I pagamenti digitali si trasformeranno in un colosso da 1 trilione di dollari in India entro il 2023: Credit Suisse
Pubblicato: 2018-02-15Secondo il rapporto, la crescita sarà il risultato di una maggiore adozione di app basate su UPI
Secondo un rapporto della holding svizzera di servizi finanziari Credit Suisse, l'industria indiana dei pagamenti digitali, che attualmente vale circa 200 miliardi di dollari , crescerà di cinque volte per raggiungere 1 trilione di dollari entro il 2023.
Secondo il rapporto, entro tale periodo, il valore dei pagamenti digitali passerà probabilmente dall'attuale 10% a oltre il 25%.
Attribuendo la crescita alla crescente popolarità delle app abilitate UPI come Google Tez, gli analisti del Credit Suisse Ashish Gupta, Kush Shah e Sunil Tirumalai hanno dichiarato: "In soli quattro mesi dal lancio della sua app per i pagamenti, Google sta già elaborando lo stesso numero di transazioni digitali come Axis Bank (quarta più alta tra le banche) e ha portato le transazioni Unified Payments Interface (UPI) ad aumentare di circa otto volte.
Con WhatsApp che sta attualmente testando la sua funzione di pagamento basata su UPI in India, il mercato dei pagamenti digitali riceverà un grande impulso, soprattutto perché l'app di messaggistica istantanea ha più di 200 milioni di utenti attivi mensili nel paese.
Secondo il rapporto del Credit Suisse, circa il 70% di tutti i pagamenti in valore e il 90% in volume vengono attualmente effettuati in contanti in India. Tuttavia, con la maggiore penetrazione di Internet ad alta velocità e smartphone, unita agli effetti della demonetizzazione, i pagamenti digitali possono ora diventare mainstream.
In un certo senso, l'evoluzione del settore dei pagamenti digitali indiano è simile a quella della Cina. In Cina, ad esempio, i pagamenti mobili attualmente superano i 5 trilioni di dollari.
“L'utilizzo dei dati per 300 milioni di utenti di smartphone indiani è balzato a 5-10 GB al mese da 1 GB dell'anno scorso. L'impennata dei pagamenti digitali in Cina è stata innescata dalla sua integrazione nell'e-commerce e nelle piattaforme social, che ora detengono una quota di mercato del 95%. L'integrazione dei pagamenti nelle app popolari in India porterà il mercato dei pagamenti digitali a $ 1 trilione nei prossimi cinque anni ", afferma ulteriormente il rapporto.
A guidare la crescita dei pagamenti digitali sono UPI e Aadhaar, che hanno contribuito a creare un'infrastruttura pubblica che facilita transazioni rapide e sicure. Il rapporto di Credit Suisse prevede che le banche consolidate del paese diventeranno i principali beneficiari della maggiore adozione dei pagamenti digitali.
Secondo lo studio, “Con 800 milioni di conti bancari ora collegati , la maggior parte è pronta per le transazioni mobili. Le prime quattro banche - SBI, HDFC Bank, ICICI e Axis - rappresentano insieme oltre un terzo della base clienti del sistema bancario, ma guidano il 60-70% dell'attività al dettaglio".
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“Gli aggregatori tecnologici cercherebbero principalmente di legarsi a questi franchise. Non vi è inoltre alcuna perdita di clienti (o dei loro dati) per le banche anche se effettuano transazioni sulle piattaforme di questi aggregatori. La migrazione dei clienti al digitale aiuterà anche a ridurre i costi operativi e creare nuove opportunità di prestito", ha aggiunto il rapporto.
UPI guida l'evoluzione del settore dei pagamenti digitali indiani
Secondo i dati diffusi di recente dalla RBI, le transazioni digitali nel Paese hanno raggiunto il record di 1,11 miliardi a gennaio 2018 , in aumento del 4,73% rispetto agli 1,06 miliardi toccati a dicembre dello scorso anno.
Il valore totale della transazione è salito a $ 2 trilioni (INR 131,95 trilioni) a gennaio , diventando così il secondo valore più alto registrato in un solo mese nell'ultimo anno. Rispetto a ciò, dicembre 2017 ha registrato transazioni per un valore di circa $ 1,9 trilioni (INR 125,51 trilioni).
A guidare la crescita è UPI, che ha superato la soglia dei 151,7 milioni il mese scorso, registrando un aumento del 4% rispetto ai 145,5 milioni di transazioni registrate a dicembre 2017.
Allo stesso modo, anche il valore delle transazioni abilitate da UPI è balzato del 18% da $ 2 miliardi (INR 131,4 miliardi) nell'ultimo mese del 2017 a $ 2,4 miliardi (INR 155,4 miliardi) a gennaio. Di questo, l'app Bharat Interface for Money (BHIM) del governo ha rappresentato oltre 9,57 milioni di transazioni per un valore superiore a $ 57 milioni (INR 3,65 miliardi).
Lanciata nell'agosto 2016 dalla RBI in collaborazione con la National Payments Corporation of India (NPCI), la United Payments Interface è stata progettata per semplificare le transazioni peer-to-peer. A quel tempo, è stato annunciato che l'UPI è stato adottato da 29 banche. Attualmente, ci sono 71 banche che consentono transazioni tramite UPI .
UPI è una transazione one-touch per trasferire denaro tra due parti qualsiasi utilizzando un "indirizzo virtuale univoco" su uno smartphone. I pagamenti basati su UPI seguono la struttura dei pagamenti IMPS (Immediate Payment Service). Dal suo lancio, la tecnologia è stata adottata da varie banche e altre società fintech private.
In effetti, negli ultimi 12 mesi circa, le transazioni basate su UPI hanno visto un enorme aumento del 7000%, come affermato dalla RBI.
Gran parte di questa crescita è dovuta alla maggiore adozione di app come Google Tez, PhonePe di proprietà di Flipkart e Paytm. Mentre Tez e PhonePe hanno superato 10 milioni di download ciascuno su Google Play Store, Paytm ha anche registrato oltre 100 milioni di download. PhonePe, d'altra parte, ha raggiunto 33 milioni di transazioni nel novembre dello scorso anno.
Hike Messenger, che ha lanciato la sua app UPI a giugno 2017, ha registrato 10 milioni di transazioni finanziarie a novembre 2017 con una crescita del 100% su base mensile. Ha registrato più di 10 milioni di download su Google Play Store.
Con oltre 1 miliardo di download a livello globale, WhatsApp è l'ultimo arrivato nel settore dei pagamenti digitali indiani. Come stimato da Credit Suisse, sulla scia della sua diffusa popolarità come app di messaggistica in India, l'app UPI di WhatsApp potrebbe essere ciò che porta il segmento dei pagamenti digitali del paese a $ 1 trilione.