Esclusivo: Kaarva annuncia il finanziamento iniziale per portare credito su richiesta agli indiani salariati
Pubblicato: 2019-11-18Gli individui stipendiati possono prendere in prestito contro il reddito guadagnato per il mese
Kaarva ha raccolto fondi iniziali da angeli come Naveen Tewari, Amit Gupta e altri
La startup tecnologica di prestito è uscita dalla versione beta nell'agosto 2019
I giovani lavoratori indiani hanno un problema di credito. Al di là della stretta occupazionale e del rallentamento dell'occupazione, i lavoratori che hanno un lavoro fisso non sono in grado di ottenere il giusto credito a causa di punteggi di credito deboli o per mancanza di uno. Questa mancanza di merito creditizio si ripercuote anche sulla spesa e sui consumi complessivi dei lavoratori e delle loro famiglie.
In una situazione del genere, molte società tecnologiche di prestito hanno creato una base in India. Secondo DataLabs di Inc42 , si prevede che la domanda di credito in India varrà $ 1,41 trilioni entro il 2022. Il tasso di crescita stimato della domanda di credito è del 3,73% tra l'anno fiscale 17 e l'anno fiscale 22. Questo rende il prestito una grande opportunità per le startup fintech, ma con così tanti attori sul mercato, il modello di credito è una differenziazione cruciale.
Kaarva, uscito dalla modalità beta nell'agosto di quest'anno, sta portando il suo esclusivo modello di prelievo su richiesta per distinguersi dal pacchetto.
Per risolvere il problema dei millennial e dei lavoratori della Generazione Z che sono "al verde" a metà mese e non sono in grado di far fronte alle spese di emergenza, Khushboo Maheshwari e Agam Goyal hanno lanciato Kaarva nell'ottobre 2018. L'azienda con sede a Bengaluru consente ai clienti di accedere una parte del loro stipendio in qualsiasi giorno del mese, in base al loro fabbisogno.
I clienti possono prendere in prestito contro il reddito non guadagnato fino al momento del mese in cui decidono di prendere in prestito e Kaarva ottiene il rimborso attraverso una detrazione o un trasferimento di fondi dal cliente. In un certo senso, Kaarva utilizza il concetto B2B di inoltro delle fatture e lo applica ai prestiti al consumo.
Per quanto riguarda l'opportunità di mercato, non ce n'è carenza nel mercato indiano. Secondo i dati della Banca mondiale, a settembre 2019 il 22,1% dei dipendenti totali dell'India sono salariati e salariati. Ulteriori ricerche hanno rilevato che un dipendente indiano salariato guadagna in media 16.056 INR al mese. E Kaarva punta a questo importo di stipendio medio per decidere il suo pubblico di destinazione principale.
Parlando con Inc42 , Maheshwari ha affermato che prima di costruire il prodotto, la società ha raccolto un importo non divulgato di finanziamenti iniziali da più investitori angel nel gennaio 2019. Mentre il finanziamento è avvenuto all'inizio dell'anno, Kaarva lo sta solo annunciando.
L'elenco dei suoi investitori include artisti del calibro di Better Capital, i fondatori di InMobi Naveen Tewari e Piyush Shah; Il CEO di Yulu Amit Gupta, i fondatori di Vokal Aprameya Ramakrishnan e Mayank Bidawatka, il fondatore di NuWare Venk Krishnan, Melissa Frakman di Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari di Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund e Gemba Capital, tra gli altri.
La società ha affermato di aver utilizzato i fondi per costruire il suo prodotto e ora lo sta portando sul mercato poiché cerca di aumentare la portata tra la base indirizzabile.
"Kaarva sposta gli stipendi nel tempo, consentendo ai suoi utenti di accedere a ciò che hanno guadagnato, su richiesta senza commissioni, interessi o costi nascosti".
Come funziona Kaarva?
Per accedere ai fondi, gli utenti possono registrarsi sull'app o sul sito Web dell'azienda. L'account utente include i dettagli della pianificazione salariale, il numero di ore lavorate nel mese, che porta al reddito guadagnato ma non pagato. Per cominciare, l'azienda si sta concentrando su individui che guadagnano INR 10K-INR 30K al mese. Afferma che il 90% dei suoi utenti guadagna tra INR 15K e INR 25K.
Qualsiasi cliente di Kaarva può prelevare (o prelevare) fino a INR 1500 al giorno e quando l'utente viene pagato alla fine del mese, Kaarva viene rimborsato. La dimensione del credito è piccola, quindi c'è un minor rischio di mancati pagamenti tra la base di utenti. Inoltre, gli utenti hanno la possibilità di pagare interessi o commissioni sul credito preso e, quindi, non tutte le transazioni su Kaarva sono monetizzate.
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La società iniziò inizialmente con l'obiettivo di vendere direttamente ai consumatori, ma Maheshwari ha affermato che c'era molto interesse da parte dell'azienda in entrata per le partnership. I suoi partner includono la società di logistica Blackbuck, il gruppo di ospedali Cloudnine, il produttore di abbigliamento per l'esportazione Silvercrest e Quess Corp.
"Abbiamo riscontrato un forte interesse da parte dei datori di lavoro in settori come ospedali, catene alberghiere, produzione, logistica, aziende di manodopera, dove fino al 30% della forza lavoro utilizza il prodotto con il 70% di coinvolgimento ripetuto", ha aggiunto Maheshwari.
Sin dall'inizio, Kaarva afferma di aver consentito 10.000 prelievi ogni mese su una base di utenti di 100.000 clienti registrati.
"Il mese scorso, i nostri utenti attivi mensili hanno lavorato con 300 organizzazioni diverse", ha affermato Maheshwari.
Per il credito, Kaarva ha collaborato con NBFC autorizzati per consentire tali prelievi. Maheshwari ha spiegato che l'azienda ha creato un proprio motore di rischio e frode che esamina i punti dati combinati disponibili sul loro impiego, il modello di utilizzo, i dati e le attività di WhatsApp e le variabili macroeconomiche, tra gli altri, per prevedere e gestire il rischio.
"Sulla nostra piattaforma legata allo stipendio abbiamo visto una delinquenza a partire dallo 0,5%", ha affermato Maheshwari rispondendo alle domande su prestiti inesigibili e attività deteriorate, che stanno venendo sotto il radar del governo.
L'enorme opportunità di prestito digitale
L'azienda punta a raggiungere 500.000 utenti e 10.000 aziende entro la fine dell'anno finanziario in corso. I suoi altri obiettivi includono 100.000 incassi al mese, con un esborso annuo lordo del valore di INR 200 Cr.
“Negli ultimi mesi abbiamo assistito a una crescita esponenziale soprattutto grazie alle nostre partnership e ai referral degli utenti. Continueremo a creare funzionalità che migliorino la nostra esperienza cliente creando funzionalità che i nostri utenti desiderano, tra cui il supporto della lingua madre, la possibilità di creare un fondo di emergenza sociale e il supporto in tempo reale su WhatsApp su larga scala tramite l'automazione", ha detto Maheshwari a Inc42 .
Con l'evolversi delle aspettative dei clienti, le aziende fintech devono escogitare modelli unici per soddisfare il pubblico inespresso e sottoservito. Il fatto che Kaarva utilizzi un modello di micro-prestito o prestito di emergenza per servire individui stipendiati lo espone a un rischio complessivo inferiore. E nel gioco del prestito, questo rischio marginalmente inferiore potrebbe essere la chiave del successo.
Con i contributi di Nikhil Subramaniam