Pianificazione patrimoniale per le piccole imprese: garantire il futuro della tua azienda

Due americani su tre non hanno un piano patrimoniale, il che significa che i loro beni saranno a rischio alla loro morte. Secondo uno studio del 2023 sulla pianificazione patrimoniale, gli americani neri e ispanici hanno meno probabilità di avere un testamento, rispetto ai bianchi americani. Lo studio ha rilevato che gli ispanici americani sono il gruppo demografico razziale con meno probabilità di avere un testamento, con solo il 23% che afferma di avere un piano patrimoniale.

Uno dei più grandi malintesi è che la pianificazione patrimoniale sia solo per i ricchi. Tuttavia, le piccole imprese rappresentano una risorsa, indipendentemente dalla fase di attività in cui ti trovi. Che tu abbia appena avviato la tua attività o abbia 20 dipendenti, un'efficace pianificazione patrimoniale attraverso i testamenti è fondamentale per i proprietari di piccole imprese per preservare la continuità aziendale, designare i successori e fornire tranquillità.

Agosto è il mese nazionale del testamento, quindi non c'è momento migliore per mettere in ordine la pianificazione patrimoniale! LegalZoom offre fino al 20% di sconto sui pacchetti di piani patrimoniali durante il mese di agosto, rendendo la pianificazione patrimoniale ancora più conveniente e aumentando l'accesso per tutti.

Che cosa sono le ultime volontà e testamenti?

Secondo LegalZoom, un testamento è un documento legale che ti dà l'ultima parola su ciò che accade ai tuoi beni dopo la tua morte. Un ultimo testamento significa che tu e solo tu puoi decidere chi trae vantaggio dai tuoi beni immobili, conti bancari, beni personali e altri beni. Un testamento stabilisce anche chi riceverà un'eredità da te, chi alleverà i tuoi figli e eventuali desideri finali che hai, come le disposizioni funebri.

Se muori senza testamento, si applica la legge sulla successione legittima e i tuoi beni saranno distribuiti ai tuoi parenti secondo percentuali e secondo un ordine predeterminato dallo Stato. In un numero molto limitato di casi, l’intero patrimonio potrebbe finire di proprietà dello Stato.

Perché la pianificazione patrimoniale è importante per i proprietari di piccole imprese?

Le piccole imprese sono risorse importanti che devono essere protette. Senza testamento, l’azienda potrebbe essere lasciata in un limbo legale, diminuendone potenzialmente il valore e interrompendo le operazioni. Un piano patrimoniale ben strutturato garantisce che l’azienda venga trasferita senza problemi e mantenga il suo valore per gli eredi o i successori.

Un testamento consente agli imprenditori di designare chi erediterà o gestirà la propria attività nel caso in cui muoia inaspettatamente. Questa pianificazione della successione può aiutare a prevenire i conflitti e garantire che l’azienda continui a funzionare senza problemi con interruzioni minime. Stabilire un piano di successione attraverso un testamento fornisce una tabella di marcia su come l'azienda dovrebbe essere gestita e aiuta a mantenere la continuità e la stabilità per il benessere dei dipendenti e dei clienti.

Una corretta pianificazione patrimoniale può anche indirizzare le modalità di gestione e pagamento dei debiti e delle passività aziendali in sospeso, proteggendo i successori e gli eredi dall'eredità di oneri finanziari eccessivi.

Quali sono gli elementi principali di un piano patrimoniale?

Ci sono quattro componenti principali di un piano patrimoniale:

• Ultime volontà e testamento – Ti autorizza legalmente a trasmettere i tuoi beni dopo la tua morte. Puoi anche nominare tutori per i tuoi figli minorenni. Di solito richiede meno tempo per essere completato rispetto a un trust vivente, ma non evita la successione dopo la morte. Qui è dove definiresti chi erediterà la tua attività dopo la tua morte.
• Trust vivente – Alternativo al testamento, ti permette di scegliere chi riceverà i tuoi beni dopo la tua morte. Ma i trust viventi consentono anche alla tua famiglia di evitare il tribunale di successione, il che può richiedere molto tempo. Di solito richiede più tempo per la configurazione e richiede una manutenzione continua. Se scegli di affidare la tua attività in un trust vivente, definiresti i fiduciari e/o i beneficiari del trust dopo la tua morte. Questo è più complicato di un testamento e di solito richiede l'assistenza di un avvocato per la costituzione.
• Procura finanziaria – Designa qualcuno che possa prendere decisioni sui tuoi affari finanziari se non sei in grado. Ciò potrebbe accadere perché sei inabile o semplicemente non disponibile a causa di impegni, viaggi o altri motivi.
• Direttiva sanitaria anticipata – Fornisce istruzioni al personale medico su quali trattamenti si desidera ricevere se non è possibile comunicare. Può anche nominare qualcuno che prenda queste decisioni per tuo conto.

Come pianifico il mio patrimonio se ho un socio in affari?

Che tu sia l'unico proprietario della tua attività o che tu abbia un socio in affari, il tuo testamento può comunque definire cosa accadrà in caso di tua morte. Prima di scrivere questo testamento, controlla eventuali accordi di partnership commerciale per determinare se contengono sezioni sull'uscita dalle partnership o su cosa succede alla morte di un partner. Se non esistono accordi preesistenti su ciò che accadrà alla morte di uno dei partner commerciali, è una buona idea discutere i vostri piani patrimoniali con il vostro partner. Per lo meno, dovrebbero sapere cosa accadrebbe a quel punto.

Un meccanismo popolare per gestire le transizioni di partnership tra i partner è un accordo di acquisto-vendita. I testamenti possono anche definire come finanziare un accordo di acquisto-vendita (ad esempio, attraverso pagamenti di assicurazioni sulla vita). I testamenti chiaramente definiti aiutano a evitare controversie tra eredi e partner commerciali sopravvissuti.

In che modo il mio piano patrimoniale sarà influenzato dalle tasse?

A seconda delle dimensioni del tuo patrimonio, i tuoi eredi potrebbero dover pagare imposte di successione statali e/o federali su tutto ciò che ereditano. Esistono strategie che puoi utilizzare per ridurre al minimo le tasse sulla proprietà e proteggere i tuoi beni aziendali. È essenziale discutere queste strategie con un commercialista certificato prima di finalizzare i piani patrimoniali. Le strategie comuni includono la donazione di quote dell'azienda e l'utilizzo di trust per proteggere le risorse aziendali.

Lista di controllo per i proprietari di piccole imprese per costituire un testamento

1. Determina come desideri creare i tuoi documenti di pianificazione patrimoniale: aziende come LegalZoom offrono opzioni online veloci e convenienti che possono abbinarti a un avvocato per rivedere il tuo testamento. Non importa con chi scegli di lavorare, assicurati sempre di avere un avvocato professionista al tuo fianco. Redigere un testamento da soli corre il rischio di non essere considerato un documento legale in tribunale se non è stato redatto correttamente o legalmente certificato.
2. Pensa attraverso le tue direttive: queste includono la scelta di qualcuno che si occupi dei tuoi affari, la nomina di chi sarà responsabile della tua attività, il modo in cui verranno gestiti eventuali debiti o beni aziendali e la decisione di cosa vuoi lasciare ai tuoi cari.
3. Crea il tuo testamento o piano patrimoniale: le tue risposte aiuteranno il tuo rappresentante legale a compilare il tuo testamento. Attraverso questo passaggio, sarai anche guidato sulla questione se un trust vivente potrebbe essere adatto a te e ai tuoi eredi per evitare la successione o per gestire patrimoni più complicati.
4. Rivedi i tuoi documenti – Una volta eseguito il documento, è una buona idea conservare una copia stampata in un luogo sicuro nella tua casa e avvisare i tuoi cari dove è archiviato. Anche se il documento legale verrà depositato presso lo Stato, la conoscenza del documento a casa tua sarà utile per i tuoi cari individuarlo come primo passo dopo la tua morte.
5. Crea un piano di successione: crea e documenta un piano chiaro per chi subentrerà nella tua attività in caso di tua morte. Rivedi e aggiorna regolarmente il tuo piano di successione in seguito a importanti cambiamenti nella vita o nel business.

Tutti devono avere la volontà di rendere i passi successivi più semplici e veloci per i tuoi eredi dopo la tua morte. La pianificazione patrimoniale per i piccoli imprenditori, che hanno un patrimonio complesso da trasmettere ai propri eredi, è ancora più essenziale. Avere un testamento chiaro e giuridicamente vincolante, che definisce esattamente cosa accadrà in caso di morte, non solo ti dà tranquillità, ma evita controversie legali per i tuoi eredi in un momento già difficile. Non ritardare, fai testamento oggi stesso con l'aiuto di professionisti legali o fornitori di servizi legali come LegalZoom.

In onore del mese del testamento, LegalZoom offre fino al 20% di sconto sui pacchetti di piani patrimoniali per tutto il mese di agosto. Per ulteriori informazioni, visitare il sito www.legalzoom.com.