Startup Fintech: fattori chiave nel 2018 e tendenze nel 2019
Pubblicato: 2019-01-06UPI aumenterà di importanza nel 2019
Il futuro della fintech coinvolge sicuramente l'IA
Nel 2019 e oltre vedremo sicuramente più nuovi entranti nei pagamenti mobili
La crisi finanziaria globale del 2008-2009 è stata un momento di resa dei conti per il settore dei servizi finanziari che ha avuto conseguenze di vasta portata sull'economia generale. Una delle conseguenze è stata la fusione di due industrie o settori separati che sono diventati noti come "Fintech".
Il settore è caratterizzato da innovazioni digitali e modelli di business abilitati alla tecnologia nel settore dei servizi finanziari. La sua evoluzione è stata principalmente una funzione degli eccessi, delle inefficienze e delle opportunità inesplorate insite nei rispettivi mercati.
Driver chiave
Prima di esplorare le tendenze Fintech nel 2019 e oltre, è imperativo discutere i fattori chiave del settore fintech.
- Costo : il costo dell'intermediazione finanziaria rimane relativamente invariato per oltre 100 anni prima della crisi finanziaria globale[1]. Le innovazioni in Fintech hanno principalmente ruotato attorno alla riduzione, se non all'eliminazione, di questo costo.
- Regolamentazione : nel recente passato, la regolamentazione ha mirato a rendere i servizi finanziari più inclusivi. Questa democratizzazione è stata favorevole alle start-up Fintech.
- Legacy : numerose fusioni e acquisizioni da parte di grandi banche non solo le hanno rese "troppo grandi per fallire", ma anche impantanate nella tecnologia legacy. Lo scenario ha aperto la strada a Fintech per ripartire da zero, che è stato più facile ed efficace nel catturare quote di mercato.
- Leva finanziaria: dopo la crisi del 2008-09, la leva finanziaria è diventata costosa e ingombrante. Fintech si basa sulla leva tecnologica anziché sulla leva finanziaria che l'ha resa una forza da non sottovalutare.
In contrasto con l'elenco sopra, il fintech deve affrontare numerose sfide. La sfida più formidabile è la barriera all'ingresso in alcune aree chiave dei servizi finanziari a causa di operatori storici altamente radicati. Una di queste aree è un fiduciario e servizi di custodia.
Guardando avanti
Mentre l'anno 2018 volge al termine, possiamo già vedere i modelli emergenti in quello che diventerà il futuro di Fintech. Ecco una panoramica della mia opinione su ciò che riserva il futuro.
Interfaccia unificata per i pagamenti (UPI)
UPI aumenterà di importanza nel 2019. Questa tecnologia possiede un immenso potenziale e rilevanza per più partecipanti all'ecosistema. UPI offre un'incredibile comodità all'utente finale, aumentando al contempo l'impronta digitale per il lato dell'offerta della catena dei servizi finanziari. UPI consentirà a diversi tipi di società Fintech di espandere le proprie operazioni e la propria impronta,
- L'UPI incoraggerà i pagamenti digitali, il che aumenterebbe l'idoneità delle PMI che si avvalgono di prestiti rapidi da società Fintech sulla base dei dati digitali creati.
- LendingTech trasformerà le pratiche di sottoscrizione con prestiti personali sempre più utilizzati attraverso i canali digitali.
- Attraverso UPI, WealthTech aumenterà l'impronta digitale dei prodotti dei fondi comuni di investimento.
- InsureTech potrebbe assistere a un aumento delle polizze per i biglietti piccoli come Ola Ride Insurance. Nel 2019 potremmo assistere a un aumento di tali coperture basate su eventi.
Blockchain
Probabilmente, questa è stata una delle più grandi innovazioni per colpire i servizi finanziari dai tempi di Internet. Si può presumere che non ne abbiamo visto l'ultimo. Le criptovalute potrebbero aver attraversato un ciclo di boom-bust, ma la tecnologia dietro di esse fiorirà negli anni a venire.
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Ad esempio, gli attuali modelli di sottoscrizione si basano fortemente su dati archiviati in silos (ad es. agenzie di credito) che possono essere manipolati da mutuatari fraudolenti. Con Blockchain, tale negligenza è praticamente impossibile , portando a migliori risultati di sottoscrizione.
Intelligenza Artificiale (IA)
La tecnologia è stata testata per molti decenni e ora sta ottenendo l'accettazione in molte aree, compresi i servizi finanziari. Il futuro della fintech coinvolge sicuramente l'IA. Un'area che sta già prendendo piede è la "robo advisory", ovvero le soluzioni di gestione patrimoniale che implicano una qualche forma di apprendimento automatico.
Crowdfunding azionario
Molto probabilmente l'equivalente del mercato azionario del prestito P2P, l'equity crowdfunding è in una fase nascente. È anche un classico caso di disintermediazione finanziaria che pone una sfida ai metodi tradizionali di raccolta di capitale proprio per le iniziative imprenditoriali attraverso, ad esempio, il capitale di rischio.
Dato il gran numero di finanziatori e le dimensioni ridotte dei biglietti, questa parte del mercato dei capitali rientrerà inevitabilmente nell'ambito del Fintech nei prossimi anni.
Pagamenti mobili
Gli ultimi anni hanno assistito a una raffica di attività nel settore dei pagamenti mobili; l'ingresso di Whatsapp è l'ultimo. Nel 2019 e oltre vedremo sicuramente più nuovi entranti e, soprattutto, nuove innovazioni fintech in questo spazio.
Inoltre, l'UPI 2.0 che è stato introdotto nell'agosto 2018 e la struttura di scoperto ad essa associata (che è attualmente in fase di beta testing) introdurranno migliaia di utenti finali a una nuova forma di credito. UPI 2.0 può anche diventare una forma preferita per effettuare pagamenti ricorrenti come le EMI.
Conclusione
La crescita dell'industria fintech nell'ultimo decennio è stata fenomenale. I fattori chiave di questa crescita qui identificati sono solo la punta dell'iceberg. Ad esempio, il costo dell'intermediazione finanziaria è ancora relativamente alto rispetto ad altri servizi resi nell'economia.
Pertanto, possiamo aspettarci innovazioni fintech in questo spazio che riducano i costi per i consumatori. Inoltre, le tendenze qui discusse attireranno sicuramente risposte normative.
Ad esempio, le criptovalute hanno ricevuto una cattiva stampa nel 2018 e potremmo vedere nuove versioni della tecnologia Blockchain derivanti dall'arbitraggio normativo. Riassumendo, il 2019 supererà sicuramente il 2018 in termini di innovazione Fintech e promette di essere un anno entusiasmante per tutte le parti interessate.
[1] Secondo Philippon (2015), il costo dell'intermediazione finanziaria negli Stati Uniti è stato di circa il 2% nei 130 anni precedenti la crisi finanziaria globale.