Quattro maggiori opportunità in vista dei prestatori digitali in questo momento
Pubblicato: 2021-09-26Tra le circostanze più favorevoli del regime contactless e della crescente adozione digitale, si prevede che il settore BNPL crescerà del 65,5% a 11,57 miliardi di dollari nel 2021
Vengono utilizzati molteplici punti di contatto dei dati come social media, attività di telecomunicazione, modelli di spesa, dati demografici e tratti psicografici che consentono ai prestatori digitali di eseguire un'efficace valutazione del profilo del cliente
La quota di prestiti personali di taglia inferiore a 50.000 INR è aumentata di quasi cinque volte in un arco di 2 anni, secondo un recente rapporto CRIF
L'inclusione finanziaria ha acquisito un notevole slancio, nel mezzo della pandemia. Le terribili circostanze hanno provocato una crisi finanziaria tra individui ed entità aziendali. Per soddisfare i requisiti patrimoniali dinamici e variabili, sono necessari prodotti di credito aumentato e un'erogazione efficiente. Ha risuonato bene con la missione generale delle società fintech.
Poiché le strutture tradizionali come banche/NBFC sono diventate avverse al rischio e conservatrici, i prestatori digitali sono emersi come un mezzo significativo per colmare il divario di credito. Sebbene il prestito digitale abbia assistito a un'enorme crescita, abbiamo solo iniziato a realizzare il suo vero potenziale.
Con capacità operative in rapida evoluzione, integrazione tecnologica e adozione digitale, gli istituti di credito stanno guardando a una miriade di opportunità per migliorare ulteriormente l'erogazione del credito e lavorare verso il più grande obiettivo dell'inclusione finanziaria.
Ecco alcune opportunità che possono guidare ulteriormente la rivoluzione finanziaria.
Clienti nuovi a credito (NTC) non sfruttati
I prestatori digitali sono emersi come un attore di primo piano quando si tratta di estendere il credito ai segmenti non serviti e meno serviti. Le configurazioni tradizionali sono generalmente contrarie quando si tratta di servire i clienti NTC a causa della mancanza di documentazione formale e degli elevati costi operativi coinvolti.
Con una solida infrastruttura tecnologica e capacità operative migliorate, i prestatori digitali hanno iniziato a servire questa nicchia. Tuttavia, esiste ancora una parte significativamente ampia di individui e aziende che non hanno accesso al credito. C'è un'aggiunta al segmento di clienti millennial che include la generazione Z e i millennial, con dati demografici come salariati e lavoratori autonomi. Le loro esigenze di credito possono essere soddisfatte con prodotti snelli e personalizzati sfruttando efficacemente le capacità tecnologiche.
Utilizzo alternativo dei dati
L'utilità dei dati da parte dei prestatori digitali è stata estesa dalla valutazione del profilo di rischio dei mutuatari alla progettazione e al soddisfacimento di requisiti di credito su misura di una demografia molto diversificata. Con condizioni dinamiche, ulteriormente stimolate dalla pandemia, è emersa la necessità di un'erogazione rapida e senza contatto del credito. Ciò, insieme all'aumento della penetrazione dei dispositivi mobili e alle tariffe Internet a basso costo, ha offerto grandi opportunità ai prestatori innovativi di sfruttare le loro capacità di analisi dei dati basate su AI/ML per fornire accesso al credito formale ai mutuatari svantaggiati.
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Esistono molteplici punti di contatto dei dati che vengono utilizzati come social media, attività di telecomunicazione, modelli di spesa, dati demografici e tratti psicografici che consentono ai prestatori digitali di eseguire un'efficace valutazione del profilo del cliente.
È stato ipotizzato che oltre il 90% dei dati mai prodotti sia stato generato negli ultimi 2-3 anni. Questo è destinato solo ad aumentare con la crescita dell'impronta digitale ulteriormente consentendo ai prestatori digitali di utilizzarlo per promuovere l'inclusione finanziaria. Questi dati aiuterebbero i prestatori nell'elaborazione di schemi di prestito basati sulla dimensione media del biglietto di diversi clienti, in tutti i settori. Inoltre, parametri come l'intenzione di pagare, la variazione del reddito e i flussi di cassa futuri hanno consentito loro di sottoscrivere accuratamente i mutuatari.
Innovazione di prodotto
I prodotti di credito finanziario si sono notevolmente trasformati dall'essere basati sul lusso a quelli basati sull'utilità. Con l'evoluzione dei segmenti di clienti esistenti/nuovi, è diventato imperativo per i prestatori digitali identificare con precisione i diversi tipi di esigenze di credito dei mutuatari, con diverse dimensioni dei biglietti e gradi di urgenza. Sfruttando ulteriormente l'esperienza e l'automazione di AI/ML, gli istituti di credito devono progettare prodotti finanziari su misura per servire efficacemente i mutuatari. La personalizzazione e la personalizzazione del prodotto sono accolte con grande entusiasmo dai clienti tecnologicamente consapevoli.
Un ottimo esempio è l'offerta Buy Now Pay Later (BNPL). Popolare tra la generazione Z e i millennial, un'enorme parte di loro preferisce il finanziamento BNPL durante lo shopping. Tra le circostanze più favorevoli del regime contactless e della crescente adozione digitale, si prevede che il settore BNPL crescerà del 65,5% a 11,57 miliardi di dollari nel 2021.
La crescente importanza della centralità del cliente ha consentito ai prestatori di introdurre prodotti come prestiti a bustina, finanziamenti EMI e varie forme di prestiti a biglietto ridotto. Grazie alla loro efficacia, questi prodotti sono diventati molto ricercati dai clienti. La quota di prestiti personali di dimensioni inferiori a Rs 50.000 biglietto è aumentata di quasi cinque volte in un arco di 2 anni, secondo un recente rapporto CRIF.
La sicurezza dei dati
La maggiore adozione digitale ha richiesto il rafforzamento delle norme di sicurezza informatica per le aziende. I prestatori digitali utilizzano l'analisi dei dati per raccogliere, archiviare e analizzare varie tasche di dati. Con questo insieme di attività essenziali, hanno un'enorme opportunità per migliorare la robustezza dell'architettura di sicurezza dei dati, per trarre vantaggi appropriati dall'integrazione digitale e tecnologica.
Le vulnerabilità esistono sotto forma di rischi per la sicurezza del cloud, sicurezza delle applicazioni, password deboli che potrebbero creare la possibilità di violazioni dei dati, attacchi di malware, phishing e vishing. I fondamenti chiave da considerare durante l'elaborazione dell'architettura di sicurezza dei dati sono backup regolari dei dati, crittografia delle informazioni di identificazione personale e altri punti di dati sensibili per fermare gli incidenti di perdita di dati, l'implementazione dell'autenticazione a più fattori e l'uso del servizio VPN.
Inoltre, è essenziale condurre frequenti audit di sicurezza delle informazioni, per garantire che eventuali errori involontari vengano risolti in modo molto agile. La crescente importanza della metodologia DevSecOps ha portato all'integrazione della sicurezza informatica nella pipeline di produzione, comprese le fasi di progettazione, codifica e test dell'architettura. A sua volta, ha potenziato la resilienza dei prodotti e servizi IT delle organizzazioni, consentendo al contempo un'erogazione dei servizi efficiente e rapida.
Sono state intraprese azioni a livello normativo, poiché RBI ha formato un gruppo di lavoro per la revisione dell'ecosistema del prestito digitale. Il gruppo sta ora valutando una struttura in cui le entità regolate dalla RBI saranno ritenute responsabili se le applicazioni mobili di terze parti non rispettano le norme sul prestito. La regolamentazione generale, se risuona adeguatamente con la struttura di sicurezza dei prestatori digitali, si rivelerebbe prudente per la creazione di un sano ecosistema creditizio.
Poiché l'inclusione finanziaria sta guadagnando il necessario slancio, i prestatori digitali stanno ora osservando un oceano di opportunità con una combinazione di innovazione di prodotto e integrazione tecnologica. Gli sforzi corrispondenti da parte delle rispettive parti interessate introdurranno una maggiore inclusione finanziaria.