La trasformazione digitale nei servizi bancari e finanziari

La crescente richiesta di trasformazione digitale nei settori bancario e dei servizi finanziari può essere attribuita a diversi fattori. Il più chiaro è soddisfare la domanda dei consumatori. La pandemia di COVID-19 ha accelerato il già consolidato declino delle attività bancarie in filiale, creando la necessità di evolversi o fallire.

Negli ultimi anni, c'è stata anche una maggiore concorrenza da parte di attori al di fuori del modello di settore tradizionale, oltre a un aumento delle società fintech in tutto il mondo. Per loro stessa definizione, le organizzazioni di tecnologia finanziaria sono basate sull'innovazione, con l'obiettivo sia di migliorare che di distruggere il settore dei servizi finanziari.

In effetti, l'adozione dei servizi fintech è cresciuta al 64% nel 2019 rispetto al 16% nel 2015, secondo un rapporto EY nel 2019. I numeri del 2020 hanno continuato questa traiettoria, con aggiustamenti che riportano che le app di investimento hanno registrato una crescita dell'88% da gennaio a Novembre durante l'anno. Ha inoltre rilevato che le sessioni dell'app di pagamento sono aumentate del 49% a livello globale.

Queste aziende sfruttano potenti tecnologie come cloud e big data, intelligenza artificiale (AI) e blockchain. La solida evoluzione che questo tipo di tecnologia offre può creare esperienze e servizi senza rivali per i clienti.

Nello stesso studio EY, il 96% degli intervistati era a conoscenza del trasferimento di denaro fintech o delle offerte di pagamento. Una maggiore consapevolezza dei consumatori porterà inevitabilmente a una maggiore domanda di servizi migliori a tutto tondo.

Se le organizzazioni bancarie e finanziarie vogliono stare al passo con lo sviluppo della concorrenza, è necessario adattare le loro capacità. Per elevarsi al di sopra del resto, è fondamentale soddisfare e superare i requisiti dell'era digitale.

In questa guida tratteremo le sfide nel settore finanziario e come la trasformazione digitale può avvantaggiare il settore bancario e finanziario. Discuteremo anche di come il settore può affrontare la trasformazione digitale e scopriremo se portare gli sforzi all'interno dell'azienda può aiutare.

Di cosa parleremo in questa guida alla trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario?

1. Il declino delle banche in filiale
2. Altre sfide nel settore finanziario
3. I vantaggi della trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario
4. In che modo banche e finanza possono affrontare la trasformazione digitale?
5. In che modo il passaggio al marketing interno può aiutare?

1. Il declino dell'attività bancaria in filiale

Finder.com ha richiamato l'attenzione sulla ricerca chiave per il declino delle banche in filiale nel suo articolo di ottobre 2020. Secondo la guida, il 25% delle filiali nel Regno Unito ha chiuso dal 2012. Il numero di filiali bancarie è sceso da 11.355 in tutto il Regno Unito nel 2012 a 8.525 alla fine del 2020.

Un'analisi approfondita del Financial Times ha mostrato che anche le aree più ostinate in tutta Europa per il mantenimento di filiali stanno vivendo un rapido declino grazie all'impatto del COVID-19.

L'articolo ha ricordato ai lettori una voce consolidata per mantenere aperte le filiali - la svedese Handelsbanken - che annunciava l'intenzione di dimezzare la propria rete a livello nazionale.

I giornalisti del FT Nicholas Megaw e David Keohane hanno anche messo in evidenza le statistiche che aprono gli occhi di due dei più grandi nomi del settore bancario europeo quando hanno scritto:

“Entro il terzo trimestre del 2020, al contrario, l'80% delle vendite di Santander nel Regno Unito è stato completato digitalmente. NatWest è passato dall'effettuare 100 chiamate di video banking a settimana a gennaio a 9.000 a settimana a settembre".

Le generazioni precedentemente dedite all'attività bancaria di persona sono state le fasce di età più colpite dalla protezione e dall'isolamento a causa del coronavirus. Questi sono i gruppi di età che erano apparentemente inamovibili sulla loro posizione in materia, fino a quando la pandemia non ha forzato le cose.

La trasformazione digitale dei servizi bancari per incorporare il video banking ha aiutato ad accogliere i più vulnerabili ed è stata la chiave per apportare cambiamenti rapidi ed efficaci nel settore. Ciò indica sicuramente che sfruttare la potenza e l'agilità della tecnologia è la strada che queste aziende devono intraprendere.

2. Altre sfide nel settore finanziario

Il settore finanziario è sconvolto da un'ondata di nuovi attori che entrano nel mercato. L'ascesa delle società fintech ha scioccato le banche e le finanze in azioni per la trasformazione digitale delle loro organizzazioni.

Anche concorrenti non tradizionali come Google e Amazon hanno scosso le cose. Il colosso dell'e-commerce di Amazon ha continuamente puntato gli occhi oltre il semplice essere un mercato, più recentemente esaminando l'invasione dei ricavi del settore bancario.

Dal negoziare prestiti alle piccole imprese al diventare rivali per gli emittenti di carte prepagate: organizzazioni come Amazon hanno il settore finanziario in secondo piano.

Tuttavia, non sono solo le preoccupazioni dei concorrenti. C'è una crescente pressione normativa che inevitabilmente riduce i margini. Ciò che è chiaro è che le organizzazioni bancarie e finanziarie devono reagire a queste interruzioni ed evolversi, sfruttando la tecnologia mentre procedono.

3. I vantaggi della trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario

Nella nostra introduzione alla trasformazione digitale, spieghiamo perché affrontare questo processo sarebbe vantaggioso per la tua azienda. L'importanza specifica della trasformazione digitale varierà da settore a settore. Tuttavia, alcuni dei temi generali suonano davvero veri quando si tratta di finanza e banche.

L'importanza della trasformazione digitale per qualsiasi azienda è offrire maggiore valore al cliente. In un mercato saturo, in cui un cliente potrebbe facilmente decidere di fare banca altrove, questo è estremamente rilevante.

Portare la tua organizzazione nell'era digitale consente agilità. La rimozione di processi obsoleti (e la loro sostituzione con tecnologie entusiasmanti) allevia la pressione e aumenta l'efficienza.

L'atto di razionalizzare i processi con una tecnologia robusta può creare anche molti altri vantaggi, tra cui:

• Processi tra i team più fluidi che creano un servizio più efficiente per i clienti
• Automatizzando i processi precedentemente manuali, aiutando gli esperti finanziari a concentrare gli sforzi sull'applicazione della loro esperienza a compiti più impegnativi/concentrandosi sulla legislazione
• ROI maggiore e risoluzione dei problemi più rapida

4. In che modo il settore bancario e finanziario può affrontare la trasformazione digitale?

L'attività bancaria, in particolare, si affida a processi e sistemi strutturati e tradizionali. Ciò lascia il settore bancario in una posizione particolarmente difficile quando si tratta di trasformazione digitale. L'architettura consolidata e stabile su cui fanno affidamento le banche non può essere semplicemente sostituita rapidamente. Tuttavia, la necessità di abbracciare nuove tecnologie (applicazioni, pagamenti mobili, ecc.) è acuta e sicuramente necessaria.

Puoi vedere chiaramente come cercare di affrontare questa complicata situazione senza prima una strategia in atto potrebbe finire in un disastro.

Ecco perché qualsiasi sforzo di trasformazione digitale deve comportare un'attenta pianificazione, con l'aiuto di una strategia all'interno di un quadro che funzioni per la tua azienda e il tuo settore.

Con una strategia, puoi assicurarti che ci sia il consenso di tutta la tua organizzazione. Senza tutti a bordo dei cambiamenti olistici che stai pianificando di apportare alla tua attività, molto tempo e denaro possono andare sprecati senza l'effetto desiderato.

Per ottenere il giusto processo, potrebbe rivelarsi prezioso coinvolgere un'agenzia di trasformazione digitale per aiutare la tua attività bancaria o finanziaria a superare con successo i cambiamenti.

5. In che modo il passaggio al marketing interno può aiutare?

Come discusso in precedenza, il settore finanziario deve far fronte a pressioni normative e deve far fronte all'aumento della legislazione e ai vincoli FCA. L'atto di riportare il lavoro che potresti esternalizzare nelle mani dei tuoi stessi dipendenti può garantire il controllo completo internamente.

L'in-housing rimette il potere nelle mani di qualsiasi azienda che decida di fare questo passo. Che si tratti di marketing o servizio clienti, avere esperti interni può essere prezioso per una serie di motivi.

L'effetto a catena di un settore fortemente regolamentato è anche che possono esserci più livelli di conformità. Quando si esternalizzano gli sforzi di marketing, ad esempio, ottenere l'approvazione può essere estremamente lento.

Migu Snall, art director presso If Creative Agency, ha parlato con Bannerflow del motivo per cui hanno deciso di trasferire internamente il marketing. Egli ha detto:

“Oggi sono tante le cose che non si possono comunicare al di fuori dell'azienda per restare nei limiti della normativa. Si sentiva che [come azienda] lavorare come agenzia interna ci avrebbe consentito di utilizzare i nostri dati in modo efficace. Inoltre, ci consente di prendere le decisioni più sagge e le migliori esecuzioni, mantenendo il pieno controllo".

Inoltre, il Bannerflow State of In-housing Report 2021 rivela numerosi vantaggi del marketing interno: la collaborazione è uno di questi. È interessante notare che la tecnologia ha aiutato il 54% degli intervistati a sperimentare una maggiore collaborazione.

Il rapporto mostra anche che il 58% degli intervistati ha utilizzato i dati più che mai. Inoltre, un altro 63% ha affermato che il ROI è aumentato rispetto all'in-housing.

L'in-housing ha molti vantaggi e può aiutare le organizzazioni finanziarie e bancarie nella loro trasformazione digitale. Il marketing interno che sfrutta il potere della tecnologia può essere particolarmente prezioso per i marchi bancari e finanziari in un panorama sempre più competitivo e può essere la chiave per spiegare i cambiamenti - e i vantaggi che ne derivano - ai clienti.

Conclusione

La trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario è una prospettiva entusiasmante e necessaria per le aziende di tutto il settore. Affinché le organizzazioni possano stare al passo con i nuovi attori, è fondamentale che il viaggio verso l'adozione dell'era digitale avvenga e che le pratiche si rafforzino il prima possibile.

Ciò che è chiaro, tuttavia, è che il settore è strutturato con un'architettura tradizionale che richiederà un'attenta trasformazione, pertanto è essenziale una strategia.

La concorrenza è certamente agguerrita, quindi portare marketing e pubblicità internamente, con l'aiuto di una tecnologia premium, può aiutare un'azienda finanziaria a distinguersi dalla massa e mantenere i suoi clienti sempre aggiornati.

Una di queste tecnologie abilitanti è la Creative Management Platform (CMP) di Bannerflow. Aiuta le organizzazioni a progettare, ridimensionare e pubblicare annunci digitali sofisticati attraverso canali e mercati. Inoltre, grazie a funzionalità uniche come la pubblicazione in tempo reale e i feed di dati, consente ai marchi di adattarsi all'istante alle modifiche legislative.

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