L'attività del mercato può essere tradotta in vari elementi del personale dell'organizzazione che devono raggiungere obiettivi e traguardi predefiniti. Inoltre, si può affermare che in the make

Nel 2021, Certik ha dichiarato che circa $ 1,3 miliardi sono stati presi attraverso attacchi al protocollo DeFi. Più di 1,6 miliardi di dollari sono stati prelevati dall'ecosistema DeFi solo nei primi quattro mesi del 2022, che è più dell'importo totale perso nel 2021.

In genere, gli hacker sfruttano i difetti nella codifica di uno smart contract che viene trascurato dagli sviluppatori. La DeFi potrebbe essere meno suscettibile alla censura, ma le sue finanze sono altrettanto suscettibili agli attacchi informatici come quelle nelle reti centralizzate.

MITO # 3 DeFi fornisce l'anonimato totale.

Le finanze decentralizzate sono completamente anonime.

I sistemi finanziari decentralizzati consentono la creazione, il trading e la gestione di valute digitali sulla blockchain. Ciò significa che invece di un'unica banca centralizzata, l'intero ecosistema è condiviso e sincronizzato tra vari nodi informatici che convalidano le transazioni. Per creare un account o scambiare valute, i consumatori non sono tenuti a fornire una prova della propria identità; quindi, il sistema fornisce un livello iniziale di anonimato non disponibile in precedenza nella maggior parte delle istituzioni finanziarie.

Tuttavia, essendo una sorta di registro distribuito, la blockchain conserva un registro di ogni singola transazione sul suo sistema. Inoltre, queste transazioni sono accessibili a chiunque abbia accesso al sistema. Sebbene alle persone potrebbe non essere richiesto di rivelare informazioni identificative per aderire al sistema, le loro transazioni sono facilmente rintracciabili, come notato nella summenzionata storia del New York Times. A loro volta, il governo o le forze dell'ordine possono risalire a queste transazioni sul conto bancario in cui sono stati versati i soldi al fine di identificare l'individuo.

L'intero scopo della tecnologia blockchain alla base dei sistemi finanziari decentralizzati è abilitare milioni di singoli nodi che verificano ogni transazione e distribuiscono queste informazioni in un modo che ispiri fiducia nell'accuratezza del sistema. Le singole transazioni non possono rivelare l'identità di una persona da sole, ma lasciano una traccia cartacea che ostacola il vero anonimato.

Che cos'è lo sviluppo Defi?

Le tecnologie sottostanti che rendono possibile la finanza decentralizzata sono blockchain e criptovalute come bitcoin. Quando si esegue una transazione utilizzando un conto corrente tradizionale, i dettagli di tale transazione vengono registrati in un registro privato noto come cronologia delle transazioni bancarie. Questo libro mastro è detenuto da una grande organizzazione finanziaria ed è amministrato da tale istituzione. La blockchain è un registro pubblico decentralizzato e distribuito e registra le transazioni monetarie utilizzando il codice del computer. Quando affermiamo che la blockchain è distribuita, intendiamo che tutte le parti che utilizzano un programma DeFi hanno una copia identica del registro pubblico, che registra ogni singola transazione in codice crittografato. Questo è ciò che intendiamo quando diciamo che la blockchain è distribuita. Ciò rende il sistema più sicuro poiché offre agli utenti la possibilità di rimanere anonimi pur consentendo l'autenticazione dei pagamenti e la creazione di un record di proprietà delle risorse che è (quasi) impossibile da modificare in modo fraudolento.

Quando parliamo di come la blockchain è decentralizzata, ci riferiamo al fatto che non ci sono gatekeeper o intermediari che amministrano il sistema. Le transazioni vengono confermate e registrate da soggetti che utilizzano la stessa blockchain, utilizzando un processo che prevede la risoluzione di complicati problemi matematici e l'aggiunta di nuovi blocchi di transazioni alla catena. Nuovi blocchi di transazioni vengono aggiunti alla catena man mano che vengono elaborati. I fautori della finanza decentralizzata affermano che la blockchain, utilizzata nella finanza decentralizzata, rende le transazioni finanziarie più sicure e trasparenti rispetto ai sistemi privati ​​e opachi utilizzati nella finanza centralizzata.

Elementi di DeFi

Quali sono alcune componenti di base che compongono la finanza decentralizzata?

Gli utenti che dispongono di portafogli di criptovaluta adeguati possono scambiare criptovalute su una blockchain utilizzando piattaforme di scambio decentralizzate, note anche come DEX. Usando un portafoglio di criptovaluta, puoi archiviare le tue risorse e connetterti con una varietà di scambi in modo da poter fare trading. Hai la possibilità di accedervi utilizzando la tua chiave privata e ti verrà anche data una chiave pubblica che puoi condividere con chiunque stia inviando o vendendo gli articoli. Gli utenti hanno l'opportunità di votare i risultati di una varietà di eventi e trarre profitto da una scommessa vincente se lo fanno su mercati di previsione decentralizzati.

Gli oracoli sono sfruttati da un'ampia varietà di applicazioni DeFi allo scopo di portare i dati fuori catena nella blockchain tramite contratti intelligenti. E, naturalmente, le blockchain di livello 1 servono come base per lo sviluppo di dApp. Altre importanti blockchain di livello 1 includono Polkadot, Solana e Binance Smart Chain. Ethereum è il più noto di questi blockchain, anche se ce ne sono altri.

Casi contemporanei di finanza decentrata

1. Servizi bancari finanziari

Grazie alla sua capacità di fornire servizi finanziari senza confini geografici, la finanza decentralizzata minaccia di soppiantare la finanza convenzionale. È stato difficile per la finanza tradizionale raggiungere alcune regioni rurali del mondo, lasciando miliardi di persone senza accesso ai servizi bancari. Le persone in regioni remote del mondo possono ora utilizzare i propri dispositivi mobili per ottenere servizi finanziari grazie all'integrazione delle tecnologie di contabilità digitale nelle applicazioni. La DeFi, quindi, promette successo nelle regioni in cui la finanza convenzionale ha fallito.

2. Affrontare le questioni finanziarie globali

A seguito della crisi finanziaria del 2008, molte persone hanno perso la loro ricchezza a causa del fallimento di un numero significativo di istituzioni. Preoccupati per la minaccia rappresentata dalle attuali istituzioni finanziarie globali, molte persone cercano protezione contro lo sviluppo della tecnologia. Come la situazione in Cina, anche la finanza decentralizzata si è rivelata un mezzo efficace per evitare l'iperinflazione causata dalla manipolazione della valuta o da svalutazioni a sorpresa.

3. aggirare la censura e le restrizioni

La crescente popolarità della finanza decentralizzata deriva dal fatto che consente agli individui di eludere i divieti o le limitazioni imposte dai regimi autoritari. A volte, le numerose restrizioni e standard del settore bancario tradizionale rendono impossibile per le persone condurre affari oltre confine. L'incorporazione della tecnologia blockchain in una varietà di prodotti finanziari, come Ripple, consente alle persone di inviare e ricevere fondi senza essere soggetti a restrizioni o divieti. A causa dell'impossibilità di tracciare le transazioni con le tecnologie di contabilità digitale, è possibile eseguire transazioni senza timore di violazioni della privacy del governo.

La capacità di fornire accesso illimitato ai servizi finanziari globali è una delle ragioni per cui la finanza decentralizzata continuerà a distinguersi dalla finanza convenzionale. In una società in cui la privacy è apprezzata, è probabile che qualsiasi prodotto che renda più facile evitare intrusioni immorali del governo sulla privacy sia redditizio. Il concetto di sviluppare soluzioni finanziarie resistenti alla censura continuerà ad alimentare la crescita della finanza decentralizzata.

4. Creatività finanziaria

La finanza decentralizzata si sta inoltre rivelando uno strumento affidabile per accelerare la creazione di prodotti finanziari che un tempo erano esclusivi delle principali istituzioni regolamentate. Dato il livello di innovazione che circonda le tecnologie di contabilità digitale, i derivati ​​finanziari, nonché i prodotti futures e swap guidati dalla tecnologia di contabilità digitale potrebbero presto diventare realtà.

Perché la DeFi è importante nelle criptovalute?

Lunghi processi di transazione, monitoraggio costante e costi di servizio multipli sono tutti segni distintivi della finanza tradizionale. La finanza tradizionale o centralizzata è spesso ostacolata da normative imposte da agenzie governative e società fintech. Considera il processo per ottenere un prestito nella finanza tradizionale. Bisognava davvero chiederlo alla tua banca oa un altro intermediario. Per utilizzare le strutture del prestatore, devi pagare le tasse e i costi di elaborazione. Poiché la piattaforma DeFi è decentralizzata e nessuna singola entità ha autorità su di essa, gli utenti Defi sono liberati da queste limitazioni. Utilizzando i contratti intelligenti, le piattaforme di prestito DeFi eliminano la necessità di intermediari come le banche nel processo di prestito.

Per utilizzare la crittografia, avrai bisogno di un'app DeFi perché

• Gli istituti finanziari non devono più addebitare costi per l'utilizzo dei loro servizi.
• Invece di mettere i tuoi soldi in banca, ti permette di salvarli in sicurezza in un portafoglio virtuale.
• Senza autorizzazione, chiunque abbia una connessione a Internet può usarlo.
• Accelera il processo di esecuzione delle transazioni.

Che cos'è un servizio DeFi?

Approfondiamo i servizi il cui sviluppo è ora l'app per transazioni crittografiche più promettenti

un. Sviluppo di contratti intelligenti DeFi

Nel regno della DeFi, i contatti intelligenti sono una tecnologia fondamentale che deve essere creata con la massima cura. La programmazione alfabetizzata supera numerosi problemi, come precisione, velocità, scalabilità, affidabilità, sicurezza, trasparenza, facile interscambio e accesso e molti altri.

b. Sviluppo DeFi Dapp

Le applicazioni decentralizzate stanno prendendo il controllo di un numero crescente di domini, dal mercato NFT all'industria dei giochi e dalla comunicazione all'assistenza sanitaria. Tuttavia, la stragrande maggioranza delle dApp esiste nel settore della finanza decentralizzata. Nel 2021, nel mercato erano stati investiti 40 milioni di dollari. Questo grado di popolarità è legato ad un alto livello di segretezza e alla difficoltà dell'hacking. Tuttavia, come dimostra la prassi attuale, gli “artigiani” esistono ancora. Ciò dimostra che non c'è limite alla perfezione e chiunque produca un'applicazione quasi perfetta in termini di sicurezza guadagnerà rapidamente popolarità. Inoltre, le difficoltà di progettazione UI/UX per le dApp non sono attualmente allo stesso livello delle app a cui siamo abituati a causa del numero relativamente ridotto di utenti. Allo stesso modo, c'è un'opportunità di sviluppo in questo aspetto.

c. Sviluppo decentralizzato degli scambi

A causa dell'assenza di intermediari, un cambio valutario decentralizzato (DEX) è una proposta interessante. DEX consente alla blockchain di funzionare come una terza parte. Spostando le transazioni cruciali sulla blockchain, la tecnologia di criptovaluta sottostante elimina i singoli punti di errore, consentendo agli utenti di mantenere la proprietà delle proprie risorse e consentendo un trading più sicuro e trasparente. Il DEX esegue transazioni di mercato utilizzando contratti intelligenti distribuendo le transazioni su un codice offline. Tuttavia, esistono numerose tecniche di evasione degli ordini con vari gradi di decentramento. Di conseguenza, è estremamente promettente costruire tali progetti. Non dimenticare, tuttavia, che uno scambio di criptovalute è un sistema sofisticato che non può essere sviluppato senza una previa comprensione. Di conseguenza, è necessaria una ricerca completa.

d. Sviluppo di piattaforme di atterraggio/prestito DeFi

La creazione di un sito per il prestito DeFi, seguito da app mobili native dopo aver ricevuto un supporto genuino, è un piano brillante, a condizione che il sito si adatti correttamente alle piattaforme Web e mobili. Ricorda i punti di forza della metodologia agile, che sono essenziali per il successo del progetto: adattabilità, trasparenza e velocità.

e. Sviluppo del portafoglio DeFi

I contratti intelligenti, al contrario di un istituto finanziario centralizzato, sono responsabili della sicurezza dei fondi in DeFi Wallet, il che lo rende tecnologicamente distinto dagli altri portafogli. E per costruire contratti intelligenti sicuri e funzionanti, è necessaria l'esperienza blockchain.

In genere, un portafoglio DeFi dovrebbe incorporare le seguenti funzionalità:

• DUO
• Face/Touch ID
• Multifirma
• Disconnessione della sessione
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f. Sviluppo della piattaforma di staking DeFi

DeFi Staking è l'archiviazione di fondi in un portafoglio di criptovalute allo scopo di supportare tutte le transazioni blockchain. Più allettanti sono i tuoi termini di incentivo, più è probabile che gli utenti depositino risorse nei pool di liquidità della tua piattaforma. Pertanto, più liquidità offre una piattaforma, più affidabile appare agli utenti. Inoltre, fornendo possibilità di staking, la tua piattaforma sarà in grado di guadagnare di più dalle commissioni di transazione a causa dell'aumento del volume delle transazioni. Questo tipo di reddito passivo sulle criptovalute sta attirando un numero crescente di investitori con lo sviluppo di nuovi modelli di staking e piattaforme di staking avanzate. Non sorprende che lo sviluppo della piattaforma di staking DeFi stia prosperando.

g. Sviluppo DeFi Crypto Banking

Creare la tua cripto-banca che opera tramite contratti intelligenti potrebbe essere un'opzione intrigante. Pertanto, tutte le transazioni che coinvolgono criptovalute diventano più sicure e private e nessuno controllerà la storia del credito. Questo attrae costantemente un numero considerevole di proprietari di bitcoin. Di conseguenza, l'intricata evoluzione di un'organizzazione finanziaria così decentralizzata può generare profitti considerevoli in tempi relativamente brevi. Per essere di buona qualità, è fondamentale non lesinare sulle spese.

App DeFi

Sebbene la finanza decentralizzata come alternativa al sistema finanziario tradizionale sia ancora nelle sue fasi iniziali, sono già state realizzate numerose app. Le app danno alle persone un assaggio di come potrebbero essere le loro finanze in futuro.

1. AAVE

Caratteristiche principali

• Prestiti infiniti garantiti con tassi di interesse a prestito zero.
• Prestiti flash o prestiti non garantiti con tasso di interesse fisso dello 0,09%.
• Accedi a prestiti in diverse valute virtuali.
• Tasso di interesse flessibile per i mutuatari.

Professionisti

• Enorme pool di prestiti disponibile per varie risorse digitali.
• Più funzionalità per prestatori e mutuatari di risorse digitali.
• Tassi di interesse stabili per alcune valute digitali.
• Gli utenti possono prendere prestiti flash con la registrazione KYC.

contro

• Complesso e non facile da usare.
• Incentivi bassi per finanziatori e mutuatari che utilizzano la piattaforma.
• L'opzione dei prestiti flash è suscettibile alle manipolazioni degli hacker. Caratteristiche principali: Prestiti garantiti per tutto il tempo che desideri senza interessi per il prestito.
• I prestiti flash sono prestiti a breve termine che non richiedono garanzie e hanno un tasso di interesse fisso dello 0,09%.
• Accedi a prestiti in diverse valute virtuali.

2. PRODUTTORE

Caratteristiche principali

• MakerDAO fornisce due criptovalute: DAI e MKR. La stablecoin nota come DAI è ancorata al Dollaro, mentre il token MKR viene utilizzato per pagare gli interessi agli utenti.
• Maker è utilizzato principalmente per il prestito DAI. Gli utenti che inseriscono ETH supportati in Maker Vault generano un prestito denominato DAI che può maturare interessi.

Professionisti

• Attualmente, circa 400 applicazioni e scambi utilizzano Maker.
• Il token DAI di Maker è stabile perché il suo valore è fissato al dollaro USA.
• Gestisce un sistema chiaro e accessibile.
• Assicurando le tue risorse nel DAI di Maker, puoi ricevere interessi o DAI Savings Rate (DSR).
• Fornisce stabilità, adattabilità e sicurezza.

contro

• L'infrastruttura dei contratti intelligenti è suscettibile di attacchi di hacking dannosi.
• Gli eventi Black Swan (Il rischio di un cigno nero si riferisce alla probabilità che si verifichi un evento inatteso) spesso comportano perdite significative, ad esempio gli eventi del 12 marzo 2020.

3. Finanza curva

Caratteristiche principali

• CRV con voto a garanzia (veCRV) è un nome per CRV che è stato protetto nel protocollo Curve per un periodo predeterminato.
• I proprietari di veCRV in genere traggono profitto dalle commissioni di transazione.
• Se uno decide di depositare la moneta con la minima proprietà in un pool di liquidità, potrebbe ricevere un bonus sul deposito.

Professionisti

• Bassi costi di transazione.
• Curve può prevenire le disparità di prezzo tra le coppie di criptovalute consentendo ulteriori tipi di curve di legame.
• Ridotta probabilità di perdita temporanea. I broker di liquidità di Curve offrono abbinamenti di stablecoin che riducono al minimo la perdita temporanea.

contro

• La maggior parte degli investitori evita il token di Curve a causa della sua complessità.
• Il pericolo rappresentato da protocolli DeFi distinti. Curve Finance si interfaccia con più protocolli DeFi, rendendo il sistema suscettibile ai problemi causati da un sistema DeFi distinto.
• Significativa volatilità dei rendimenti di liquidità. Nel tempo, i pool di liquidità con un rendimento percentuale annuo elevato (APY) potrebbero spesso scendere a un APY basso.

4. Sushi Swap

Caratteristiche principali

• Gli utenti possono facilmente fare trading entro l'intervallo di 100 token ERC-20 su SushiSwap. SushiSwap addebita lo 0,3 percento in commissioni di trading.
• I trader possono puntare i token SUSHI al Sushi Bar di SushiSwap per guadagnare token SUSHI extra.

Professionisti

• Sono offerte più di 100 coppie di trading ERC20.
• Sui progetti basati su SUSHI, gli utenti possono scambiare, puntare e coltivare.
• Facile da navigare e utilizzare.

contro

• Percentuale inferiore delle commissioni guadagnate rispetto a Uniswap.
• Prezzi elevati del carburante (un problema che devono affrontare tutte le altre AMM di Ethereum)
• Pericolo di perdita temporanea
• Vari problemi interni.

5. Bilanciatore

Caratteristiche principali

• Balancer sta rivoluzionando il concetto di scambi decentralizzati offrendo ai consumatori cinque elementi essenziali per massimizzare la loro esperienza di trading.
• Protocollo di Gnosi del Bilanciatore; La cassaforte; Piscine di bilanciamento; Router per ordini intelligenti; Merkle frutteto. Presso Balancer sono disponibili piscine pubbliche e private.

Professionisti

• Nuovi pool multi-asset.
• La funzionalità Swap consente agli operatori di arbitraggio di trarre profitto dal rinfresco del pool.
• abbassamento dei prezzi del gas
• AMM personalizzate.

contro

• Pericolo di perdita temporanea.
• Nel 2020, un hack significativo ha portato al furto di token per un valore di $ 500.000.

Sfide per i progetti Defi: la DeFi è rivoluzionaria ma ha dei limiti

La DeFi è un fenomeno in aumento accompagnato da numerose preoccupazioni. Come idea recente, la finanza decentralizzata non è stata soggetta ai rigori di un uso estensivo o prolungato. Inoltre, le autorità nazionali stanno esaminando i sistemi che stanno implementando con un occhio alla regolamentazione. Altri pericoli associati alla DeFi includono:

un. Nessuna tutela del consumatore

Nella mancanza di regole e regolamenti, la DeFi è sbocciata. Tuttavia, ciò implica anche che gli utenti potrebbero avere un ricorso limitato se una transazione va storta. Nella finanza centralizzata, ad esempio, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) rimborsa i titolari di conti di deposito fino a $ 250.000 per conto e per istituto in caso di fallimento della banca. Inoltre, le banche sono obbligate per legge a conservare una certa parte del loro capitale come riserva al fine di garantire stabilità e consentire di prelevare contanti in qualsiasi momento. Non ci sono tali protezioni in DeFi.

b. Gli hacker sono una minaccia

Sebbene possa essere quasi difficile aggiornare una blockchain, altri componenti della DeFi sono altamente suscettibili all'hacking, che può comportare il furto o la perdita di fondi. Tutti i possibili casi d'uso per la finanza decentralizzata si basano su sistemi software suscettibili di pirateria informatica.

c. Collateralizzazione

La garanzia è un bene utilizzato per garantire un prestito. Quando si ottiene un mutuo, ad esempio, il prestito è garantito dalla residenza acquistata. Quasi tutte le transazioni di prestito DeFi richiedono garanzie pari o superiori al 100 percento del valore del prestito. Queste regole limitano notevolmente l'ammissibilità a numerose forme di prestiti DeFi.

d. Requisiti della chiave privata

Con DeFi e criptovalute, devi proteggere i tuoi portafogli bitcoin. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

e. Rischio di protocollo

Spesso, i contratti intelligenti DeFi immagazzinano ingenti somme di criptovaluta. Ciò offre un incentivo sostanziale alla ricerca di vulnerabilità del codice. Tali vulnerabilità nel codice mal progettato sono già state sfruttate più volte, mettendo spesso fuori gioco gli utenti dei programmi interessati. Allo stesso modo, i malintenzionati possono distribuire codice dannoso apposta per frodare utenti DeFi ingenui.

f. Rischio di componibilità

L'interconnessione delle applicazioni DeFi significa che potenziali exploit possono apparire solo quando vengono utilizzati più protocolli contemporaneamente.

g. Tira il tappeto

Alcuni progetti DeFi più piccoli hanno tirato fuori un tappeto dai loro primi utenti. Gli sviluppatori di un progetto esauriscono un pool di liquidità per trarre profitto dalla liquidità dei clienti.

h. Rischio normativo

Per salvaguardare gli investitori e aiutare a prevenire reati finanziari come il riciclaggio di denaro, il settore finanziario tradizionale è ampiamente regolamentato. Defi, al contrario, è completamente non regolamentato. Una severa repressione normativa danneggerebbe senza dubbio il sottosettore ancora emergente.

io. Rischio di centralizzazione

Alcune applicazioni ed ecosistemi DeFi sono più centralizzati di altri. Ad esempio, diversi protocolli hanno chiavi master e altre funzionalità che garantiscono agli sviluppatori un controllo completo sul progetto. Queste aggiunte sono progettate per salvaguardare gli utenti del protocollo. Tuttavia, potrebbero anche essere utilizzati per chiudere un progetto a titolo definitivo se le autorità di regolamentazione esercitano una pressione sufficiente.

j. Volatilità

Anche le monete DeFi più preziose sono spesso volatili. La volatilità dei prezzi imprevista può comportare gravi perdite per i consumatori DeFi.

Piattaforme DeFi famose

Sebbene non ci siano una data e un'ora definitive per l'inizio del movimento DeFi, ad alcune piattaforme, come Compound Finance nel 2017, può essere attribuito un ruolo significativo nel portare la DeFi in prima linea nell'attenzione del pubblico. Queste note applicazioni decentralizzate includono:

1. Finanza composta

Uno dei primi casi d'uso efficaci della finanza decentralizzata, come illustrato da Compound, è stata la creazione di piattaforme per il prestito e il prestito di criptovalute. L'applicazione decentralizzata (dApp) Compound utilizza contratti intelligenti per abbinare mutuatari e prestatori. Un cliente può prendere in prestito contro garanzie che ha depositato.

2. MakerDAO

MakerDAO è una piattaforma per stablecoin in cui la stablecoin nativa DAI è legata al valore del dollaro statunitense con un rapporto di 1:1 ed è supportata da asset basati su Ethereum come garanzia. Ai possessori di MKR, un secondo token supportato dal protocollo Maker, viene concessa la possibilità di partecipare alla governance della piattaforma.

3. Scambia

Puoi impegnarti nel trading di criptovalute su Uniswap, un noto exchange decentralizzato (DEX), semplicemente collegando il tuo portafoglio alla piattaforma. Un market maker automatizzato, noto anche come AMM, è incluso nella piattaforma come funzionalità aggiuntiva. Questo tipo di market maker valuta gli asset utilizzando un algoritmo anziché un order book, come nel caso delle borse tradizionali. Inoltre, hai l'opportunità di diventare un fornitore di liquidità sulla piattaforma Uniswap, che ti consentirà di prestare attività ai pool di liquidità della piattaforma e ottenere un ritorno sotto forma di una parte delle commissioni guadagnate dallo scambio. Le negoziazioni vengono regolate automaticamente da Uniswap utilizzando un metodo innovativo noto come Automated Market Making, che si trova vicino al prezzo di mercato corrente. Qualsiasi utente ha la possibilità, oltre al trading, di diventare un fornitore di liquidità contribuendo con criptovaluta al contratto Uniswap e ricevendo una parte delle commissioni di scambio. Questo è in aggiunta al trading. Il termine per questa pratica è "pooling".

4. Auguro

Questa particolare applicazione decentralizzata (dApp) è un mercato di previsione che, in cambio di una commissione, consente agli utenti di scommettere sul risultato di un particolare protocollo specifico dell'evento dietro il mercato di previsione decentralizzato noto come Augur. Puoi votare con Augur sui risultati degli eventi; tuttavia, per farlo, devi prima “mettere qualche skin in gioco” assegnando un valore al tuo voto. Sebbene i sistemi di mercato di previsione come Augur e Guesser siano ancora agli inizi, forniscono uno sguardo su un futuro in cui gli utenti saranno in grado di migliorare le proprie capacità di previsione attingendo all'intelligenza collettiva di un ampio gruppo di persone.

5. Sintetizza

Synthetix è un'applicazione decentralizzata (dApp) che offre agli utenti la possibilità di costruire repliche sintetiche di risorse sia del mondo reale che di criptovaluta. È necessario inserire garanzie negli smart contract Synthetix per generare questi asset sintetici.

6. Collegamento a catena

Su richiesta, questa rete distribuita di nodi Oracle risponde ai contratti intelligenti con informazioni derivate da fonti non blockchain.

Defi vs finanza tradizionale: quale si distingue?

CeFi non è inferiore alla DeFi, né è superiore ad essa. I tuoi desideri e le tue esigenze determineranno se ti si addice o meno. In cambio della rinuncia a parte del tuo controllo in un accordo CeFi, in genere riceverai garanzie più solide e alleggerirai parte della responsabilità per la gestione di asset e transazioni.

1. Gestione

Le app che utilizzano la finanza decentralizzata, al contrario del denaro tradizionale, non sono gestite dagli istituti finanziari o dal loro personale. Invece, i regolamenti sono codificati in programmi informatici, chiamati anche "contratti intelligenti". Uno smart contract è un programma per computer archiviato su una blockchain ed è progettato per eseguire i suoi termini automaticamente dopo che una serie predeterminata di circostanze è stata soddisfatta. Dopo che uno smart contract è stato aggiunto a una blockchain, le app DeFi saranno in grado di funzionare in modo autonomo con pochissima o nessuna assistenza da parte di un essere umano. In realtà, tuttavia, gli sviluppatori sono in genere responsabili della manutenzione delle DApp apportando correzioni di bug e aggiornandole. Ciò è in netto contrasto con il metodo tradizionale di gestione delle finanze, che richiede una quantità significativa di impegno umano per poter eseguire le operazioni.

2. Codifica trasparente

Chiunque è in grado di eseguire un audit sul codice che è archiviato sulla blockchain perché è pubblico. Un livello di fiducia più elevato si sviluppa con gli utenti a seguito del fatto che chiunque può comprendere la funzionalità dello smart contract e rilevarne i problemi. Le transazioni, come la stessa blockchain, sono record pubblici a cui chiunque può accedere. Durante il processo di transazione vengono utilizzati pseudonimi, quindi non è possibile raccogliere informazioni sulla vera identità della persona che effettua la transazione. Al contrario, i clienti non hanno voce in capitolo nello sviluppo o nel mantenimento di prodotti finanziari nel sistema bancario convenzionale. Ciò significa che i clienti non hanno voce in capitolo su come vengono gestiti i loro soldi.

3. Accessibilità

L'accessibilità dei prodotti finanziari tradizionali varia a seconda dell'istituto. In generale, le transazioni locali sono molto più semplici da completare rispetto alle loro controparti estere, che presentano una serie di sfide. Se vivi negli Stati Uniti e desideri inviare denaro a una persona in Danimarca, ad esempio, quasi sicuramente ti verrà richiesto di utilizzare un servizio di terze parti, che ti costerà denaro sia per la transazione che per la conversione di valuta.

Avrai accesso agli stessi servizi indipendentemente da dove ti trovi perché la DeFi è stata costruita da zero per essere accessibile su scala mondiale fin dall'inizio. La stragrande maggioranza delle app DeFi è disponibile per chiunque disponga di una connessione Internet; tuttavia, potrebbero essere applicabili alcune normative locali.

4. Senza autorizzazione

Le app che non richiedono l'autorizzazione per l'uso o la creazione sono denominate senza autorizzazione. Ciò significa che chiunque può utilizzare o creare queste app. Anche i sistemi finanziari tradizionali, che hanno un gran numero di guardiani e requisiti di registrazione dell'account che implicano moduli estesi, sono contraddetti da questo. Gli utenti possono avere un'interazione diretta con i contratti intelligenti utilizzando i loro portafogli di criptovaluta quando utilizzano DeFi.

5. Esperienza utente

Se non ti piace l'interfaccia utente dell'app mobile per la tua banca, le tue uniche opzioni reali sono contattare l'assistenza clienti per i tuoi reclami o cambiare banca. Non c'è molto altro che puoi fare al riguardo. D'altra parte, se l'interfaccia utente di un'app DeFi non è di tuo gradimento, puoi utilizzare un'interfaccia di terze parti o persino sviluppare il tuo programma.

NFT, Metaverse e DeFi

I token non fungibili, noti anche come NFT, possono essere utilizzati per vari scopi, inclusi giochi, arte digitale e persino immobili virtuali. All'interno dell'ecosistema DeFi, puoi rappresentare qualsiasi cosa come una risorsa digitale unica nel suo genere utilizzando gli standard dei token ERC-721 ed ERC-1155. Oltre a questo, hanno applicazioni interessanti nel metaverso Web3, dove possono essere integrati nell'esperienza GameFi e play-to-earn (P2E). Utilizzando piattaforme come Moralis, ora è possibile costruire un gioco play-to-earn con relativa facilità. Questi tipi di giochi hanno componenti economiche e finanziarie e i token vinti in essi possono essere scambiati su scambi di criptovaluta.

I portafogli Web3 come MetaMask svolgono un ruolo significativo sia nel sistema finanziario decentralizzato che nel metaverso. Chiunque è in grado di generare un indirizzo Web3 e autenticarsi attraverso l'uso di questi wallet decentralizzati, permettendogli di prendere parte a qualsiasi gioco blockchain o dapp DeFi. Inoltre, non è necessario utilizzare KYC con i portafogli Web3. Inoltre, non ti chiederanno alcuna informazione personale per completare la transazione. Di conseguenza, salvaguardano la privacy dell'utente, che è una componente essenziale della DeFi. Inoltre, tutto è perfettamente integrato in Web3 grazie all'interoperabilità della blockchain. Dopo una breve discussione sui contratti intelligenti, il processo di sviluppo delle dapp DeFi e le funzioni che NFT e il metaverso svolgono in DeFi, è giunto il momento di continuare la nostra esplorazione della domanda "cos'è la DeFi?" esaminando i vari tipi di applicazioni e componenti DeFi disponibili.

Esempi futuri di DeFi

La finanza decentralizzata (DeFi) è un ecosistema che sta subendo una rapida trasformazione e ha il potenziale per evolversi in qualcosa di molto diverso da quello fornito dal settore finanziario convenzionale. Di seguito sono riportati alcuni dei principali casi d'uso della DeFi:

un. Scambi decentralizzati (DEX)

Gli scambi non centralizzati sono una componente cruciale della finanza decentralizzata. Un mercato peer-to-peer in cui i trader di criptovalute possono eseguire transazioni dirette senza cedere l'amministrazione dei loro fondi a un custode o intermediario è indicato come scambio decentralizzato (DEX). Invece, i rapporti sono facilitati dall'utilizzo di contratti digitali, noti anche come contratti intelligenti. La rimozione di ogni tipo di organismo centralizzato preposto al controllo e all'autorizzazione degli scambi è stata la motivazione per lo sviluppo di questi scambi. Consentono agli utenti di acquistare e vendere criptovaluta direttamente tra loro. Inoltre, sono spesso non di custodia, il che significa che gli utenti mantengono il pieno controllo sulle chiavi private associate ai loro portafogli. NXT, lanciato nel 2014, è stato il primo scambio decentralizzato in assoluto; tuttavia, da allora, si è formato un gran numero di altri DEX rivali. Molti altri progetti hanno sfruttato il software di Uniswap per sviluppare scambi decentralizzati analoghi ai loro. Uniswap è uno dei DEX più conosciuti. DyDx è stato il digital asset exchange (DEX) che ha elaborato la maggior parte delle transazioni a marzo 2022.

b. Mercati decentralizzati

I mercati decentralizzati sono luoghi virtuali in cui le persone possono acquistare, vendere e investire risorse digitali senza che una terza parte agisca da intermediario. Questi mercati sono aperti a partecipanti in tutto il mondo e non coinvolgono terze parti nel processo di transazione. I mercati decentralizzati sono i luoghi in cui possono aver luogo le transazioni che coinvolgono NFT (token non fungibili).

I mercati NFT sono piattaforme online che offrono ai collezionisti digitali la possibilità di archiviare, mostrare, acquistare, vendere e generare token che rappresentano la proprietà di beni unici che possono essere tangibili o immateriali. Avrai bisogno di un portafoglio crittografico che è già stato finanziato e di un account utente per entrare in un mercato NFT. Man mano che l'uso di NFT diventa più diffuso, anche un numero maggiore di mercati decentralizzati sta diventando online.

OpenSea non è solo uno dei mercati online più conosciuti ma anche di maggior successo in termini di volume delle transazioni. Rarible, SuperRare e District0x, che è una rete di mercati e comunità decentralizzate, sono alcuni esempi di altre piattaforme popolari.

c. Aggregatori

Al momento, la finanza decentralizzata è distribuita tra diverse blockchain, tra cui Ethereum e Binance Smart Chain. Ogni blockchain opera come un proprio ecosistema indipendente, composto da sistemi finanziari specializzati e compartimentati. È qui che entrano in gioco gli aggregatori decentralizzati; aggregano gli scambi di varie borse insieme in un'unica posizione, facendo risparmiare tempo ai consumatori e allo stesso tempo migliorando l'efficienza complessiva degli scambi e consentendo scambi migliori. 1inch è forse l'aggregatore che ha il maggior riconoscimento del nome. Oltre a ciò, ci sono anche ParaSwap e Matcha di 0x.

d. Prestito e prestito

Un paio delle applicazioni più comuni per la finanza distribuita includono prestiti e prestiti. Attualmente sono disponibili un gran numero di piattaforme di prestito aperte, ognuna delle quali ti consente di prestare le tue risorse digitali ad altri utenti in cambio di pagamenti di interessi o di prendere in prestito risorse digitali da altri utenti in cambio di pagamenti di interessi.

e. Yield Farming e fornitori di liquidità

Il termine "yield farming" si riferisce al processo di protezione temporanea delle risorse digitali in cambio di ricompense, che spesso vengono disperse secondo i termini di uno smart contract. Gli utenti sono tenuti a mettere in gioco i token del provider che hanno ottenuto come risultato della fornitura di liquidità su scambi specifici, come AAVE, nella maggior parte dei casi quando si tratta di produrre iniziative agricole. Successivamente, viene prodotta una nuova varietà di token, che può essere utilizzata o scambiata con altre materie prime. Poiché le risorse bloccate possono occasionalmente andare perse nelle fattorie di rendimento se ci sono difetti negli smart contract, questo caso d'uso è considerato un caso che comporta un rischio elevato ma anche un elevato potenziale guadagno.

f. Stablecoin e Sintetici

Le stablecoin stanno diventando una risorsa digitale sempre più importante nel settore DeFi. Al fine di ridurre la volatilità dei prezzi e mantenere la stabilità dei prezzi, alcune criptovalute hanno avuto il loro valore legato a quello di un altro asset. Sono spesso collegati a valute legali come il dollaro degli Stati Uniti o altri asset come l'oro. Queste monete sono popolari tra prestatori, mutuatari, commercianti e fornitori di liquidità a causa della loro stabilità dei prezzi e della prospettiva di trasferimenti di denaro più rapidi. Ciò è dovuto alle caratteristiche delle monete di offrire stabilità dei prezzi.

Le stablecoin possono essere ulteriormente suddivise nella sottocategoria dell'emissione di attività sintetiche. È una delle applicazioni più difficili da considerare per la DeFi. Il processo di creazione di token di asset digitali che imitano le qualità di qualcos'altro è noto come emissione di asset sintetici. Questo processo è analogo al modo in cui le stablecoin assomigliano molto al valore della valuta o dell'asset a cui sono associate. Queste risorse sintetiche possono rappresentare qualsiasi cosa, dai metalli preziosi alle risorse digitali, alle azioni o ai derivati, anche alle risorse del mondo reale come gli immobili. Inoltre, possono essere acquistati, venduti o scambiati, il che garantisce ai consumatori l'accesso a beni che in precedenza erano illiquidi o difficili da acquisire.

La DeFi raggiungerà la finanza tradizionale in tutto il mondo?

Alla fine sarà possibile acquistare una Coca-Cola con Dogecoin e pagare il college con Shiba Inu? Forse. (Puoi, infatti, acquistare una Tesla usando Dogecoin.) In alcune nazioni, come El Salvador e le Filippine, le criptovalute hanno già raggiunto lo status di mainstream. Tuttavia, la DeFi ha una notevole distanza da percorrere prima di poter competere con la finanza convenzionale.

L'attuale infrastruttura della finanza decentralizzata ha consentito una grande quantità di indagini preliminari e la scoperta di ciò che è possibile, ma siamo ancora lontani dal realizzare il suo pieno potenziale,

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In primo luogo, il mercato è eccessivamente volatile. Se il valore di una criptovaluta può fluttuare di giorno in giorno, la maggior parte delle aziende non la accetterà come mezzo di pagamento principale, ad eccezione di Tesla e SpaceX.

Le persone stanno iniziando a sviluppare una buona dose di scetticismo su quali monete investire in seguito a incidenti come il crollo della Luna. Alla fine, la polvere si depositerà e diventerà evidente quali monete sono qui per restare. Tuttavia, ci sono alcuni ulteriori sviluppi che potrebbero aiutare la DeFi a maturare. Se si vuole aumentare l'accettazione diffusa della DeFi, ci deve essere una maggiore enfasi sulla sicurezza del cliente. Lo sviluppo di un DAO che autorizzi le dApp in modo simile al modo in cui Apple controlla le applicazioni nel suo negozio. Ciò ridurrebbe il numero di cattivi attori che tentano di frodare gli investitori con imprese fraudolente.

Inoltre, le applicazioni di prestito DeFi devono essere in grado di valutare meglio il rischio. Attualmente, a un utente potrebbe essere richiesto di depositare $ 100 in Ether per prendere in prestito $ 50 in un'altra criptovaluta, il che è inefficiente. Una soluzione potrebbe essere un programma che potrebbe collegare gli altri portafogli di un individuo e misurare il rischio finanziario in modo più accurato. Ciò consentirebbe loro di elaborare prestiti con garanzie inadeguate.

Il futuro più probabile sarà caratterizzato da un qualche tipo di finanza ibrida, in cui alcuni servizi DeFi saranno combinati con finanziamenti convenzionali. Sono già state introdotte soluzioni che consentono agli utenti di investire una parte dei propri fondi pensione e conti di risparmio in valute digitali. Indipendentemente dal fatto che tu creda che la DeFi sia una tendenza passeggera o che creda nel suo potenziale rivoluzionario, vale la pena capire di cosa si tratta.

Come guadagni con la DeFi?

Il metodo più semplice per guadagnare un reddito passivo tramite DeFi è depositare la tua criptovaluta su una piattaforma o un protocollo che ti pagherà un rendimento percentuale annuo. Ciò ti consentirà di guadagnare un ritorno sul tuo investimento.

La tecnica per bloccare i token in uno smart contract in cambio di più copie dello stesso token viene definita staking. La pratica del yield farming è un altro metodo attraverso il quale puoi premiarti con istanze aggiuntive dello stesso token o un token completamente nuovo.

Il tuo primo ordine del giorno sarà quello di effettuare un acquisto di criptovaluta utilizzando una rampa di accesso fiat (ad esempio, utilizzando contanti per acquistare criptovalute). Tuttavia, prima di continuare con l'acquisto della tua criptovaluta, tieni presente che la stragrande maggioranza della DeFi è basata sulla blockchain di Ethereum, quindi BTC è raramente accettato. Questo è qualcosa che dovresti tenere a mente prima di andare.

È sicuro investire in DeFi?

In generale, un investimento in un token ha un livello di rischio maggiore se il token ha una capitalizzazione di mercato inferiore alla media. Pertanto, prima di impegnare i tuoi asset, dovresti indagare sulla liquidità dei token. Prima di effettuare un investimento, dovresti assicurarti di essere a conoscenza di quanto tempo esiste un protocollo Defi e quanti soldi sono stati depositati in esso in totale.

È possibile controllare il sito Web dell'azienda per determinare se ha compiuto sforzi ritenuti ragionevoli per mitigare i rischi che deve affrontare. Puoi anche cercare notizie sul protocollo che viene violato su Internet e le relative precauzioni per evitare che si ripeta.

Prima di investire i tuoi soldi in qualsiasi protocollo, è importante capire che non esiste un protocollo di finanza decentralizzata privo di rischi; tuttavia, i fattori che sono stati discussi possono aiutarti a eseguire un'accurata valutazione del rischio.

Il futuro della DeFi

Il futuro sembra promettente per la DeFi, poiché la società prevede di eliminare la necessità di un intermediario e trasformare i momenti salienti del basket in risorse digitali con valore monetario. Anche se è ancora nelle fasi di sviluppo delle sue capacità, molte persone, come Dan Simerman, capo delle relazioni finanziarie presso la IOTA Foundation, un gruppo di ricerca e sviluppo DeFi, ritengono che la promessa e il potenziale della DeFi siano estremamente ampi. Questo è il caso nonostante il fatto che la DeFi sia ancora agli inizi.

Fin dall'inizio della civiltà umana, c'è sempre stato un qualche tipo di sistema monetario o di sistema finanziario in uso. La criptovaluta è semplicemente l'iterazione più recente dell'avatar digitale. Nei prossimi anni, è possibile che ogni servizio finanziario attualmente disponibile nel sistema fiat venga riprogettato specificamente per l'ecosistema delle criptovalute. Per le criptovalute esistono già mercati funzionanti per l'emissione e lo scambio di asset; prendere in prestito; prestito; custodia; e derivati. Cosa dovrei fare ora?

La generazione iniziale di applicazioni finanziarie decentralizzate (dapps) pone un'enfasi significativa sulle garanzie come misura di sicurezza. Per dirla in altro modo, per prendere in prestito criptovaluta aggiuntiva, devi già essere il proprietario di alcune e averne alcune disponibili da utilizzare come garanzia. Una forma più tradizionale di prestiti e prestiti non garantiti dovrà fare affidamento su un sistema di identità in futuro in modo che i mutuatari possano stabilire credito e aumentare la loro capacità di prendere in prestito denaro, in modo molto simile a come funzionano oggi i punteggi SSN e FICO. Un'identità decentralizzata, d'altra parte, dovrà essere onnipresente pur proteggendo la privacy degli utenti, in contrasto con i sistemi di identificazione e credito in uso oggi.

Stiamo assistendo all'innovazione anche nel settore assicurativo. Una parte significativa dell'attuale mercato dei prestiti DeFi è sovra-garanzia (il che significa che i prestiti sembrano intrinsecamente sicuri a causa del generoso cuscino di attività detenute in riserva). Ma il cigno nero per la DeFi sono le vulnerabilità degli smart contract. Ci vorrebbe solo un momento a un hacker per spazzare via un valore di milioni di dollari se scoprisse e sfruttasse un difetto nel codice open source per un'applicazione decentralizzata (dapp). Team come Nexus Mutual stanno sviluppando un'assicurazione decentralizzata che, in caso di attacchi agli smart contract, riporterà gli utenti al loro precedente stato finanziario.

Il miglioramento dell'esperienza utente è un'altra tendenza che stiamo osservando. L'ondata iniziale di applicazioni decentralizzate (dapps) è stata sviluppata da appassionati di tecnologia blockchain per altri appassionati di tecnologia blockchain. L'uso di queste dapp lasciava un po' a desiderare, nonostante abbiano fatto un ottimo lavoro nel presentare nuove affascinanti possibilità per la DeFi. Le versioni più recenti delle app DeFi pongono l'accento sul design e sulla facilità d'uso per rendere l'open finance accessibile a un numero maggiore di persone.

Prevediamo che in un futuro non troppo lontano, i portafogli di criptovaluta svolgeranno la stessa funzione dei browser Internet di oggi, ovvero come portale attraverso il quale gli utenti potranno accedere alle ultime notizie e informazioni da tutto il mondo. Immagina di avere accesso a una dashboard che non solo mostra quali risorse possiedi, ma anche quante di queste risorse sono bloccate in vari protocolli di finanza aperta come prestiti, pool e contratti assicurativi.

L'ecosistema DeFi nel suo insieme mostra comportamenti che puntano nella direzione del decentramento della governance e dei processi decisionali. Nonostante la parola "decentralizzato" appaia in DeFi, molti progetti esistenti oggi forniscono agli sviluppatori chiavi principali che possono essere utilizzate per disabilitare o rimuovere dapps. Ciò è stato fatto per consentire un facile aggiornamento del sistema e per fornire una valvola di intercettazione di emergenza nel caso in cui la codifica fosse errata.

D'altra parte, quando il codice sarà sottoposto a controlli e test più approfonditi, prevediamo che gli ingegneri rimuoveranno questi interruttori backdoor. La comunità DeFi sta conducendo esperimenti per determinare i mezzi più efficaci per dare agli stakeholder l'opportunità di votare sulle decisioni. Uno di questi metodi è l'utilizzo di organizzazioni autonome decentralizzate (DAO) basate su blockchain.

La criptovaluta sta portando denaro online e, di conseguenza, stiamo assistendo a un salto quantico nelle capacità fattibili per quanto riguarda l'utilità del denaro. Questo evento incantato si svolge all'interno del sistema finanziario aperto. Questa è un'opportunità irripetibile per assistere alla nascita e alla crescita di un settore completamente nuovo. All'inizio, lo spazio blockchain e criptovaluta dovrà mettersi al passo con il moderno business dei servizi finanziari. Tuttavia, è difficile anche solo immaginare quali innovazioni si presenteranno nel tempo quando l'autorità di costruire servizi finanziari sarà democratizzata e data a chiunque sia in grado di scrivere codice. Questo accadrà ad un certo punto in futuro.

Dove puoi trovare sviluppatori DeFi?

Trovare l'attività corretta per implementare il tuo progetto nel modo desiderato può essere difficile perché sia ​​la nicchia DeFi che la nicchia Web3 in generale stanno solo iniziando il loro viaggio. Nel campo della fintech decentralizzata, ci sono attualmente centinaia, se non migliaia, di società di outsourcing in tutto il mondo che offrono servizi di sviluppo DeFi. Tuttavia, se si confronta il numero di queste aziende con il numero di sviluppatori che lavorano su software Web2 tradizionale, non ce ne sono così tante. Inoltre, la qualità dei servizi forniti potrebbe essere oggetto di controversia.

Tuttavia, reclutare un intero team di sviluppatori che hanno tutti conoscenze e abilità specializzate può essere uno sforzo costoso. Pertanto, l'assunzione di una società di outsourcing che soddisferà tutte le tue richieste e fornirà anche le migliori alternative ove necessario è ancora considerato l'approccio migliore. Questo perché una tale azienda soddisferà tutte le esigenze dei suoi clienti. Emizentech ha la capacità di diventare per te una società di sviluppo specializzata in DeFi.

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