Alimentare BFSI con una tecnologia protetta è il futuro
Pubblicato: 2020-11-07L'adozione della tecnologia nel BFSI può ridurre i costi operativi del 30-40%, rapporto Mckinsey
La tecnologia di verifica guidata dall'API con l'automazione del flusso di lavoro può aiutare a verificare le persone in tempo reale secondo le esigenze normative, consentendo ai team di concentrarsi maggiormente sul valore aggiunto
Il dinamico contesto normativo per la BFSI, in particolare per il settore bancario, ha sempre turbato i team di gestione del rischio
Il settore BFSI ha solitamente lottato con il concetto di "onboarding del cliente senza soluzione di continuità e digitalizzato", per paura di frodi e fallimenti normativi che potrebbero comportare pesanti sanzioni.
Dopo la pandemia, l'adozione della digitalizzazione nel settore BFSI sta assistendo a una tendenza al rialzo, che potrebbe non essere avvenuta dato il comportamento in ritardo del settore e la complessità, l'alto rischio e la natura normativa dei prodotti finanziari. Secondo Mckinsey, l'adozione della tecnologia nel BFSI può ridurre i costi operativi del 30-40%.
In un certo senso la tecnologia in BFSI sta aiutando a progettare percorsi incentrati sul cliente che siano conformi, economici e a prova di rischio. I segmenti dei servizi bancari, assicurativi, mobiliari e finanziari di BFSI hanno casi d'uso diversi per diversi tipi di tecnologie. Ad esempio, domande a cui hanno risposto i bot per il credito.
Tecnologia che semplifica la conformità
Il dinamico contesto normativo per la BFSI, in particolare per il settore bancario, ha sempre turbato i team di gestione del rischio. Le innovazioni tecnologiche sono fondamentali per migliorare il monitoraggio delle transazioni, ridurre i falsi positivi e mitigare i rischi in movimento. Semplificando i processi esistenti tramite l'automazione, le attività di onboarding possono essere semplificate e creare nuove strade di crescita. La tecnologia di verifica guidata dall'API con l'automazione del flusso di lavoro può aiutare a verificare le persone in tempo reale secondo le esigenze normative, consentendo ai team di concentrarsi maggiormente sul valore aggiunto. Questi processi possono essere facilmente integrati e modificati con l'aiuto di regtech come AuthBridge per ridurre il rischio di frodi, controllare i costi e migliorare l'efficienza dei processi.
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Tecnologia che facilita il KYC online con un viaggio contactless e paperless
Il video conforme a RBI KYC o VCIP è stato introdotto all'inizio di quest'anno, prendendo in considerazione il ruolo della tecnologia nel rimodellare KYC. Molti paesi stanno già esplorando la potenza dell'IA nel KYC digitale e l'India è pronta a seguire la suite. Molte istituzioni finanziarie hanno cercato di digitalizzare al massimo i processi applicativi, per ridurre gli sforzi manuali e supportare le chiamate in caso di dettagli errati.
- L'estrazione di dati basata su OCR da PoI e PoA clubbed con verifica basata su API di numero ID, nome, indirizzo e altri dettagli garantisce che la frode venga rilevata all'inizio del processo di richiesta e che le risorse non vengano sprecate per valutare un lead non autentico.
- Il riconoscimento facciale basato sull'intelligenza artificiale aiuta a verificare se la persona nell'identità e il richiedente coincidono
- L'interazione basata su video sostituisce la connessione esecutiva per convalidare il rilevamento della vivacità, in cui la verifica del cliente può essere eseguita sempre e ovunque da un dirigente RE, per garantire che la persona sia chi dice di essere.
Tutti questi possono essere combinati per l'audit automatico e l'applicazione e l'interazione video tramite modelli programmati AI/ML e i clienti possono eseguire l'onboarding quasi 10 volte più velocemente direttamente dalla comodità delle loro case.
Tecnologia che cattura la morte prima delle frodi sulle polizze assicurative
Laddove le banche utilizzano la tecnologia video KYC per ridurre l'applicazione fisica e i processi di verifica, le assicurazioni utilizzano questa tecnologia per rilevare le frodi comuni come l'adozione di polizze in nome di persone morte o morenti. Sebbene le domande di assicurazione siano state digitalizzate molto tempo fa, il processo di verifica pre-emissione richiedeva ancora una connessione fisica da parte di un dirigente per raccogliere documenti, ottenere firme fisiche e fare clic sulla foto del cliente.
Ma cosa succede se l'esecutivo è corrotto e diventa uno strumento nella frode? VBIP è stato recentemente introdotto da IRDA non solo per semplificare il processo di raccolta e verifica dei documenti, ma in tutto, il controllo della vitalità basato sull'intelligenza artificiale con rilevamento della vitalità basato sui gesti e riconoscimento facciale, seguito da Video PD per i controlli di telemedicina, serve sicuramente allo scopo di affrontando la morte prima dei casi politici e stroncando sul nascere il problema della frode.
Tecnologia che semplifica la sottoscrizione del credito
I clienti di thin file credit sono sempre stati motivo di preoccupazione per gli istituti di credito a causa dell'alto rischio di insolvenza del prestito. I modelli di dati basati su AI/ML basati su origini dati alternative possono aiutare a risolvere questo enigma. Può creare un profilo a 360 gradi del potenziale richiedente del prestito e aiutare a prendere decisioni più intelligenti e rapide per l'approvazione/rifiuto. I motori analitici possono aiutare a migliorare l'efficienza del settore del credito, analizzando enormi quantità di dati non strutturati e strutturati come pagamenti di affitti, pagamenti di bollette, analisi psicometriche, precedenti occupazionali, ecc.
Per concludere, tecnologie come AI, Cloud, blockchain, RPA sono diventate più che preziose per il settore finanziario. Dalla riduzione dei rischi di frodi finanziarie, reputazionali, di non conformità e di identità oggi, sta davvero plasmando le esperienze dei clienti. Ma questo cambiamento comporta la responsabilità della privacy dei dati. Con l'evolversi dei flussi di lavoro digitali, la conformità ai framework sulla privacy dei dati come GDPR, IT ACT 2000, ecc. svolgerà un ruolo chiave nel rafforzare l'argomento per l'utilizzo della tecnologia a vantaggio di BFSI.