L'economia femminile: rimodellare il potere economico delle donne

Uno dei più grandi cambiamenti finanziari degli ultimi decenni è stato l'aumento del potere economico e dell'influenza di cui le donne sono cresciute, in altre parole, l'economia femminile. Oggi le donne stanno generando più ricchezza che mai.

Le donne detengono un grande potere anche nel guidare gli acquisti dei consumatori: l'86% afferma di aver effettuato almeno un acquisto importante negli ultimi 3-6 mesi.

Ma nel clima attuale, in che modo le donne stanno cambiando le loro abitudini di spesa? Cosa può fare l'industria fintech per l'inclusività finanziaria? E come possiamo raggiungere condizioni di maggiore parità quando si tratta di empowerment finanziario?

Abbiamo scavato nei nostri dati per comprendere le esigenze delle consumatrici in questo momento, in mezzo all'incertezza economica mondiale.

I tempi difficili richiedono un budget più limitato

Nell'ultimo anno la fiducia nell'economia ha continuato a indebolirsi. Pochi istanti dopo che il mondo è uscito dalla pandemia, i consumatori si trovano ad affrontare una crisi del costo della vita mentre una recessione globale incombe.

Abbiamo visto prospettive cupe oscurare l'atmosfera sia della finanza personale che dell'economia in generale. E mentre questo pessimismo continua a insinuarsi, ha quasi raggiunto lo stesso livello dell'inizio del Covid-19. I sentimenti negativi sono particolarmente diffusi in Europa, dove i redditi nominali non hanno tenuto il passo con l'aumento dei prezzi.

In effetti, Bloomberg ha rilevato che più di un terzo dei consumatori europei ha già iniziato a attingere ai propri risparmi e a contrarre prestiti per superare questa crisi del costo della vita.

A ottobre, abbiamo chiesto alle donne negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Australia e a Singapore di descrivere come si sentono riguardo alla loro attuale situazione finanziaria.

Le donne nel Regno Unito ci hanno detto di essere estremamente preoccupate per l'aumento del costo della vita. I livelli emotivi sono alti, con molti che si sentono spaventati e ansiosi per il loro futuro.

In confronto, le donne negli Stati Uniti, in Australia e a Singapore sono generalmente a proprio agio con la loro situazione finanziaria, anche se un numero minore sta già soffrendo il caldo, preoccupato per l'inflazione e l'aumento del costo della vita.

Quali acquisti stanno trainando l'economia femminile?

Con le donne di tutto il mondo che stringono la cinghia, cosa cancelleranno dalla loro lista della spesa?

Le donne stanno riducendo gli acquisti effettuati durante i blocchi e le restrizioni.

Le attrezzature per esercizi domestici, i mobili per la casa, i computer e i relativi prodotti periferici hanno registrato il calo maggiore degli acquisti dal terzo trimestre del 2021. Nel frattempo, alcuni dei maggiori miglioramenti che abbiamo visto dall'anno scorso ruotano attorno alle esperienze che le persone si sono perse durante la pandemia, come viaggiare e andare ai concerti.

Su base annua (YoY), il numero di donne che afferma di aver acquistato un biglietto per un concerto o una vacanza all'estero negli ultimi 3-6 mesi è cresciuto rispettivamente del 29% e del 18%.

Anche le bevande miste alcoliche arrivano sempre più spesso nei carrelli della spesa delle donne. Gli acquisti di superalcolici sono aumentati del 38% su base annua, così come i cocktail premiscelati, con un aumento del 35%.

Fintech: inclusivo per le donne?

Fintech è salutato da molti come un passo verso l'inclusione finanziaria per le donne abbattendo le barriere tradizionali e rendendo le banche più accessibili. E infatti l'89% delle donne afferma di aver utilizzato almeno un servizio di pagamento online nell'ultimo mese.

E se la finanza è spesso vista come un mondo disegnato dagli uomini, per gli uomini le donne rappresentano oltre il 40% degli addetti al settore.

Ma la differenza più evidente tra questi sessi risiede nell'anzianità delle posizioni ricoperte. Una percentuale maggiore di donne ricopre posizioni di primo piano o di medio livello, mentre un numero inferiore di donne è salito nella scala aziendale rispetto ai colleghi maschi.

Una ricerca dell'Università tecnica di Monaco e della Copenhagen Business School ha mostrato che le consumatrici hanno una preferenza significativamente maggiore per i beni prodotti dalle donne. Al contrario, gli uomini non mostrano molti pregiudizi in entrambi i casi.

Come afferma Suneera Madhani, CEO e co-fondatrice dell'unicorno della piattaforma di pagamento Stax: “Le donne e gli amministratori delegati diversi finiscono per avere aziende più diversificate e questa è una delle ragioni principali per cui hanno più successo. Promuoveranno ambienti di collaborazione più elevati, creando una cultura del posto di lavoro più inclusiva che genera un ROI più elevato rispetto alle aziende guidate da uomini".

Un maggiore coinvolgimento femminile, soprattutto nei ruoli decisionali, è la chiave per attirare le consumatrici e rendere il fintech più accessibile alle donne.

Il soffitto di vetro non è ancora andato in frantumi

A livello globale, la proporzione di donne con un titolo universitario o post-laurea non è diversa da quella degli uomini. E in paesi come il Regno Unito, più donne hanno una laurea rispetto agli uomini.

Nonostante abbiano livelli di istruzione simili, le donne non sono rappresentate in modo comparabile nelle posizioni senior sul posto di lavoro in tutti i settori e il divario aumenta con l'anzianità del ruolo. È una vera rivelazione.

Le donne hanno il 26% in meno di probabilità di ricoprire posizioni dirigenziali rispetto agli uomini.

Sebbene non possiamo ignorare altri fattori (come meno donne nella forza lavoro e responsabilità genitoriali sproporzionate), sembra che il problema chiave sia il soffitto di vetro che le donne devono affrontare sul posto di lavoro.

Empowerment delle donne attraverso l'educazione finanziaria

Per citare Caroline Criado Perez nel suo libro Invisible Women: “Il risultato di questa cultura profondamente dominata dagli uomini è che l'esperienza maschile, la prospettiva maschile, è diventata universale, mentre l'esperienza femminile – quella di metà della popolazione mondiale , dopotutto, è visto come, beh, di nicchia.

Allo stesso modo, le donne sono spesso un ripensamento per prodotti e servizi finanziari e non ricevono lo stesso livello di attenzione e concentrazione degli uomini. In uno studio di BNY Mellon, il 73% dei gestori patrimoniali ammette che i prodotti di investimento della propria organizzazione sono principalmente rivolti agli uomini.

Questo potrebbe spiegare perché le donne hanno il 24% in più di probabilità rispetto agli uomini di non avere alcun tipo di risparmio o investimento. Il 59% delle donne che lavorano afferma inoltre di non avere un piano pensionistico. Al giorno d'oggi, è una statistica sorprendentemente alta.

Ma ciò non significa che le donne non siano interessate alla gestione finanziaria. Al contrario, in realtà:

• Il 55% delle donne afferma che vorrebbe imparare a risparmiare per la pensione
• Il 44% è interessato al budget
• Il 41% desidera consigli su migliori abitudini di spesa

È la mancanza di conoscenza e fiducia che scoraggia le donne dalla finanza.

Le donne di tutte le generazioni restano indietro nell'alfabetizzazione finanziaria. Nei nostri dati, la maggiore disparità è stata osservata tra la Gen Z, una coorte in cui queste giovani donne hanno il 29% in meno di probabilità rispetto ai giovani uomini della stessa generazione di raggiungere un'alfabetizzazione finanziaria avanzata.

Le donne hanno l'82% in più di probabilità rispetto agli uomini di affermare di non essere sicure nel prendere decisioni di investimento. E solo il 39% delle donne afferma di essere fiducioso nell'usare la nuova tecnologia, il che potrebbe rappresentare un ostacolo all'adozione del fintech.

Per aiutare le donne ad acquisire fiducia finanziaria, devi sapere come raggiungerle.

Come le società finanziarie possono raggiungere le donne

Le donne adottano un approccio più tradizionale alla consulenza finanziaria. Tendono a fidarsi dei consigli del passaparola di familiari, amici o colleghi e di fonti affidabili come istituti finanziari e consulenti certificati.

Le generazioni più giovani, tuttavia, tendono a cercare consulenza finanziaria online. La Gen Z ha il 66% di probabilità in più di fidarsi dei consigli degli influencer dei social media e il 33% di probabilità in più di accettare consigli dai video online rispetto al consumatore medio.

Le donne preferiscono anche essere raggiunte digitalmente attraverso strumenti finanziari online, siti Web, blog e corsi online, con le donne più giovani più aperte a ricevere un'educazione finanziaria.

Ti chiedi chi è più desideroso di imparare? Ebbene, meno del 5% della generazione Z e dei millennial ha dichiarato di non avere alcun interesse a imparare la gestione finanziaria rispetto al 17% dei baby boomer, rivelando un'enorme opportunità per educare le giovani generazioni.

Prossimi passi

In precedenza abbiamo discusso di come la pandemia abbia avuto un impatto mentale maggiore sulle donne. E ora devono affrontare l'aumento del costo della vita.

Ma non dimenticare: le donne sono i motori principali dell'economia dei consumi.

Per raggiungere le consumatrici, le donne devono essere qualcosa di più di un semplice target nella tua campagna di marketing. Dovrebbero essere coinvolti nei processi decisionali e far parte dello sviluppo del prodotto.

Il settore finanziario deve anche coinvolgere ed educare le donne con trasparenza, consentendo loro di costruire la loro fiducia in un ambiente sicuro e confortevole. Conoscere le incertezze che ci attendono è fondamentale per conquistare la loro fiducia e ispirare il loro futuro finanziario.