Frodi finanziarie da evitare quando si avvia un'attività online

Le aziende che operano online oggi, parzialmente o interamente, hanno il potenziale per raggiungere il pubblico più ampio che si possa immaginare. Tuttavia, mentre avere un business online ti offre una portata straordinaria, comporta anche grandi rischi.

Al giorno d'oggi, le attività online diventano spesso facili bersagli per truffatori e criminali informatici. La digitalizzazione ha fornito ai criminali molte opportunità per rubare dati e fondi e, con essa, rovinare la reputazione del business online.

Il danno che la criminalità informatica ha causato dall'inizio del 2022 è di 6 trilioni di dollari e siamo ancora nella prima metà dell'anno.

Sfortunatamente, i numeri continuano a crescere, ma non è perché non ci sono misure che le aziende possono adottare per prevenire queste cose. Anche se esistono metodi molto semplici per evitare diversi tipi di frode finanziaria, non tutte le aziende si concentrano su di essi.

Per evitare le frodi finanziarie sono necessari più metodi oltre a richiedere ai clienti di creare password casuali altamente sicure.

Dovresti anche essere consapevole dei tipi di rischi che stai affrontando, conoscere le tue opzioni per prevenirli e dedicare un po' di tempo e sforzi per rendere la tua attività sicura per il consumatore.

Ecco cosa ti insegnerà questo articolo: come distinguere tra i tipi più comuni di frode finanziaria e cosa usare per evitarlo.

7 tipi comuni di frode finanziaria

La cosa più importante è sapere come prevenire le frodi finanziarie. Un singolo caso di frode finanziaria può significare la morte di una nuova attività online, quindi è saggio inserirlo nella tua lista di priorità.

Il primo passo per affrontare il rischio è sapere di cosa si tratta. Detto questo, ecco i tipi più comuni di frode finanziaria che dovresti cercare di prevenire.

Frode di affiliazione

La frode finanziaria di affiliazione è un evento molto comune in questi giorni. Include qualsiasi tentativo di sfruttare l'affiliazione, ad esempio opportunità di marketing con la tua azienda. Ci sono molti modi in cui i truffatori usano per commettere questo tipo di reato.

Lo fanno inviando traffico spazzatura al tuo sito web. Usano i bot per attivare eventuali premi di affiliazione applicabili. In ogni caso di frode di affiliazione, l'altra parte utilizza pratiche ingannevoli per ottenere denaro da te senza portarti contatti reali.

Esistono molti schemi noti per le frodi di affiliazione che dipendono principalmente dal modello di pagamento. Alcuni di essi includono:

I bot devastano le analisi delle nuove attività online, sprecano denaro inutilmente e sono molto difficili da rilevare. Poiché influisce sull'attività, la maggior parte dei nuovi proprietari di negozi online se ne rende conto quando ci sono troppi danni da riparare.

Rilevamento e prevenzione delle frodi di affiliazione con l'aiuto di strumenti

Ci sono così tanti posti da cui puoi diventare una vittima di un crimine e così tanti modi perché ciò avvenga. La buona notizia, tuttavia, è che ci sono strumenti che ti offrono una grande sicurezza a un prezzo molto conveniente.

Utilizzando una combinazione molto semplice di rilevamento delle frodi di affiliazione, rilevamento delle impronte digitali del dispositivo, monitoraggio del traffico e altre funzionalità di strumenti come SeON, puoi evitare e prevenire tonnellate di attività criminali che spesso colpiscono le nuove e vecchie attività online.

Secondo SeON, tre approcci possono aiutarti a rilevare i truffatori che prendono di mira la tua attività: monitorare il traffico, abilitare il fingerprinting del dispositivo ed eseguire un'analisi comportamentale approfondita.

Per fortuna, puoi automatizzare questo e molto altro con SeON.

Frode del test delle carte

Un'altra frode finanziaria comune è il test delle carte o il cracking delle carte. Questo tipo di frode è balzato di oltre il 200% nel 2017, rappresentando il 16% di tutte le frodi nel settore dell'e-commerce.

Cosa significa, però?

La frode del cracking delle carte si verifica quando qualcuno ottiene l'accesso a numeri di carta diversi acquistando tali dati sul dark web o tramite furto. Questi truffatori hanno i numeri della carta ma non sanno se possono usarli per completare la transazione o quanti soldi hanno a loro disposizione.

Se sei una delle aziende online utilizzate da questi truffatori, faranno piccoli acquisti di prova per vedere se le carte che hanno rubato sono valide e piene. Spesso usano bot e script per questo scopo e gli acquisti iniziali sono minori.

Quando i truffatori rilevano le carte che funzionano, molto probabilmente inizieranno a fare acquisti più costosi.

Poiché il primo acquisto è così piccolo nella maggior parte dei casi, questo non viene scoperto dalla maggior parte dei commercianti. Puoi renderti conto di essere stato vittima di frodi sui test delle carte quando iniziano a fare acquisti significativi o quando un cliente ti contatta per quel problema.

Frode amichevole

La frode amichevole o di storno di addebito si verifica quando un criminale acquista un articolo o un servizio dal tuo negozio online e quindi richiede uno storno di addebito dal processore di pagamento.

Usano il tuo prodotto o servizio ma affermano che la transazione non era valida. Se le banche o le società di carte di credito restituiscono il denaro al cliente, subirai una perdita.

Questo tipo di frode è chiamato "amichevole" perché le persone in questione di solito appaiono amichevoli e oneste. È così che ottengono gli oggetti gratuitamente. Ad esempio, possono ottenere l'oggetto ma affermare di non averlo mai ricevuto.

Frode di acquisizione di account

Come dice il nome, questo tipo di reato si verifica quando una persona accede all'account dei tuoi utenti sul tuo sito Web o negozio online.

Possono farlo utilizzando una varietà di metodi come l'acquisto di codici di sicurezza e password rubati sul Dark Web, utilizzando informazioni personali rubate o implementando uno schema di phishing contro i tuoi clienti.

Quando i criminali ottengono l'accesso agli account dei tuoi clienti, possono modificare i dettagli, effettuare acquisti con le loro carte salvate, prelevare fondi, ecc.

Questa è una forma di furto di identità e, sebbene colpisca principalmente il cliente, può costarti la reputazione di nuovo negozio sul mercato. Se i clienti ritengono che i loro dati siano vulnerabili sul tuo sito web aziendale online, perderai la tua reputazione prima ancora di iniziare ad avere successo sul mercato.

Rimborso frode

Questa è una frode finanziaria abbastanza comune e, mentre potresti essere in grado di rilevarla e agire rapidamente, molto spesso funziona per i truffatori.

In questo caso, i truffatori utilizzano carte di credito rubate per acquistare qualcosa sul tuo sito web. Procedono contattando il tuo business online e chiedendo il rimborso, solitamente a causa di "un pagamento in eccesso accidentale".

In questo caso, il cliente richiederà il rimborso dell'importo eccedente, ma richiederà l'invio del denaro tramite un metodo bancario diverso poiché la sua carta di credito non è più attiva.

Quindi, rimborserai il criminale anziché l'effettivo proprietario della carta e potresti dover rimborsare quest'ultimo ancora una volta.

Frode di intercettazione

Quando il criminale acquista dalla tua attività online utilizzando la carta di credito di un'altra persona, nonché il suo indirizzo per la fatturazione e la spedizione, si tratta di una frode di intercettazione. Tali criminali intercettano il pacco prima che arrivi al proprietario della carta e prendono la merce.

Esistono diversi modi per intercettare un pacco. Ad esempio, possono chiedere al tuo supporto di cambiare l'indirizzo per qualche motivo legittimo come, ad esempio, una ristrutturazione o una nuova casa. Il pagamento effettivo viene effettuato dalla vittima di questa frode, ma il criminale riceve la merce.

Alcuni arrivano addirittura a contattare gli spedizionieri e i corrieri e chiedere loro di reindirizzare il pacco. Infine, potrebbero persino recarsi presso la posizione della persona e attendere fuori per la consegna fisica del pacco.

Frode di triangolazione

Ultimo ma non meno importante, la frode di triangolazione include 3 lati: il criminale, la tua azienda e un cliente reale della tua attività. I truffatori in questo caso hanno allestito una vetrina che vende merci molto richieste a prezzi molto buoni.

Quando le persone vedono queste tariffe basse, vogliono trarne vantaggio, quindi la vetrina attira tonnellate di persone. Non appena effettuano ordini sul sito Web falso, il criminale utilizza i numeri di carta di credito per acquistare articoli legittimi dal tuo sito e li invia ai propri clienti.

Non appena il cliente se ne renderà conto, avrà pagato due attività online, quella del criminale e la tua, e l'ultimo acquisto non verrà effettuato da loro.

Cosa puoi fare per evitarlo?

Immagina i problemi che possono verificarsi se tale frode si verifica nel tuo business online. Le imprese più consolidate, più grandi e più ricche falliscono completamente perché sono vittime di tali frodi. Per le nuove imprese, è quasi impossibile sopravvivere quando succede una cosa del genere.

Detto questo, devi prestare particolare attenzione agli acquisti effettuati sul tuo sito, oltre a utilizzare una varietà di strumenti per rilevare e prevenire tali frodi. È tua responsabilità e l'unico modo per avere successo nel mercato online.